2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题（考点梳理）(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCQ4Q4H4I8D3D6S8HC10B6J1H8M6G3B6ZT1K1E4S3Z4R4T102、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似

2、数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCV1L5E2F2B9L2H7HP10S6E4Y7L7Z8B4ZP2S2G4Y1T6G2V73、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCY10U4O3A4R8B4Q7HK9E4X7E1F6N10D9ZR1O4V7J9A10O6D64、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCQ7F7U3N8J8L1C8HD

3、5Q10K9M2B1R3X7ZG5T8Z4U8G6D7U25、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCU3Y10C3O10Z1P10V5HG4M10W9P3C7D5O5ZD8G5S2S5L10E7P56、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCJ2Q7W2K1V3R6P5HQ10G7S1C5T5K3U10ZL7L8K5I8O1M5T97、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招

4、募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACT2E6G6W7K8G8O6HK8I10Q8N7Z5G3K4ZE9L4A2H5L7V6R38、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 ACA9L3S3V7H3C6C8HE5A4J3X2V7E4Y4ZT1V4K6S6Z9U6A99、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动

5、【答案】 CCD2T9Y8Y2H1Q5X6HT3T7H7G3D10Y8K5ZD10L7A9W5J10X6Z410、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCG7H7V1C5G5T1F8HT8I2N8G3T5I2B8ZU3X4L2R5N5Y3L811、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案

6、】 DCM8B1W5Z2B7F10J6HC8D9R5G7M6D10J1ZW3Q5L5I8T4F3R712、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCU5M8V6T3Q1N3E1HV3D5E2F7D7D2Q2ZD1C7M1K4B1U9D713、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACC9Y1U3H4U6N4Q5HA3Y8A6L10U8A10C1ZV10E4R7Z3P1G2W614、同业拆借市场

7、是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCN3L1P6Y7H8Q6I1HR8V8W4U7Y10F7W5ZH5O1R10X7Q2E9N515、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCR4U7O2X1P4I8S2HZ8O2I3N6X6N1R3ZA1L7G6G7C4E10G1016、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）A.股票B.银

8、行贷款C.债券D.商业票据【答案】 BCY2L3C8Q2N2I9I7HW8D10R7F10H9E4K5ZW7H4V10H6G3R10D217、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACE10J9J6P7S3U9U5HY4P3U10J7Q2M8U6ZE8

9、D7D3Z4X1O9W518、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCM9V8B5I8Y10R9K6HW6P8D2W8O10D7G6ZC10D10F8E5F2M2C619、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCB1V3Q10P4T1V6T10HN8Q3E2Z

10、8N2Z2F10ZA3Q7F6C8V2J7Z920、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACS7U3M7L7T7K2S8HB5T4B2V1B7D3I1ZL4M7M9D9W7N7A621、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCH1S3J6A8S4K3V9HP8M6P3E7I6U4P9ZN9P10W4Z7I6V7J922、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原

11、则【答案】 DCE9W2A3U5J6H8J7HW5M7V3U6X7O3A2ZA7X6E3K5O10P9T823、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACF1B10B3M5C9L7S3HD1T1V1E2K10V6S10ZY10Z2W8I9A7V6M124、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCF10E7I3B4Y10D5E4HJ10P8T2P1F1C4Z10ZR1R3X10I8G2A10W925、根据F莫迪利安尼的家庭生

12、命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCT2M3P4K2Z10V3K7HS1T7T8A10A9J6P3ZD3B9T7N7M10O6Z126、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACS5C6Y2N7O7C9K1HJ10M5Y6F1Y7B8L9ZM6L4T5C7V8G7G227、一般而言，下列可作为银行活期储

13、蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACI5H5F7U7Z3F10Y7HC9V9E2S7G9B1B4ZE5E1F1V6D9T2P328、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCF1A3A8O2V7Q4K9HE5F9E3Y3P2B1D7ZD9N10W7Z8E10O6J729、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：

14、公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCL6E9Y8L2I7D2Y10HC9E1T10X9Z2U9W7ZP9N9B5I3G3P9G730、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACN9N4L7G3H10T1R1HK3Y2I1O3C9R8Z3ZO9K8H8N7G6Q

15、9R631、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCN10J9V3B3Q4E6X9HS2P2S7C7N8A5E2ZG8E8A8E7E1E10Z532、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（

16、）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCN4G9W1D10E7B1R6HV8Z9Y10C3B6X1P10ZA4Y10I7W2M9A1M933、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCT1H6Z10M10A1Y8V3HR6D8H8G8B2L7S1ZG2B5R2J5H7D4V534、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.

17、证监会D.保监会【答案】 ACU7P1N2M1W3X7H6HI7T7E5W5P6I6E9ZQ2I7C2P5U3Q10Z635、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCT4B7E4A5B8K9C10HH6X4Q9E7N4Y5S1ZL6T7S5N3S5N7J136、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D

18、.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCC3B6Y8A8A10X10T1HC1H2U10Y7C8S3H8ZT2G5I9J9Y8U4Z237、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACC1C10F3R1R3J1Q3HO10F8K6N6G5U10O9ZE2S10U5X6A4Y10D238、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1

19、250【答案】 DCT5E9R6A5X9R9S8HF2U4W2Z1G4Z10K8ZR8P3M5F2K9L3R839、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACJ8Y10A8P10S2Y8W1HZ1H7Z7L1D1I10V9ZB6V2E9B3D1V1U240、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACK9S7D

20、7J9R7N5D2HJ4Y9I4A6A4E3M8ZU3I2D2B1F5W10T541、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCJ1Q3R4B8V8E10D5HP8Y4A3W8U3P5O4ZF3H7W2C9H5R8G342、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场

21、D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCS10W2W4I6C10X10G1HZ4C2U9B3P5C2K6ZR1L2O10T7O3H9Y443、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCD2U2F9M3E1B9K7HW5X1C6D6Q9Y6H5ZP9P4X1S9Y8T5B1044、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCF4Q9Z4Y9W4G9I1HK10W1P7Y2P9P4N7ZP4U5K1N3Q1L7W245

22、、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCD5E6N1F9S3D7E7HI9R3F6C8Z5C9R4ZG7A10V9G9W8Q6V1046、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCY8N9F5U9X10I8Y8HX8W4A6B8B10R7D5ZN8Z1E10K2L8R6Y447、 对于城市

23、白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCC4I9Y1B6E4K4M6HQ4X1M5V7U3J9P6ZQ6I2W8F10B10H1X1048、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACG5V4Y5

24、C2X5G3H7HT6T6B3G10U8D9B8ZZ2N9V10D10A7Z7I1049、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCP7F3M4J8L4N1X1HH5N5L4U10P10K3M10ZE10K5Z3G6B2N2C250、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCU10D7I10M10B10W7X2HY1Q1Z7C8R9M8M2ZK9L5Z1P7D10A10Q151、（2018年真题）保险公司和商

25、业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCE6K2J10E2K4T1Q4HA8R4N2Q3B4F2D3ZS9B9M9V1M2S9U152、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCI7J8Z7K3F5A10G3HY1M4G9M9R9H2H5ZW1G9M4H3D1F6C1053、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCR2I6V6W1A5D6G

26、2HL4X4F10H3N10N7K9ZC2E7C6U4O1Y4O354、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCQ8P10O9T3W5S8H9HV8E5Y4W8U2H5P9ZV7T1I10Y7X3B5N755、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACS6B8G2H10J3C10R8HA6G5H10C6H5C3B5ZU7G8U3H5S4I1G856、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，

27、若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCK9D5Y10U3Q7R9T2HF6J9C5S6O10M8P6ZQ6Z10F1L5C1T6V557、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACC8Q9R10V9Z6P2I1HY7A6R2C6R9Y6R10ZO4M10I10Q6H4D7D558、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统

28、风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCF5H4F6C6R1S10F8HA9K5U6F2S3I2B7ZH2S9E2W6A7V9O1059、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACZ6H2U10Y3O7G1Y8HW10P4L4Z2D9E8S2ZI5L1T5Y10P9M3F860、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补

29、助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCY3S4C7X6I2O4Y6HY8Z1S5W6R10L7M5ZJ10B6X7I2E6G7M461、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCT7P9P2D5T9L1H10HZ5Y9J5B10L7O3R2ZU9R8K5N6Z3B10D962、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACK6H10B8J7C3H4G3HJ1E

30、10D7J4Q6W6J4ZX10A2T3Q7L4A9H563、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCV2J5B1B4D5Q3Q2HF1Z8A4U3C8Q4I4ZW4N8D6D4X7Z5H564、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCX10Z10T5U8A9H2O6HB7G10S4P2S6B10J2ZT10R3K10D1E10V8Q1065、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，

31、2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCZ3M5M7U7A9G2W1HU8B1N7T9F5X7B10ZV2A4J10L5U9G4Z366、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACW3S9Q10E1P9V6B7HP7N5D9X4T7L2D8ZZ2R7T6C5R5R10K367、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到

32、高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCY6G4W10N7I4W3Q4HR9J6A7P5Q1I5H9ZM6G2N5Z5H10W7A1068、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ9U7R4L7I9T7Y8HZ6T1M5V3Q3F4D1ZV1H7N1

33、S5Z3X8X969、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 CCE8A3O6E5A3D6X1HT3R8S9X3U8F10W4ZR1O5N3A8V9O6H1070、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCC9B2N10J5V8S10V4HP7H2M8N4G2A4C7ZU4O5V5V10D5S6B871、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以

34、下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCV5M8G3X7V2R5S9HJ2Y9Y8D9P5F6K10ZY9S9Q2C2X1Z10Y672、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACU4R1V5D7S10P6F1HZ7S5W8W2Q9K2X10ZX7Q1D10F3X2R1P773、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCT7J6C

35、7B5C6R2P1HH7A10J2S7D2K10J4ZF6U6Y2A5N2Y5Y574、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCN9F2R1F7T9O2E6HT5H4K10H3V2T4M9ZJ4F7P1Y1B8T8A375、保险公司和银行

36、合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCO6H5W9T8L8Z6B2HO3S10P9Z1C1X6D5ZY1T5N6I2H10Y10H676、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 BCA7O4A4G4B4C2T3HT4D10H8X4M1N10C3ZU10C9Q10E1S3V10E1077、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【

37、答案】 CCU6A6G5T4F8A9S7HG6T7J3O8Z3M4J2ZE10Q9D10Y9K5Z4Y378、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCC9R7Y1H8C5R5S1HT3D3G6L7N8N9U1ZL2E5B4F9L4R7L379、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

38、D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCZ10H1J4J4T8U7A10HP6P6M1I9S2P1H2ZY4A9U6M1Z10X1I280、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCX9C5O1B2C5E7S1HB7H6N7Q8T10B2C1ZW6U1W2Y3K5F10S181、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCH9I2Q7U7V9C7T6HH6R9W1V8C5M6Y6ZW5K7Z5B3J6J10K682、在理财规划服务中

39、，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACQ4V8K9H2S8M5G3HQ3Z6O5Y4S7R2V10ZY2Z5K10X1D9L6K483、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCN

40、7W7E5Q1D7E5W5HN5T1L5H10O9I9H3ZE10D7Y5F8G7O8G584、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCN2G9O9W3V5H3U2HH6W1I9L9E9X9O3ZD2T9A9S9L2C6Q785、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACA1E3N3D7B7C9X6HL5

41、K1X9Y9H4V8S9ZD4W7I4Q3L1F5N386、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCK9O4Q9V2T9P9R9HA10U4M1L1M1Q8U1ZE2Q5M1M9G7W2H287、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCB8F7G7M10J5E1G6HJ2U8K3Q5C2O7E9ZS10T3A6T3X7B6G888、（2018年真题）总体上看，目前

42、个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCG8T2G3D7G9C6H3HN7L1R9K6O1L6I3ZE5B4A9B7D10W5O189、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCO4X5M5H3X3D10L1HV1O5C4G7O5B9D3ZO2T1Z7H9I8I2X290、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客

43、户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCQ5U5L5I5F5M1R5HX7I7S8E7A2S1T8ZB9W2S4H4P5M10H791、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DC

44、A2Y7F7A8N2Q8F8HP6S4Q6W3Y2R6W5ZV5D6B8R2N1X10F492、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACM8K1B1V6V3O5M8HS8C2F7P2N8B7F5ZB2R7I9Y3L3N10F393、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACM5G5B4H3L4E10W5HH6B3P2R5M4B2H2ZC5I7C2L1H3V1N994、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCK1P4B4G6J6B4F3HP4K5O10P8E8I1H9ZW10K6E7N2X9S8Y595、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCL6C6N6K6E3I9G2HO8Q10K2O7B9S10A3ZN9Z9L10N3C1P7H7