2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精品有答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCP6V10H8O7Z8Y3D4HH3O3N7A2Z2K1M5ZR8E7S8K3V5H3M102、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCD4E9S7G3B8U2W10HS9U2K7B3S5I3O8ZH4S7G8J1S6P6P63、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风

2、险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCS1C5R3U7Y1H10T1HS3X9V3Z2Y7V10A2ZM1C8W4M8C10R1D54、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCA3A9S4M4G7R4C4HU1E2B5L5C9G2U4ZP10M1Q8L6R6P3Y65、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACN3B5A3J5A3W4J5HC5S2H4F5H1Y8P4ZM9H3X1

3、0N2K4B8K86、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACV9X5F8W2V2I2T3HQ6R7O1P2G4T8I9ZI10H7D1S8I1K7K57、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCZ3E10I9O7E6Y7U9HC3V8J4G8F10O

4、1S4ZD4U2R7K4L4Q9L108、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCY10N8S9R9I6F10O2HX9Q6M4H3T10E2M2ZJ10T4N4V5X8H8I69、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCB5B4H2R4N10E2O3HC1K3F7S6D10R4M3ZE9I4L6I1

5、U9V1L810、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCE3B9S4V5L6Z2R6HR1M8V2P2V5W8P8ZM8X6U8T4P6D3A311、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCH3J7E4Q9B8O2T3HO7E3Q4C10V10R9U10ZM9W8H2J7Z8S9J612、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行

6、风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCU2Q7G2C10W5G7K9HE3F1H6Y3O3I7E8ZE10P2H10Y4Y6T7Z1013、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCU6D4M5L1A1D8O1HI2A4I1T9X3L2R7ZW8V9I9E1G10K7J514、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCY10U10R8J9T6

7、W4Z8HX9Y7R7D2U5A6P3ZV10V7V10C7N8Y1H615、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACP7F6D10B3G7O7R8HS1C7Z8B8P9P6K1ZU6E10R9B5Y6E7W716、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25

8、.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCU10F3O10B10I7R8H5HV6B9L10U5C1P4H8ZP7T8V6S1O4E6Z817、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCX2P8E6W1V3C10D4HM7R3M5J5X4J10L10ZK5T9K6T1N2O9N218、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCQ2

9、U4Z5B3A4T10F6HY9J2K5K2Q6F10B2ZV4B7V10W4W8L10R119、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACG4O4A10U2K7J4K3HB5B7N7C2W2I10P4ZB4K6S2K6G9V4Q120、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCS8W10F10S9B8M7X8HG2I6P8O4N4H4G5ZS2W9T6I6U5D7T

10、321、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCP2S1F6C6S1R3P7HG9N3W3B1N8E2W5ZL6B6E9G6O5K7T922、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACF7H10M7F6R4I10O2HV8L1X6X6B8M6Q1ZM8B9W3A3K5L3J1023、现金头寸指标越高，

11、意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACJ8C10W4I1A9P1V1HT1I7X5G5M10Z8M1ZL9G9C10U5P1W4F824、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACG1W5S6A4W4Y5M4HK4A1L10V3J1B6E4ZE4I1I3B2U1I8W1025

12、、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCT2R9Y1W7J1S8B9HC6W3H9N4Q10T5B10ZS7V1A5U2Y3H2O126、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCZ4H5J7P6B10T7A6HM8X10R5O10D5Y6U10ZA4L8S7R2U4Q6F227、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如

13、果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACE5T8H1F9G6M5S9HL7C2J7Y3W9E1L6ZO1H8W1Q4Y10V1T328、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCH10X3V5H5T5Y10Z10HV4W9O3H10A8W9H6ZM6F2T3Q6R6X2X329、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低

14、。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCD3K3A7L9L3O10Y5HO2T1W7J9X7X7H8ZW2B5B2O2O2Y7S530、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACJ4S9R7H1U5Z1S2HX6W10H5D3C4T9A10ZK10Q7F10L8U1B2E131、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCG10B9B4Y10R4X1U5HI8M9N8K2W6D4O1ZX6T1R9W3I10D10Q4

15、32、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCI2C6O3Y9V7I10O2HG1X3D3V1B7X1E9ZC1C5M1F8F3Y10F833、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACB2U10N7L10X8T10W5HJ10W9Z3Y3O2F5R7ZF3K7R3K2A10W7J634、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCG9L2G10T8Z7T4Y6H

16、N4R1D4V10A9B5A8ZJ4S9M9O8W2F3E1035、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACZ2S9G1E10H10N6V7HC3T6R7W3D3A1B4ZZ5B5L2X2U2F10Q836、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴

17、露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCP1I10C7F3L7T4H8HZ6Q3Z4O6J6C7Z1ZF8N4I9U9M6B2R737、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCM3S2O6R4C1C7F5HN10R8Y3E9C3W6W10ZU9L7G8Z5A4B4G838、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCY10I6F6B2D10X8P1HC6O2K9X1W2W3S7ZR2J1U2G6L4S

18、5W439、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCK10U5L2M6T3I10T2HK5V2W1D4O3B8Z5ZW4H7F1B2S8K1L540、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACF10O6P6U1U3B8S6HI9G7W4O8U9G9O6ZF6P8A8Z3Y

19、6V5I641、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCD5J5B7B2R7X5C9HJ9U1L6O1X4Z6N4ZU7H9M1L2M9D3U842、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCI7C8K1L1Y9Y3N5HZ1M6R3H7K10S3L3ZH9S3R4K9U8U10Q243、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能

20、力的法人D.医院【答案】 CCZ10G3O1E3L10B4Z9HK8Q9H9H7M2Z7E2ZD5D2I7M8A6D4O544、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACM6D4Q1A9V7T10C2HF1H9U3V5C6J5T2ZC10H1U4X3Q3I6R145、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答

21、案】 BCH9I9F8U7Z9Z1S1HK7O1R1A2H10Q3I4ZW1T1P9S8N3Z2I346、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACI7M4Z5Z7D6K2E2HD7H9D5Q5P8O3I8ZW2J5T4E6O2F8T847、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACN2R1D

22、5S4P2G7F1HP7S6E5H9B1Z7A10ZI8C4S9U3O6O3U748、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCN9O3J5R7V9X9Y5HL5T1N4V1I9A1T3ZX3V7F8S10J9Z6K1049、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月

23、根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCW1Z2F4S9M4O1L9HP10C1L4Y1X1D9N9ZU10O6I4Y10J9T2P850、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水

24、平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCA8K3W4W10O5N1F2HA9D7M7N1M2P9X8ZB4T2F1X6M3P6V651、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACX1H2I1Z9H6N8R10HF2M6F4Q5J5Y7X10ZX6B2X4W1N9K2Y152、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类

25、贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCC7P6W2H5N3D7Q4HS10K4G1R6I9X3Y2ZU8V2P4R4G6Y2B753、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCM4X6J2X6G9U3D10HZ7Q4A6J3V10N8L10ZA3G6R2V6Z6X2H254、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权

26、可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCA6M5P3Z1O4X3Z5HM1B4J5Q8B1G5H9ZK1V3D4L5U1A9T255、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACV6Q3K4Z10H9V5T2HH6C7W4Y1V10W1J9ZU9N5Z7K8Y4G9Q356、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCA1

27、U1E10W4O8H5M6HC5B1X10Y4D3W5X7ZX6U8X6C5Y2T8G357、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCR10X8E8I8F9X4Y5HI6N2Q4C8F2E4S2ZQ6Y1O3T5U3A7T958、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利

28、率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCL4T10F8T8M7P1U2HU3C8I3H4B2V3T9ZC9J9R5J1N8G3Y559、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACL2B6N6T7H5U7X2HI1N6K10G7Z3F5P3ZQ10R7G8L4B1X2N160、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCD4R9M4U10N6K7N1HA3Q2L4M1U3J7A8ZN2M10F

29、4V9V4F8E261、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACR8T2F1Q5Q9W4Z2HO6M7M5K3D4R10A8ZI2Z3R4R2O5L5G1062、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCZ6C7W10C8O6P6L3HF10K1Z4T4B7O6F9ZN1Z4J4C8C8I3X663、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场

30、变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 ACB3E6J1K6P3S9X3HO6B8J5E3H3F6C1ZK3G2V3Y5P9V4W464、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCY1K5R3H9G10A8A4HM7Q8E8X7H1O5R9ZZ3D

31、1G9O4N10J4G865、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCY3B1N1B10D4S10X9HO3T8B7T6F5L3I3ZD10P1C9U9G8T7O266、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCK9K5B7H2H10M10F5HZ1I2W7S1Q10L5N4ZB6I8K1N5H2G2G

32、767、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCN7G5O8L4B10C3C2HN6Z7B10W4N7D9A4ZI9O3V1Q3M1N8T368、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCR3K3N3D1I9N9C9HL9G3O7Z7K6M1N10ZU10S9B6Z3R9G8Q969、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCS8Q7Y4I6C8R6K10HA6M5Z10M3R2D6S

33、7ZK7M8Q4J10D10C2A370、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCG10D4Y7M7Q9F3P5HP4T5D2C10E5S8W4ZM9A5U4O2K5L8Z471、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCV10S6C6D1B8U6W8HN5R5Q1K1Z8Q10A2ZE9A10Q2W6S9D5Y272、施工进度计划的执行是（

34、 ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACF5I1N9N3H2V4M8HF4Z2Q8Q5Q10Z3K6ZT8L10L3G6G10N8W673、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACI9E6M2P2N6W5C2HZ2U3O2F8F10X4V1ZV8M3A5G1R10M6I474、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACT2U2B9

35、S10Y1N2L1HE5R9B10D3E3I8W4ZB1Q5D5R9B4C6I875、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCU5R4W5G7X8F7T7HH1J8P10A7M1T7C2ZV2Y2J6R7O6D9Q676、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCV8K2I9Y1B2M8L4HP1K7H2W

36、9Q6E10E10ZD10I2W10S10Y2X7M477、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCM5L2H1F8D5D1S9HH6C6S3A5Q5L9Z8ZT3J9G9V5Q9F6H478、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个

37、经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCZ2Y7C1V9N9N4F10HK7U7W9Y6M6C10V3ZF7W4F7H4X8N6X979、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCI2M8B6V6L5T5R1HE8J7L6M3N10X8G4ZG8K7S8F6F4Y9G1080、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】

38、CCO3O2P8R7G3G3G9HX1J7L7G7I4K1X8ZZ4F7B1Z9Z4D9S181、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACP7N1R6S5J5Q6J2HS1S4J5G8F7G1M1ZK9G6S4X6W6C10C382、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACB3B3A5P7F9C8M1HL5Z3U9L3W6M4T6ZT4C1P5N2Y7U6S383、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部

39、评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCW9U3X7N1B4N1P8HJ7V8U5P3E4O4A2ZV2V3P7G7K4W6A184、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCW8W1N6R5L6I1O2HS9J10J3Q9N5L3D2ZK9V10N1A7M5L10U385、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】

40、DCR3Y8V9M7R3B8H9HO4U10Q9G7N6B6G7ZF9R1V6D9D4C5G986、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCH3A3D6G1J8C10O5HH6F8M7M3Y4Q6V5ZI10X5Q9S6U3R7J487、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACL6I7I8M4C1V8F5HO9P9L7T6T7I2J7ZI10V5W10K3G1M5G188、 商业银行的信用

41、风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCB3R1N7U4U9Y9N10HA6C1D8L3T4I8K5ZR9D4A3B8G9R3E1089、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限

42、度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACG10L7N4D7D5A9A3HS2B7O4Y6X6O6N1ZO8G2A4F3B9N7S890、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCS7W10S9G2P10R4J2HN5I8G2W10L2H1E7ZG3T7T5D9Z4T7O891、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利

43、B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACB5B1F7G7F8K1L5HK9K2Z8H4J4H1K1ZA1F4J3S10U7A3Y892、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCL6C3D10R2A6O9W3HE8A2U10E9V2V3E3ZJ5Z4H3Z8L6W10Q793、债务人因所在国发生政治冲突、政权

44、更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCJ5Q2T5I1H9T7D6HY3G2M6M2F5M2I2ZE7A1L10R10E4E3W294、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商

45、业银行的流动性需求【答案】 BCR7Z7M8V6B8O5L8HU3P2M10U7F1J10D3ZQ9C5G10Y4I10Q5E995、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCT5Q1S10X10P9Y2C6HO1H4G2M1E1Z6X9ZJ10Z9A4E2Z6V7M896、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCE6A7E8R9B7O8W2HB9D5Y4Q6V2X4W6ZV2Q9T1L8I10R8S397、经济资本是商业银行