2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题带解析答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCH6U4U3N5G9B9F9HZ10W10Q9L7G5Z9L1ZB2T8P9Q6S5A6N12、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCK

2、4G7N6L3K1E8F5HH7V7X1N9Z4U10F10ZZ7Q2U7E2O8Y2X93、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCG1G7F2Y3O6M5D2HL8C4J1Y9D9H8Z2ZW2R4S1K7X7T10X64、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCS5R8E10T8B4P6H

3、6HB7F9Q6V9Z8J1B1ZW9T7S2M7O6B6O45、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACZ8K5M8X5G5V1O9HS7I5B10E3H5F7O5ZO4Y2W4E6A10F5Q96、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACF6E7B2D8X7O2K3HY8C1Q5W3X4J7W1ZI4U10Z7H5F2V9S87、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私

4、人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCF8Q8Y8N1P8P1F1HK5D4R6M1T9J6A1ZG3Y10L3F5E4J8D28、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCI7T3O8G1G4P1X6HK6A1K2E8X9M4R3ZB5B7P10C5E6B7U79、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCL10Q5Y4T3G2L10Z5HG1N8J8G5V7E6D10ZW

5、4I3Z8S4U7E4U210、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCO7Y9P10N2K1N10K6HA3X1N6R6K9V6Y6ZY1W2J10L10X3L7J911、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCG2R4B4J1S10Q10Z6HJ8Z7M3K9C2A3T4ZI6S3X5T8W2A5G212、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】

6、 CCF1F7U10R4V3P8Q2HU3T7T5T8V9S7O8ZR2B4G4J3Q2T5A213、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCM6D7Y2A10R10C9Z5HE10S6O8V9A5C2B2ZV3C1L4W7H9C10E514、下列不属于客户财

7、务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCW7W1U3E1S4Z8H10HZ6K9W9O1S3W5U7ZD3C4Q2K10H9N2Q515、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCV3A1B1R8S7D1T2HR4D3Y7Q9D5H6B1ZT3N9L5J7N1Y6Z716、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银

8、行【答案】 ACF9R10Y8V1U2V9B7HD8S6O4A7N2B6Y1ZR7C6A8G4X9J7Q417、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACV2O8H3S3O9I10I8HP1W5V9X8T3J7I6ZP7L10B6A4B6V1F518、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCC10Q4H7U5W9O5C1HO8H8B5L10X5

9、P9K6ZD10M10E6O3X1E8O319、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCO1A6A1K9V2Z3U3HJ6G8U3X4X9M

10、9Z10ZQ3C3O1A2H3L4X1020、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACF8R8E3G8P1B4R9HJ7J2W9J7O7F9V1ZH5L1V3P4G1O6G1021、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCU1L6O2Y5Q4E9N4HI9T1A9A5N9V3H6ZR8Y1U4D6M10O3E422、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累

11、和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCZ3T3J7N6H9J1F7HF7K10L8Q10N9K10K1ZM4P10B3D2N3U6Q223、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACQ2L4R10E9D3F3I2HX9V7E4N10K1W8K2ZD3Y5C4G10V7A4Y324、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.

12、农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCN5F4O4E2X1P10C1HG7M3D8R8W2H3T1ZC4Z7A7N5T1D5F425、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCA6S10O9B5L10Y5Q9HS5T1X7Q1Q5F2M5ZL3U5S4I10F3J8O1026、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCE1G8X1P9O3D7Y8HA8V5W

13、2F6H7X9N7ZJ4M4C5A1D8I1J1027、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACF9J8R7B1N10U10Y10HQ9O4B6J5B6G6O5ZQ9X7X5L7F1P1G528、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACU5T2P6O5D6D3B2HD9W9O4W5I7U9H2Z

14、F10R10Q1Z2V2S4M1029、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCS4J6Y5S7O7Q3V5HP7H9D5R5Y3P10G9ZB7D4K6L9H8K8V830、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCW9H4Y10Z7E4E2S9HB10Z5Z1P9Y5E1O2ZT7D1R1X10Z6V10M631、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确

15、的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCE7U3A6M1G5X6T2HL9P2M1X10A6O2T2ZW8I2C2Y6K10X5Q732、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCO8D3C5Z10M1P7W6HK4J5K5N5P10Y6T3ZL4C10F5L10V2N9A133、（2020年真题）根据商业银行理财产品销

16、售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCN8T8S10H6M4O3K9HM8B4D3U4H9A6Q2ZW4A5N10S2F7X2N534、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCD7G10D9W6R1J8O2HK8U10E9I4Y10O7P8ZH3E8W6G6S6K1M535、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说

17、法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACM8M8Z2N8P3U9D9HF7C10E3F1G8Q3Q6ZO7P6A4D7D6L3A636、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACM5G3P4P4R3Y4U2

18、HT8J7Z10N6W9O6Y9ZT2F6L6S4O8N2C637、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCQ6X6K6L10U6E10U4HH2A9F5J6M5O10Q10ZA3W10O9P10N7H4M338、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCV1U

19、3S2W8K9Z3W10HI5X4Z7F4D5A9P9ZF2J9W6L8D5H10U839、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】 ACN7V1J2R5Y2D10J8HN9W5Q1A4Z10M3S4ZF10O4C2D7P5F5M940、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BC

20、V6G1Y4S7Q10Q1G2HF3U8R9C7A10U10R10ZW10A1G5O8G5N1B841、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACH4E8L10S7M8U10A4HK8A6J3H10B8J2K1ZF1N7C9A10W6F9A1042、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCC4K5K10J6R6O10T10HJ4I9E7T2A1M7Z2ZN3H9I10W8F1R5Z643、（2018年真

21、题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCJ5K9B5D1X2S4V2HB3S4C2W1T7J8L8ZD2B6K3V3Q3T4S744、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCN5I9J6O8O

22、2J2S8HP4X2P10X9J10D4B5ZX9O7G4T10F10X9Z845、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCK8Q1Q5R7A7U3B2HT4E8N1U10F6C10B5ZY8B9W1P3I5U4Z946、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCE4R8F1C4J6G9N7HW3N8B10V3P2L7P10ZF3D6J3Q2H5H2T547、（2

23、018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCW1X4Y2B6T10Y10S10HP1Q2X9J2K2H9P7ZF3Y10Q9I10M1J10R1048、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACO8X10N8C6J1V6T4HV10V4L7U3E8R3V2ZQ7Y7S8N7V9J8R249、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.

24、财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCX9S8D4R7J8Z1B4HV5G7V3S2T4L10C3ZO8M3R6J3V3T5E550、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACN6Y10E5O10F5Y7E10HY7E5D8P4T7Z9S7ZK10B5R3V9T9J6F851、建筑起重机械在使用过程中需要（

25、）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】 CCR5V2M2J6W1A7V9HW9H6W9L10F4E10F3ZD3C8R5M2R10P1L752、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCB4F5A8M8L2F7H3HS9D5Z9F5N1B4T8ZG8N4R5X6S2S7Y553、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销

26、商【答案】 DCD5K3U1S6G10M2Z8HJ8E10E3H9Z10E2O4ZK5J4D2C3S2N9Q954、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCW6U10J7R3I4A10T2HZ10F6B3N2P7D3E7ZB4H1N1D2N8M2Q155、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有

27、利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC10T1V6X2Y7X8N6HF7J10K10Q1T4J3G2ZW8T3T1R7M8X5Y356、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACU9U1I5A2E10A3K4HU9O5T4H10D8Y2O3ZI7Z5Y10N10G6P4F157、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售

28、对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCK3H2R4E3A5Q5O4HA1A8D4K6C4W9W1ZX5A6V8R10W6D6P658、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCE8Y10N5E4B6E5B4HW3Y9N10D1X8V8E6ZN4P5H4V4B2X6X559、

29、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACV9E7Q1J3G3E5S6HJ7W2S4W3H5O4A5ZV9M9F5P4O1O7E960、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCP6P9Z2E5K5N9N10HM4G3L9Y6H1C8Q2ZE10D8L1X4T9V10H261、（2018年

30、真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCU10S10U9P7E10E8I4HO2K3V8O1S2M4E4ZM1N5C7W4G10L4C562、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCI4L8J9U9J5A7G1HG4Q6C5L6J8T4T2ZS1P9C7T8X2H9U663、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买

31、车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCF5B7C8W2S7F7F4HF10G9X2C1F6V5R2ZZ10K9K8A3Z6A6M264、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有

32、储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCP6G9G7R2C9I5T10HB8X8Y4G10B7C10U9ZL3L10X3Y5J1A6K165、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 DCS3G6B8B10I4R5C4HR2Q3Y7U9H8H9I9ZY8M7O

33、10C5T8N9G166、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACY9H9V5O4V1M9J7HQ7M9Z2R7V6K3G10ZH9H5D5F2J3O10G967、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCR2T3M5X10Y5G9K9HM4V10E1B2W6F4N9ZZ9E1H7K2L8U2A268、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.

34、2个C.3个D.4个【答案】 BCU6S8O8U5Z4D6E9HW6Q8C3Z2B9K5I9ZL8W9K4T2X2N3N769、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACN3D1E7A7C8E2Z4HL9H9F1K4P9R10H9ZY9D2X9S2G7E7S770、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACB4A7S4W1P8K6F5HQ9N1B9G7

35、H3B10K2ZB3S5A5G8Z2G10N771、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCR10Q5Q4Q3T4Z2J1HR6A6N1X5K9P7L1ZX5X4V5A5Q4S10N172、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCY6B6K7P8

36、E8I7D3HR3T7C2K5Q6K10E3ZP6U4I3Q3L1X1F273、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCZ7W4S8N9V4G5H8HV9K3I3Z10G7H1X6ZI3W7T3P1Y10Q3H774、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCS10C5R2K7C4F4I8HE1

37、A9Y9O9S7K8X3ZB7H4A4T8O8S6D1075、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCF7E8E1J8P1B3A7HZ4Z6F7R1U3I5N4ZD2U9O3B2N3D3K176、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCP2G1U3Q1H2M6T10HY7O9U10M8E7Q1S6ZD6Z7X5S1J1H5C577、个人以外汇账户内资金购买

38、外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCV9G8O8U10D9D4P8HB2G8J5C9N1A4B2ZL2U10E5K10B10M3Q378、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCC4D7C6Z6S1E7E3HL9A10M6O8K10R5D5ZH7S

39、2X2G3P9M2G679、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCB2P2J9W9X7N7A5HN3E8F3U10H2D4H10ZD4V8M4D3B2C9V380、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由

40、B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACN1K3G9J4M3A9Q4HX7I8F6B7V8Q4L4ZN2Q1E8A4E5U4B481、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCW1W4N1N6T3C6J7HO4O4B2T1B5A10X4ZV4Z1M5F1X6T9Q282、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCL8M2M9L8D2C8N9HO7C8T4R6C2Q2N6ZE9C10K6O3L1Q8R1083、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员

41、，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCV10K7O4B3A4X6Y1HC10U3H10A10N8X5A5ZC10A3E10E5J3A10N384、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACA6S7T2H3S8X3O5HF8A8Q5V1I5I2Q5ZD

42、3B4E3C10G4R6S685、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCH9X7L5W2K6J2J5HG7T6E8Y8R1S7Q8ZO4L8L9M5K8I9C786、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 DCU4W2V3S9S10B10A10HT1D5G5E9Q9R7W7ZX1Z1G2Z8P2V8U487、（2021年真题）

43、下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCX7V7P8F7Q1W5L4HG4X6D2B7H8B1E5ZK2T6W7E8V7L3V588、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCZ3V2U5R7T10Q8M1HU9G10I2C10N3Y5S3ZG8V8E1W7K6R4B189、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 B

44、CL1Y4J9U4X5V2Z7HF6P7E10D6R3P8J3ZP1G5V3V4D5O9G1090、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACY6V1I10Q10X10Q6N10HS1S5B10J3V4O1D9ZP4V9E10M9B6T1A391、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCK3P8I6P10A4R8U4HS7F5H4E6H1M6B4ZE5S5H4N9F6C8Z392、()在本质上是开放式基金。A

45、.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACV2Y6U6L2R8X3Q9HS4Z9V3H10P6B9B9ZS9Q5L2A6I3D6O693、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCJ2E6Q2S8E6K4M6HA5K10V1H4Q3M10Q9ZR1J6Q3A5F7I1F394、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打