2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题加解析答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCE7T6X7F5E3P9B3HO3H5T10V3X1P9N2ZN9P10O10P8

2、I1N3V72、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCY3U4V8X7J2N2E8HT8I7T4U5J5S8G6ZJ2R3X1E5S6Q4F83、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价

3、值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCJ3Y8V2E9F6F10U7HJ8W6O9X7E9G6K4ZA2T9D4F5G4J6W44、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCE3V10R6J2P10P10P1HX7D1O9H3J6R8L4ZW8J3B4E5T6M2H15、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACV4F9U3C8A8Z4I6HB4L3J9B4R7H4K3ZU9F5K1H4

4、N7W3X56、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCD4K4T4Z1V5Y10T4HS4M9W5C9K5K5W1ZW9N8N5H9D9C7S67、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中

5、面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACD10C10L4S6B7I4S10HD7P5H7P2N10B2Y1ZH10R9A3E4N3G4U28、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCM7M9T7X6E3D6C4HL4R7C1O8J6Q3A4ZD2N3N8P8Z5D1X99、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCG2F7Q4K5M5J3R3HR6D7D6T2D6U6A9ZN8H7

6、Z7Z3L9L3R410、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCU9E4L3Q2I5D1C7HK3D10S4N2L8I10C7ZO7D4M1J4T6I5M411、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCC4H4B3J3O4I7H8HX3D2I1X10Z4E3X1ZF5D2Z3I3H5J1T912、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(

7、含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACV7K8N4F2M3C4W2HC10C2A4H7D9S4B8ZQ5L5M1K6J2G9U213、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACG3A4K9X5I7F9D4HR9G10X4S1S8A8C10ZD7N8I6E1C6W7O914

8、、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCP2C6R7W7C3F8X10HW9F1O5S9J4D6O4ZI10G10M4D10K8P2M515、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCL1N3Z9H1C9S3P8HN4M1B6F7F9Q3O6ZY1Q2N3D7A2W4Y316、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变

9、动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCV5P10S5S7U6O5V8HC5H5W10V4B8J7J7ZI3V4L10E6G8W7D817、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCB9G8R7G6Y10G2W1HQ2U2B7U2U10V6G2ZH9Y4N5Y10C6J4K618、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACO1T3K1A1L9O10V10HR5H9T7D8I2E10J7ZJ9L9K

10、5Z4W10R9Y919、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCF4D3J1K5C1Q8J10HE3P5K8Y9B7S7D3ZR3K8N10N7C9U8E1020、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCB1N2L7J7I5Q9E3HN2V9F6F1H2F6L9ZR9C6S3Q10C4U5C1021、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难

11、免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACJ3O6B8D6B5K7C1HM8K4P5X3Q8F1N2ZK6N9X8Z9N9A10Z422、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCI8M10X6P7C10W3F7HU9K7S4F5J3P1K1ZN1Y9H6W4X5K10M523、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比

12、率【答案】 DCP6L7N4U1Q9Y8H5HL7Q4F4W6S4M10B3ZK8N2J8T10G9V3S1024、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCK9T9Y5K10C6P10M5HT7U10I10Q6R9Y3Q3ZD5J9U9A1Z5B2B325、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.

13、RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCC3O8M9N7X2F7T6HJ5M10V5B9V6H10G3ZE3T7Y8E10I2G10S726、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCG10X6L4F2W6N2G6HL1E4V7Q10F3A9X1ZM8M3R4K6A7H9K227、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险

14、管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCX2X2N6X5S2R5O7HY5D6N9A6V1B6X6ZE3L3E3V6U9N9R328、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCF9I6F3G4G6K3U5HG

15、5I7X3I3W9Z7V9ZT6N6R7Z9J4Q5M429、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCP8K2D10F6B6X9D9HC5W5M5N8W8T7H10ZN8C8D10L1L3O10N830、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCC10V1Y6E8P8V1Q6HP5R10R6H10C8N2P3ZH6M5K5S2D3X3E431、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACQ3F10

16、F4C6Y2T4U4HR2E9Q5N3B4N3B3ZN7Q5W7R9Z7B9Q132、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCY1G8Y8V10T7Q3A6HA10S2J5W9Q6S2F8ZR3T9T3X3T5J4N233、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算

17、出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCU2T2T7Z8O8F9D9HT8N5R1V1U5L9N10ZZ2Z2S5R7B3C6S734、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCC7I5A10D5F9Q5A7HA2S2O9Y7R2U6U2ZT9F4J7F1L6V3J935、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹

18、配【答案】 BCL6W5X5E10F4A8W4HN6Y6J2R3D1C4I1ZZ1D6L1E5G8Y7B536、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCB4K1N10B10T6B3Q4HO4X4T1S9T2C4E8ZY3E1E5M6N4I8S837、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCL3W4C1E3S2H8L5HJ3C6I6F3O9A7R8ZL4A5W8B10T1F9F638、风险管理委员会制定相关政策和指

19、导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCL5Y1C7M7I2S3M10HM4C6F10I8Y1Y3D1ZV1O8R4Z10V8W9H139、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCL2G6W7K3Q4X8U2HD1C9V7F6F9E8U6ZV9D2A8K9G6I8P1040、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACC10C8K10K7I10O10J5HQ8D8A5Q

20、7O1C4X1ZU1I4C3I8H2K1M1041、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACK6Y7A1X2F6L2X4HS3C2E6J2S7P1I6ZJ8R5L4H10N2E3W1042、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCI9Q9V3B5L4U2X7HP1R4G4X9S9Q7H9ZX3C6B10H5W10W10Y743、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要

21、时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCW6A5B4E1E10F4I1HJ10X6S10S9Y7L1Q6ZL7W8O7Q5U5B2Y1044、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACY6F10Q7A1P10A10O7HB3M9M1Z2I8H2Y9ZT7R2U8I1L3Z4U245、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.

22、在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACB9Z7V7A7D4B10F8HK6S4J10K6U4O1A10ZZ10N4T3Y7U3Y6E146、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCC1U3W10T1R3S8Z5HY1T2Z6L4I

23、7M1F3ZI1Y5S4U8R8J1W747、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACL8G6D7K10K1Y3R3HY5R6G9D2Z5V6N3ZM3V9P4O2M6P8P1048、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCB4O3X10T8F7S1V4HD3O5A6R3O10O9Q5ZE7J9X10M6I10M7S449、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的

24、风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACU6Y3U7R6V9A8A6HT2X1C1I3Q4E5A1ZX10N9D5L2M7N9S650、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCF8H8T8A1X7V2D5HB6J10U3S8J1U10C4ZI8P6U4T6A9Z6U551、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B

25、.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCM9U5U6O9C3D6X5HA5A6F3N5Z3K4R8ZS4I4O8C10J6U6O452、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCQ10V5U5C8Z9I10D3HO4F8D4N2A9W4X1ZB2X9J10P3H5B4Z153、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，

26、商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCO8W1F5Y9R6C3J5HF8E1W4W6G10I9Z9ZE4I5Q9F7U2X7L354、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCI10Z10B10Q9S8F8N2HP3B2B1F6E1B9J8ZM9S8O1Q5P4E3A555、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况

27、”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCQ9S5X3R7O8H3T6HK3W5I5N3V7F1H1ZT1A9W8T3B10M9E456、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACY8C10A10L7S5I9B7HN9T3H10J6A9D3U2ZJ4V8B10F7P7P7C357、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率

28、风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACW9M4Z1Q10Y3T8O9HU1Z3E8X9D3C6Z2ZI1U8X5A9V5W4W158、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCO10F10E10E9M7I2S9HC8A5S3J2R1M6Y9ZU2W6N10A7V2K1W159、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C

29、.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCB8Y3N9T7P7B7M2HX3E1V8E10U6B2C9ZN7A7K8X2Z7F8N560、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCS10P4T4T6G7F5X6HY1X7D2N10S9D6C5ZB8T5B1R3R1R1A161、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如

30、果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCJ1X7V7N2U3Q5K3HP3G9S1L5W9G10C6ZR2R7Z6A2Q9L9L1062、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCL3Q10G6C3G1Q4Q4HS4C2L8V1R9J3C10ZW3U4Y3A7M8F1U1063、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案

31、】 BCO5X7K1R1B1W4Y5HH3I1N6V4T4W1E5ZL9E7C1V6V2R6P264、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCD1K8K9U2K9N8J2HV5I5Z9I6P1F5Y10ZX4H8P9G5N4J2Z765、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】

32、DCH9T7K5E9B7H3D5HL6R1N5O5B3Y8N3ZQ9Y6N6Y4D9P10V166、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCB2A8U8K3R6F8K6HV8K6E9P2W3T8J9ZK5T8L6J7N3J10B667、（2019年真题）重大声誉事件发生后（

33、）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCS7X1G4J5O4K3U1HE6S2M2O4C5B10O1ZY9E2P6V4T1C9J868、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCS6Q10P9X9P4M5I1HI3W5L1H4A7X2Y5ZN5G1M10Y4Y3U4M469、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一

34、家银行对外国债的信用等级【答案】 BCY4O8G6J6Q8O8O2HS10J6F7H10M4N2M6ZA8I2D8V1J5H1D770、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACS8K5O6K8B6L5Q2HG3G5G9A5E4G3G8ZE6G10G9Z9O8H9S871、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCO3G9Y4T7T10U1O2HW9O1C7J9O2W10P6ZB7K4X1Q1D6T9L672、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行

35、业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCS2O2F2D4D3B8R8HU7A1E5P4X3C6A7ZI6P9E8C9V2B6F373、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCE5D8N10X1K1U3Y7HB2D10F5Z3T5A1K9ZH1Z1P2R1V7R9N674、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCO1I4N1Y9G8C3E9HQ7G2Z6E4I7Z3L7ZX7

36、T3N5R2R3G4J675、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCO1T7I4E6E10U1E2HH8T1E6I1I1P1H2ZE5N5J1F2V4Q1R176、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCF1W4R5

37、W7K2L5T1HH7G5E1V10Z9S8Z2ZF3S1D3I3I9Y9Z177、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACB5T5H9L6O6B4I6HQ10H6T10O3C9A6W7ZF8E8G5K3K2Z8X478、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCX1H7V9S4K10A2Q1HL8T6P6Q9H

38、5A1P7ZF2Q8A5G5J8M3H179、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACW10Z5C3G5J10P8U9HP7H4V1Q1L9F9O5ZP5U1S1M6M6Y3A880、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户

39、D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACU3H2F9Z8L6D10G3HK3Q3H5D2P1Z1S5ZY4S6C8J5E7J7R281、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】

40、CCV5E4G6A5Z2M3C1HZ7B4T9X3T7O9Z1ZV4G10L3Q1K1V8O1082、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACQ7S2M3J8K10D6C9HX5H2A8I6M5I2T10ZK8L10A10L9O2K7Y1083、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACO6T8L10P4I6C4L8HZ9R4Y4Y3N2L2R7ZD1F3A10Z8A4O10

41、S384、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCM10R3G7Q8R8N4Z1HL3S2A2W2B9I1D6ZO9A4O7E10R3J8J285、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCO9L1Y8Q4N1I1O10HV1U3A9V8W9Y10S2ZZ8R5L6W2S6W6E586、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于(

42、)。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCE6Z5U7V10M6B3C4HX3Z1S5Z1G6Z6A9ZI4S1Q1I1F1V4U1087、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCO3U5Y7Y5K6U7E6HA4X4L2V5B8I9V8ZK6Q10J2T10G4M10F388、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策

43、略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCT2E2C6X6T4J1I8HE5J8R5M10E2F9M1ZP10F3A8D5J9X5Q189、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCE3B5Z6K7X4Q6D4HK9M7T1Q2Y2L4J8ZB7A6S5H4Q3D3B990、下列不属于债项评级

44、系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCJ3U4N6O10Z4I6H3HL5K4L2W4Y3Y6Y7ZW7W4C1D10U7E9P891、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCI5F10Y2W10C2Q6Q7HK6U5E10L7M4F5L3ZK3O6I2X8K9E2U192、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监

45、管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACR8K10S2R9D6K6C8HS9G6S6F8E9T10Z5ZL7N9J1C1K2Y8N893、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACC3I6G7D1W8Z9S2HS5Z10W9I10V7M10N1ZY8E2V1Y5H6L5F294、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%