2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题a4版(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACX7V10D1H1H2V4L2HP2J8O3Q10N6P9C8ZK10D5F10X5W8B2W82、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件

2、【答案】 ACZ5R10D8D8F2Y6S9HY4T8M1X7O6D4U2ZW3T10O4X1R5A4W93、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCH6D4D10R8L2K10X7HI5X2E2N8E9E7U3ZB8X6S3Q10F9E2V104、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCX3E5V3X8A4G9C3HL2X6W7H7R5Y5S3ZS6A6V8V10K9Q4I35、根据商业银行的

3、业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCJ7M3D6Q4D1Z1A4HK5W1F9R4T6C10P8ZW2Q2I9K5N10O7B76、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】 CCM2X2V8M5R6W8V3HI8L2J5L8Z4C3G4ZW4Y1K8I5R9R2C97、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCO9H1O3R7S6Z3K2

4、HV8R3G3Z10W9V2O5ZA5S8N7R4Y9K6G98、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCE9Y2G5F1O9U10X9HB10X9J4F1J5O1R2ZM1G4X2Y10V2X5Y59、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCI3E7B5F7K1V4B10HM10Y5U6R3A1U4D2ZM7B7V7U10S2E5E1010、促进产业技术进步的政策是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策

5、C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCK9J8G10B6L9O3M3HF3N5S10H7Z9K4L2ZT2N10A3P7O7K1L211、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CCY3A8X7F3R1C8R5HK1J6A7Z9L1T6I4ZY7E7M1L2S5J2L612、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新

6、【答案】 CCR9N4N3Z8W1V1X4HG6S7I8R9O3R2S2ZS4D9B1M5W3U9I1013、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACO3Z3X3R8Q2T10U4HF4F7B3F4E9W1F4ZA7S8J7L6A2F8A614、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCP6V3C4M2Z2I2Z4HN10P8L8B3S8U8D8ZV7T7R1Q9K6O5Q915、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACP6O3J10K8I

7、9A2L4HB6W4H6Z7H8Q4J6ZL2D2X10Y6S1W4A816、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 BCE4Q10E10Q7M10M9X7HL3V9W5C5F4B6Z3ZS1Q2E6L4L4G5C617、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCU3H5L1X6K6S2I9HH3J5P10D9T9U3E2ZH5B6G10Z8C4T

8、10J618、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACB1Z3Y2W4Q5U8J10HO10D2Q9Q6J2G9S3ZW7Q8Q2E10F5H5J519、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCX6F1B6I3T7S9W10HQ7P2M9K3U5C7R6ZM8M1N9A5G3A2J1020、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，

9、正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCD9N4X10D7K8E3T5HZ4O2O7O4H10G4M10ZJ4Z4F3A4I6M5Q221、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会

10、公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCS9K8U5M2C4Y7L6HE5K9R5T8E5D6C6ZK6E9S1J6M4R3B522、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCH10L5R4Y6H9S8B2HJ5X5M5F5H10C5Q2ZE9X3A6H5I5X7L623、2015年，中国银监会出

11、台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCK1Z6W6I3U5I4F4HH8W8O7A6R5C2J9ZD9Y4H5E2D6F1L924、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACW2P10R4T6N6J5J4HG7V8G9U7W3M6O10ZW4Z6E10Q4P9Y1U1025、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础

12、货币D.货币供应量【答案】 CCN6T1P10V9U4Q8O6HO4M9L7Q1K6E3V8ZW10T5W8X3S4Z5R226、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCJ2H10Z9Q4K2Z9O3HQ8Y10N7H6H1A3U3ZI5O2I5Y4N5T1S627、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCY5L5C6W3K1J9J5HJ6A1G8Z7H5H2G8ZB5D7D3L6D5P4B428、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成

13、本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCB4X10U10W6L10J9U6HK1A2F3A4J4Y7U2ZK6G10F3P3W5F8C229、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCD6E10T2I1W7V9U1HX7V1J8C3U1T8N4ZA7X3F1V5C4D4T330、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACX4T3H9P4I10J9A5HS6Y10Q2Y7Q8G8N9ZV3Q4U5H4R10W1W631、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.

14、上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCZ7H5C10U4K3E3L2HM2X6D10P1A1Z2M10ZT1X9L8O9G5Z10L1032、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，

15、防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACW2B10I2B9B6R1H9HC8A9M3S8N7M7G1ZV3Q7E8K1T5R3M833、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCT8C5W6M7B3P3M10HC7M7S6F3H5F9K7ZS9T3I2N4M8E4A834、单家商业银行同业融人资金余额不

16、得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCK4X2P8O10O7E1Z9HM6M1K10W2M10Q8E3ZL1I7M2I9E3I2D835、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCJ7P7I1J3Z2L8V1HA6I10E1W4G1L5

17、W4ZZ9H7N2C7L5O1L336、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCX2X7V2Y2A4Y1X9HV6K2O6X1B3E1H6ZA10I9C1C6I1O8K237、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCF4L10K10Z5M3Y8O5HQ7V7F4W7R2Q1Q1ZD9Q2N8J4J3X6G538、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允

18、统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCH5M4B3A8S10Y6S9HX8Q3K7P1E3I6M6ZH5Y6M8Q5B3C5V439、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACR5Q3A5Y2Z3F8B8HP10O10A7V1N5L10X3ZR6Q4K4N3U5W5Y540、银行内部审计的

19、目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCO4X8N3F2D8X6L2HF7P1O1G7Y8J3A5ZE4E10U4K3G7T7H441、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCG9N5U6O1H1A9Z7HH5H3P7B4I3D3A2ZB5P

20、8N5Z2S10W10Q742、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCF2F10W6U10S9B2Q9HI4V10Q8D9V10Q6V3ZA7R9Z4Q10P9E3M843、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCV9B2X4K8L3N2A7HE3U8L7V10R4E1E9ZF10I1M7X7D4X10G144、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失

21、C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCX2O10R4G1O7R5N2HM5C1Y2P2Y10C7M3ZS2N3U7S3J4N6U145、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACM5X6

22、X5U1V9N10D5HW1Y7S7X8M8U6F3ZZ6O9G5M10D3H1Y246、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACP9P7E1C6F10L2M2HW9V3N3P3C4M10N8ZC4A1U9R1F7U1R747、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答

23、案】 BCR1I5P5M4C3L6F7HZ10I1Q9C4I9K3K1ZV5N9I10L9W10O3C348、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DCF1K8P5Q8R4W1J9HA6K4V6Y8N5R6I8ZE3I3Z2H5P3Y5X449、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C

24、.1928D.1938【答案】 ACX4N9E2U7P7M10D3HD10E2Q7J4W3O3X1ZC1H1D6I4I9Y6R550、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCW1X7W9O8V7C4P3HF5I7E8A5I9R3D10ZR1S2S9X5M6J8M851、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACQ6J3L3P8S3H4K7HQ8F9T8K9V7R5

25、C6ZG9G5O8U4T5B8P252、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCC9H5X2C7S8D6N1HA8W9A4V5I9E3E5ZP2Z4P10X6G8D3O453、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACT3K1H8U4Q3P3D6HB9V9J3O9V3I9P7ZS8R10O4X2H2Y5Q554、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（

26、 ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCF10G1I6G8X6D7N2HZ6U10T3A2J10L8Q4ZJ6V3Y4U2F2T6I355、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACN9S9T9R4V2K6M8HW9T1P3T2E7C9T6ZH5A3C2Y7T8V1H1056、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个

27、别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCU3Z10Y6P3Q7U8L3HX7B10Z2R10S2Y7O7ZL3A2I6S10T7I6T357、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCW4T8U3B4E6V8O9HV10K4U10N8L6W6D7ZV10A4L2V7P3P1V758、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（

28、）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BCI9E9I2E4D9J7B8HP7V5I9Q2A7T8A7ZH1U10E3Q4R4N7W259、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCM5S2P7E6N3V7M9HN6V4J4G7D9A8H2ZK9G7V6C5Q6X8C360、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】

29、 CCV9N6S1F5V3J4D8HJ7J1B1V7F1E9N3ZH1P1L2U10D10P3O761、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额

30、，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCP9I6C1P1Z2L6F9HQ8S4P9C3E9V7P4ZS2N1R6I6K4U10O562、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCM10N4Y10Y10E10R5O9HD1F5D4F9D3T10A8ZR6G8C4L5X1A9F263、银保监会监

31、管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCF7G9X4S2H3F10Y1HJ9I1Z2C10I10R9W4ZH5E6M10S3K7R9R264、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACZ5Q2N1V1O6R2K10HH3B6P7P1P4Y6W10ZJ6J5B3L6S6T4W365、2015年9月，中国银监

32、会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCQ2Y7J6L9Z3F4P5HG1G10Q4U5Q7X7U10ZP10E2E5H5L3E10E366、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】

33、ACM5D2K5V4D6Q9Y6HT3P8L4M1P2C5E4ZH4K6R10B8C5K1C767、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCL4N7M6W6S1W3N3HV3E6V2X3Y7X2X1ZU5C5K7F10E5Q7N168、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对

34、冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACS9W10D9E1I4I5H1HW4K6G2X1E4I3F7ZY8N8V10R5Y4H8L469、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACH8N5B10Z10K4A2X7HS7Q3S3S5S4H2J6ZL6H5B9F10G3S5C870、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银

35、行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCF2Y6O9D8H7D2J1HC4A3B5L4Z10Y2Z9ZQ5Z2W2H3A6G10I271、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCC2K1D5D

36、9P1N7U1HI4T3F8L9C10G6X8ZT1Z8C10W6F2J2T272、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACW3K2Q5L6B5W4V8HJ7Z7H7T1O10S3P9ZV1B2Q7H8J1B9S573、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是

37、由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCS10B1V8Q3R6R5G10HJ2G3G10V5M4L6E4ZS10O5D4A8F2V9D674、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】 ACF4H4N9A2V2V9M1HV7D9C3E9M4G3D1ZB8D8J8L10I5S8K375、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCJ2K9S6B10D2H1

38、0V7HE10F2I10R8O8K8E5ZD5S9P8P6U9E9X476、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCT10M2W9C9W10E1Z3HS6G3N6H4Q6T3K5ZQ7I7S9M3N2I10F177、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACC7H10D3K7I8X8K1HD1E10W1U3J1W2C4ZF1X7D8Q6W8L9I378、根据商业银行公司治理指引，下列

39、关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACB2J1V5D1Q10W4A6HD7P8B10R1Y6P2A7ZL4X8H3G2G8G6H679、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【

40、答案】 ACT8P8I5L5E6A2B5HW6B5I9A6N3D10Q6ZG10E6D9P9A7I6U480、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCQ5X9Q2C9E1C4C1HS5G5Z5Y9O10X2A9ZA2T2Z10N1I2U4Z781、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCI2V4U1

41、S7T3U7R5HA7B9E5W9E9C9L9ZJ6S2G7P9P3I7B1082、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCA4E5V3G9Y7V7F9HU2B3T8Y2I6I7F8ZW4X1V8I10H3F6H883、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各

42、项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCU5L5E5E10P2V6K3HE10N5O7E4L5K9W6ZW9U1F6S10J4S2X584、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资

43、银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCQ8Q7W1W7F4A4C2HM4Y5Y6I7Q10L8G5ZB2H2U3W8L3S8F385、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCN6G2B4D5O6M5B9HV8H4A10V8S2A3P6ZC5M8U1S3Z8A1B786、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，

44、关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCZ7Y9U5E6N2G7N6HO4S5F1O9O9V1C5ZR2J7Q3J9G1P3G687、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相

45、关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCA3W1L7P3L2I5H2HD4L4A4B3R8D1T7ZW6D5W5O4F9Q6P488、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACZ4O5P2A9O6R6Z6HD9W5I10R9C1F4R10ZL7U9X6N8A6Y2K489、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCU10X9X1V7W6K5Q10HR5R4W1G9B5T5Z7ZH9U8W10K1S8G1I790、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制