2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库评估300题（各地真题）(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成本币对外贬值D.会造成对外汇的需求小于外汇供给【答案】 DCN10O7Y6B8T8B10O4HI2N10Z1R10H10P9H9ZU6S5F6Q4T2L4B22、下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是( )。A.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人B.个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证

2、明的自然人C.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人D.家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人【答案】 BCH2L7T8A5Y7H2M7HP10M3L3Y6N7E6T3ZN3U2T2H6S7C8N53、股权投资基金募集期间，在宣传推介材料（如招募说明书）中应当向投资者披露的信息是（ ）。A.基金托管人最近3年的诚信情况说明B.基金管理人最近3年的诚信情况说明C.基金外包服务最近3年的诚信情况说明D.基金销售机构最近3年的诚信情况说明【答案】 BCS8S6G10D4J1U1M9HW8Y7A4M9M10J4X6ZD5R10T1S1H3I1G44、()决定某一行

3、为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构【答案】 ACB1D2S9Q4Y3C7P9HF10K1Z4O6V10X8B6ZE3F4N6P7N10J6G85、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇

4、产品【答案】 ACD6L8L1F1T2K9L7HJ2T5O5A5M4T8M3ZU4P1E4N2C7N2T36、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品【答案】 CCU6H7F6D6R10B7J8HQ4R9C4F9E3M7V10ZR4B10Z1P2Y9H8D77、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（ ）。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章C.建立

5、国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】 ACH3G9D6E5B9F2T9HW9K5K7F2L10M7T9ZB4L4J8Z4G5G4W58、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。 A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 BCS5G6G7T8X2P1K8HP5B1L2Z7B4R8S3ZM10K5D9D5F8N8O59、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接

6、拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】 ACE10G8W4V6C3E7B1HM10U2Y4B10E9F3F6ZV1T1F8B2Z8Q1L310、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（ ）。A.现货市场B.股票市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCK10L5E8K7P5K1R1HD8C8X5W5Y3V6A9ZR7Q3L7K8O2I2L411、 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（ ）。A.总行资本金总额的50B.总行资本金总额的60C.总行资本金总额的30D.总行资本金总额的40【答案】 BCQ8L6N2J4

7、F3J3F6HG1D6X9V1K2O2V4ZW4V8I6D4E2O4I312、按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者。A.一千元B.五千元C.一万元D.五万元【答案】 BCY8P8K10B1V1V2X3HL3E3R1F8J6G6E1ZF10T8S6V5N5K9C213、以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.是一种单位存款【答案

8、】 ACK7A5D1E6R6I5A3HM6X4H2Q7E3Z9Q10ZB9V8N5X4B8B8W1014、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】 CCD7N6U7L4J10Q7F7HN8H3X5U4J6D7D4ZI6X4F4Q7D1F10V315、下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 CCU2X3L4X2U10O6I1HL4G3L8O10A6W1D2ZW4Y4R7C10G8Z5W1016、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（

9、）。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】 DCC2A5A8R2O3E6Z8HL8X9L6T8R2P1O6ZL8V7T2O9A10D2V417、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价【答案】 BCM7L5M4B7D10G9T2HU7G3W5T7I1Y5S10ZD3N5U7G1Q8E1V118、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是( )。A.支付结算业务属于中间业务B.商业银行作为参与信用活动的一方C.商业银行不需要承担风险D.是指商业银行代理业务【答案】 ACP9O9N10T9R6V3E5

10、HS6Q7G6U2O8B7S6ZO4B4K9S5U7T5O719、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】 ACK6O3S9T1P8I8J10HG10F8X2A8A4J3R5ZQ7V5K6S6Q9B7G620、 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。A.一般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款【答案】 CCS7L6V6C7N3F4Y1HW3F4J3D3C5N10M9ZN4N5O8I4J10D9W521、我国传统的监管工具

11、不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度【答案】 CCK4U6F7C7N3Q1Y7HB7S3R5L6Z3U6U1ZJ1I2A1C3G9D5Z522、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（ ）。A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 DCX1B9E8F4T1B4Z1HQ3S6X7W6L5T7I9ZZ4L10H9P8O4Q7Z523、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】 BCF1I5N3O9P4H7H1HG3P9I9G2N10F9E5ZF9S4Z6M

12、4N4R3V624、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】 BCW4I1Z5T1D8D5I5HM9Q5R9T3A10X6J8ZL2L8C9V3K5F5H725、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCA6O8V3D10E4Z

13、1Y1HL4T10W6P6S10U3C7ZH5C8I3S2R9A6A126、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（ ）。A.知情权B.管理方法变更权C.收益权D.解任权【答案】 CCO3L8B3J1I8A8N5HQ10X7H1U8N4E3T7ZK10C10J1K2T7L8G127、2012年12月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。A.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9. 5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8. 5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率

14、的最低要求为5. 5%【答案】 DCC5M2P1V1E9N8Z3HP5W7E9T8L9W7M3ZY4H1H5U5Y10I6F628、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（ ）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】 ACN3I3L8K5R9R2B8HH9Y4C8M8R7G1P10ZC8N10T5Z2X9J1M629、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策【答案】 CCR1B1I6M9S6D2Y6HO9H4Q2L1T5T5S7ZB7U9N6Y3S1U10P530、下列关于金融犯罪对象的说法

15、中，正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人【答案】 ACM4D4R8Z10D1H5R8HX5Z9X6H2V6V3W8ZL1Q1M8C7E4H8I131、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（ ）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】 DCW4T8S6I1Y3K4A8HV2Y2Y1N4B8J5Y1ZE8R5R2B2M3K9Y532、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】 A

16、CG4W7S3X2S8D6N8HJ1X9I10E8F7S7F9ZS8G7R5X6K8U9E233、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】 DCQ3Q1T2N2S10U1E6HN4O9U4P9W2F2G9ZU2H9W4N10H6C7C134、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 ACS1E8W1D4B3R2L5HY8U8U5L9Y9X5K4ZC7

17、D4M6J1G5B1R435、 根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】 CCZ4S8X5C4Y10D4U4HJ7O6Q2H7G1Y5S2ZD5H6Z8F5I5B8S236、下列关于票据的写法中，正确的是( )。A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整D.大写票据金额为：两万伍千元整【答案】 ACT3X6H10J1E7O2G8HK10Y7F7B6

18、S6F8O8ZY5T1O7N5J5I3I337、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。A.1984B.2003C.2005D.2006【答案】 BCO4Y5M4O1X2L1O1HH3P10Y8M7W8D7V3ZX8L2U8I7O8N3U338、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】 ACD7S2O9N4Q4X5E9HA10S2Z3T8A8E7K10ZR2T7G7C7I4K5C539、法律明文规定为犯罪行为的，

19、依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的( )原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】 BCW3B2H10Z8Z8H4K2HX8E2O9Q4X3T4U3ZV2D1U2U7G1L3Q540、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】 BCZ2R8U8T10V2W9F5HS5A2M1V6I4W2F5ZC4Y2S1D6O4I10R841、 中国人民银行的职责不包括（ ）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银

20、行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】 BCQ10C8Y3T9W5C1E2HG2D9C10V2I1F6S5ZW3B9S4G2L9C3M742、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（ ）作为分母。A.不良贷款总额B.贷款资产C.总资产D.所有表内外风险暴露【答案】 DCB3V1P1I7T4G1X1HP8D3G2E9Z4O4E5ZC1J5Z8E8M8C8N343、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益

21、性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】 DCH5S9O3I8U10W3A2HA5D1K9D5U7N7P6ZE6J7P3Y7C1D10L944、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值D.不良贷款余额与贷款余额的比值【答案】 ACT10E1B1O5T1D9V9HO2M10A8N3N5O3Z8ZX9C4S3T5M3S2O745、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的

22、研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 CCR4O2L6P8Z10O1I1HB9C10B2B5D9R3M3ZR2B9Z5J5W6X6P646、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（ ）。A.受益人不同B.开证申请人不同C.开证行所承担的付款责任不同D.开证行不同【答案】 CCR4J2A10D2K9N6T4HT7K9A10S2X3V9L9ZE3B1K6B1D1Y4H1047

23、、下列关于期权的说法，正确的是（ ）。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】 CCJ8L2V1M10V5M8H4HC6K9N7L9C1O3I2ZS3N10B3L4L3V9Z648、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行【答案】 DCP10Y8T9X4U5H5Y6HW5T9A7D10U9B10I1ZV3E5E3F6R10G2J649、下列关于借记卡的表述，错

24、误的是（ ）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查【答案】 DCQ8B7B1D9B10J1D6HW5C3X1K2M7P4H5ZY10X8U7T4X2G8Z1050、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 DCG6W2M9M9C6H7M9HI1T6X1Q6B8I7H10ZH7Z9L7C3Q9

25、S9R251、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCR6A10Y6C7R10C4N8HH8W7V9E7N3D1F7ZD6I1R8B7T5H8Q152、洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段【答案】 BCJ5T1O4X7J7F9O8HN7I7U6B3H8X1E9ZA4V5E6U2X7A4Q953、（ ）是指借款人的还款能力出

26、现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 CCX10A1I2J3N6L3R1HC1B2C8W10L7S5N2ZP4V8N1H9A6L3B854、根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】 BCF10I2Z5G4D6N8D5HU10A6S5O4F9J5G10ZU5C9W1G2J3B6K355、根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之

27、一是建立()制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】 BCX7N6O5V1K3J4M6HW2N5S8D9D1N4H7ZQ1I8U1H2N2S10L156、由企业签发、银行承兑的票据称为（ ）。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】 CCT10U5E10R7H3J3Q4HL9Q3E6H2X2D4X9ZZ5R2I8F7F2G7K257、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCE7F9

28、V7M10J8N2G3HD2A1Z5S2P2P8H9ZW2Y10V4Z5Q9T3T1058、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价【答案】 DCV9V7K4M4N5W9I2HO8Q5J10X1G10C5C6ZR1A8L9T6D8X8L859、净利息收益率是净利息收入与（ ）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】 ACR7E1G8M5O2I4O6HF6M6A4S7C4Z7B4ZE4X4K4V6S1U1Y760、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A.国家风险B.法律风险C

29、.操作风险D.流动性风险【答案】 DCN9F7J7K3I3K7O7HB2K9W3D8F6R4F10ZE3Z1F2A4R9A5E561、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 BCM5E8A8P9O7D1F10HV8C4Q10P2Z5J7J6ZS1W9P7Y2W6R3C962、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行【答案】 CCG7K7I1M10B5M4R3HB1D4E2Q3W4P8N2

30、ZT4F3R4R9F9V2X963、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】 ACD1C6U2N7N4F6S7HJ3K10J4V2O8F6K8ZA6N8W1P9U5L4E564、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A.资金用于银行项目贷款业务B.资金用于临时性周转资金不足C.利率一般较为固定D.拆借期限一般为中长期【答案】 BCJ10W4Z7L1Q6K1F3HV5Z7Q8K2M8A3G7ZR6P7D4U1M2M5G265、下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告

31、破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCB9J2X1B5S5C5A10HK2Y5Q7N5D10V3O8ZP7U6B1D1Y2V2V766、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担【答案】 CCY3L10I6N2D1Q1Y9HR9R6J1G6B2I7I4ZO1U9N1C10L6I10L567、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的( )。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】 CCF2O1V5G7J7Y5K7HC5V8M3H6S1Y3Z8ZG5H9M9T6S3T1L868、下列关于大额可转让定

32、期存单的表述错误的是( )。A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行【答案】 DCE4K3Z10S4J9X4W3HM7H2Z8D8Q5P2A10ZP6W10V9Y9G5P7S669、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.单位【答案】 CCG6V1O7P7B9M5P7HI1Q6D1J7D9Y2V8ZA6A1B5C7L2T5K570、商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（ ）。A.标准化理财投资B.非标准化理财投资C.组合投资D.单一投资【答案】 BCQ6B2T8K3C3F6A7HS7E9Z9M7U7R10R

33、3ZQ5A10F3T7B9Y1V271、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 CCK9A3H2F8X7A9Q4HK4E7T7H4W7Q1E8ZP7M2C5Z1X4R8P672、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同【答案】 ACS4S6Z2W5P7S2C8HD2G2S2F3B6U4Q1ZA1P3Q8Y3H10D2J673、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】 DCJ6K3C4A2B

34、10A4E6HA10O3W9E4U7E9U3ZW2D4M8M1D1Z10I274、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质C.福费廷业务是一种即期票据贴现D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现【答案】 CCX7G2M9P10Z3P2K4HC4C5Z3X4Y7N6O1ZJ5G5O2S9D5D3Z1075、下列不属于合规管理的重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的

35、合规风险管理体系【答案】 BCH4Q8H5L1E9F9H1HN1K8X1Q8G6D8N5ZS1Z1Z1I10O7T2K276、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】 CCT6Z10C9Y6W8D8S4HF8D4H4H1V6T2W7ZO6K7Y2S7D2Q10R1077、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.金融犯罪的对象只能是人B.金融犯罪的对象只能是金融工具C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币【答案】 CCF10J5J3T3X3I8O1HW1L7J10B9X2M5F10ZO

36、6T9I10Z8Y3S8M178、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】 DCI6Q7S4Z3C8S9H2HO5N2P3D7E1Q8J8ZB3A9B4N8T1I6J979、被称为狭义货币供应量的是（ ）。A.M1B.M0C.基础货币D.M2【答案】 ACR3J9O2G3P4F5U1HE9M3X2H4P9F4T1ZB6P2V9R10A5I1A780、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】 BCQ4D10X5Q7O3V9V9HG9O6O2Z10L8Y7Y3ZX1F1X1

37、C8G3V2W881、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】 ACI3N8C5B2H9S3C4HP4W8Z5K3I7G10P2ZU3W10A10U4D5Y9F382、通常，时间越长，银行面临的非预期损失_，所需的经济资本_。（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】 ACF7S1A4Z8J1G4M7HH2W7C8D9X10P9S3ZJ8R7H8O4L10R2T483、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水

38、平，且是银行价值管理的核心指标的是( )。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 ACH4C10R4Q2U2E7O8HW7A2A9L2V5L1J10ZY1S2R4N8V8V2P584、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本【答案】 CCN3R2N9A1L3J8V3HD5N2H7E7C10C3Y6ZW1U7O5A9J6Q3Q585、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（ ）。A.抵押物登记时B.抵押物交易时C.所有权转移时D.抵押合同签订时【答案】 ACQ7F8J7K8T8T8J7HF10V5S4Q8

39、V6F10L7ZP1D8Z6O6O9N8K786、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.证券公司间债券市场【答案】 ACE6N8D5D8G10U10K7HO5E3K1F5R3G4G1ZZ1C6P4X8Y6C5O387、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCK6A1T2H10B2E3V6HS3E4E4X7K7S10Q2ZB5J3X5D2C8Q5U688、支票分类不包括( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】 DCP4L6S7A6G5Q1Z3HD5

40、S5L9S3A7S6W9ZU2C8H1Q3P1D5I889、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。A.无权代理B.授权代理C.有权代理D.法定代理【答案】 ACH4M9V6F10B3V8W9HK4E10J3J6A2K10L7ZC10N7R5M2O3P9B290、( )不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A.网点柜台B.委托三方代销C.电话银行D.网上银行【答案】 BCL2T1M9F9P10Y1U4HY8E6H4V4D4I8D2ZJ3O1T7A6O7X1P1091、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_

41、。（）A.5；10B.10；15C.15；20D.20；25【答案】 BCN9U7E3O5Y6P1S7HE3U3O10G8O3A9U5ZU4J5F10L2N6A7X392、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.保证商业银行经营无风险点C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行D.保证风险管理的有效性【答案】 BCT8N7W6Y4X5C8U10HA1Z2D4A8U3Y4Q9ZC3I10Z8D7L5A2T793、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACR9Q9Y8H1M4H4

42、G1HV5U7N4U10Z2N3A10ZO5H7A10L5F10B7V1094、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 BCY4K7S6N10C1L7L9HT3Q7Q8U1F9I10T3ZW1R1Y10I8O4V1K495、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现【答案】 BCU8S8O2G10D1F4K7HM8T1X8Z5T8E3Y9ZH7L2T2A9Z4R1L1096、降低法定存款准备金率

43、，会使商业银行的( )。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】 CCR6J9X6R1V4Z10E2HX5S1O1P4Y5O5Q2ZA1S7L8B8G10I10K197、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD6O10W4E3Z10D6E6HT10O9J4U10J3X7P2ZS8T3

44、A7X4X3X10R898、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】 CCT7U10B10W4O6F8V3HT3F10L6I6W6P3C2ZU6M2P6E2T7Y9D199、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 BCV5Z5N6X6E5Z2G6HK9D2M10H9H9P1O10ZE9D8C4Y2A9G2Q10100、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）年内行使。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACD5P6M7E10N7X1D2HE1K8N10R5T4J2K7ZP1J3G6A2B5A1S6101、信用卡最主要的功能的是( )。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】 ACY8B2W7Q1T8H8N2HE6D10D9P5L8W4S4ZK1Q10E4H9F9Y5W5102、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代