2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题精品附答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCU5D8R10F9Z10M4M3HE4Y1O4O1A8H9A5ZA6F10K6F9Q8X7M52、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCH2V3Y9Y9F2H10E6HD1B1W5C4X6Z3S10ZR10U1T9O5N2K9M83、()是由于市场利率变化使债券持有

2、人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCB1Q6S10N1Z4F5X7HY5N6G4U1P10P4I1ZY5Q9N10V5F10Q6Q54、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCJ3R3O2A1A5N7M3HA9X7G10Q10X10R4N3ZJ9O5A5W2J10C9P75、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCK8V2Y5T9L8N3X2H

3、V8K3V2A3A10D1O1ZJ5V9H3E7E3Q3I86、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCL7R5O1V5Y4V10R4HY9B10X2T10T7X3O3ZY9X5U3O2S2I4Q77、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCU2D3S7R3Y9R4H8HB2M2C5W10C8Z2U6ZI4Q2Q4O7X4V5R88、下列

4、关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCW6K8B5H7O8I10T4HK8E2F4T8U7A2R6ZN3M10Q3Q4A5T10H69、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠

5、理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCZ7S10F9L6T3L7X5HS6X10I10B4K10S4A1ZL7Z5G4F2B5X6K710、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCR3C10Z1J5H1N8B3HB2Y9X7A5C2O8P4ZV1H2Y5R4X7U3P911、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业

6、银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCO8Z8E7G1Y8H1V6HQ4Z3X5R2N7L1T10ZX1I10B9K5F9P8W912、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACS6D4J10B3Q8A4J7HB5J9T3P6T8D7O1ZW8H4J6G9L7N2H413、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】

7、 ACT9G3B8N6H4G8M6HL7H3A7Z4P1X3C6ZB4I3I5Y7H1D5R814、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACJ9O4V8K2Y5A4Z1HM1M2N4F10A5J2V10ZA2F10M10Z9G5Y4X615、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACF7E5E10Y2G1F3G4

8、HK7M4D5V5B5L2S8ZV8G1E9U4W4I2U416、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCO5F6E2S9N8V5L2HZ10R4L7Y10E8E6Z4ZR4R8A4O1W7U6D617、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCX10Q9Z3R8G2W4Z9HJ4N5P2X2U3Z5K4

9、ZT1K2S9I5S9K6P318、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACB7J7W4D1A9M9H3HF7Q5V8R2V1B10X3ZJ8V1P5S2T9V4Z719、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCJ2R1K9K3Q1D2G2HX3A2K2N1D7I7Z3ZP5C1M9G6M6L8E620、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCA7T8H

10、6Y1V10S7I7HA6S2X9K9Q10V5W6ZR10F5I8Q5N1L2W521、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCU8G9I6T7H2M5X3HV4Z9O4C9H10F2Y6ZH3I1M8S6S7K6H722、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格

11、式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCW7M7P4X6L10Y4F7HZ8G5U4S10J8G6V8ZK1G6C10N4Q3S6X223、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCM9P2E9X6B5E7G6HU3U2J5J7G3W3K8ZU3B4W2H1F2R8M624、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）

12、A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCK8S9J9X6V6B5I8HD7T8N9V2W8W10E8ZP6D3Y4A4C4R6J625、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCN3Q8F9T6D1C4G6HB2W4R8A3L5B2N5ZK6G7D9K5V1X2Y126、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCL3D8S9R2A8M4G8HH3W6

13、C10P7V6B4Y2ZH10P10B10H2S8E8D827、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCF2M5M8L7Y1I5T6HP4W10F6N7L4L10R6ZN9B1I2N9Z9K5C1028、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCD10N8A7D10S8U6A9HL3Y1V8L5B2H9T10ZM7O2P1M1O7O2W329、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(

14、2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACD9H5M1H9C9Y3X10HO5Y3H9U6V5W7L7ZO4A3I9U3C4R2P330、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCD7A3L8F3C5D2W3HQ2O7Y5I9I10C4Z9ZD2V4J8I7D8D1K131、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCC9T4Q3Z4I7Y4M3HH1F5Z4O7Q10U5O1ZV8D7S3U4V1N1L632、 国华集团从2006年到2013年每年年底存

15、入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCK6N1V5B7A6U6X5HJ8E7L10W8Q2E3U9ZT10O2N2K4W9K10X1033、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCM9D10Z8I8W8P1A1HA2J3Y1K1K6L1R3ZI3I3V5I7C7D3A134、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至

16、少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACX6P10X4T7G10R1E9HQ2N3W6B10U5V5N10ZB9J4O10E7V1O1I635、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCU6W1G1G9W8H3M9HM9W8Y9Y9S5K6D8ZA5U9I7X5U5J6C836、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCP6V7V10P2F8V6Z5HN6M10W10

17、Z7A5F2Y2ZK3I2T4G3K4A3Q437、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCB2S3A5J8M4M3Q6HO8B9F10L7G2B3E1ZQ6V7O10C10J5M9G738、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCX6T2T5L4K9Z6Y7HH8X10I10U3L1L7H8ZT9O9Q7P2O3L7T939、张

18、小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACF6G1D4Y8A1G10C3HO10G4S1X8Q3C9S10ZI10S9Q1S6H1H3D340、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCH10G4R7Y9O9D9T9HC1H9R3H1V2W9D8ZY1Z7J1H5I3C8

19、U741、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCM9G3O2I4T8P2N5HI8P4A5Z9G4V7C1ZQ1V5N1Y2I8T2V842、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCS2C4W8I6Q9M9S9HD8N6B10

20、W3R6I2X10ZO2N4U9I4Y8E9V743、年金必须满足的条件，不包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCG8P10H7Q9E10C1J3HJ10C3C4Z9M6D7G7ZK1W2F8N1S10D8J744、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCV6F5A8X1L8D10H1HI3M9O4D6G4W7Q9ZF1O1V1U8N6W4H545

21、、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACN1P8S8A3O1C10X2HY6Z1F5Y3H5E6A4ZO6N6J8Y6R9T3Y646、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】

22、CCE4J5O1H7W8K5V1HZ2V1Q3O2H2A8C9ZE10F7B2M6I3W4Q1047、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCU4M10Y10Q9I8A7X7HV2W2T4C2J6N8B6ZA4N10V3U3U5

23、Q2B148、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACV4G6A6Q1G6N5D9HD6B6I9O2H10O4W9ZC8X1F7L1N7J7S949、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCV8X3T8I6B7R2Z7HF3H9P4R10W8V9V5ZM10G1Y9H10L2Q7Z250、下列不属于货币市场构成的是（

24、 ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCS4L4B2Y3B8V4O3HV9U1P7D2L3F7B4ZU4T8U1T4X5Y8I751、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCZ6X3W2U2T4T5C7HV9C9A9J10O5L8D2ZG6G9H1W8J1F8Z1052、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCW1W2T7D1X

25、8Q8O5HJ7T3V7H9M5D10B6ZJ7B8H5S7O3R1N753、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACW4C2X6W6C4X10G6HI3V6W5K7G4P4P1ZB10O10V9A6O5H10I854、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCA5F7Z1E9I4C10W9HK7C7U1A4X2H3F2ZT7G5T7R5C8Z10

26、I655、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCT5L1L8S4T2V9E9HA4I7R8F9I10W9W1ZY1N2I3V9W2Q2H156、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCY8Z6O4E9H1F1Z10HY7U2W1E5R1O1U5ZK6G8P9W3L5D8I857、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投

27、入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCY1E7W6E3Y5F4Q3HK5I2I7X5E4F2P8ZR4S9P4A7Y5D2X558、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCJ1K10K5Z6E9X4N7HN5U8J2B1E3F8L9ZV1Z9G1S8I6E6J659、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A

28、.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACD1U8M5F5A1S7M7HQ9X9K6O6K8N7J9ZM5Z7L5S8Z8F1U160、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCN6I6K9O6X4K7P1HX8A4K10C5A8U2A4ZJ9U7H6L6G7H9O161、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACZ3Y5W9Z3X1U5E6

29、HY5R6O7Z3C4Y10G7ZF6U3C7H8T10V4F362、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACG1H5D1X8D2N2T1HF9S5B2J7H2V6W10ZF10D5N5H9D8R10D863、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCA10Y6Z4B4A7J7J8HN6C10A

30、8A2V5B3A6ZW2T4Z5W2C2B6U964、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACF9A3J9T10U7Z7X10HI9P5E3R8D2U4H5ZT6K3A6U2G1Q3V265、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACT5I8Y6R7V8D10P9HM10B8C9M5R5H5W9ZJ6V3P8H3U7J1

31、0D466、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACS6B6I8D1O7Z6V6HD6H2M4G1S7D3L5ZS9E5Y8N8V5E3C667、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCD8A4J6V8C6O8X6HB7N6Y3L8L1L9E10ZF2Q9C7W8A8B5K968、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要

32、的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCL2T6T6W6R9N3K5HE6E7J9I5I5M2U4ZQ6J7B3J7Q6P10Z869、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACA1Q1W2N9I4E10V10HP3M2S2V10J10B7N8ZG10S3N2V10J8A2U970、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A

33、.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCY3F4A4I1X3Q1U5HV9G1G7I7O1A6R9ZI9P6F7F10A6U4N171、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元

34、B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCX10C5I6G7T8W3S3HH4C4P4T6G10D3N10ZU10T6L5Q7V10N6D472、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCA8A9Z9A7E3P7Q9HJ10N2O3I3D6A9I7ZV4Y6R3Y3Q10B5V373、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCY5B7B2N7U10X1Q9HD2V1B5R4A3U8P1

35、ZN6P10D1H5X10R5M574、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCQ2K1U2T4M8U2C6HJ7V2M8W8F2Z5P3ZJ9K5F1O8B3F6S975、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCT8L1K8Q9Q6L4L10HR4B1U3B4G3X6F5ZV8D1P9X6S10F6V676、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益

36、【答案】 DCI10X5U10J10Q7I1J6HF3H1C6M3A8I3E8ZF8U8G5D9E9S9P977、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCH7A1K6P3C7J3C7HM3D9M2W1L1F5X7ZT7D10D9F10I3K1J878、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCW4C5D10I9T6R3Y9HX8G10M6C8Z8L3D8ZV6B7C2Y4P5I8V779、事故调查组应当自事故

37、发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCD7F3D5A7Z5G3M9HP4I4V1Y4Z1N3P6ZG6K4A5E5Q7C3M280、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCT7A9F7I8U10E2I6HH7H7Z5P1W10Q5I1ZG7N6H8N10C9M8W181、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排

38、和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCM1B2G4A3Z5A7Q6HY10A8C3I3V6H2Q10ZC7S6L9A7A5A6C882、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACN1P3P9P9L1O5I6HJ4T3C6R1I9R8V2ZS10B7B8H5W10L10V1083、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺

39、序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCO6X6Y8A7U10A10C9HD9P9O4R8Q6O5V9ZT7R2V5W5D5E6K784、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACC9Z10L8A9M4D8U4HT2D1B10Y9N5G9W10ZJ4J8C2B6U9T6H485、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财

40、师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACS7T9A6M4S9N1O2HL4A1T9H6C10E10X6ZR3K6Q3B6U5R6W886、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACM10T7J4T6A9A7C8HR1N8A7R1A7Y5B5ZG9H8R8I3C10L6I487、（2018年真题）在商业银行个人理财业务

41、中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCY10D6Y3Q10D6B4I6HT6J6I5G6B4K6Q6ZU5C9U5D7H8G10O988、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 CCU10M2J10I5W3L7G3HX1E3J7I2M10N6O6ZF9Z8C3U4V2E10Q189、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方

42、式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCN7U2K3E7L1C6H6HS7S8L5G6A6M10A9ZU10B6B4S1J4U8E290、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCU7X9E5M2H8X8T2HI5M3G6O7D2S2Z4ZJ8D8O4M7X9B4Y191、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACC4L9F10J6G2P10Q9HW2I10P7N2

43、H7P6T8ZB2S9K4L5J4E3E192、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCM6G1V7X4P7D4W8HP7Y6E4X7E8H2C8ZH9O2K2W6A2I5Z1093、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCQ7J6Y5Z7O7D7J5HO6F1F2N3R5D2F10ZC7I8M9D2U2J10G594、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动

44、性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCB1T10S5T4G2S7G3HX10D9S9W8L3M9I1ZY1K6C6G5G4D10S1095、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCZ10O6K7X9V9I8Z9HB7V10D2B3Q1N6P6ZU8N4J4J2V8Z10E896、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCF6D2M5B10B6I2A8HM6V4H8B4H3U6N9ZK4G5R5U1S6Q4E797、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCH6S7P3X4R6Q10I7HU6Q8S5A7O3N10S7ZA3W3B2K2E1E2C298、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收