2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分通关300题及1套完整答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（ ）。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.银行承兑汇票【答案】 CCO5F5M10Y1C10E1W3HH2N4D1Q4U8L4L10ZJ1O5R1Y2O6G3B82、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款【答案】 DCR3Z4A3Z4D9V3D4HZ9R1B7J4W6L10R4ZM1F5B4D2T6K1K93、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（

2、）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 BCN6C3S10T10T10C4K2HI3S4I2R1B8O7X5ZT5G8V9E8E7G5C54、下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】 ACX8C9S3P7X5N6K6HB10M7P7O8M4T10Z4ZI1M10R10J4W1H

3、3T75、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人 员职业操守中（ ）的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露【答案】 BCJ1X5O3F9Y1S10A7HE3L6Y2K3K8E9M10ZH10Y2W1X3S1I2U46、关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（ ）。A.为境内外非金融类企业提供贷款服务B.从事融资租赁业务C.不得从事任何金融产品的自营业务D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标【答案】 CCT8H7H10P10V3K4O10HT5K9I3D2G6

4、Q5K8ZT3T10E2Z2G4M10Q77、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】 BCM5Y6I9L2I3C6D1HI5H8L6F8I9I8L5ZX4J6T2U2V8U4E68、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】 BCN8Y10X1U10S1C7E9HU7S1Z9W6L6K9L9ZF9C3I10C8H1Y6H79、在杠杆收购基金的融资渠道中，夹层资本相比于银

5、行贷款（ ）A.优先级低，成本高B.优先级高，成本低C.优先级高，成本高D.优先级低，成本低【答案】 ACX1R6M10B3L2E2A1HC10Q9N9W10Q1G10F5ZV3M1W6J2C6M9R710、原我国银行业监督管理法自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国银行业监督管理法自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】 DCB10X4V9I8X6C6P4HX9V10L5H5X9Q7R10ZI6V8E2I10R3X3C511、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克1

6、00元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ9Q8K1E8O1C4X8HO10K6B10G3I8P9W10ZY9G9R9A5T8S9O412、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5

7、0000元不利差异【答案】 CCY3F6N5T5I8Z4Y3HY1O9D9C5Z10Q3L5ZG6A9M6L6U4W8D113、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A.发行金融债券B.债券回购C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】 ACC7T7Y6U8Q5O7T8HB10W4G8J4N9J2B7ZS7Z1X2Y3M1H4B114、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（ ）通过方可有效。A.13以上董事B.全部董事C.23以上董事D.一半以上董事【答案】 CCD9T8Y9J5A3W6X2HV5E3A6C10C8J5D7ZW10

8、P6Z4B8B7I6T115、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】 DCI8L8V9Y5Q10C8V6HB5D4R8H4F4S7O6ZS5A7K7C7G5L5J116、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利

9、率【答案】 CCL7B3T10T9C7Q10B9HP1G5Q9C2O7J5V6ZR10O7Y5X8S10H4D817、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。A.1665周岁之间B.1660周岁之间C.1865周岁之间D.1860周岁之间【答案】 CCE4L5M4Z9M1L8I5HE8P2U9U5T2V9X9ZX1L5B3T1U7O5M318、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（ ）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算【答案】 ACN10W9X8B3S3M5F4HH7

10、N5Y9M10M7K8D3ZA10Q5L9Y3R8Q4J919、下列关于央行票据的描述，不正确的是（ ）。A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】 CCK7U1K9C3W6R4S10HQ6B7L6L10A7M1O7ZE3Z3X6A6Q10H6L520、企业债券的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会【答案】 DCT8R7G8V4A5O6U5HL5E7Y2T7B6L3E8ZE3H9H4

11、M1J2K9J921、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（ ）。A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.国家开发银行【答案】 DCJ6G8C5M7K5A5N3HF3P6W1X7U5O9K7ZP2L6Z9X5D3A2V1022、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【

12、答案】 ACL1Y8P10F8C8H9W6HF8K8B10T5V4X8F3ZY7G1J10M3X6S8B323、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 ACP1A10M1Q2C7E9B1HS9B7U6H9B3H8Z2ZY2C9Z3J6Z5N5O324、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团

13、客户授信集中度【答案】 CCW7G10R6W5I4U8B7HR4H5W6U6W1G9N7ZM6M4O3D2J10H10R225、投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由（ ）负责。A.、B.、C.、D.、【答案】 CCA10B9K1Q9Z8P8Z9HU2W6I5F3S9M10Q2ZA2F8X3A3K4M7P426、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】 ACI6V4K10J10U1N7Q4HL1H6X8L7U4K7Y2ZH7A7C3T9R7M8Z727、由中国证监会负责监

14、管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金管理公司C.期货经纪公司D.信托公司【答案】 DCR8V4N2N7T7F9Z5HM3Z8C1U6B2Q2T6ZH3Q3S7H2C1I6F228、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】 BCR9V3Q6H9Q9Q9J4HW2R5I4J10Y2Z1I2ZA1S9P10K7X4B10R729、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】 CCX2L10E7F5D10K

15、10Q6HR5W9C9N3Y1I5F7ZH2D2S4I6J3B6G930、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业与客户隐私【答案】 CCT4Q4C9Z8Y8C1D5HW5X4N4E9R4S4A10ZF1U9X4A1M2B4A931、（ ）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】 CCM3W4K10W3W7J3H10HE7O10P10K7P1W9V5ZV7K7F10W8B7K6O832、商业

16、银行不得向关系人发放( )。A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 ACG4F3M7J10V9D10B10HQ8J8D5W4F4T6C6ZC1K4N8Y8X5H7Y533、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B.了解客户的风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】 ACV8Q8W7R1W3G6Q9HV8Y2I4O4Q7Y4H9ZV3V2U4J4P5E9F934、银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A.互利、互惠、互让B.合

17、法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序【答案】 DCC4B3B5X8Q9Z8R3HC10I2J7X6M8L8G4ZM9U2F5Q6Z2H7S635、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】 ACR2A1Y7X4R6C6G4HG2B3K7K3J5X7B1ZH2I7T1W1M7P10V436、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人B.担保人C.债务人D.人民法院【答案】 CCJ6V3Q1G5M5O4X10H

18、O9L9B8O4T10R4J5ZV3N9R10A8T8A3M237、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。A.国民生产净值B.国民收入C.财政收入D.国内生产总值【答案】 DCM8L8N5E2R3I6U9HO3X5N6O1C6J8U2ZU9Q5J6J5I7X1F938、下列关于票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以为银行D.保证可以适用于支票【答案】 CCJ10E6T6C2E3C6U8HM5R1E2S8E7P2K7ZS7A6P4H4E4C4C1039、 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议

19、决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（ ）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】 BCR2Q6D9Y5T5M6T8HP2J6M3T2E1Q7R3ZW7M4U7U1N1J9I1040、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元

20、有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB3M8G8T8R2U9S4HK6W4J2I9D9M4P4ZR10U8O5L9L9S6E841、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。A.中国人民银行B.中国银监会C.国务院D.各银行类金融机构【答案】 ACJ10G2D1I10V2Z6M8HT6P6L1T9V5S2A7ZU7P4Y8F2R1C6Y442、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 DCV5Z7V9K2Q2V10F2HP4Q3Q5T3L3K2K4ZM5V9M1Q9D8U9N1043、当企业经营

21、周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款?【答案】 DCR6G8G6C10L9V4L9HM2E7X2Y6T8B7R10ZA6C8D3F7X7P9D144、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。A.1个法人B.10个法人和10个自然人C.30个法人D.60个自然人【答案】 DCE9P2D2Z6S8R5M6HE6A6K3M7L6Q7X8ZW8O3F8D2W4Q1H945、保证担保的范围不包括（ ）A.主债权及利息B.违约金C.拖延费D.损害赔偿金【答案】 CCZ7G7R4D7W2R5L1HQ6J6I10Z6R1M1R3ZQ10

22、B4G7J6A1Y7O846、以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力【答案】 BCA7M8F4X4S1D1W4HA2M1U10X10U1Y3P9ZX10U1U10Z6P10S8W147、宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各个有关的_及其变动。（）A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总值；经济指标【答案】 ACC2E9E3F2D2E5I1HQ

23、8H6Y2M10G5M10W2ZM3F6E5G10C5G10Q948、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（ ）。A.跨期性B.杠杆性C.风险性D.投机性【答案】 BCE4O2T10T1B4Q2H10HO10R7Y6O6V7P4A5ZP9P3W8C2F6M1N249、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（ ）。A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 DCI6L5K1D6K1N9D7HV7V1I10H10L1I5H6ZP6T6B2M9P7P4T450、按利息支付方式，债券不包括（）。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.

24、零息债券【答案】 ACE1G2P7B10V4W7X3HS6J6C5E2X7B9Z10ZH5O1F7H3G1N4M751、广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告为非法集资活动相关的商品或者服务作虚假宣传，具有下列（ ）情形的，以虚假广告罪定罪处罚。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACO4X4H10T5L6Z9Z2HC7J7A9M1Q5X10F6ZV4G8J9F9O3M4I152、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制【答案】 DCQ5X5E3H9I3D3W2HP10G5B4H1E1W4Q1ZK3I10K2H5D8I8S253、按照贷款

25、五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】 CCX9Y7P2R10K2P4D5HL3W4A6C6O5W7G8ZM8D2H8W1J5M1X854、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ5O9A8A9E9V8R4HD2B6M9F10L8F4G1ZX2A3T4M8L5C

26、2F355、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW3I5C2R7S3U5W8HL9B2D3N1C3E10D6ZX1S6E10V1P4P8V656、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司【答案】 DCD6C6P3R6S8E5S3HK4Z2F1V8B

27、6Z9U2ZD2J9X2M2K10H6D957、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCF2H6H8Q4P7C3A1HW3J7J4R5Z10W5S1ZJ2L1O10V5V5R6H858、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。A.自律B.服务C.监管D.维权【答案】 CCH5T9U1V3K1X9V5HZ4I6B10A9Z10D2M4ZA10E3T8O7L7J3L159、下面（）不是高净值客户。 A.小王B.小牵C.小张D.小赵【答案】 DCN3Z1S6I9D7G4D7HH6D3D1A4J3F5M5ZW8C9W1D8F5T9A560

28、、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括( )。A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】 CCQ3K1E5P7G3J2R8HW9H4D3F9F5Q5G2ZZ3N1I7Q1A8W10W661、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】 ACI2T4L5L6V8Z5O5HA10K3C10V9T7J8R9ZY3S4O9G5I10V9Q962、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.

29、小额信贷功能【答案】 BCB2J2D7V1U7Y8R5HU8Z1Q6O1A2J4V3ZJ1Y7S1E1Z3N5D763、下列对贷款业务的分类，正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.短期贷款和中长期贷款【答案】 DCW3L7M7R2T2O3S8HM9D10W1L8R4B7G9ZZ6L7W1S9W3N1D164、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（ ）。A.政府公债和国库券B.上市公司证券C.金融债券D.公司债券【答案】 ACN1G6U2A5V6W6L5HQ1I2V3I8Z5E5W8ZX2K7P3B7Q4R9C565、下列关于商业银行信用风险管理的

30、说法，错误的是()。A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】 BCO2B10P8P9Y6R7S9HR7Y5U6E4Q2X10Y9ZU9H2K10M2W3R4X1066、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】 DCL8W4D6Q3V1H5M6HK2K8V2M6O4

31、O6Z5ZS4B6P5T5E8D2L167、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】 DCH7U6F4X1Q4T2C7HO6U8J4Z8N1F8A2ZC3Z5N2F7N3U9N668、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性【答案】 CCB2L5V4J9S6M2J4HI1L1P6S3T1R9S

32、3ZK7X1H8S6L2Y7O369、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 BCG8A1I3U10R6H6P5HJ1R3V5V2M10N2O5ZW6A6U9E1P9Z6M770、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】 DCL10V2T10X4D4H8A4HU5D10I8N7V5H8H1ZF3E10B8G10H1H1E471、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有债务为限

33、B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】 CCC3K6Z3N9I9I9V9HU8X1J6B2L9W8C1ZE3B9J2A6G10H7E172、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家 喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（ ）。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】 ACK1H7M2N9V5D6T4HO5X2E8K6X10W8W1ZY2V6S6Y6O3G10H473、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】

34、DCI4N10V4I9H4G2Y6HZ9B8L5Y2T8U8J9ZF1R4C4X2T6U9P774、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（ ）。A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善【答案】 ACO1I8I4H10D1N1M4HP10Y9K2E8Q5P9L7ZW6M8M7F5K3Z1K575、当前中国货币市场的基准利率是（ ）A.一年期存款利率B.上海银行间同业拆放利率(shibor)C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D.一年期贷款利率【答案】 BCV2W7D5X2E1S4G1HH2F1T9L1A9R5D2ZC8Z4I9O1L5H4X376、委托人基于对受托

35、人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】 CCX8U4Y4J9U5C2T3HU3W8F1H2W5F7K6ZU8M4G7Y6B8U8H477、公司客户的基础金融服务由（ ）负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务【答案】 CCA7V4Q5U7C1U4A7HI9H7X4A10W9K1E10ZP10T3S7C1F7Y5X278、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.

36、伪造、变造金融票证罪【答案】 BCS3E8U2H8T2H5J6HK9K3P4E1L3Y4W3ZO4T3J8I8S5I7S479、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACM5E5H4W8A8L9G10HJ7X6I7Z10N10Y7D5ZX9N5X8I9Z10W1M980、第三版巴塞尔协议的发布时问是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】 BCY2L8D8F3V5G4L8HY9N3M6W8S7Y3I7ZY1D1K3T6J6P6D881、下列关于个人汽车消费贷款的

37、有关规定叙述错误的是（ ）。 A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%【答案】 ACM8I9K5G10H7Y9G2HZ5S5B2J5H5L3G9ZB2P3I10F1J9Q5Z982、( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.投资银行B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】 DCD4Y5S2K8Y9T2R7HR8A3U8C4B2Z5G9ZP5I4B7P6V1H5M283、在货币流通规

38、律公式中，货币需求量用（ ）表示A.PB.MC.QD.V【答案】 BCD10T3L3Z3L4X2J10HG1R5E7B4L3W9M1ZH2M4A5Z4R8X1T384、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 BCQ10L6N8F3I9L10O9HB4O5K5R4L8A9Q9ZF7U7K8M10O9T2A585、中央银行公开市场业务的优点是( )。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】 DCW5R4G4R3D

39、5N6T9HR6F9V2Z8W4Q4O9ZY3L8N10Y4F5S4P886、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（ ）。A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本【答案】 DCB4M5A9B5B4O10L8HI6E3J8M10V7Q5L9ZF1R10W6C6K6V10Q987、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。A.差额B.总额C.全额D.余额【答案】 BCQ5U9V1L1P1R9I4HH6S4C7V10T2M8A9ZG5F1T1I10G8P4L888、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与

40、法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCP7A2B9O7D1C2Y2HU4U6R2L10X9M5U6ZD1E5E5A1I1X9M689、经济结构对商业银行的间接影响不包括()A.国民经济增长的可持续性B.国民经济的增长质量C.国民经济的增长速度D.社会经济主体【答案】 DCG3D8P1D10P5Z1U6HQ10Q3V4A3Q8S6G1ZC3M5B5I3G7J10Y190、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准

41、则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 CCH6H5R9Z5L9O1O3HG2I9C6Y6M5L2K2ZU8O2P3B3D3H2Q591、()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。A.承诺B.民事行为C.票据D.合同【答案】 DCI6W1S9R10Z5R2P3HG9T6X8D9E10H4K7ZE8G5A2F1H2E3D692、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一

42、种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 CCN10H8L5B2B10I7S6HE1T6D1S9K5I2B4ZU7A7R2M2J3N1Z993、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（ ）。A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 DCE9E8F5S1E8M6P5HO9X3K5V5C4P10I2ZQ3C6E10A9I6X4D794、下列情形中，银行

43、业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 ACB1L2L8G6O4N9W1HM7N2D7F10O3L5G2ZG9I5V8K7I3I4Z195、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（ ）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化【答案】 BCU2H3K2P5Z3B6D9HI6Z5T6C3V7F7L5ZC5K8N9X6Y2I2E996、关于公司

44、债的描述，不正确的是（ ）。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债【答案】 DCM1L2Z2H8Z4V2O8HY6N10Y1R2P7U7G7ZI9A3H7X1P5A4M197、商业银行法规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】 DCH3K4K8A3C9M5J4HQ8W9V3B3U2M4I9ZO4M9F2J4I1P4L598、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】 ACG1J8O5J6O5I8N8HN10M9E4T1M9S1C3ZU3Y5D5V4A10X7C599、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】 DCA4W5Q2Y8V8N10P4HZ10G1I6Y1F6S1G1ZH10R5B1U8E5T10S8100、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A.必须是现实