2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题（全优）(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCH6J7R9K2N10M10M4HV1U10F7N1Q2C8L6ZW3M6A9D7T7K10K62、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的

2、金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCQ10Z3Z3Y7E10B4X8HE4Q10F1S8V2H4O2ZG6I7N8D1K2K10A63、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCS7Y7G9C1X7W5A4HL10Q9H2S4O5H10Z3ZL4V9C3P10N2X2X104、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所

3、挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCH9Z10F2N3X8W8E8HP8C5Y5R10N3M10B10ZN6X8L10T4G9Z10M45、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACB1Q6J1L7P9W5H6HV2I2A4I5P6N6P6ZR9K9X2Y3Y10Z10X66、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACP5F6H3Z10H3F

4、6L7HF3J6M8B6M6O4K10ZD1Z4T7M3G9N1O67、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCI7I9B9K3T8F9K9HF6L1J4F3S8V4R4ZD1S2M7J2I1E6N28、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCR8T4G2U4K3N2U4HK3B3I9V9R10Q9U5ZX9K2N5I9A1P1H1

5、09、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACS10Y10P10W10N5T2W6HS8O1C1G4L1L7O3ZQ4M7D7B9S6Q2G110、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCO8S5D1I3E9Z5B7HW10R3E5E9G9B8A6ZU5B1P4C6B7W6J311、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资

6、产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCN7U8C8G2E1K4X5HE6O3X10E8S5N1T6ZN3L2G7Q9C9C8E912、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCS3A6H7X7H2M4H2HI9B1H1O9D3U6T10ZR9T10B7K3W3D10X513、 张先生是兴业银

7、行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCM2K6H3O10E8C9M10HT10D4X1T1T2Y1X3ZA2Q10P4F6H8P7R414、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACU6C1L7D7V6Y8U9HW7T8K1G10L9Q6P2ZA5P4I7T8C5Q10J315、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.

8、资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCP7L8H5R2H1U1G9HW1F2V7A4X9F9E3ZR9G3P7L5A10U3O416、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACJ7Q6J1Z9C3F2U6HN5R8S4M8O7T2Z8ZO6Q6U10V3K6O5I

9、817、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACQ7L4A1J10F4T1D3HS2P10H1S6G3I7D9ZB2W2F4Z9N2U5Y1018、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案

10、】 CCN4Z5S10P9S6K1B7HL10O3A1B1K6F8L8ZH5F3P3X2M8R7M219、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACH9Y10R2A7E7T2Z7HU10I6B4O9N8V6F10ZR9V1O9F10S7H6W720、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCY2V4T5Y5P4E8H3

11、HI8S4N2N8S4Y3E9ZG5L7A6H8X10B5T821、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCT3F3G10W9P2D4P7HZ3N10R2V7A6U7U8ZR1J10E2Y1L6G9O122、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCN2M3C9C2B7X10Z6HP1A1D1H7A2H7X9ZZ8I9T10L1Q4S9B1023、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCN2G6L7T1

12、X7J5P3HJ7H1F5S4M10U10F4ZS7R8A9Q2N6L4B424、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCX2P1J7A4C6F7A6HA3B3M10Q2T9U2P1ZX8B6V6I8P5J10M225、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

13、D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCC3U10Q6D4P5U6T6HH10J3R1S9X10F3H6ZX2K10I1L5C8N4O326、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCW1W8J7M5I3K1U2HN8B6L4R10X9S1S2ZQ3G3Z10E5B6Y2D927、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACN1Z3A4H9X5W6C3HK1D5H2P4M1C2X7

14、ZE5O4J6F3S3P9S328、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCW5Z2R7E2M1D4O5HR5N6L4V2H5Y6T9ZJ4U2Z5T4M6T10Q429、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCX2G4K10X9F1T6C7HX1V4U7P1S9T3D9ZS5H3Q4D1D9X3Q530、（2018年真

15、题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCB10C1V10V3X2K7L9HP8U1D4H9A10Y6S8ZK2W4I6O5T6X8M231、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCH7A4T2T4O9E4M5HX8Q5Y8Y9V6S5O3

16、ZP3P1B7R2C10F10D332、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACE9N6R6J6C9W5I4HT3B8Z1J5Z3F9G5ZQ3U5H8S10S6D9B533、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向

17、投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACO8Z6P8H4T8A9V6HJ10I6Y4J5U2Q9P6ZU4L4J6H6L5G5M1034、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCZ10P3W9A6Z6M8E9HG7C3I8O6J1E3P6ZE2P8H5M6Z4I4L

18、635、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCD3A9G1B6X1Y10W9HZ10I1U5P5B6H3L6ZA6T6R6L2H10O2Y136、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCY2J10L1P8P9B1P1HQ2E7K4P1E7M1E3ZH7D9W9G2J6C8W437、根据F莫迪利安尼的家庭生

19、命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCC6X8N9A1T8V8N6HW1B9C6K10L8M1S7ZZ6V9E5K8P8B1D1038、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCE10T3Y10R9K7O10N8HY2F7U2A1U6T8Y9ZT8K7D4T6U1Z9D739、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应

20、急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCI9F9I4C2P1P5P1HT5D4J4D3C4K5K9ZO9X5J10D7E10A2S140、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCE2W8R2O5W9B5N3HU4M9T2J4W1P9B4ZN7I5M2W9H9Q8K341、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，

21、错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACY1L7I2G2V8G4L10HK3X6D9C1Y1I1R1ZB1Z8K2Y6L9A1Q742、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCM6Q1N4I3N9Q8T10HH10P4F8B6A5X10W1ZN8G10D9U1C6B7K143、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACR1P9I6F6

22、O5B9V7HI2W2W7R8V6Y3R7ZG1I5R1V2E5J10F344、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCZ8Z8H3H7Y2E6A8HO2W9O10X7G10O5Z7ZB9Q6E2E4A6O5C245、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACG3

23、F4L1N10Y2W3J5HX1Y10S9C6H10V8D2ZT4Z10D5D10P3S9H1046、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCH4N6U7E5V10S9Y4HK10Z2S7U9W4Q5I2ZN5N3B6X9E7P8T747、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCM9P7Q3I2Z1U10U7HO5F9F6B5L9D10X3ZA1A7H5I1X9M2B348、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（

24、 ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCP8R8I3G8C4E10M10HL6G10W6T1D2D10K3ZK8D10H9F1W8B1K249、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCT8V6F10R5Y8F1R6HC1Q2Q2K6H2P5X5ZC8S3N9E7O4J2A250、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业

25、银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCF7M5L2X10D4K1F5HA6A2R6I4I8U5P2ZD9H6L5T5F7Z7C851、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACG3Z6T7B4P1Y4C4HP1Z10D9J9A10V5U4ZX3C7W2D8F5S5G652、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCF7Q1G7F10Y9H1F8HB4B1A

26、2E2S10A8K9ZU1W3L10U9C6W8S353、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 CCJ8V10L10S10D10V5X10HY10P2V8S10J4H2W10ZZ10M4G9T9K10D5Q954、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACO6X8H3E9T7D1J5HW1L9Q8K8Y8M3F6ZY10A5T6P5Y7I2H755、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中

27、介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCS2I4R7R5J9T10J7HO1Y9M7L9V9I1A7ZV8T1Q8Y1G2C2N556、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCT9Q3A6K3F3H8V8HE3D1I7J9E1C10G5ZG9O10F7H3S6P9B457、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCD10H4Q5L10M3Y4X9HR9D2D5D5B10E10D1ZQ3

28、D5D5P7I8Z6L158、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCO6Z3U10H2D1C3F6HM1Y5N3X9D5X3S3ZT1O9J8G8G7U7E159、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCO10W9S1Z8A1U6B8HP4R10H7P6J4Y6I8ZQ6V1K4K6S1G5P760、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美

29、元【答案】 CCK8T7A6S7C8Z1C3HE8C2P2J3F9M1A8ZR7B2H5V8J9N8X561、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCO3H8T10U3T6I6B5HT4V8R4R5Z1V5S6ZC2L10Z4D1A3V10N1062、理财师的工作流程的第一步是（ ）。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系D.制订

30、理财规划方案【答案】 CCH3J5Y9R4P10F6L7HS5L3S1B2N4V10P6ZK10H4B4Q8X4C9U963、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCG10H2Z9L6A7T9P5HD6B7D1S7I1R4V2ZH7B3G10H1X7X2O964、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B

31、.28251C.8849D.6000000【答案】 CCZ3A6W8L4B2G7F9HU7L6M4O3F6V6Y2ZG1U3P1W7E6W9K965、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 BCA2W7F8Y10I5R6I4HT4Z6M7X10O2Q3S3ZL9R3A3G7P1T6O866、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符

32、合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCE8C6S7H6I9E2H9HY10B7E5D10R2H10I10ZQ4H1W10C6J3M6G767、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽

33、然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCT2X7G5U1W7Y5W4HL3J4V1D8M3D7D1ZV5K1L4F5W8F4O268、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCA6U8T1S1K7B4S10HG1S2D5B4Q4Z8M8ZG7H7H6U3O9R5X969、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCH8H3Z9Z6T1G7F3HA10L4X2G10Q5U10Q1ZZ1K3N9F3F3K3B370、（20

34、18年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCK9D9D9A2I3X3Y9HF8U2N3K8W6G10U2ZS2M10W8L8U4G2Z271、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCE3W7R9M9I5V6P8HV8O3U1J5B6U7W3ZJ3K5L10H1W7D6O1072、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生

35、通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCP1D1E7P4P2D10L9HN10N2K7E9V7R7O8ZT3J7A2Z6J8K9E173、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACG7N5Q10Z5W6P7U1HC4H9Q10S2A2M4E1ZA9H8P4A3Z1D10S174、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶

36、段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCK1P5Y2E1A1V6F5HS8R4D10D8W4D9C10ZO3U8J5J7F6F3F475、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCW1A3P8P3D3J10P8HX3V1Y1W4Q7R10Z9ZT7X4H7R8Y8K2G476、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCQ7C6H9K9B1I10T7HR2M8Z6D5Y3B9Z10ZP

37、6O7J3V6Z5F7O877、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCF2U1T10G9E3E5Q1HR6M1L2P2Y10B7R5ZG6O2B4A8I1I10V1078、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCF7Y9D9D5A6W10O5HY6E5H10X3W8U10U4ZT4N6O4Y4U1K10A779、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投

38、资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCP6A1K7Z4L2C10U7HT5F10U3P6C8X1G10ZW9Q3H9Z7B1E6O680、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCI10S10L6B4M9E4M8HE10Z1B8U4X1X2Z10ZR5Z4C4P9N1Y4Z981、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.

39、同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACS3V4W3M6J4L3C7HE10O8N5G3X1O2B10ZB4K6Z3Y1F5E9U1082、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCJ3D9O10R4V5M9X1HF9B3Z8H7X8O10O8ZR1S2R9C5S3Y8Q983、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C

40、.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCP3Q9L6X3P10O1O2HV7H9B6E6Y5N8W8ZC6H3Z6V6U3U7J684、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCH2J8P8C1A2U7U8HH7W6U1G3U5Y8T5ZA3Y3B5I5C3L9D1085、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACT7W8J6H8C9I2Y5HT4Q

41、8Z3K6W10L3H2ZX9F1K3A1V10A4Q586、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCE3C9F9T4Y5L2Q1HO2C10B7R8G9E5V5ZV3X1M8Q8E6X2E1087、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预

42、期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCW10Y4S9A7J2Z7Q6HW1X7Z8U3I8S5F8ZL3O6Q6I7F2U8F688、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCH4Q9X4A5T5H8W3HS6X4J6B6G4C2O4ZE7L1U5Q7B1W7W289、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCL5R5X10S5J5F6F1HV8K5D5L6I6P4X5ZR1W8U3H3F1

43、H6V190、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCN6T4J8Q3K6S8T5HV1X9W4V1Z10T6G10ZV8X3K8Z8D5P5K191、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5。小于的行为违反的原则是（ ）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪

44、守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】 BCC7A2D8U3B7W9X10HY8R1E3C3V4H3I5ZH1C7T6D10L9J2J592、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCE5M7M10P7B10H3X2HI7U3J2T5V7L9H1ZP3V2B3B1W10C1B393、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCJ7M7D2D3H6H5Q10HI4H1Q9C8W2G6K7ZG1I8T9O6X3F5M494、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCV5K6X2G2G3O6K10HF7Y4K7E5C3R6Z7ZU10P8U4D6K7O6Q695、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】