2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精选答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCJ5K8R10O1O3K10M5HB7B6Y6G6L7H4O1ZH4P7X1Z5T5M1H32、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCT4Y9N10I7P7S1A9HL5F6U8P7U8M5S5ZZ5

2、K6N2P6N6X6Y43、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCO3G1B3N6G8R5P4HN6T4J8J8C4W8O5ZP9O1T1J4L9O8I54、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCO2O5D5I6R10X5S2HG7V5N3Z10J2L2K3ZK3N8K1S7K2W7K105、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）

3、。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCQ1A1S9P8J8C7V10HP7O9Q10B1M8L8U4ZW1O9D2K2K3Q2P76、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCY2G6U9Y4R1P5G1HP7G10P1I8H6X7C3ZN5O10B6G4B8Y3H27、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCJ3R10U2Y3L2N3T7HC8O4K7U2Q8L6K4ZQ9E4S8

4、N6M10G8Q58、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACH9A4K2X6F2X8R1HZ10W9B1Z5T2W4M4ZL7P9Q10D5E5M5N69、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCV10B1I2D4E9M2I2HR4N5J3M6H5R9U6ZD1A5Z8O2S9N2L110、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述

5、，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCR1F10J6P2J6Y7L2HU10D8Q6P4X10N1Z8ZP6Y4I4Z4G4W9J111、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【

6、答案】 ACQ3V8P1N5Z10B8W6HG7V4F9C6F1C7Q9ZQ5B4T7M6M3X2G412、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCP8O7G2R9U1T8Z9HZ8U7L7Z7N1O1I4ZB2T7Q3I10H8C5L313、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 D

7、CO4W1D6B9B6U10H2HG2E3J4C7O5G7S7ZI8Q6S3T1M5E7Z714、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCF10S1F7C7L8B3I10HQ4C5S2E9K3J4Q3ZO9H1T7B8D6G6Z615、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACK1K4Q9Z8H4I10A1HW4T2Y4Q3Y6D9S10ZS8W6W8O1U5U5G216

8、、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCG9K9V8B8Z9J7D3HX1Z1P10U8X4U9E1ZA3Y1R3G1S4Z4G1017、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCD2I4Y3T3Z6H6X5HQ9V1V1Z6W7Q6Z1ZE9H5G7D3Z9L5E618、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违

9、约频率不是同一概念【答案】 DCU4P8K9L2U1I2O8HB10K8G3H3R7G9J9ZH3C2Z7A3P1D8T819、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACS5Q3L9B10V5E7S3HH7I3H1J5G9L1H5ZV8P2W3R6W9T4M1020、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务

10、主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCP5E8P1T8M5G3S4HX6B10C8G3P10Y9C9ZH2R10F9P8T4H8Q521、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案

11、】 DCO1D8W8R2N3T6L1HJ2S9P4D9W10P4K6ZP10Y9R5P1K7K1D422、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCS7Y8H5W10V9V2C10HK8U8X8K9L3F3J10ZW6S9M7S5Y5K9T423、一般而言，客户的挤兑行

12、为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCR10J9Q8H3T3V9G5HL2D1X4O3V3N2O6ZP1M2G8W1M9A5H224、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】 DCU6V8E2D7G2E2F5HC5H8P4M2K4P6T5ZR9P5V7N6W5S6K825、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利

13、因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACR7J4U6L5L7Z9D4HM10O3H9Y2N8M6G10ZK8A1P7S7H7Q3R1026、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCV2U2C7I9C8B5M10HW10S6N6Y7N6E4R10ZM7M2V7N7I3R2C427、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCD8Z2G9I9Z2

14、P3F10HH4D8O4V9X9O10H8ZD5T9H9G6I10R4P528、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCV6R10K10C10M9R10N8HP1J7C4A1F6G10A5ZE8K10T5B10A6U10C129、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCO3I3W10

15、X6E6L8G5HK3A9N7Q2P2M1Q9ZH10X3I2A7Y6D10H230、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACZ6R5X10F5D6W8W10HR2N9V10Y3S5M2F3ZS3F5E3J6Y5B9F631、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率

16、上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCM1J7C2R9D10Y4J2HY9S4U3D9P2Z2Q5ZY6A8D9O1I5P6M1032、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCB6I4C8L6L6S5A3HL2C1Q5E1I4O8O2ZD10T1K2P2L8S2T633、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCN1H5R6O6H4R5

17、A5HX1R3C2W7M9V9D7ZP3L2D5J9N10I7M634、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCN1Q7O10E3T9P5U7HT1U2B2H10G4G1S7ZS9T7H7O10W6X5A935、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCE3S8I7F5K5N8G8HR10R9M3F2O10O8O1ZC4E8V7Y10H8B5A436、 下列不属于审慎经营类指标的是（）

18、。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACD6K7N8S4D10Q7C9HA9K5W3L3D5T10T6ZE1D7J8G9E1D9P237、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCG8U2F7Q9E7Y4S8HD2G8O1A6I9C1F3ZO4T9F3W6D6M9O838、我国流动性风险监管中，存

19、贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCW6D3A4A5Z10F9N9HJ8S9G8C7T3J6D9ZE4A8H7M9Z7N7V539、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCW8Q8O3B9S8L3W7HG10J6T2N2M6C10E1ZH4M1E1M7I2J4A140、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()

20、亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCV4U4G2D8Y10X8K9HK1A2T6G10S10S7B6ZE8Y7B3G10T1F3X541、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCN5S1N9A4J5I3X5HA9E6M9N8S1C6P6ZS1D2U3L5R8G7K442、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监

21、督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCW9O9H5G9G7I7E10HC6H10Q4X9U2Z10D9ZQ8K6M1B7Y9O4B443、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCT8L6M6A2N7Y1L7HY9O6F10E6F3Z6B3ZF8I1E9H3Y5P8N1044、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，

22、收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACY1C4D5B4F8O2R6HO10O9I8I1I5I7X10ZL1X2H2I9G8A3P945、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCK1X8G3E4H2I2Y9HJ3Q10O1U5U9N8K2ZS1H6S3N5U5Q1Y846、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCQ9J1F3E7P6N2

23、Y5HE7C10T8B3Z6I5I5ZI9L3I1U7Y6I5E747、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCF4L7P4H10Y5D9G3HZ1E5C9J3A1Q2L6ZJ4K4D4D5H7L3L848、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCH3M10G3X4L2J8W8HH3L4Q1V3X10X2A4ZI5I3P7O1D8B1Q849、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工

24、进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCQ7T5O2J9Y10V8P7HK2L5U6Y5V10W6T7ZX2V6T8G3A7G10I1050、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮

25、动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCB8R7K4D5H8F7K4HB2B9P1Z2H8Z7K1ZJ2Y6I5G10R3G1D751、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCU2O8L4W5Y10H1U6HU9C7X1F6Z1K8U2ZM2Q8E4Y5N8E2Q452、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B

26、.4%C.2%D.5%【答案】 BCH5S7L4O7G8X8A9HV4P6J1Q8K4Z3X5ZK7L4H3R4W9L8B153、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCX4J7O4T3P8K3I1HH1Q7C8A3V1X3R3ZF7V7I2A2W5B9Z354、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线

27、：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCS7K3G2Z9U10K1S6HO10K6Q4A4X4A6J5ZH10D8P4C4E3Y5L855、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCL9Y2B5

28、B8A9J4A5HY10C5X6E4F10J8T7ZD1Q3Q6W5R9B4J656、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCG6I7N8X4P3U9B6HA10G5K8Z8G5C6D9ZP8I7Z4L7S7O2X957、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCS2S7P4

29、M5P5X2V6HY3X9E10B2P9Z2S8ZC8J10G9D3R1N9E458、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCA1S5T1S6M4H5N1HM8N10S2R4H5Z8P1ZU4Q1Z7W2D8M3Q259、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCN10S9X6E10V5Z8J4HS6F9L2M8

30、S10Y4F3ZB4D1L3G3A4I3I760、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACE3Y9I5A9T8R2U9HJ9I8X6J9M9B5G2ZG5U5S4M2O4O2U161、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACU1N7R1G6C5S10J6HI7L3U6X7V1U9H2ZJ7C10A2U10J6Q3S262、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C

31、.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCO8W1A7D5H6R5O7HD5V5C6I1X1B10S1ZB5Z2B4H7Z6A1F463、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCB6I6X7O4J6B5D9HN6Q7A4N6G1G1X8ZS8W10I5G1T9O1J464、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCH2K3O7G5B9J7A1HU6H8X3Y10H6T5Y4ZY4M1F

32、6G6Q10J8R365、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCQ8E10V4P4Q3D6W1HY4H4F10Z10U8D2G6ZL4Y6I10D1T10D3P866、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACJ10G6V4P10K6L9J5HR9T6Y8G2C5U5B7ZZ7I4E8X1C7

33、L9Y467、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCY9D4A1C5M6L2G1HK6V9S7D4U1Y6L4ZQ5H8N1U7V10X9U868、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCC9E10D9M6J4A5X6HI3E9X1X5P6W6Q5ZY2P5W9E10X4S8V769、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACB2S1B2F7O9A7C1HI7Q9R5F6P9D6O9ZD6Y1C7Q1B9N8W370、

34、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCD10H8V8N5N9F2I4HI3Y5Y10T10U8J9O2ZS5W8A6L6I2R10S671、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACT6S10Q2S2G5Y2W10HU4F6K10C1U9V1X7ZD1H8H7B

35、1M2S8Z172、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCF4D8U7H8F6K4B9HP3M2L1W2D5Y2V4ZH1E6D2U9K7E10O273、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，

36、银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCO7F4D3R4R9R1E3HW9X8D10D3P4Z2W9ZH1R10N6D5B9C10V574、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCE2E4K4B2U7V4P1HP2L9H9Z5U4S6N7ZG4Y1U3V5I1O9R275、强调风险管理独立性的根本

37、目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCC3H8W10B9W4M1E8HD5K6Q9W4Y8U2W3ZV2J10X2I3B9R7C976、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCU3I7F4P4U9C6Z7HT6J8A6M7Z5Y7W8ZA1W10S2G2W2E6G577、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚

38、，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACY8J2J10M6G2Y4O1HW3S9D9R2J1N8Z8ZY1M7R3L4J10K6C378、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCD8D8K4D5N10G4K8HM6Q9B3U9H5S8N5ZT3G1N10J9U9A3H1079、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

39、B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCL4T9V9X1X5I8C6HK7L5F9G4Q7K4H2ZF2J8N1N10B2O5O980、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCQ3G2O9P1D10B2C8HL5M10R4O4L5O3V1ZK8E9P8J1L10Z6S281、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是

40、（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACT2C3Q8H5N3P2S2HL3L3L7E6L3H6T7ZD10L10C6L8V8H10I882、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCW6U8V3I

41、7I8N8P1HR9Q10F7E5U5A9A4ZL2Q2A5C3U8Y9I1083、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCU7E5B8M4L7D2O8HZ6I6U1M9Z10S5G2ZF5N3C3P8I9T7H984、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCM3K6Q9J2I7Y9Q9HV2W7I5H3K1Y4O10ZT9Q5L10X6V1G2F585、开展土地登记代理

42、的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCD7X7D6I1F7P1B8HX7E2G6U1Q9N8M2ZD4O7G4Z7T7H7K286、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACY2T9M7R3A8I2P3HF5D7M8U6N2I6X4ZO5Q8A3R3T5S5U887、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案

43、】 ACI8U10C8J2L10X6N4HQ4R7X8K6K2P4W7ZP7X4Z4G9B2K9A888、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCQ10A1M1M5U3Y7P10HT1S5T6V1T6Q5O9ZY7F9D1D9O5D8B589、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况

44、，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCZ8Q9V8P4G8B3O10HL10O5G4E4F3R10I7ZE1U1Y9A4D4C9I890、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCO10A9Q7R6Q1I3G2HH1K5H10O9W7Q5I2ZO10W8Y4A3C1E5X891、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是

45、信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCQ5F1I3H5N9J4M4HJ4G2Y8T1K6S6X6ZB10S8P2E3F6N1V892、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCW2E3Z10S5C1T7C9HH1N5D5J3P6P3D7ZI2V4E3Z6T7P6Y293、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制