2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题含答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACT6E9G9K10T9Z3Y5HO2Y7D10W6X9K3A4ZZ9O3B3O8Z6Z7H102、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCR2F3Y8G3X3I5C5HN6G9Z4Z1Q5V1R2ZD5T2E8Y8I8N6O73、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。

2、A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACQ5G10T1V9S6D5C3HN2P3F9T2C2W10X8ZX7H10V4E6Y8H2J34、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCN4F9H4C1Z5I6H8HX3O9V9Q2U6N1A10ZL9J10T3X2T5F1U75、以下不属于债券投资对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCR5Y1L9Y2R3Z5J10HM10M8C1V10P3P1M10ZP8A5P1V

3、1M6R2Z106、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCV3Y2S8L6S4V6O4HV5S4W2B1M8E10R9ZS1V10B2P9G5U9K17、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCJ8O5M10W5H

4、5D5S6HX3E1E10S9O1F3S6ZV7Q10P4X4R9T3W68、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 DCM6D4W2J8S6T6V4HZ9B6V8F5D8B4Q2ZC10U7C7L9I5U5F29、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCI1U10C5F4P4W

5、4Y1HR7E9R9X1M7H4N4ZZ5U2G10G6K5E6P110、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCE2L10P4N7S9Z1C1HR5R5F4W8Q1X10R4ZT8W7W10Z3M6U3N811、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACH3K7D9I2B2L2H5HO8R5P10H9Z10G5H4ZW9Z10Y4L1A10Q1K212、（2018

6、年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCI6A5Z4J6B9S3Q2HA4U8F2H9I9M2F2ZX5D3X2E10Q5K4M513、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款

7、配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCO5E1I9J3M4L1T5HJ9U2O2Y6G1U10P5ZW8B8W10J7R7O9V514、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACC6O2S2V6R3S2E9HV5F5A

8、10P6M2R3O4ZS7N1P9G1O8Q6V615、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCZ3H7F2F6F10O9A1HL8J10K9A5S4O1Z9ZB1Q9S9T10X10G3J216、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.

9、0【答案】 BCJ5F1B4J7A5Y5O7HJ6J4U1Y7X6C10I6ZR5K5V10V2C5F1Z1017、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCI4M9I9O6E3E2S5HJ7N7D4E6T6T5Y2ZQ3Y1Y10C1X6J6Q418、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCH8O9N1E4U8O4M4HS2T9E1E7X10X5B7ZF4N4T1X4Z9

10、F10G219、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCG10W5W1L9Z5E10M3HV8A1P3W3C5R2U3ZO7L8W1G5N3W6W420、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCV7Q1M10V9K8C10O7HP7W7D4Y5L5Y10Q5ZD4R9Q2F7K6C6D521、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCD7J10V6N5M

11、8O4N8HP10I1Z8U7K8M3H4ZM8Y7Q4I9E3Q7P222、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACU5Z10M9L10C9H7F3HX8D4S7P5U5S3P2ZH9C3J10O2Q9K9H723、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCU3X8C6T7Z3V6K6HL2M8T7Z6W3B6E7ZZ7

12、T7Y1W2W8V2J324、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCW7R1K7Y5T10C1F3HD1U10A4N4B3M8U10ZT10Z10A4N8P4E2T825、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCX10Y2R7V4S9O3P8HY1C2U10Y2P7F8M1ZY3G4V8V4R1H8E7

13、26、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCP1B2G3T8V6K3F6HA9X7I8X3X8F7M6ZG8M4K9M5F6S2E527、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACW2I2W6K4W7J8Q2HZ4J9N8H8N10L6B6ZT3C8U1T8V6V8W528、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一

14、的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCT6F6W3Y4S6Q3C1HM3U6K9R5J2C5Z4ZQ5X3A7A10J1A2R1029、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCQ2D3C6E3C8N4V10HH4V1R10N1T5E7R2ZG8Z1X8C10X1R3H830、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案

15、】 DCC3D2C1S3O4V10M4HI5D6G4Q4X5V7Q1ZP7F4S8O9V9Y5U931、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCO6F9P2S1V1O4V5HN6V6T8S1H5Z3Z9ZV7M4O5G4O6B9M532、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCX8Y9R6B3S8B6C2HB5N7O6K9Z7H1V3ZH3F10H10Y1N7D1U233、（2018

16、年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCK1M10A7H7D8X2V2HY3J9P10Y7V8B1S1ZJ7S9F1H5I4S3H134、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCU8I8O2T4H4D3K9HO8Q7L4Q10P5E1O8ZM3J3Y7Y10N9Q8H335、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）

17、。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCA3L8J10F5U6X6C2HR6S10E4J2J1A1H4ZL8S8C6C7X3Q4H236、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCO7A5J7Q7W5I8B9HR6W2D8Z3W2D2W6ZA4R1M7W2H7S1R937、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后

18、期【答案】 BCZ4Z7Z5K9Q3O4Q8HU1C5F10U7Y10K3U5ZF7J5O5Q4V7N8W1038、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金

19、融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACW2E7D7G9I4O9W4HT1M1I1E1Q8X4V6ZF5C10S3X10X2R10D439、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCE10M8J2B4Y2A7L1HB9M1O9S6Y6N9M10ZZ4G3T9T6X8V9W140、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D

20、.董事会风险管理委员会【答案】 DCG7T9F7Q6C4M10Z2HG3F1U4M7Q5W6S1ZM7F3T3A8S4P2T1041、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCB4M1I10B6S5H4O7HB8R9I6P4F4G3T3ZE6N5V7F10K5X4J1042、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCJ1N10Q4A6H10J4X6HV6B9P7T8S3O6F6ZD6M7I4F1Z1L4C643、资本监

21、管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCS4Y3Q10V2L4X7J4HK9B3H7C10F7U3Y3ZK6W9Q5L1P5R8M244、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCQ8T9O6J9E2Z2L8HJ1F5J10W8K5V1K8ZR7W9J10T9L4Z5G645、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外

22、商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCC1D6Y3I1N9U3C5HV1K4X6Q4Z9D9A4ZT2Z6M10V6O8L1P346、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCO3E2H5C9B8P3L9HG7Q5O3I1R7B8J6ZA10R2S4G7W2Z3M647、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACN3W2P3P6

23、K3K8X2HP8Y4C5U4K4I1M7ZC1P3Z8X8Q7E8N1048、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCN10A5V6R8O6N2I4HH3M9Z10W7J4N9R1ZB6C2Q8R4Y7E10Z149、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCB5N10B3J5W3D5P3HZ8Y2H4C8H7U7E8ZY7F6U9E6Z3K3E250、下列选项中，哪项不是单位结算

24、账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCE5K9N3E9N2U5A3HT5O6K7I9G1M7L1ZP9U4T5P9O9W8U151、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACK6G9L4F7A7R1M2HA1W1O7D4Z8A5U6ZM5M8F3J9S2A8G952、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风

25、险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCP6K8Q10H4Z6L4C4HA8H2Y9I8Z3E5F9ZZ8M10K3G4W3H5G953、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CCL9Q5B5H9O7H1X9HW3N10T6D6E9Q2H6ZT2Q7P7C7C5I2A654、下列关于债券

26、回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCE4E7W2L3B8H3G10HB2W1T2M5W7X9V8ZQ5U1S1X3I7N10P255、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C

27、.定向增发D.众筹【答案】 ACJ1J2O2N10T5S10L1HT5Q9R6X1S6P2V2ZD9B7C10J6W5K4M456、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCD6G4G9O8L9P9A2HH8J1N2P2R1L1R1ZH6Z3Y2D5Z9J10O657、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACC3D4L5G6W10E7L8HT4L9M4Z10N5K7Y4ZM1W7C2J9H6M6T158、商业银行开展的新型负债业务

28、不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCH9K1Y3L9U2H4D1HN9C7L9E8H3G10H3ZP2Y9U10C10K6G1Y959、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCA6N7V10H3V6B5H9HI3Q7Q1Y10C2T1F8ZD9A3S6U6W9L10Y860、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投

29、资【答案】 BCZ3V4X7S2K7R8Q6HK7K5I7X3J8A5C9ZQ8C7Z1K6Q1I7I261、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCS1E6T3G2R1R8A1HJ8T10J8M3D8D3Z4ZU6A2Y5K9Y10B1J462、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCY7D4H3T2W6S9I3HR6W1E7T7V9N7M7ZS5L10B5Y3T6S3M563、金融消费者在市场交易

30、中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCB6W8C9B2B2M4G9HR6F6T10S3S1G3I10ZZ8E5R3L8C6O7N964、大额风险暴露是指商业银行对单一

31、客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCG9P9B9Y2L4A5V6HP7B4X2A1V2I4N7ZT7F10H6W6J1W4X765、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCQ7Z10S1S2P8M3P3HR4C2X7K4M9Z7E6ZO7C2R7U7E6D5R266、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCX7T6N4E3E6J8S4HQ6W1N9W1

32、Q4A2R1ZX3Y9T4N10T2K3Y767、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACK1O6A4A3Q10D9G10HA10E5S6B5I10E8P6ZH7D2A3H2T2V1H268、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 DCN3T1D1T10W7N7I10HA4Y1Q10F6Q7P7V6ZU9N7Y3W2O9G10I169、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布

33、投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCY3L9T7O8J4I4R9HI7X5B9Y10D1R4C5ZB10C4S2R4C3Q2K1070、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调

34、整存款价格【答案】 ACW1S6J5X4M9D10W9HJ10B2V6X10U5B3C7ZQ4Z10C5J4Y4A2J271、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCV2X2N10B2Z3E1Y2HD3W8I8Q10F7Z8S8ZM3S2L6A10A3M2I272、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体

35、系【答案】 BCG8U6M4H9O8O6S10HN4A1Z8U6G9X10A10ZK3E4I2D9H10S7B973、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCG9X5Z7Q9D1G2P5HD3Y7U5N3B6D8E7ZA5G5Z10U7V7Z4T1074、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCL2G10D2M9F3Y10R3HL10L2A3O2I7Q9Y3ZE6I4P1I2H1F6U175、

36、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCU1R3Z10Y8N2I10B9HI8I3R6A9N5O7V1ZY9M8Q2W6E10U5Z976、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCH5E8O10N5U2B2K4HS6J5J2B6Q7N1O2ZV1Q4Q2F10I2L6J277、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存

37、款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCC4A4T8Z3T1F9R3HX1G8W6O1C10M6S10ZU4O6L3A4A3E10P578、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCN5D2H7W5K6S2K9HM2Z8P9M10V3G3L8ZW2X10D4D8D1H9N779、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员

38、会D.董事会【答案】 CCX3A1K4N6D7Y2V3HE8V9E10N4B3X6Q3ZQ2C10Y3R4B10E2F280、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCB9Q8Q1H7A4I6Q7HB7F10Z2H4C3B2L3ZD8P3O4M6D10K7P381、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列

39、履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCI1P6Q7M4W4U4V6HH2E1W3I5J3T3D10ZA2Y2B9O2P6H10E482、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCQ2T9A1A5J2Z4S6HB6E10K4P2R8G7X1ZY2O9F4D3N4S4X483、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.

40、股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCV10S2J8U8R8J6K1HM2A2P4S5H8H7G3ZL6N3J2T3B6Z6K284、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 ACW8T5Q4F3U6B9Z5HX6A5O2C1T2U8L5ZM4L10Q2C4G10B5P1085、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCH10G9U9U9R7Z5W1HF6C5F5K1E10O3Y6ZA8C2J5C6D10F2C286、下列不属于2010年7月美国在

41、银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACJ7W10X7O3U6S4Z2HP7N3N10S10Q2F10K2ZH5T3N4Z10O3V9S987、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCL5L1Z5C

42、6M8S10Z7HV6V5O1J10R5K5K4ZT8V1U9W10M7B3V788、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCE9J8O8I1R10C9D3HR6C1U6K5J3F4E7ZP10M8F2L7Y4R7K989、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACJ5O9U3N6B9Z9Y9HH2R7M9F2D7B3W3ZO5W5D

43、5D2T5W7V890、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCW4M5F8R5E1R3F3HW9O2S8F5A2I10Y3ZL3B9W7K10V5R5O591、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCV10O6Z9D2X4L10T3HQ3I6O5U6N1

44、0O7A6ZV4T6F9J8W2Y10E892、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCT1C9N6J9O10X1N8HC6L9Y5S2M2K7A9ZW1E5R2F8I10F3S593、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACM4A9D4B2I1G1A5HL8D10J2D8T1O8M3ZT4M1N9K8V4I7T794、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策

45、D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 ACE5R4C9B9L5I6T6HE9O10R6V6P5Q7N1ZZ3L5N3W9Y3F10R495、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACX10Q3M1B5R2P6J5HZ5S9Z4W7W1W9J5ZR10N1N6F7J1G7B796、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCG4O1H3D10H2B10L5HO9Y1C3L8V1P8C4ZU1F8J7T3P7C9J197、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCL8S4Y6Y1R4M2N10HN2S2I4B2N3O7K7ZN2F5H4Z1Q