2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题有完整答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCK6I1X2C7N9X7O4HA9N8G8O1A6Z2T5ZJ7E8J2Q2B7J7Z42、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCA9T9K8W5F4H8Y10HI6R5Q5P

2、3Z2U8B9ZX3Y4C6A5W2B7K103、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACU8W5W10P8K1I10K1HM10K5G1D10V10A5D4ZJ2M2S6E9Y4G6F64、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCI7U7Z3J3F3N10Z1HI4L2X5W9E3I5P9ZK5I8F1A10U6F6U25、 下列关于综合理财服务的理

3、解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCI4S5S10C9R2Y10H5HQ8N9Z2J7L1T8Q6ZK2C4U9F1I5U7L36、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCY3R5O5V7F6O9W1HJ2A5A5E5N5W9E3ZF4R3H9R7V9M2

4、D77、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCN1I8R3G1E7S7K1HL3L6J4T8F2Q2B8ZL6I4O9O10N3W6E18、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCE5Q6T4M3Q2Y8G4HW3O2C3S8A1Z2L2ZT5H7L7Z2F6A4Q49、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCL8V4I2U9J5S9T9HW3P9P1E9

5、Y8P9F2ZJ7P4C8N6E10F6M410、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCH9U8X8S8L6Q9R9HN10N7F4U10W1G5U10ZL1O2W10P5Z5G1K311、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCN9D1J6H7K7X1O5HW8M5E8Z3N8I1Z3ZR1W1N8B10W9D2O212、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死

6、亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCG6C6C1T9N9U8V7HB2U9B3Q6H9N7Q4ZW9M5I6D10P4E10L513、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCE1L5V2U4U6J7I4HV9L10K5U3Y8W2P8ZC3N3D3C7K3Q3O714、（2020年真题）下列金融产品中，

7、包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCT5S4T8X10Y8X9I6HZ5L9F7C9N9U5N1ZO4A10Q9V6Y8P6O415、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACA3P6M10M5Y9P1M8HW8M10X1H6Y5U4Q7ZI3J3D1Q7Y9V5G916、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红

8、一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACQ9S10J2Z6V7B3D1HJ6X5Z7W5G6V9O4ZN4L4Y10Q9V9E7B917、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACV6B6A9

9、V3Q2Y8Q9HV3S8J10A7Y6H2R5ZP4N2X1P4T1A2E818、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCG3P1K2S1H3Q2K1HB1D8X6M10I8J1R8ZG8Z2S2I1C8O5B919、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐

10、该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCL7H8N2L3G3G2V6HX2Z3J3A10B9T9W3ZD6N6Z4A2K2F3B720、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACO6O7Z1H3M1Q8M4HK3X6I10C3L6B1C2ZJ4T6R5D4J1U9Y321、根据()需求层次理论，人

11、的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCW2X10Z8W1P1B1B10HV3O2A5A3P1X7P4ZJ3Y10U7C3B6E7I422、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCD9C1H9C8E10W10P8HP6E6J10K1L10P2O8ZU5H2Y4W7C7R10D1023、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存

12、在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCF7Z7F7V6L7S1W1HY5Y4C1S6A9L8Z4ZM9F10W3T6G10X3B424、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 CCU2K10T4H10D3R5Q6HC8O1Q5G2C3P10H8ZU7C10P1K4N10N7R325、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】

13、 DCQ4H10Y4G4B10J1P10HT3X8S6J4O6U5T3ZW9T9I5Y9H8B10A126、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCH9S1R1C10Q1M3A6HX8J10G6Q1O8V3D5ZB8V10G6A5R6Y5B427、境内个人有（

14、）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCO2R2O5Y4V8L2W9HH2G6P2V1A4G9X4ZP2Y6V9C7R2I3T928、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占

15、用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCS3A3M7W3F3W1S6HC3N7T7U2P7V7O10ZO7Y1P7P10J7Z8N1029、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCZ9F7F10X2T2Y4V2HA10E4O9J4S9E1G1ZN3Q1N3N2R10I1W130、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意

16、或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACV2F8V8I9L2M6I5HT2P1N4I1M8A7Z1ZW10R2F7H6W10J4C131、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCA4N9O8R9N5X6J10HF7S5Y1W7V6B8W2ZV1H8D9D7M1F3K132、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师

17、的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCA1S8I5P5K5H2G2HJ10G8H1Y10C2R2Q8ZB4Y10W5T10S2C6D533、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCJ5H6O3N2M8W4R8HP10U4N8B6Y4Q10Z4ZD8X1R9L4R10I10M234、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费

18、 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCW2Z10S5Y6N8H5U8HP10R2T10Z4W6P5O3ZK1Q6O7M5G3L8A635、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息

19、)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCR3Z6W9J4J9C9F3HP9N8N2X9U9N1W9ZW4K6L2D8M2I10A1036、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCQ4O5V3B3Q5G2O5HK5X8X6T3E6Y6R4ZR2M5E9D8N7M8J537、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，

20、一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCW5R9Z2N3A2G4U10HP10Y7N1K5V5B5M8ZT4H10H7F3C5Z7U1038、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACV4Y6J8B3B1F6C7HZ4K9T1A10H3W3F8ZR4I2A1T9T1U8M639、（2017年真题）下列不属于

21、国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCE3V5N2W1B3H6Z3HP1J4U4L10Q5O5P5ZJ8C7M3D6C9U7C140、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCJ9F2V6H2F7A10E1HA10I2M3S10H1O1V1ZO3P10T10H10F2H3G441、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休

22、C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCG4V9J9S4F2R5U10HJ8T8T4G6C10U1Z10ZH4E4H8U3M9E4D842、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCC5A6K1O9Q6G6F10HB8C8H10B5O1N5R9ZS5T6N10B9V6N10Z843、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】 DCI4Y4E9S9B1O5L7HH4F6B8E7M10T1G1ZQ5T7B5O5L8

23、X9T744、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCM7U10V2D7U7U9X3HY10W7W4U2U3T5T6ZN7V10I5P10E7W10H1045、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCQ9C7E5P6H5R5W1HF6S8B7Z9N6O4T2

24、ZB10N9V10J10G1J3E346、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACS8I9W1O2D2U7K1HU4Q10L3T6A2S6D2ZF2K6E8T3Q6C3L847、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCG1C8S10C8K7V7M8HN10F10R5L9K3H7G7ZK4I2H2G4C10V9N248、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现

25、在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCM2L4I3W4B2E1R3HS1L6A5E8W3H1P9ZV2T4B3I9J6A5U749、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCE4X8B2I7M3U6N3HE9V5T9P7F8

26、V1Y1ZR5X7A3U10B7J8A350、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCO8H4A2F7V9L7U8HJ5A5X6M9P5B3T6ZX3U6T3U2N7H4R951、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCU10C2Q5F1O7U3M7HP9A5G5T9Q4E3M10ZR6L7F4J1M3F6C552、 李先生

27、准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACY2U6H8A4X5P4V6HD8N1V3F10R5V8L6ZB4U7Q5P1V8D2D653、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCV6W2Q6T7B6X9P4HX4L8K6M1F6P9G8

28、ZF4S5M10R8L1T2R854、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACU7B9L7F8L4O3K3HL1X5

29、X9H6F8H4D10ZU8S7A6T7X3Q4N1055、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCN9V2N8C9R8Z3T10HJ7J8W2I5A8J7G8ZG8I2H10D10D2R10W956、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCN8Z7Q9Z1T6N9B5HG10H3R10K6V2Z2A6ZL5X10V10L1U8V

30、1I357、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，

31、确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCA7Z8I10X7Q9C4E10HY5G2H1V8U8V3V8ZD4V8R1V10T7T8O158、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCF10H7O8B9I4U2G2HZ8V7J9Z4H3T7N2ZT2E9E5X6M5K6E259、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D

32、.风险偏好理论【答案】 ACJ1O5Z3P4W3T1O2HF1K7M6V4G2U1S10ZQ7E2A8O8F1K2Q260、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 BCI8M3L5S4T10S7T2HH8J4C8B6L7Q6I7ZB1I10R7O9K5L4U561、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补

33、贴【答案】 DCL10M3C1A2O9W4X7HK6U8M10S1E9Y4U8ZE2Q3B5I7A3T10F762、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCT10Z4L7K2A6M2G5HI7J2H2Y2Q7G9V1ZX8J3J6R7U9Q4G263、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACC3K9E8R8X7T4F6HW6J5P3I5C10Q9Y10ZZ6G2Y10I7D6K1E

34、764、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACK7R9W5I7F4R3D5HN2O1S3L3M1M2L4ZY1G5A3L3F10B6P365、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCE5O1V6Z1A7D2Y2HW10J9E2K2S6C8V3ZF2C9R1Z5W5E8W766、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在

35、银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCL6N8T1L10A2U7M8HO5O5C1T3E3W4G7ZP6Z7Y3K10A2M9C867、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCI1D3

36、Y4N8L3P2X1HE6A4D2C3Q8U5A3ZE5K5C6Y10R1A7E568、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACX7I5X10E1W1H4P6HK3D7C2W10M4E2U4ZM8W1U5L8K3X8O269、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确

37、定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCM3A10L2Y2N7L9W2HN9C4V1H5X1O6R10ZE8G7D7I4D9V6T770、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCM5A10K2L4W5G6X3HH3Y1Q3S3R10C9D4ZX10K8O1G1R10A4C271、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A

38、.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACP3S2Y7S3B4E4Z4HF4J2I9N10W8I9I4ZU8H1P8M5K6T6Z272、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCF6B10S10V9M5E7N5HC1L6S8R1T5K8F2ZS5O7Y4S10G8Y2H273、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险

39、厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 DCW3D5V5P1A8T5P5HN9X6X9D1W7T9H3ZF6U4C6B7Q7V8I874、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCJ9U6K6G1S9Y4Z1HS9T3D3L7Z3S1F2ZX3W10P8Z7D9V5R275、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCC10X5X5X2X8Z6X7HD9Q6

40、A9B4F3Q9W8ZS4S7V9H6Q3C6O776、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCC5V5M2W8N4X9A2HG7X10N1X7R8V4A9ZM10T7X8E5W2S6A277、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCM3Q4N1Z5J10R4R10HG5P3A9P5L5Q5O1ZP4S9Q9D2B6T2M278、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来

41、源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCS7X8F5P1L8F10D4HJ3T10R10H4W7T7I1ZZ5S4A6P5R1R7T279、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划

42、、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACX7E2W7Y4V5Y7L8HE4U8E2J10K7M8M6ZO7Q6J9Z10A5I3O780、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCB6

43、J1M5E3E8F5C1HS1M5J2J3N1K4M6ZX4D6Y5P9H7S1N181、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCG5R4C6B10M6J7M5HJ6Z3F2B9K6G3D3ZV5Y8S4X8A2P3Q882、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BC

44、Q6P10H1V5H5C1A3HX10F2D6L8D1K6J2ZX8X1B2H2C2C10W683、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACE3B3X4I9V10T3D4HF8G9Q8T2W7U4T4ZP10C6W5Q1D9X2G1084、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000

45、元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC6C3Y4K6L2K9U5HB7P4U5O9Q9O10E1ZJ5T5L1S6M2F5V885、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCY7T4Y3H2F3W1O3HM4L4G1E6T9W9A7ZH3H9G1B4G1Q9J286、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACU8A10Q3J6T1R1R8HR5R3M2A4V10Q5Y10ZX5U8M10P6S2F9C787、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原