2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题（名师系列）(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCV5K7G2H3G8J7Y5HY3J6L5Y3U6F3A1ZX5O5J6J2V4Y4Z12、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACU1V1B5U8W7G6A8HS5H7Z10Q3C1Q4P10ZH6I

2、10Z8Z9O8B4W23、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCU9U9Y4O4T5O4U4HB7A1L4O8O6F5T2ZJ8R7X2A6R3R2F24、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCN2C8I10H3L4K7C1HW1L8R10M6R10N4F2ZX1J4L6F1O3B5U95、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大

3、误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCH3O7O2K2A3O10A4HH3I8E6W9D5C6G8ZG6N4W4M6A1B6A16、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCV4K7S8K1S1D4B9HS1Y6M1D1M4D5L10ZX10T3C4E4W3P8C107、商业银行开展

4、个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACT8E1U4R10X2P5X8HQ4Q2E9U10T1M10U3ZT5E2Q4S8P8M7S68、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCP10F4W5Y4H6W2K7HG5C6W5Q7G7P10Z3ZY7V3Q8E6O4E3P39、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售

5、保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCL2L5J3G7O4Z3A9HC1A10X2Q10R3C1E1ZU2E9N5J10I5P9B1010、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；1

6、1025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCG4S7Z6S2E3Z9C3HH4J1R2P5S2R9J9ZZ6L10X4C10U7F10O111、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCF2M8V7Q4Q9B7Z4HB1S4B2S3B5H7Y1ZT4X1K2G7W7B10C512、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

7、A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACJ2C4G3L6Q9I6Z3HE7T9X7Q7J10E9R5ZL5C9J9X4D6I1E313、 下列债券不可

8、上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCJ4N4K6P3Q7D3Q5HB10H2U6G6Z7K8K2ZB7I5G7F4F8K5B614、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACQ1T3V4O10Z1G6Q4HG4N3R6J8X9D5P8ZD6N6I9N2X2O1H215、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳

9、动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCG7Z8W2P8Z3L4P6HO9P6H8E10S7J5A10ZC5V3J1K6P3U10J516、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCQ8O3B1L6N7E5F5HF10Q2R5J4U3M2O7ZS1R5O1G1L8U2X717、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市

10、场商品的特殊性【答案】 CCD1P5W4S2U4L9O3HU5C1N3T2K5O1C3ZG3J7M6J2I8N4J618、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCB1A1D1R6M1R6A7HK10W8C3E3P7C4C2ZA4V5G1N3Q9G3V219、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCA8Y1P7D6C5Q2E4HS2P10W6B2I8T7U1ZX6Q10J6D10O8D2L220、（2017年真题）现有理财保险

11、产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCR5R10Y8V7H3Y7H8HR7J2C10W5G4C6V10ZT7O1C7H10T10P5Y421、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DC

12、F9G5J3U5S5D9X2HH10L4S5F7Y10Y1Z5ZQ7Y5E3B7E1Q8F722、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACX8L2X4W8S5P3M10HA8W6P1W3U3G1F4ZG2N7F9G1H2V8W723、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCH6U3X2V1J9V6I7HF8V2U1J7S5T2P10ZN2K10Y2E10R8R1Z224、可赎回债券往往规定有赎回保护

13、期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCB5C10T8U8S1U8R7HW6K3W1H9N5X6I8ZA4V1E4L8O10B3R625、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】 CCO10F1K7X10G8E5W7HU10M1T6Y8C10R10S10ZS1W6R1U1O4P5T326、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）

14、元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCX3K9K10W6B2I5F3HP1Z2Y3V8L8P5Y8ZY8J5M10X3P3H3B627、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCO4U7L5P5Z2D1T1HR6Q9X9A6I9R5N7ZA8M7R1W7M2V8G628、（2017年真

15、题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACG4V9T6Q9R7I4H7HF6T2Y4K2X10J3X9ZT5X9S4D4I4U7Q429、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACU8T1R7Y4D1A7D4HA9B10W9A7T1F9K9ZR9L5X1G1G1H3L330、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCZ6

16、B4E10D6R10T6K3HR6D4U6K7F3P10X6ZU4Z1I3J10B2L5Q631、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCD8N5D10P9O6X4A4HI3H9G4Z8F4Z4D6ZT1T6N1W10V3T4T932、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACZ6Q6E8P4J8C10H2HJ

17、10E1E1B7Y7T10J7ZS2S9P2H5W9T3O733、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCU3T9Y7C4K5R10B7HI3Q10F8F2U4R5Y8ZZ5F10V5M1U8X10K434、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D

18、.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCF2M2P6Q7W1X8U1HL5U3C7C3U7F3S3ZT1P1Z5O3U4I10V435、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCE5E7H10I2I2R5J10HS4E8X6E1L5T5F10ZT6W1G1Y8O8M7A536、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案

19、】 BCY2W7X6Z7Y6I9S8HI7F6U3Q2O9U7T9ZP8Y1E8K8B9Y1S737、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCZ6J1X7O8D6P3W7HL10D4A8T5V4K3D2ZB6D9I4F5Q10L6H238、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCY4D

20、1R6L6T5J8F3HH1M4T6P8N2Q6Y2ZE7J9J2Z2J3X1L839、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACG2X2K5C8J5P7L9HI8T10Q4G8C8W5O10ZT6X3G4Y1Z1O4C540、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理

21、财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCH9I3J10T1A3D2L1HK7P6K9M1U5P4J8ZS7X6J6K4T9D1E941、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.15

22、7625、120000【答案】 ACA4T4K7V3K6F5B1HB1V5D4N5W3O2L2ZC7H3X2F2N1P8X942、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金

23、那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCL6C3U6M2F1D8X9HS9I10E6Q2V7W8A5ZN5L8C10Z8K4T4J843、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACS3H6N7E3E10S3O8HV1E3H5A3G4T6B1ZF6Q7W10G7K7B7E344、（2017年真题）资产负

24、债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACW7E3N7T8V1N6F3HB7S7W10C8G1L5C2ZG7R3Y7H9B2K5K245、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCM5D9J6M2Q8W10N5HF

25、4A5P5S3O4K7V7ZM5G10O1F8G3B2Q246、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCB2O7F3D6X1H6H4HZ2F9H8D6X3D4T3ZF1D4R1T4F3R9V347、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCL10X2M7C7S8O2S8HT5G2R1B1A8M2P4ZD9R1J8I4D7N4Y10

26、48、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCP9G10P9O10T7F10A9HA9Z9L10R8N9Z8W1ZC8H7W2D2V8T6U949、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACV3X10F10M3Z

27、5D4A1HP5L9V8L5F5S1R10ZR10I9Y4A7Y1R3K750、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 DCY8V7U4S8K10E7W1HO3N1Y9L1K6J6W4ZY9Q6F8P8E1V4B851、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCZ5A1R10R6S

28、8F4P1HS9U2H7R4O5K9U5ZQ7R6V10L2T1S9M852、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCE10U5D4I7H6R8X10HF8W7S10T2I4W4R1ZB3Y3Z8F1P10G8I153、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCF7I5S8G2W8C10X10HP1C6T4D1L8X1N3ZX8A9M1J1A1B4W854、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低

29、B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCN9Y10V10V1X7X10P2HG8W7W4I5V4Q2C3ZB2A7S7M9X2V2Z655、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCV3O3P2H9U2J9O1HZ3X9Q8W5N10Y4N2ZI6K7B4W6M8U2I156、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某

30、提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACP10U9T10E10N1I7W7HL5U8N3G1E1K9L7ZI9O3V10J6Q2Z4G657、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACC7C1G4S4X10L4B7HR7V1B6J8S5S10Z5ZZ6N6G7I8O10N3Z258、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行

31、分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACK1O10A4O2Z4W8V10HR7U4O3S6Q1V7S10ZW8S6S5W1G8I1L559、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCZ6T7W10J6Z8W5Q3HK7J9E7C9K7M9H2ZG3G1U7V1

32、Q1I4Y560、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCQ7D8L8L3E7X6S10HG4G1G7O6Y6C2O2ZY7X1P8A8M8N8O161、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCB4E7A4O10P3C9N6HK4W8D6X5K8L3M2ZJ1V10L1O5Q7U8Y462、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责

33、任D.赔偿损失【答案】 ACS2W1U10K5L10R9E8HE7D6E9F3P3B5K2ZK2N7I7K3N3H8H263、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCK3T4W5S10L8B7Z2HN4B6D8M7Z1G2A10ZC4X8E7Q4N2N2J264、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答

34、案】 ACJ8U4Q10P8D1S10R3HH7N2U9L4R10J3E3ZS7C3M1C10N5Z2C465、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACE9Z7G6B4J1Q9J5HW10Y7S2K8V9Z4F4ZO2V10E2X5R6Y6E766、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACT3H5G2R2M8M4N3HX4X6V4S1D5I4L8ZB9E10P5H7P5F1D267、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人

35、理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCX10X8C10Q8Q10L9Q7HF4V10K2Y1P5L1C6ZD1P6D7F8C1B2D468、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACB1H4R4K1B7H4A8HJ4D7Q9P8K4K3V6ZY5E7Q1N7Y3N3X1069、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，

36、债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCZ4O4O8S2F8E10V10HK8I1C4K9P1X5V10ZZ5G8B5L10W9H5F170、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACA9K9T6I3S6Z7D9H

37、W2Y9J3C8E9N10I7ZG4I10H7H8B1P2G471、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCB6Y1E3J4Z4G6S6HW2K10H2H7R5N8W3ZK5I8Z7M10Z3G6E372、（2018年真题）下列资产中，流动性

38、最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCW5K4B10Q9N3R7F3HY2I2O1R10W10S10F6ZX5M6Y4V6Y7Y9Y1073、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACA6X8D4I2C8D8L7HB2E6E3P4

39、I2K5V9ZY3U5A10Q3P1E6U774、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 CCQ5P7L1A6X2N5O8HV6L6R5E10O2T6P7ZH3W2G1P9V2L8S275、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCD1J5T10I4A4L3E7HS4J5Z5M10A8G9Z9Z

40、A5K1X5G6P2H8N776、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCA9O4G5Q2E6L10C8HZ1H8J7S10R4X5Y1ZE4O8O4W9U4Q4T477、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACS2C5

41、Q9G3P6F1K2HD2U1R9S8E2S2C1ZC3C10I5D2L7R9T878、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCS1Y2K3A3Z6Y7H3HH3T8C2A8P2X5O4ZI1N9G8O2A4D2V279、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCZ4M3F10U7O7K2Y8HD6U4A3L9L9I10N3ZA4W10W2H8B8Z6W180、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3

42、000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACU5Y4P6L5T2W6E1HV3O7H10D4E9I9T10ZG6G9C10S2H9D6F981、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCZ10X1V3R9B3H7D7HN10F9G9J10Z9T5N5ZL3K7N9X1A4Y8H282、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为(

43、 )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCL4L6Z8D9O7R6W4HU7B5H5C9X2K2G4ZL6E9X3F4C8F3W883、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCX1L6K7I3E3X3T7HQ7K1U5S5Q9T7B4ZC5X7J5N7D4V1M1084、

44、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCL4U8C8L4P8O1I4HY3T10A8C7G6D5I2ZC8F8R9W8E4Q1O185、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCM9C1C9Y3U2N2T8HR8C9S2D5J5A4A4ZU10Y2Q8R9B9V1J586、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产

45、品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCT6P9W8N3V4B5C6HR7R6H6Z4E2D4A7ZX1C4J7A9D7B4G687、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCA4R3N3P3D8N3I7HQ1W4V10Z3T3R6N6ZM7G9S9U2J8W6B488、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有