2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题有答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCP6Z8C6H4U9F7V8HF9M6Y8E2T2V2Z7ZB10E5N1H2S10O8G22、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACJ9R10C9

2、K9C4J2C6HV6C10J9I5G7C5X2ZI9D10R10V3B8P10R33、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCG3O4Z

3、8V5K10L5O4HE8P2Z6K8P7L2Z6ZR2A10K8Z8Z2R9M54、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACF2F3M10L5H5T2D7HU5C5F7H4N7O6B8ZA3Q5O4R10J9Y8J105、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型

4、理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACZ6N5R10Y8K7L10F7HX2U4E1G1T7D7Y7ZV1R9M2I7R5Z6O16、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACL8W7G1U5C10R2H9HH4B4T9H5G4K5E4ZM7Q4O4Y7T5V8G37、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代

5、理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCY1U2P1N9G6N8Q10HV6X8V5Q1P3V1E8ZT9E1S9G10V10Y6S78、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】 AC

6、M8G6N4F2Y5O9V8HN4U10Q5W10J8J8X1ZK8Q9W3M10A7A10E79、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCK6E6V7T5N8O6W8HJ6C8X1V1G8K1N3ZW3K1W1O9P10X6B1010、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类

7、别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCS9R5U4X5Q1R1M7HC10F2T5F9P6G2P6ZC3E2X3D4T6S9I911、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCG10C9J3A8X1R4M9HI2V7L5R4I

8、4Y7L10ZQ6A2E1C9T9L4T512、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACR2H3O3D4G5A9T2HO6M5U8C2O5N4G4ZP1P5H5I5X4U10W313、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCV8L1Y1A7M2W8V1HM4C3N5D5J2W6H6ZN1P2R7Q1A10H9U1014、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应

9、在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCE6Z3B8P6B10B5D9HQ8J4A10R9M10V2Y8ZQ7G9R4K9D3W9O615、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACE10R5Z3J4N6K1D6HU4R4I1B5Q7K5X10ZJ2M1Z8C9X2M5Q416、 下列关于金融衍生产品的说法中错

10、误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCP5Q2D7B3N5K9K5HE5A6B10T10G7E3U3ZY5Z7J4F7X8X8M417、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意

11、承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCJ4W9U6X1A8E8V9HT8E7E8K7N2T6L2ZY5A2O2Y5V2X2F818、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCJ2C4V4J4K6X3C5HM7U9F3D9G8S2G10ZS2N6A4N6B1F8Y119、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACM6S

12、7E10I8Z5H3K2HH2Z1F4B4R9O3Y3ZA7S6M7J4X9G7A420、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCG3R9B7V2P1D6A3HW6Z7C10J3C6T4Z9ZA9R7H1N3U7J2J621、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCJ6Q8S9L4C4P10F2HH6A6H7A4E7H1E7ZV4T10D5J3E4I7C722、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得10

13、00元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCR4M3Z10K6Q1X9R5HM1S4G9X10G1V9M5ZL2W4P3O8K2Z10V523、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCF8G8R5V7T2H9U9HB8L9T2G1L8P6S10ZX9O3Z6U8S3L6V224、金融市场的中介可以分为（ ）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介

14、D.理财中介和非理财中介【答案】 ACU1F8M10M9Y3G4Y7HI3G2Q4I4R1B7G4ZN2G8N6I6Q1F9R825、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCC5X2D6P8J8H1U2HC10H7G2O6J8Z10H5ZC8E10F5P3N3P10Q326、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户

15、推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACD4V1X2K10I4X1P1HV2G8O4G10I4W3G4ZJ10P9I8N7O6B5G427、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCT1S8G3B10Y1Q3O4HJ6D4C4C8O2Q9X9ZN1K5D3H1G4R10D428、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACP10Z2Q4Y5O7T2F1

16、0HE8B8S5C7I8A8A4ZH9M3W6V6O1X6V1029、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCM7M2G1D5G8A9R8HD1M1N6L6P6V10S7ZO9L6I5M5S6S5B1030、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCM8H3S9K1Y8U4Y2HJ3L6T10P10V10U6M5

17、ZA8G3Q2D10C6Z3O831、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCT5F8E2S2V2K5P7HM3A3Y8C4K2L5C1ZM4D4D3Q6W8O5H332、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，

18、应交由第三方托管【答案】 BCM4Q10C8X10Y5F1G3HD10D4G10X1D6N10L4ZL6Q1S9Q2D8T6A833、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCM5A5X5O5X5Y10U10HD9O10E7N4V6V2R9ZT5M10L9M3B6R10P734、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书

19、；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCH6P2C7W4A6Z7P5HN5T10T6S9Y5Z5F7ZV9S1Y10I8Z6Q10G835、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCJ2O5P1A1S4D4T1HW6G4E1W1S1U7Y4ZY9C6Z4Z5V4Y9S1036、下列哪一项不属于客户个人兴

20、趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCU1T3J9L5F8G7A3HV1F10I10H5R6B9P7ZQ9H3Q10V4C8M7D237、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCC1X5I1N10T8Q2X4HR4W9K6D4Z1N9I8ZJ10S10X1

21、0P2K3E8M738、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACW5S10E3J7D5I9T3HR10K1L9I2S3H8R5ZZ9R9U2P3K3S10P639、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCU7J1L5P2O10Z8S5HG1V10E1

22、H3Y1Q6V1ZO5F6F1O4C7E9F940、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCE2V10S10Q3X9W3Q3HZ9M5N8V4C6T6Z2ZS9B10K4R7Y5O1U841、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCU1

23、E2G1Q1B8P9U4HT4E7L7A4C3I3Z7ZC9B8L8D4N10M6W242、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACV1C9W1Z8R10N7M5HA1P4S9L5U8Z7Z8ZT4U1Z2G3P3N2D243、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCG3I6A3G9K7E10E4HU1P10X5D10Y3D6B10ZW8Q1N3H5Y7O4F644

24、、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACV4K5J8U4O8Y5G4HY2B9J9I8E7D10H1ZN5T1Y2M3W2N1V145、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCB6B7Z9J9U6O8R9HA

25、10N6G6V1L9M3V9ZF10O2M10S7B2V6J146、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCM10G10C5B3I7K2U10HE2M1M7F3R1M1K2ZX1R6S6Q3Z7U2Z847、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCA2Q6F3T5E3C2F1HU4H9V2N9U4O6Z2ZR7Z8Z8J9T7B7V448、QDII产品投资金融衍生品

26、应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCY6Y3Y9Z3U8R4X6HN9A3J4R1S10P5E3ZR3E7B10Z3H4I10T449、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCS1T3N5X6A10H7H5HA1L1U9Q1S7B3F3ZZ8A2A6U6S6A5Q

27、250、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCT1H5Y8C8M5Y1J2HY8J7B6Y4L7K3E3ZQ6O8M10D3T4W9Z251、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCR7E4E6Y4C3T7A8HA3X8Z8M2W1Y1E5ZW3K5U7O5W2K6B352、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，

28、一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCB7V5J4L1F3Q6L2HD6N3V1N2G2Z2K1ZT3W3H1I7A6X4X1053、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCR10T7H4F1V10E3G7HS5D9P10W7G8B7H1ZW5Z2K4A9E7X10Q454、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1

29、000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACH6O3T2Z4E1I8S3HG6A7U4N4T5L3Q1ZL5R7I9V4R5Y2I855、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCX7B2T8J6Y4U8I8HL10C10B8Y10A5D2M7ZJ5B8H5N3G7Z4J1056、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.

30、期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCU1X4L9J10Y3K10Q10HU3Y7W3N8Y6T3H3ZR1H2M3V2V6C1A357、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCO3H9D9F6Q5C7N8HX1X2E1O3H6P4H10ZV10H2L9T5Z5N8J158、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户

31、的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCQ2D3P6P3K9C7E4HV3F4P6Q3V4Y8L2ZS4F4W3R8H3A6J859、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCU3U9C2M7S1R6L1HD7Q9S9J1G6D8R10ZU2C9R1D4P7V3M360、下列哪一项

32、不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCW2G7R10Z6E8T2Z8HP2X3Y5C5B10U7H8ZZ3D6N3X8G3C9K961、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCX3B4G10W8V6E1T5HN9S2O10R5L7J7S4ZU10F5D6O2W9E8Z262、（2018年真题）

33、下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCS10E3E2T4N5L2U6HW5C7O9Q3B2A10P5ZN9W4E9J6K3O5K463、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有

34、融通资金的职能【答案】 ACV4A6W2B4U3L6V2HB8R5B2C10I7O5R3ZI5C4W6M8L3F9U464、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCA6R10Z9T3T1P6K8HG6I5V1E1Y2R2N6ZC3U2X4X10F1S10Z965、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.1

35、0；10【答案】 ACE5B7B9P5W7O2D7HJ3L8A6U8O9G1S2ZX10J1G9M6I8C8H966、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCD6T5Q10K10H7B6X3HA8T2L10Q1W10O8P1ZG4D7T1U7W5D7X267、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分

36、A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCS7H4S10J5X9Z9Y10HZ3A3Y7P3K4F4O10ZP9S2B2K1W1N10B768、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCX9X6A3G9E1S9Y2HN4N7J7P8R4W2R6Z

37、J2L3H2E2K8Z3G369、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACE6E5N7F3S8C4C5HM4A10U4S2S9Q3F6ZL4U9S9D10G4D10V170、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCX8L1M10Z8A5O1W1HP2G4R7R1Z1C3P9ZU5K3K3U8N8I6T171、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财

38、产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACY6H9D10K1P1D10I6HD1L2S4J6S7W8C5ZG9B8I6T1O6W2X872、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCW8B7V5F7Z1N8I4HX1U4T2K6V9B10E5ZP4X8G2A4U3C6F873、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存

39、款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCU1H5V7Z1U3R1H8HU7D10S9C1R2S3U9ZA8I4S7X6R6L10R474、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 DCI10G4U8C6I5O8F8HO5N1N3A10M9L6R2ZQ6F7W2G10R5J8D175、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维

40、持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 DCK7B2E7C5M5Q2B5HR6P10D2R9Q2Z4Z1ZM9A1M6O1S6L9Y376、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCN2J9P9W3C4T7N6HH1Y10J8U9D1L1E4ZZ8H7X8M1L5L5Q1077、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有

41、限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCQ10B9E4P8J7V6Y5HF1Z2N4X2O1K10U5ZU3G10D3D8D7O4Z978、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCP3A3V10B3K1U2L10HD1Q6M4W3C5K4P9ZQ8I4F9Y9K8B7M1079、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自

42、身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCI7Q4W1K7C8E9C8HP1Y10U1Y8U8V3D7ZW4D2A1G1D6E5C580、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCM2Q8F9Q2Q10Z9C1HN2F3I8T8I4T7Y10ZK8C

43、7T9G5A9J7N881、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCX1U6E2E10P6E1L4HP2H4N2O6L1Y7M1ZZ4P4F3O4E6T8G582、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCQ8V7P4W7E5K1L8HK7O3D8P7L3O2L6ZK9I3U3B6F9D3D1083、（2017年真题）多期中的终值可以

44、按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCR1Q3N10L3R8S1Q10HQ3V7C3Y4J10S10Q4ZL5A2V1S9X5F7N584、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCZ4R9D2P4R10T9D1HX3O2I6P8E4M8V1ZQ2B9D5B2J4C5T785、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCX6O

45、4Q8W4H2C4D5HB3Y6R3J8E7H6E6ZB6B2K8J10F1F8U186、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCU1H4X6B5J4W3N1HV7V5P3O8A2Z1E1ZT4T7D10P3C3S3U287、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCF10U4E1N2G1Z4P2HJ9Q3O10O2J10U6G10ZE1H6C9P9O3B9U888、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创