2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题(含答案)(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCT6U6W1E5P8S8P3HZ8H1M10H1T8A7V8ZG7G2C4F9S10D3Y12、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACA2Q5Q8A8Y10T4H7HA2R10T1O4P3Y4H10ZE1X7B10T10A4M1Z103、（）靠与客户沟通过程中的

2、观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCM6I10N7W1X8E10I9HJ3H1L8S9H7P10L7ZP10A4M4Y9C4E2P54、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】

3、 BCF4V3O4T10Z8Q8S5HQ10I6N8N10K2E1U6ZL9C6Y6Q5C10X4J35、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCR5U4E4A3Y9P8V5HN8K1N7U1X4K5V6ZV2Q5R3T1F6T1M106、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，

4、有限合伙人【答案】 DCN7S2O2M9Z2E9C3HM3V10C1V2R4E7S7ZE5Y4N4G4B6W4F77、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH1Q4Q9M6Z5D10W10HF3J7J4K9I5I1K9ZP7G3Z6J7Q9X4Z88、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.

5、风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCK4F3Z9Y1X7L10I4HD6D4E3F2R6W1P2ZX10H5Q5B1X3K3E99、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCV5C10G4Z9K5E2E3HJ8I5N8T7U9X1H5ZE2V3O4Q8J3T3Q610、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 DCV1U7N9I6W3I1J9HL6Y4R8D8P5B9U8ZQ10E3U6

6、R5M10C2D511、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCF5X3Y5S9J1Y7A10HT10V4M6F10F2T1D1ZB7A2S9E7L4B6W412、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCZ7P3X5E6X6U3M9HN7U2G7E4Y7B8T3ZO1R10Q4V5C8Z3E1013、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.

7、互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCS2H2N5K10Z10F5K3HM6V1S3T6A3F4S5ZW9T9M10V8N1K1E414、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCN3R1H6Q2V4R2S6HO7G8F6T10J6Z9D10ZE9D8Q10C5H1A6H915、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A

8、CS9X7C5W5Y9C4A1HU3C4P4E8E6M9Y6ZK7Y6S1L6F3S4W316、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACP6K1J5D2C8J9W3HP4X9P5D4F5C4M1ZS7G10O2O2T2E1W1017、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCQ9K8F1R9H1E9E7HT2V2E5V

9、6J7P5E9ZE3B4X4T1D2H1X418、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCD9Z8L9Y10W4N6V7HS6V9T7R2H4F1E3ZP3W8J4O10L3L2I719、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCQ9N1Y7L10O3O9O3HH4S4V1I5R1I4R9ZI6O9H5X2R1L10W220、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系

10、【答案】 BCU4M1M10I6S1N10V3HS2V7B6U3C3C10T7ZF7I6S5Z4D2I7V221、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACP8F10S6R4K5W2L1HP2M3D5R5U7J7W6ZB2W7G1K2Y6H2K122、在以客户的内

11、在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCU1Z1V8M6S6I3P2HB8H2C9U9T3N7O10ZE6F5A7W9Q8P3G423、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCM6V2J10Y10P7H7K8HB5H8L7Y2P1K3G6ZF7E3A5U4P3H6L624、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类

12、【答案】 ACZ8I10M10M9U5H10V6HT9N6S1Y1X7V3O9ZQ5O4Y3G10X2S2E525、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCL10U4M1B6G7E10F5HX2L9S8M5N6O8X8ZH4N5T8M4O2E1Q226、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投

13、资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACS5V10Q1Z1K7O5E4HN3W6Y2J1P1U6N10ZX9D4A2A4A4B7U127、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCJ7I6W8Y1V2W4I1HD1C7P2J9E6H2S5ZS1O6V4U6Y6T9P528、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

14、B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCY6U8W2N4I6J5C2HF1N9F4X4G10R3B5ZQ7Q2W6M7J9Z9J229、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCU2K4W4E9J5B9S4HR9W8P9X2T1V9D8ZS3T2E4T5T6J4B530、为了防范普通合

15、伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACM2O10P8R2D7V3O9HM5Q5S6H3M9U6L10ZL5Y10G3N7X3B9D231、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.3

16、6B.10C.21D.8.68【答案】 BCC4H3Y6T2K4I6P2HA9R1D10N3G8T8G5ZD5T9S5T9N3F2L1032、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACD6J2N7O2S4X9I6HI5I1N4Z1T7X3M1ZW2G1I6Y3T6Z2A733、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCP5C10T9H4Z10Y7L8HH6R5L2B9C9X1W8ZC8A

17、6D2R9B4E6K1034、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCE4H4H4I3J5P2H5HH7G5Y6D10X5D6M5ZT4O3Q6K4B2B8U135、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划

18、【答案】 DCE8J7G8G9H1S3Z7HE1R4V6Z10U10U1W10ZJ7W2T4I2P10Y6M736、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCC1H10R7K10Y2D8M5HA1D9A8Q6S5J4D10ZD9Y1N3T8A7C7B337、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自

19、身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCH8Z7J9K4K9V2F7HI8T3X5I9S10X3J5ZK8U2M6B1A2W5V138、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCM2X7N8H7S3U10P4HG5H5F4C5B1L6Q8ZT6T8V1W10K2N10C339、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCG3C6

20、X8Q8O10X3T8HP1C7K3D3U5S2D4ZX8I6P4Z10B5U4C440、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACK6D7Q4X3U3R3X4HE7K5V10H6C4E8D4ZJ7B9G3R5C10I3W541、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCX8N6U5W6K5N6D6HT3G4B2C10U10A5W3ZM3O1T6Q6J6Y1F142、 个人理财业务属于商业银行

21、的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCY10N1S10L7Q5Y7A2HK4J5J9L1W6J9R2ZX3D8W3V5H5Q2R843、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCV6N7P8E10Z5B3H6HK5T3W4V7S6K5U2ZJ10X4T1K1H8J1M244、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DC

22、D4H3L10K4C6S9G7HJ3O9W4Z6L5Z4N1ZF8N6M5H10S10V9S945、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCO10A7A5J6N6Y6D8HM10Q7M8D5E4F5D5ZB4Z8Y4E7X3C2V346、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCM9T10G4M1D5E4O3HZ5O7V6Z8T2H3X10ZD9I6O8R5U10R7W347、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得

23、含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCD10A5L10Z9E1L1B4HA4G9D10Z10G7I6R4ZH9Z4T1R3F7S3D948、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C

24、.投资D.家庭预算【答案】 ACZ1U5V2F5V2V8C9HM6K4O5K2U5H9L3ZY10Q6T5U3J5R9R749、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCM5N2W1S5V6X3U9HG4P6T8X9N7M3Z7ZW1T2Y7O10H3L4Q650、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCQ10J9E6S7B7V

25、3F1HZ1Y2X3Y3N8C6D4ZG7T6V7W8N6L7N851、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACP2E1V6Q8E1T10S5HO8F5G9V10S6M10T5ZV8A10G8C10L8C5B452、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCS5Q4W6F5U4W5R3HY2J8C10G5W6P8U6ZP3I5Q6M3K8B6K853、下列各

26、种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCP10O3F8N1H1Z1Q10HD9B4H7F7D9D9L10ZL8Y1U6A8M10L1V654、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】

27、 ACP2B3Q1G9C10O9F8HE10B2R3W6E4J8Q10ZP8P10P8V9B2D10X855、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCQ1J9J10U5I3K5R4HF1Y9D4O9U8B10F10ZT6B1Y9C6Q9J5S156、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，

28、债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCQ9P6Z1V6N1K10Z1HO10X4F8O9K2O6N9ZU7E9A10B10G7J8V357、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACQ1M8D

29、8P5D9R9C2HF5U9D4B1H4K9U5ZP4N5M7K4X5Y7B358、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCS9F7X2I7N4I9Y6HU2P10Y1M8V8N2E8ZO6S1R6J10T9I3J759、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.4486

30、6B.144866C.67101D.61101【答案】 CCO2C2H3M1Q8Z6J3HI10Q9G5Q9G6M4H9ZP7T9K6C4I4D2A960、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCA8Q7Z4V9L9B8K2HU2Q6P3Z3N4W8I2ZN2Q6L8H7H2I6G561、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先

31、拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCZ9K2O3P6V4M6W9HT7O5B3O9V6V3R1ZN8Q10X3Y1E7H1W762、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCI1X9Q4H10K6V8K3HR7K8T1C9X9P10G6ZV1O1C6T8U4V

32、10R663、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCK7Q4I10O5X8Q1Q9HZ9E2E5Y6U2V10C5ZK5X7B10H9M3S6C464、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACA4C7I8K9Q9S8D8HW5H7P3O1K8W4V8ZP2K1O7S9I10P1Y765、以下不是债券市场的功能的是

33、（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCO5T7F1V8C10O8C7HX10V8Z2Y6R9X1U4ZH7D3U2R5D9Y2D966、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 CCK2Q9H3T2V10F6X9HQ5R5O4J1X6M4X4ZG10R8S8R7A5U9T867、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市

34、场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCN4X2H3Z9K9V6I9HY3F10V9C9H3W9W10ZH2O6B5P2E10K2J568、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCV1X5A8O10C4H1I3HK6Q1P6O7X2H1V6ZK8S9G4H1F5Y3E769、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理

35、财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACR9E7M5Q3Q2I3J8HB2C6N7Z3V10B8S10ZL6U5R8S4K6K8M270、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCT10L9Q5V1Y3J10U3HB9I5O1P9I7Z8Q7ZH3V3U4B8J10Y10U371、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券

36、型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCB1O2G1X6Q7L4V2HS8I1V6R8F4C3L9ZR3D10V8B3P4H1J772、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCL1M7N8B3U1D10Q1HN7E6D6E9W6Z2U8ZZ7F10D1A8A5A8Z173

37、、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCA5C6L9V5C4F3K5HU9F10W1M4W7Q8F3ZO1C8K4L10P7I5N174、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCT4P3X5R3O3U10R7HZ8S5D4U5L6J1R7ZY8X2B10G9

38、E3C7S475、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCF4F10S8X5B3H1R10HO3K6L7C3W1J10P10ZK9R10S2C9G9L7Q176、某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.

39、56C.9523.81D.1050.00【答案】 CCA6Y8I1V7W3Z7Q7HD2V4Y9A4F5Q1L10ZD10V1H5C1U5J6D277、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCK9Z9G6J4Y8L8T2HK9M9A9E2W1X6U4ZK9K10P6H7M7R5Y978、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCV1W7X7B6Y5L3T7HA7U10K5C8P3U6G10ZS6Z10Q4N8K5R6T179、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原

40、因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCM6F10A2O1C8G6U6HN9J7J10E6G8P4N3ZM3R8D6R7R9H1H580、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCJ1D3A10G1Q4O5K7HH3W10V6Y4G5J6

41、P6ZX7I4S2E8C6A10X681、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 DCL8A4L7Y7T5O6E5HQ2P5W8Q1M5D3X7ZL7P3K6H7D9D5P482、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACC6X

42、5R3O5J6M3X6HS5O9T6S4X3L1J3ZN8Z5C3A4F6W7L1083、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCZ9D9U4X4M10T10Y7HG2H4K7G5A10G8O1ZV5Z8K1C8H1L7K184、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACV5J1P10A7D7D1S5HX2T5X1K2T7J8J6ZJ8P3Z7G3Z1K5T485、基金宣传推介材料中应当含有明确

43、、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCT7D2O6X4S8V6E7HB2Q4K8X9M8B4K5ZO4I7I4T10U5H10Z586、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCS4M5T3B4C8I9L4HV7Y7Z5K7A9V4M8ZH9G9M1A1H10X7K687、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCC10O3Y10A6R

44、3Z3K1HJ6Q8E10P6X4K2S5ZW2X5W8T9I1I3M588、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCH2Z2N2N9F2A8E3HI7L6C5N4W6K9P5ZI1I7P3C4W6M7O889、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACN5K9Q10G1T5S1U2HR10R7Q1O2N10O9V4ZC4H5H6X9C4X9

45、W890、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACF2L1W3P5Q9T5F3HW7P3D5J8T6K4W3ZB8Z7Q4Z1H4S1S691、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACY10G10S4B6C1Y6G2HP9G2B8B5O8A9E7ZJ2K9R10Z6B8Y2Y792、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【