2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案解析(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCS3O4F10J9A6H5D8HY8H6X2Q6N4E2G8ZT3E6T7M6M5H1I82、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCK3Y1L2U6O9K8J4HV9J5Q10Z2E2Q8F2ZD1K

2、2A2K7V3X6Z33、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCK10D9F8S4Q3Z2V9HE4X8C9G3I3B9L5ZH6P1E9K6P2Q5H104、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C

3、CG10N6W1G9Q6W5T1HI3N9F10J8D5G9D4ZW9E5B2D1U3W8N105、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】 DCF7D5U2J10X8K1E7HK9W8D3W3M4L3L1ZZ8C3F7X2J1P4A56、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCL5C3T8P9N1G9Y6HH2Y3T5Y2Z3W5M10ZL2U10

4、B9G6H8G4X97、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACZ6M3A1K10F2V8J9HP5S3Y5X7N7E6A5ZJ4O4E1Y8Y8S9R98、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCS5D1C5H3N1V7E1HF9T2X1R2G3L6U5ZW7U5G1T5K6Y10R69、 基金宣传推介材料中可以登载的是(

5、)。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACY2I8S8P9A7H6X6HG2C2I10Q3W4G7T9ZH10C5E2J3T10Y6R710、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACX9J7U2J1L2J1I10HU6N3R10N1M1X6B2ZM4U4W4K7G2F6Z211、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个

6、月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACD2T2T1O3Y7I8E7HF2Q3B7D2O1W4I6ZX8S3O2H1U6E8H712、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCC7M1F

7、7A2M1P5C10HB6Z6W1I1Y3V10D7ZL8B10V2O8F9T9X413、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCR9T2N7N2W4Y3N10HW1T9E8N4F4N4S6ZS7D8J6X9D10N4L1014、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCP1P2A2J5Q2Z10M8HU6Z2L4B10G9R9D2ZD4W10R5T7R8R3E515、假定某公司在

8、未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACJ5K7G8Y7O5C8Y9HS9H9E6H2X8E1G4ZI2X4P1R4U8R7S716、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述

9、风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCV3B6S4X9A3T5H9HV2M2J10I4X10M6U4ZF5R3V3O6W2V5X617、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCF10R3M2W6D6U8B6HO8K6I5Y1E5H2D3ZL2K2U6Z9R5U6A518、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCX5Q2Q5D10M7I4T3HO7E1V8Z4J4A9Q10ZO9M3T

10、9R2Q4I9Z419、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACP7J2Y3A6U1J3X7HT5Z4G2A5F8R1S5ZY4U3C1O7H9S10U620、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACC5P7P2P8V5N8X7HK10L4I6L8L10M4J5ZM9P2C9A4S10C2L521、（2

11、019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACS5L7F1Z9M7X8Z3HW7E1M10S7M4F4C2ZP9B4T7M4J1V4T822、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不

12、让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCF10R8Y7H7M10X1Z3HJ10R9X8F1P5C1K3ZL8M6J9E1Q3V1C923、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCS3I1D

13、3J10J10D1O1HS10Q4B10N10X10U3T4ZP6D8O6T7I4W9E924、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACK2M2D6Z1N2A8Z2HU2M9K4O1V4Z3N4ZV6R9W3R5P2D7I225、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCB7E7G10S6D3T7O4HW8E1W4P2F4I10Y9ZH6B3O4S7C10W10J426、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入

14、同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACG10T1P9Z6P9M8D7HT7S7V2G8O7A5V5ZN6F8B8C9T6C9D727、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCV7G8K10V3R1D3M1HB4Q5P8Q6D4Z7D10ZI9D6Q7

15、E7O10Q10N928、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCC4N7F7R5V4H8Y5HH4S2O5B10N3L2S9ZH5P1V4M1Z7P3G329、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCA3G10H1N1X1W8U6HT9H10V3R9D5O5E2ZQ4V6B9K5

16、P6D2S1030、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACD9O3J2Y8D5E9L1HV7P7A2O1U10F6L1ZM1R10R2X7Z4J4H1031、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCM1V5Z4S9E9D6R5HC1O3J3V8X9S6J

17、5ZC1Z7X1P5R5P10M532、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCA4G1J1K5C4A3D8HP5V9I7D1Y2P6H3ZC1H4Y3A6R9R5Q533、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 DCH6L2U9Z7C8L4R5HX3T10C6Z10M9Y7U3ZG2P10L8V10Q4J3Y934、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一

18、，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCC9E10E2V1G4W8R8HP1G1A4T1D8N9O5ZA5X6R6R4P6E10Y1035、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCV3T5T4Z3P7Y6W1HD1R8T1M2Z5G6Z3ZI1C4O4T10K6U7O236、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存

19、档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACK6J7O2T5L9K8K10HZ4H8U8Z8I5I9T4ZV9I2O1A6N7T3H537、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACE7U7L9H4V3

20、J3X7HY1Q6E10N7J10T4X6ZS9S4Q10E3E9T10H138、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCD9D4R7W1D3Y4O10HB7Z8F1D4A6V7M9ZU1F7Z1D5O4L6Z739、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行

21、一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCN5M5Q8C1E9V6H3HY4Z10N10D8K2A3M2ZT4I10F9T7Y4V6Y540、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C

22、.23100D.23000【答案】 ACL4E10Q5Q1I7V1T1HL6C9E1F4D10J6B3ZO8L5B1V9A8P3Z941、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5。小于的行为违反的原则是（ ）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】 BCX1T5V5R1H4Y3P7HE6R8N3B8L5N9E5ZD5E7F

23、10U10D6Y7X942、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCP4J5H7O9N8B3T2HW1Z6M3Y5P6U1Q9ZO6W9B5N7A2W1U643、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCT5J2K2P3X1G1R1HL7I3A2Y9F3S9L7ZC4S1V7E8B3Y1I144、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能

24、B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCH2C9B1X9S8S2V4HG2K8M3H10S1H2T3ZG5V8D2C4E10R2K545、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCS7W7P1G5D3A10N10HG10Q4B4U8E5I5M8ZJ6B1I7K5I3P2J346、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能

25、多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCN10L7M8D3E7L6D2HY5D2I7C7J5C5A8ZX1Z6V7S10I2U1H347、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCE2L7G8G6K4C4A9HP5P1G3W6T8O1C2ZT8T3W5J6F

26、4J9A248、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCT3Y10S8R6W1U10X1HQ3V4K1A5H8T5F8ZQ1G4F6D3Y4A2R949、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCT5S7P1K6O3F3P6HA9D3B9O8T9Y10S4ZV9S4T5I5U2B4E450、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情

27、况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCK4P4T8W8D3M10Q1HW1Y5B9P7H5W8W7ZC10E4F1O4H3F9Z251、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCI6U9C6U6D4A4T7HW8P7Y10Q9X8N9Z10ZR5H9S7S4K9O4K552、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCI2A10M1O1

28、0N7J6V3HH2P8H4S6K6S4G8ZU1V7D1K8M3S5S353、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACN10V6L5H1V3Z4Y5HI8L8W5Z2L1V2S2ZJ3P5I9Y10R4W6N354、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCQ5V4V9S8A8C3A7HC5G10C10P6I3Y6X8ZY9Q4B3Y1N3N8V1055、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为1

29、0的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACG3R10J9Y4M2J10J9HH9B8O8Y5N5R5P2ZH10D8X4L3F3P10H856、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCX7V1D6V2R5Y2R7HK1O1O4U6U1R9I6ZL10P5N1N7A1P2K157、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A

30、.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACM6K1F1U3M6B10J9HF1I6R7R5M5D8B4ZN10Z6T10M8E6H8D958、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACS8B9B2X4Z6E5G10HH5W3X10G4D4H2S1ZV1W4C5P1O10Z5U159、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 D

31、CD9B4W2J1H1S5U6HM4W5Q8F8R2X6C3ZO4J6V4J2C8S3K560、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCT9I4E5U4W6S5U7HC6D1C4T5E3D1X8ZT9N7D6U8H7Y10H561、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利

32、益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACR1F5X7I1M6Z10P7HT8Q6N3G10P3W7V10ZT8A9F5L3Y1V1V1062、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCK3Q3I1O8A4L7U6HF3J2J8A9F8R8F4ZU8O9U3N6P5H8I363、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCZ8M3H9V6T3U1S2HI4L5H1Z2Y3T10R10ZB8N9J

33、5N1M6H5B664、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCR3G10E6I2E1O4E8HB8I8H8K8R5S3G5ZK3L2E4Z10R5E7E865、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做

34、一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCZ2F3L4R4E5I7J8HA5I1E3N6S7X7A4ZU5S7Z4A5B6Y3H966、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCA3X6F2Z8X4Z8I10HF6V3G6Z9Z3H4G9ZT5C5Z9R3N2F9F167、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益

35、冲突D.适当性【答案】 DCC8G5T8N5I8N6L9HU10G8G5D2L2W10K10ZW6C5L5J3W2V2F968、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCJ3A5Y5A3R1S5M9HJ6S5Z10Y3D2A4H6ZV9R5F2H9U2Z1W569、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】

36、CCH9J2D2T1M8G3I2HK7L2S3C6Y6D9X4ZY7T8L7G4E3I2M1070、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCA3P2U9K10M1R5F4HS1F10J5P3E3A10W6ZP6Y3Z10Z8T2T10C171、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门

37、要求的行业资格【答案】 CCM3F7Q3I7C1A6D2HY10Q10D1E5K3H6O8ZO4R5R8K7U9T7K972、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCG9N2U10D7Z7H4I3HM4X7B2F7K2A7A9ZU8J9G9C3O2L10A173、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCM10Y3Y5A4C10C5D10HK9I9W3T5

38、M1U3M3ZC3R10K4I4G5E1R374、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCF8C8U3U2V1Z10N4HD9Q7H3A2F8K7Q8ZF6N6S7T2Z5T9Q875、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCN9J9E1G3D7W3A2HJ1S5N1C6X3F8R6ZX1K7N10V2V9L8X176

39、、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACC1W6P7U5P7F7E5HP8Y5T1M4W9D4J5ZQ5T6W6N1W5F3E477、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益

40、分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCW8R1J6R2N6T4M7HJ5T9K2E2H10S1K9ZC3C2U5R8M1W7U578、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCL4K6Y1X10M6H1E5HX4P4P6H7F7J9F3ZB7O5U3H1Q6F6Y1079、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会

41、不会告诉自己【答案】 ACZ7D2P3Q3S9K5A7HO9Z6C7C1R5Z9Y4ZY4K9I8F1V9F6D780、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCJ6C7M6V8K6A8W6HQ5G9O10K5M4C5U3ZW4Y10I8Q5Z10U10O881、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。

42、A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCP2A2S7Y1X3O7C1HF9D6S1G4A7R5X8ZQ5E10W4T2M4Q3C682、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCG9L3V4X10S10V8G1HX10T1P5R1S5P6T7ZB2Z9P1C10S5S4X883、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCX8N7H9N3L3R2K4HB3F4H5O3R8E7R8ZV8P6F3E2F8W10X10

43、84、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCI2S3K2M10Z3T9K7HK4K9O7Q5K6B8L5ZM4S10U8M5Y5F10A685、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCP2A9N5Q10Q4

44、P4V10HP1X8P10P3E10D3B6ZS10W7G3L10Z8O1G986、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCK2B4B9E9G4Q5L4HW7P7C8W10S1R3F5ZJ4K6I8V6E7S7P187、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCZ10I5E7L9S7J2P3HN9Z9P

45、2F4Z4K4M1ZH10A2N7I5L8B5N788、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCR4H7P9W1R9C6R5HN1X2G10R1R3W9V1ZS3C4Z7L7V6V10O389、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCB10H7H7S5U10J7B1HZ9R3L2P5O5Z6F10ZG4G1W2Z3B10Z9Q590、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】