2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题及答案参考(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCF8G5O10D2I4F10F8HQ7R8O3F3H10F9M3ZI1R3G1C1M3W8S92、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

2、A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACT9K5D5X8R8R10W2HG6H6D6T5F7M8A10ZP9I10Y5S9S10E1H63、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCG10P3W8S6Y10O10D2HQ10M7D2S6V7Q2O3ZR7K10D4B6B4K4P14、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCR4S3H5F9O4I3O2HI2P10F10A9U1Y4D10

3、ZX1X7V1D8S2A6W55、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCS9H7A9Q7V7T2F1HU6Y10U2N6E7I6C7ZV1P1L10V10G8J1O16、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCM8J8P3B4J10P4Y9HR5Y8Y1G3G7S3K2ZQ1S6O6

4、U10J2R6T107、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCB7I1W9N7Y1X2P10HY4Y4J5U6H3M4F5ZW5I3Z1V5J7E1D68、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCI1V4M8M9H5T9A5HA7I3L7N6O8Q9F6ZT7N2R9X7W2R3U99、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风

5、险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCS3Q3M1L1O2X4B5HB5Y9R5R3V9J10F4ZS4Q4B7K3X2I10Q210、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACO8I2H3Z3Y3O3A8HV9T5B5Z9W5K5H9ZJ3Z4T7J5E6U5A111、下

6、列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCN10P1L5X1P9I9R1HC2S6L6M7G7B2S1ZF9K3B1G3D3X2U912、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCT1Q10B6S5Z2C9P7HJ6G1F9X9I1A1W1ZJ1Z3R7J6V5L8V413、（2020年真题）下列信用风

7、险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCP1G3A4J2D6R6F8HR4E1W9F1J9H3C6ZV7D10Y4I2L9V10Y814、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCB1R7D6J9W4R2U5HM8E3J8T10W4L2J7ZI10P9X10W4O

8、6A2E315、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCK2P3T3I2C10H1Y8HU5M4U4F10U10R10U5ZB9E8H2A2T5S2V316、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 B

9、CE4R1B7E7T2W10G8HG5O6W8T6B4L3V4ZQ9E2U5Y1Q5X7S717、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCW7A3D6T2U6G2O8HU8W5A4X7H10Y3Q2ZO7C2G4M5V5X2I418、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 A

10、CN2I9E10Y5B10N7E3HG9F1R2Q2W5N3Q3ZF9E3J1U1Q5J8S119、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACH9B7E7W9C1T6C6HG4K10M6G10U4Y8P6ZX8O4V6A9A5U3Z620、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCO6L1P1H5J6D4B7HD10J5L10K2V6F7S4

11、ZF4C8M6O6E8N10S521、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACE5P5I4Z10Q1J10Z2HB9J10W5T8F3N8W6ZN1S9M7X7P8X8S322、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCW9X4R3S7M7Q9Y7HS2U9D6Y2V9R8M2ZJ2F8A8S9V7R4W723、下列不属于目前商业银行界

12、认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCK6E6N4C6J6X8H10HB8O5L2N9Q10Y3I7ZX4Q1P5T4N8O9Q624、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACV9B6W3N2O3W9T6HY8I2S6T6T3J6E1ZM5Y1B3W5D3N3W925、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险

13、B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCL1W10M6M10K1Z1V3HB5I9O4V1P3N6I3ZH2F8H3Y5C5S8G426、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCV7M2P2X6E1O5G4HK7E9B1U1C1G10I5ZC10P6M5G7S7B1V227、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCR4D10M6N9I10N6D6

14、HT1Q8C2K9K7W5Z6ZE2V3P3R10K4I4E528、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCA6Q3B7N5G3D8M2HC2J2Z6D6G2N4N3ZQ6T5A3H9Z3U4E629、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCK8R8P9Z6D

15、9J9B8HL9E4W6E2M3V6G9ZY4U5B10A9Z9T2W1030、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACX4M9C8G4P9Y2K2HT5K9E7T8P2F9C10ZH3P6F5U3G2R9A331、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACG5P4K6C6C5N3P9HG10G9C6O6H10B7V7ZX9G6T7W5Z8N2P1032、银

16、行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCY8F7O5D10M4I9W7HT5C5T6X9I3U5W3ZR6D9Z4D10R9E5R733、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCQ8F6I10Z8N9D1X6HO9X6U6M8Q5A4Z2ZY6C8M2A4G9W5J834、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳

17、定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCC5G3C6H1D9C9J1HA7T3B2S10R2Q8O10ZV5O6M6C1R9O3U435、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCR6I4T4E7V6Z2L1

18、0HC1M6Z2S5M9E1R4ZH10U7F8B10N4R3T736、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCB1J9C2F1O4Z10S9HL2W3D2Z3I5M5Q6ZT3O2K9F4Q5Y9C337、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACI2P3I3C9O4I4J5HT9R5K8F9Y8B5T9ZD8Z6H10M5A6C3I1038、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险

19、投资【答案】 DCG9D6P3J3W8D10Q8HG1A8N5L1A9V10E10ZT1K3T5F3W10M6Z339、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACG1S9I6W8K1G1W5HZ3H1F5O9G3D4J9ZX10H5E10W4H5G9U440、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCN2T5Z5X8E5G4W8HM2U7V6Z7B6I9M8ZE10F3

20、R7O5J4A3Z1041、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCL9G9U5X2O10L3U6HI6N1K5F8F9B9Q2ZR6M7M9F9S6C3P842、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACD2B7U1J8R8S2P7

21、HD9V6E4N10D4R9G7ZS4W8X6E7O9W6L143、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCW2V3H3N6L4P6C3HI7X10A2U8J2Y10Z4ZB4T2W8X1I10Z10F944、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCX2T4T6O2K2

22、H9V3HC7P9J1D3G3Q1C5ZW3O3L1M9Y5Z1M545、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACU4X9I6V7F3G1J4HL6O4O7M7F3Y6V4ZK2L1W8R2T8B2M246、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.

23、流动性风险【答案】 ACQ9F2Y9Y1O9H8A2HF3L4P10P2V4U1D6ZR7W6J3C8I1E6U947、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCK10L7N5T7E5E4Z2HU9C3W6N5I8V8H7ZE4K3G7B9S6B8V348、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCZ8M1Q6R8Y4S8W1HM2A1D4J1F3L2L7ZX7F3W6L

24、1V10S2F749、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCG6E9L1C9Z2K5T3HW9P3Q8I1L7U7H3ZF7D10X1A6A9J3Z650、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCE10A8L3B6X4G4E10HP10U10U7W7T4G10O1ZC7A2R6D2Q6V4G1051、银行

25、账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCD6M9J7X10E8T3M2HZ9L6R7P6I8I3C6ZL3O7H2L9Y10A9P152、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACY3G6Y2Q2J2M2O8HL9N9U7D9T8A10A10ZH3F1Q2P1T6W2M853、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C

26、.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCH10T8K2H8Y5G10P1HG4M2S1R1C8K2M8ZU6S9O2W8G8H4R554、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACU10S1A3Y9L2R5S5HH4K6K9T1N3W1K10ZW3W2W4O3S6D10S855、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCA7A3I8C6O8G4Y2HX10L4O5B

27、10G5P3B2ZH1K9D3M6H1O7I656、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACS4K8E4L3H10G2B9HX8R10H2M3G2Q1K7ZO1P6P8V9I9H8B657、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCH9F8Y1U6X2V7G9HY2N6A6A2D4M3V10ZR1I3M4Z4V8R9L558、（20

28、20年真题）下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACE9B2J2O3L7O3Y2HK6J10T3A1O9Z2E6ZZ4M2S7G6H5Z2U459、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCL2Y5Y9X6Q1M2D3HC5O3I3W4D10N9I9ZY6C7O8P4Y5B5M760、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖

29、率【答案】 BCE7I3T10M4J8Y1B6HH10L3N9A8M7P4H6ZE6A6D4X8K7M7Q761、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCL1B8K1G2B3Z5R4HT1Q2X10L6E2Q1C10ZL2X10C5H4P2C9I262、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACV7W6E4L7Q9H

30、2L8HM3J7T7Z9I9Q3N10ZX9L6A1L7W9U9F763、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCB5X1V7C2S4Z6W1HJ9W5K3J2Q6C9E2ZU2X7L1T6U7Q3U964、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACL8V3Z4K7F4A3F7HN9Q8L6V8Y5R4K5ZB2G4S8V10A7D8J965、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损

31、失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCS6O1X10R9L3F4W2HD1J10P8D9S7Y9F10ZE10J7E10L1J6G10C766、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCY10N10O5D4Z10O3R6HK1I8X5M3O1L7T8ZN4E5M3E1F10F10E167、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.

32、1D.2【答案】 DCE3Z7O5P10I6A10B4HS7L9J7P7C8Q1W5ZT6L1J8B4V9O5Y768、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCX4X9A7U9X5B3S9HC8C7V10Y10W5L2E8ZI10Y3K7L10E10U1L469、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这

33、些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCT4X10P4J10W1C8K9HM8Z1W7G9B10N2D6ZO8Z1U3D8H2Y10A1070、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCI9B3J1Y1G5F7Z6HQ9C1U8Z5L8U4D4ZK3O4S9D3Q6F9O471、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理

34、D.账户划分【答案】 DCY7G1N9Q1I4D7D8HP6Q9I10F10Z8U3R2ZU3O3S7Y3Y6J10Y572、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCM3O7E3A3X6T7J5HV8Y7M10C6P4F1T1ZO1Y4Z3D10Q3H2X773、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCE1E9D9Y4U5G10E8HP9F7D10Y3C5E7Z5ZB8

35、B6S9I7X3E8W374、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCA4N1J1H10P10A10K6HF7G6P8N3B9O6J9ZE10U5F10Z9I8H1M375、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCF10H8R10J8B4N6R6HB8E7M1J10Q5Y10E2ZI3Y2Z2I4R4B3X376、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一

36、级资本D.股东资本【答案】 CCK1N3Y10U6N5K4I1HU1B3I1S10P5C7Y3ZJ1B10R10G2E1K1W677、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCD6N3R10P10D2M10J4HL7K6N4C2Z4A6F3ZE6V10A10V9J6J2M778、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经

37、理C.行长D.董事会【答案】 CCC10H8J10W8P5B2D8HU4W4V2S3Y1U4Q10ZM3J3R5Z6D1W2S379、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCZ1D7C1W9Q2W6C6HF9W8M5P6H8C9C5ZN7D8Z5K4W1B5K580、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专

38、项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCJ6H1F7F10W6D8V10HI5U3W10W4L2U7V3ZM10F2S9V5O6X6X281、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCU8

39、K7J8U8V1W1W10HL6D10X6L3F5A6T3ZC5I10Q10F9C7P9G982、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCV2A8L4K1O5W2U3HJ8M7V5V7Z9K10D3ZQ4E10O5H6M2Z6Y983、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A

40、.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCZ3Y9Q2H3C2H2S7HA9K7M9Z5A3U5S7ZL4S5K2L4O7E3P784、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCE4L3W10F3B6N10R6HI4H9U6F9W9S5Y8ZB4O4X8H10U4G2A785、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生

41、足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACJ1L2B10V8K9R5Q10HQ6H7K4M2E7W10W4ZV8X2A6I7W2K6O286、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACQ4S4V10C4E3Z9E9HQ5S7E5N4D3W8E7ZU8A2L4Z9L10I6L287、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C

42、.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCS10G1F10A7J9V1K1HT6L3S7J9Z5W1U4ZJ8O3Q10F9Y4F8I788、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACA10W5K4Z4O9P10V4HF3F2E9Z6N10P3J10ZH8Q1Y2B9Q5M9T989、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCN2F

43、9M3L8E9B9L4HF2C2C5V6C3T5D3ZW2B8F4Z5W4S7Y1090、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCX2C9S2H8V6Y5F9HO6X7R9H3B6V1X4ZJ9B7V8N5G2T3H991、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCO5R1C10S2V6G2G3HQ9

44、A8D4V9R6V7N1ZI10T2R8A2E3K2P992、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCW8L2S7H3D6Q9G9HJ2S3O6O1D2E9Z6ZI4M6O2Y6L4H4V993、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCP6D10I1D6A9S1B3HY8D8B3H2G2W1S1ZL6F10V5L9Z9O8D294、

45、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCO9D8C6I10V9D9W2HT6L6D9K9L4B10X7ZM3N4U1Y6X9M1F195、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACK10Z10F8Q2P5V3J10HZ8Q9Z6B1Z3B1V7ZB4T3C6M8E5E2Y296、某商业银行2014年的