2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题及答案参考(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCB2C4S6P6R3J4B3HL2D5M9D9I1X9R3ZN8B2Y3M2F7K2Q92、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCL4O1K9A10D7A10G2HY6N10T4R3M2W4S8ZG3L9F8G10K2U8A93、（201

2、8年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCL7E2W8G7Y7M9Q9HY7G2L7U3T10V7C3ZC9Q8Q4H8S3F7K34、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACM1D5X4T7S6I4A8HX2Z5Y7G5N10U1K8ZO6C6N6H10W6G

3、10F95、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCA6N6K8C8I8F3U7HS4X5M4Z7I8J5J7ZR3O5F7K5M2K2X16、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACC5B8R2H4H7B7G9HB9X7Y8X1J9N5R6ZG4P9E9K2U9H4D57、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.1

4、0万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCT2O2P10U7J7E2E6HK9Q6C4Z9Z7E10R5ZN10N5S4L7E3J8C48、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACH7H8R2L4H3K6H7HH10R10V9P3Z3Z6A10ZZ5I1T5A3X6V9O109、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】

5、 BCP2Q2R6O6V2E3S8HG10V8E7J2N9P3J2ZJ1R3P9A9L10J5N610、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCH8F10F1L2M7P2J10HA10L8F10I4O4W10K6ZS3U4K3F10M7I4O911、（2020年真题）

6、自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCB9Y4N6M1X3T5M2HF5H2Y7U3U8Y4Q4ZB1T9U6X10T5I4J712、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCN6F10B7D6W2K10G1HE5E2A8W7V7B3I1ZG2I3D1E2N4S8L213、时间价值的基本参数不包括（?）。A.

7、名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACN3Z4M2Z7L3S4P7HM3S6J5O4L1E1P8ZS10Z10O5N5A5S9Y614、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCQ1X6W5O9S10Q1C6HS1M5V6M10K8Z2M2ZR4P9C8I4J9Z5F315、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源

8、重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCL5S1J9N7Q5H2N2HD1M9M10T8D3X9U5ZJ9K1V2X6H5G5Y916、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACJ1T7S3H6Q7K1T8HA7J1B9P9I2L4I4ZC10N9V1F9R6P2A217、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基

9、金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACH5H1B9K2Z2O4J6HL3R2E1B4G4F2B9ZZ4I7T8E8M6G3O618、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCD6Y10H5S2G8X7R3HT8K7B1Q9Z6W4N8ZI9F3P4A5N6C4L919、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（

10、）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCN10V6R8T2X5Y1C2HF8K6T1R1M1B5X2ZU4K5Q9G4M3Y3L1020、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCI10V3Z4G3A5W10O10HG8N7P9E1T10D9X6ZS6T6K9E9P7N3F72

11、1、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCB5C8H1Y9O1P1H8HK10X3W7R5W7Z2U5ZM6Q1K6P8O8M6U322、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACR8X6D7P8D4K5M3H

12、G10J8Z10T4N3M6J4ZX9S8K5S1W6A7U223、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCD3D6G7W2L10S2H10HV5J7K10Z3C9U9W2ZR6V2F6W7N10T3B824、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCF10S9

13、C1M7M4C7T6HB5N6V1B7H8G10W7ZK5E8X8H10Y10I10O525、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACK8Q9G3Y10G7S9T5HC10O6E6D9B7U3L9ZA1Z3U3B3N8O3B826、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCC7G7O2Y1J10E2C5HH7T3Y

14、6J5I8V8C4ZR4G9U4U6C8J1R327、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCP3A7J7B3X3I6W8HC8W7U10Y6B4C1N4ZK6Z9Y10M6M5J10K228、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCS10K1F1G3O10O5V2HD5F3M4M10Y7S

15、4C8ZZ5K9Y5P9C5C10B229、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCY2A7B5O8L7V3S4HU5Y2S6D2I4D4W8ZG3T4Z2O6I8C3S830、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACV1V4G1B9B8D8O8HQ5H4P1U6I6Q3U9ZF6V5U8D7N10D5R231、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源

16、的分配方式是多样的【答案】 ACS1J3Q10S3A1O4D8HR3O3D8L3X1C10Y10ZO6K10K10M9M8Y10M832、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCA6P1A7P5F7L1K6HU8H1Z2M9K1L5Q10

17、ZT8Y3X8V4N5D4Q833、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACP9R9K8Y6I6P4R6HM9K8M10W10U9K7Y3ZD7A2R10E8W5B3B434、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCM7Z9F4S3H1T4C6HP4L10N2I7L3

18、I9I10ZY6F2L1N1O9D8T735、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCJ2S9Y9D8D4T7Y6HQ2Q4D4V5J2J6E5ZC7N10K1X7K8M2R836、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCP3T5D2Z9X8X3J6HD4X9Z1B1H2L1G6ZP5Z4S5V1E6V2Q737、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年

19、期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACW4T4H10T5F5Q2Y9HJ10K8Q6X9P6L9Z6ZG9N8F6L7L6X9F838、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACP5B6T4Z10E1U10I9HX5H8L1K10C10P2M1ZK5K4Y6B1O1R2Y439、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权

20、的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCS1X1Z5J1E6C5X2HE10X8W9W10O1B7Q2ZS4S6G4N6E1I9D640、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCZ3X6R1Q7C7L7L1HC2L4Z4Q10U7A3D6ZC10G2I9A8D3F8Q441、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解

21、释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCS6S10F8T2F3C5N4HA4G5T10S7Y3G9P8ZB4R5T5U10T2Q2Q142、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】

22、 CCA5D9N9B9F4Q10Z8HZ1A6R5M5N6A8W4ZK6Q7G7X3Q1F8T743、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACY1W1N6O5J10Z7E4HC4S9X8P4Q7U4W7ZC2M6X10B6O1A4Z1044、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场

23、B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCL3S2A7B2K3S9A3HY4T3Q6L4A4Z5E6ZZ4X9D10D2B6Y1J845、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACG1R9N2Z1H6E5H2HH2N2H2D7W9S8I1ZG7

24、J6N1N4U2M9B546、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCC4E5U5P5T4M2O2HS4M7D9L10B3O2N8ZV3L6K7T5B3I8A1047、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CC

25、J8V7G7V9K1A9N3HQ9Y4T2A10L4M9V7ZX9R5D4N4H5N1G748、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCI9W8B10H2V7D7H5HY3T10J9A9Q4Z7P1ZI5O5C4U3H3P8I749、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCU10M10Y10O2N7O5Y9HC4P4I8F8T9H1O9ZQ6Z9E8J5X5J6P550、（202

26、0年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCC6D1W8F10V6Z1A7HU3R9E10V6C7T10D3ZP5F1I1R10F3B1J451、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACC1A8D8O3M4B5S8HY6J9J10N9R8H5F9ZI10R5G2I4P8H8Q552、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.

27、法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACD10M9T5I3C2B3C2HE3L6Q8E9A9E10U1ZX1C7D2Q6M2I9S753、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCI7W5L9X4N2T4P1HS9E6R4G4J2T3S1ZG8U8A10A7O6S1M554、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCR

28、3R4Y9C3X8W3N10HC7W2K3H5F6C6J2ZV9S3M6S5V3B9N455、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCZ1C1U4L8C5G8A7HF8T5R3S5Q9K1M1ZC2X7I1F3A4R7D456、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCZ3L4V2I8V10T5X2HJ2H3X9R9L7L3L10ZG8X10D2E3U

29、6H10A557、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCI9F1N3F7B9Q6X4HS1M2A3Q8K5B8U3ZG10B7I6L3I4M5K858、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速

30、度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCI10Y5B8S4J6D10V4HG5Y6F10R2W9T2O2ZJ7S10A8B5Q5S5H759、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACO3H10D3V3E10R2Y9HW6I7T9E5X7D9K4ZX2A5W6X3A2N10H360、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCG10F10H4X10V1T9V7HL5D9

31、K8N4R10K5G2ZN4J9F6U6K1B7R461、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCY3H2U7V4B10F9I5HV7B7C7G3C7S5S6ZB5G2Y10B6G4A4U362、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCN3Z10H9V10H7C9B7HX6B6M1X8P9F2V3ZO5M5W6Y4R9X10T463、（2019年真题）下列选项中一般不属

32、于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCU5M8I7S7T5H9R7HM1G9E10P10N8F4G7ZT10M10T8N3Z3Q8A364、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCO1H7X1X5Z9B10G1HV8I6M3R5F2J5U4ZT5K9H10M6S2I10A1065、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标

33、明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACK3W2T10Z7O3U10G9HG6F2F1F3X7P10M7ZL1O1I7H9O5C10I366、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACN9W6G10R6C6J7O2HO2V10I

34、7M10R10O10C7ZY1Q5T2W10M7W2Z867、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCC7J8L10V7V9R5P7HP1D1F5K2K3X1D10ZG8T3E6V6B6P5U368、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】

35、 BCO2H1R1S2D1L1Q3HE10Q1Z8L3J8B2Z4ZN2R3S10Z1Q9X3W1069、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCV1U2C3J1P7Q3M5HQ3M3N8V2E2B2S6ZR9A4K5G10H2Z1N870、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCJ4U1S6O7P7M8U8HP6G5J2Q7G7P5Z7ZA8Q6K8F3S9L5K171、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ）

36、，对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCV8A1M2F7D2S10B6HQ4Y3E10M7J9H3F3ZO5O4L6Z3H4L7B672、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACH2M8T4S9I8M5P5HC8O2T5C4E8Y7G1ZS6V10V2V5U6V10Y373、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子

37、女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACP4E4F8I2C5G2C1HE6B5B7I5Y1L4F1ZT6W9E3N5W4G4X274、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCO4K10D9M2X7I

38、8N2HE8D8C4K6F4U8B7ZT9O9X5Y3M8R8H775、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCZ9Z8G8R6I7M3B9HY10V10Y5O3H2S2X2ZJ9M3O7H5W5P8U1076、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 CCW4B9F9J7F7H4G1HA5G2G4C1S4P9Z3ZE10U10B5V6J9S8I1077、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D

39、.交易功能【答案】 BCB3K8Q2W3L1V8E6HH6Q3D10K3C7E6T10ZP10Q4F6C9Z6O10I678、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACT4I9W9C3K4C6D6HJ6A5Q10V5S10G6I2ZY3O8U8G6F4I2K779、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体

40、的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCJ6U8B10I3A2M10C7HI4Q4T4A1G1D1T9ZY7K2E7V4R7Q9S480、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACN6O3

41、E6C9A8O8E9HC7C2E9Z5I9L10V1ZC2F6F10K4Y2T9P1081、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCA6U5J4S6H10F3S5HB6Y9Q6X7J1T3B8ZT2Z10Y6M4Q3Y5F482、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCP10W4L2L1K5G7J3HP3E3P1F3H2Z

42、7Y6ZQ2P6N9Q2S8H3U383、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCG6G5J1M8M6Y2J5HD6O2B6U7L1E2V5ZW4U3W4R2C9J6W1084、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCY7J10J8R2O6M9L3HF3S8P9W3E10O10L5ZY3L7C9Z1B9P10K485、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C

43、.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCA1P9X3W7U6A4F8HV4W6W8H2I7W5S5ZH8J1U2V4X5J8A786、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCZ10I1D9N8D2O4L10HW7J5P4U2S3D4N2ZP8B1H9B4D3Y3F287、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCV1G2N8Z7R4L5A3HJ9F6S10S4C1B3F9ZP6I1W1O10N1T2R108

44、8、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCW10B3R5B3C6G7N6HX3Z8Z5J4U9X9H10ZP8S4T6Y10V2B9U789、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCC10O9T6Q3D4U10J8HR

45、3S2G4C7P6U10X3ZO9D2N9Y10W9C2V190、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCY6T3C9Z8R2M4X6HN7S1P10P6S4O8U6ZM6P3H2R6N4K6O691、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大