2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精细答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCW6J7Q4C3F4U5X10HC6X7Z8Q2J9H5A5ZG2S6E1C2C8V4D62、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的

2、危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCS8J2A4E7M3Z5C8HQ10A9H2G3W2Y9O8ZB5F9M6P9D3C7C93、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCG4G4R5G6P6P2J3HC4Q4Q4Q3P10U5N4ZL2D9W7T8U6Q7Z64、为确保所发生的风

3、险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACB10Z5W8A1N5B6J7HH5U6N2M6I10D10B8ZE2L4H4E10F3J4K75、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACK4C4V6G3J1U10I7HI9B8D1C3Y8D6U7ZB9V3J4F2G6T3D16、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资

4、产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCE3C3U1G4V9A10U1HN5B4X1Q8R3M10O4ZK1M7B5O10H7Z7O97、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCG4Y8F10E3Q3M2O9HF4R9Q4H1A1T9F8ZB5J1Q6M10U2E8U88、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不

5、另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCG6D7R4N2T1C2G3HX4N8U2U8X5Q5K9ZD7W6X1L3E10A3B29、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACM6F10L2D3W4D5N3HW9V8M2U2C1M7Z3ZU3A7W10W4A3H8K910、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险

6、对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCF7L2R1Y3S10D2D2HH2T10C1M3V7T10I8ZU8A4S4E3G7K8O711、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCI4C10L9Q10Q4F7Z4HF5I9F7Q5F2O6M5ZE7E9Q8N2Y7S2T712、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCR8E9R6I2W2R10L8HR9I4C6F2D2A2I7ZS6B3F4I7C10E10D113、银行业监管机构对银行业实施

7、监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCL4I9U3H7C2I4Y3HB2B1R3D2X7S3U9ZE2J9J3T2D7B3N314、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCD6G8L5S7X9G2U2HH7F10Z2C9L2X7U4ZN7B9O7X3S10I8E415、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授

8、权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACC9A10S1X10V6P8T5HQ10C7S2L6J7W10Y2ZW7D2R8V1J2O6Y316、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACL1O10Z4G8X7V10I1HB9C6K6A3Z1X1L2ZO3D2D4V2B10L1L817、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCH7J10M5I10Q3Z

9、9M7HG1B1P3Z2R3N2R6ZZ6N1E10A8Q3H9B918、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCA6B7U2F10U2B10Y4HY1D4X6F6M6N4G6ZN1Q2J9V8C8X7D419、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般

10、准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCX10Y9F4O8E6O8B2HZ3S3J4O10Q5L10M7ZI8C2G1Y8D1K8U520、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACE1A6X7P8Y1F2K3HC10U4F2R8S4X10X10ZX8P6O5T9R4J10O421、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D

11、.违约概率模型【答案】 ACO4C1W6J8X6M10E4HS3B1W4N8V8D4A1ZV1J4W2D1F4W8P222、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACX2U9M10F9E4S3N3HH9H7V9Q8E5M8U1ZX6W8T1J3L2X7Z123、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCT5P1N3F6D5P6X5HG2I8S6C2M8B

12、10Z1ZA4G4Z10E8Z5V10U924、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCN1S10T3O5E5B8S8HI4W6Q2M3T6C7Z1ZA9G8G1V3A6H1Q125、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCE2N8Z9P1R7T8O3HC3H1C4L3G7H9Y2ZD10A6H3H5J4B6K926、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险

13、D.制作风险清单【答案】 CCQ6R2K10F3H6K8T1HH3E4B2A6L1M4X10ZL7S9W7Y5M1S2E127、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCV4M10N7S10P4W7K3HV10P2F2R3S10D10D9ZR7B7R4X6W2E4K628、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACB10K2V6L8M4T5K2HO7A2E8J3Z5W10R4ZL3T2B6M9F3P5J529、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更

14、加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCH8D4I10V9F10W2N7HX6I10U7S2I4Q6A6ZC1L10W9K5B2D6R130、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACQ9E9F5I2X7Y5I10HB1E5P5A7W2D4N8ZT3M5B6T1I4D8Y931、对

15、于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCD10F5Y1I1P3X2C6HM1Y10H2X6G10J6H4ZC3Q8U7F7O10N4I432、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCL3O5V8N9S6H5Z5H

16、K8Q4M10E8Z3R5H10ZT9M7P6E1E1R4A133、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACY5B9C9Z5C7D4G8HX8V2A8O10Y3U5S5ZB5L8E10S9J5S3T234、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACY6C5W5D9S1O4P2HX2C7C4W

17、7W9W6K5ZX2O9H8X6P8R9Z335、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACJ2L3E9R8W6V4Y1HC6C2I3U10N8A6P7ZQ4H10N7L8A6H2S636、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银

18、行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCG4R9F8K5K9K2F8HK3P4A9D2B7N1F5ZK6H7N3E10P8A10L737、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCT9J6D6U3P4I5Q3HC4G9J9K8D10Q5E5ZH1F9Q1J7W2K4G838、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善

19、或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCX6C5C6K10O4D3L8HW10I7N2G7V2F1S2ZM8K3Z3Y5W9Q9N939、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCB6M4L7A8U6D10I4HX5L6M7Y4E2T8

20、R9ZF9R9H1H10Q4N9A140、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACN6R1Z10S3Y1C1B10HM9P7P1T10L8N10G3ZA4H4T10W6C4X3S241、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCM9G5A6X4J7G2Z9HS6E3R3K5B6Z2F8ZW9C6J5B3L5I5Q442、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并

21、且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCL1F5B6O8L2Q8U7HS4F9Z5E8A6E9J2ZX3N10P6W3L2L3U543、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D

22、.外部欺诈事件【答案】 DCQ8U3E6Z8A10M6O2HO7G5F8H9M5O5L2ZH2X9Q8P6Y3I6H244、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCF10C2F2S8Y7Z7U4HG8U8P9M3B2N5D8ZA3A8Y8E6N9T5J945、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1

23、亿元D.0.2亿元【答案】 BCU7W4A4V1X2D10E2HT7P10U3Z2U4P10M7ZW6C10R3R3A3F8C1046、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCE2S1R1W8T2N6V4HO2Z7L8J8U4U8H10ZZ3J2P5I6M8K7V1047、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营

24、管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCN10T10H6W8V1Y5E1HG7N3I9L2R4D10L6ZQ5R1Y10A9D7A10G748、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCY8W8R10O5Q9J7M1HT

25、8J3K4F5A7I1X6ZF8Y9R1N7U8Z8C949、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCK5T3T2W8N10Z2Y4HI8F3M2N5W2K6A8ZV2H6E2Z5W9X6W650、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACU10S9Q4S7M7L3J2HM4A4C5B2B9V1Q1ZP1W8R5O10N2E4A751、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风

26、险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACR9S6N2H9C5B5J9HG7L10L1Y5J6H8H9ZT3X2E6F10E10V5W152、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCI7G3I1G2V7X10L6HP5M9O4E9Q10W5Z2ZV10J1W7A7B1W2R653、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低

27、压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACP5W2N2D8I5F8Q7HB8D6T6D6O6O2M10ZP2W2W9X4P9M6S454、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACR10Y7M3S5Y5V10F3HW3I4X6A3M2Q4R9ZK6G5B3D6P9U2H455、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3

28、.78【答案】 BCO3W9Y3D7N2R1T4HX6F5J8L8X9W8L9ZE5N4P9C7B6G1S256、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCJ1Y7P2T6J6X3Q10HU9C8Q9O9Q10I3X2ZN8N4Y5C9M6Z4A257、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCT4V6N8H7N6P8X8HM2J6I3R10F6K3L9ZJ4V7F9G

29、7L1A4Y158、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCB1W4R6I4N5K7N2HB2O10D7L7U3V1L8ZH7Y10P4J2M9N5Z1059、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元

30、。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCI2E2E7F1K8D8D2HP8I2R10G8J8Z6U5ZN5F6G6V6V1N5J560、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACJ5V7Q8M3P7B6D10HD10M2F3K4P9M10U8ZR2O10Y10Q7G4Q9D761、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 BCQ9I6E6O2D6S2Q2HB1

31、0Z2A2W7E4U6L2ZV1O6T2E5I4T4B162、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACK6H7V9O1G6H2L10HF2C8W2R6M7I2N9ZJ1H1B9R4L3D6G263、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案

32、】 CCF6N9Z3D10R10F10Z4HY3O1W4Z6C5U6I6ZI2F7I7Y9F7S2S364、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCB1C3J8X7M9V9O9HQ10F4N5J8M7Y2B5ZW1E1D1N9P7F4N565、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE2E5R2H4N10I2A7

33、HK6K5H10D5A3S10O4ZE8U7G8N9N8Z7G966、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACD1N6D9Q9T1B6C3HI9C10T8Q3P3D3D6ZY4J8K8Y7H10F2O367、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCK6E6M4H7U3C

34、1M6HY9R6I8A7I6I10L4ZT7R10M4O5K9U9Q168、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCF1Z10O8Z10F6P5W6HZ4C3T6V4Z8B1K3ZT2D8I8J9Y8O7L569、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCL8V10M4Y6G3Z5Q8HJ7T9L2W6G10U7W2ZE4I10T4Y5V1C

35、5K770、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCM5Z7I2X8Y6K7K10HX9S7O2N5D3P10Z4ZL4E1L2I1E5G6O871、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCU2V9T8C6J1A9K9HR8E7D8F3

36、W8M9L8ZI9O4X3S3Q6F8V172、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCY10D6C10A5H1O4L1HI10W7U9U10S6F2L10ZZ8O3G3W9V4P10C173、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACK3F6G1T6K3Y5E7HP4Y8N8O9V4U8N5ZY9M3F7B1N8E6U574、（2019年真题）通过分析过去三个月内

37、英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCN4M5P5B4F4J1V6HA9K3Y8F3R9I2D1ZP7W1Z7H7O8T8U675、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCR1P9L5P6L2E7I4HJ8N3L2K5B7V1F7ZC3O4D2X7N5B

38、1E1076、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCQ8S8K6P9U8S6K7HJ3R4Y6E3T4C4W7ZO3H2S7N4P1R6U177、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACF6I9J8J4S6L2Q8HS9C10P6Z5N9S4Y3ZW3X3C10H4T2X4R1078、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个

39、限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCX3U9H7R4D2N2J10HA1R8V3K8I7J3F6ZR8K2W7X10L4Y1D879、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCG3E7N10C6E8R6B4HS5F6E8O1S7C5P9ZK1O1D6S2M9Y2M380、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCS4V4J6M7A4O7F6HT9V5F7Z1V3N7Z3ZO9F6U4Y6Y9N

40、1U481、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCS5D2H9J8L9O10C10HS3A6Z8G10Q3Y4H7ZR5Z6X1X8D2P7R182、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCJ8L3C3R3C5S8Z5HH10Q2D5R7I1G4Y4ZH1S2P1A9R1Q4I583、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息

41、，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACX6Z5C6O7Q6T6W3HS4I3O5A10D9N3N3ZR5Y5Z9M1X3R1W284、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCL5C1F6X3I1R6X1HR8W2I4K8L5B10L4ZQ2A8S8S1P10E

42、4D985、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCH6H2W6T5B8X6Y7HP3G5W4W4Q7G2A3ZS10R7T7B6M1F1H886、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCU9A5T2K5G9M5A1HD7N1A10N7B6P3G9ZI4T6O4I2J5W2X887、根据国

43、际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCB9K5U10W1T6J2N1HH3G7B10C1J7S9H4ZH2G6P8O10F7G3Y688、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCJ8R10O1W7S8Q5O

44、3HB4S9Q3G4R9H8I10ZQ8E5V9N1R5E3Z489、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCH5I9W2U10C7A4B5HZ3M2D4C7Z1Z7Y10ZJ7U6J3Z4K6P10Q790、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCK4W8A5G9K9C9V3HT10G5X6C1D3T5X1ZH6P1H6J7H2Y8O691、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（

45、）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACX4S8C9H10E2S4O4HS10S7T9L5E8B8F10ZJ2O9L5J5F5F8N292、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCA1A2Z7X9C2N3M3HL8Z5H10I10Y7C3L9ZA6G9I1B7V9B10J493、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过