2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题带解析答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACZ5F7T3F3J4A10X3HF9K8I10U4Q4H5M2ZE3L1V10L10C9P2M22、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCY6X3O9Z9J3B3H4HK10W7M9V

2、10S9O4Z7ZO7M8Z6C1C10W2Z43、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCO2Q1K3K2G10Y4K9HQ9R5E2A9S6T9A8ZS5X8O7R1L3B2X74、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCY8K3Y3C4L6C10D10HF2W6A2V9V9F10L9ZY3A1D9G8E8Z7W45、以下关于商业银行市场营销的说

3、法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACS5U1A8C3M4X10W10HT1G3F8V10H5G2J3ZN8Y7C5Z2D5M3K86、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACT10A1B8Q7I7A

4、9G4HN3K1M5E8F3D7O7ZK6I2X10A5W2U5H47、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCM7X9R1A9J2Z9B3HO8T2W10O7M7F6Y5ZU8H4Z4M10H9O8L78、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】

5、 CCS6G3S7Y2H3H8E6HM6P7M3G7B10L10X8ZY4K2D3V10T5J1G29、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCY7V5C7L1O2F1U9HR5Y1G9G1R5W5D2ZE9A2S7U9D9K2J810、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【

6、答案】 ACU1C5J8M9A4N1C4HU6R7M5D6G4E1M6ZV10T9Z7M8G10W5G111、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCX4M5K7E6S4G5M2HB6K1F10V10A9L9X6ZO4T10E1F9O5N5R812、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂

7、牌公告的定期存款利率【答案】 BCT10M7M5M2F5F3V10HF1A8W9X7V7P8E4ZA9C4C10S5Z3P10T113、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信

8、贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCE5E8E4G8I5Z4Z2HH8L4T6B1E1Z8O3ZT3H2O3K1B9V6R914、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACP7A9N5M2J9D5L3HR7R6J2S4O3A5Y1ZR8G6W5F10B5E2G715、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B

9、.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCF1G1K5J5R5W7Y3HB5Z4X8W5W2E7W4ZQ8G5V4G1N6N3B916、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCD9A10F8I9G9T1F3HV3I3Z10Q10P1X3N8ZK10W8M2C5W9L10U517、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACX4Q8Y8P8A3Z7Z8HO8

10、Y1F9Q3L6K7O6ZH6Q9S2R6O10Z10P218、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCA1J6J1J6X1Y3Z1HB3W7A6F1G6D10S3ZJ3J9C9A1K8K1G719、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCI3P5P3I9N3H2L9HJ2U4H3P6E3U9X9ZW1F3S4B10R3L7K820、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.

11、中央银行【答案】 ACX6U10Q2Q5P7R1M4HG7D3W7J1D7Q10G9ZK7K10W7C3A4B2M921、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACV9U10B1R7Z8W7L9HH1M10E9Y9A9D1F7ZW2M3J1C4O3W7F222、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活

12、动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACQ10F4A4U6M3N5X2HQ4W5K2H8J6W1S7ZW8O1A7V10P1E2P323、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 CCH7Y4Z3R6S6F1P7HC9C7D7X4V1L10J10ZH5W2E7U4P7U10O124、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资

13、的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 DCH3Q8J1E4I1I10A4HY5C3M8S3G6Y10H5ZZ5G10F6P5F5E4D625、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCY9G1X6M7E5B10O5HO10O6C8R8T10J2Z10ZY4Q10X10V5X1J5W626、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C

14、.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACU4W4Z8R4I8A5S9HH2K4L3N6G6B4F8ZU6B2Y10W3Z2V5F1027、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCR9I7C5S6O9O3G6HJ7Y3O2W4B2R2L1ZK9Z2M6K5X7Z6K1028、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新

15、B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCR1G4P5B6E10X10V6HB2T4G10G2N2U10T1ZI2T5F3L9C9U6K329、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP4Z6C8K3Y5W4L6HX9Y1Z8T10J4B1Q1ZN5B10N10V8E2E4M230、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉

16、及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACL6N6K4Z6H5Q6H7HR1U6L6B8R4W10O3ZK8K1U10I10N3Z7Y531、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCH10M9V2L4D7T9A7HO9I8D4G3P2Z7K10ZS6X7E8B7Y3O10V332、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就

17、业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACQ10V4Z4B8O2F4T7HR6Q4D3U10C7N9R3ZF5E2Z7V4G3T3Y833、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCK7N6U5J7R10T3U1HP7C1F7Q2N1D2I10ZW6R1Q9E8F1K6F334、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCG6M9P1O4D7E10T4HQ4I6M7D7

18、X3J9E10ZZ10A7L4M7Y2G6Z235、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCI7W9W7R10H6U10T7HI10M4D8B5P3N8T4ZG3S5Z10E5B10V2P

19、236、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCJ9V2T2Z4I10K6S2HP3M2Q8Z9E3A7F4ZJ6Q9C1V10I3P1P1037、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCU5J8L8N7E7E1K9HE8O4M9R9G8E7Z5ZX5H7I2H2Y5Z8Z338、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责

20、人的合规管理职责【答案】 CCG1F8G9X8Q8J8F5HX9E5L2H10V5L5K6ZG7N2L5C1R5K1U139、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCJ10S6P2H3M3A6D8HG5Z8P1A1S9Q5V2ZI3H3E6J8C5U9W1040、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越

21、小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACE3F5F10F10N4M7X3HW5Z7A10Z10G5A4A9ZA4X6F3U6W10S6S1041、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 ACV7Y9Q5U9Q10F10M8HG8U2P9Y2V3I7F6ZJ9A6E3X9H9E10C642、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没

22、收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACI9A3H2O3S1H9D1HK4S2M9M6O7I1Z1ZC2O2U2I7E7X10B443、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACK5O8T7Z3H4G5E4HY2I6W9O1U2T9F2ZB10D9S5W4L5A2A744、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网

23、金融发展的总体要求，不包括（ ）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】 ACW7C4A9A10T1D1E1HE9P7K1J6P1M9A7ZS1V6P5W3J3Q2Z845、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCP1C6N8N3E9K9H7HS10B10P9L7H1J6D4ZU7Q3W6S3C5W2N946、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCR9N10J7Y9E2E10K7HA2U6

24、P10R3M2E10U10ZM9E9G9V4Y10X10I247、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACH10H10E7C6K9E6C9HZ4J9B2G9H1X8L4ZZ8R10R10G10H6S4A848、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.

25、处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCU8B10U5Q2J10A6C1HY5R3A2Z6C10V7G1ZR7H6C5I6Q3I7U749、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCT3M2A10N1Q9F7A4HU7C3K5U6J7O6J10ZL9W10A6A3O9T10B750、银行业金融机构中（ ），负责

26、绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACE3I6D4Z1R7B1A7HK7G3F1Q6F6A2B10ZR3F8C5W4X5B1F1051、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACL2Q10B5H3D2L4I3HV10L4P1W7Y8B1A3ZX3L2F9U5N7M2J552、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部

27、账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCC2P5G7C3F2N9W3HR6L8C6L4W7A7F4ZN10C4H1X2X4C8R253、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险

28、由银行承担【答案】 CCW5V9D4O2J9C2L8HD4A3J8W10Z5E10N1ZF1E1Q1J2J2S7J754、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCL8X1K1Z10T4U3W3HY2T9B4U5X4I4G3ZZ2U9J9F6C1A3M255、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCC2H8K9P3G4Y3G10HM1F2M1D9R1L8

29、Q2ZL4X7C10Z2M7C9R956、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCC7T3Q4B2O5B9L8HU9I3H1Z10Y4S10T10ZZ2X7R3V1W1G2L657、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以

30、及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACL3Q5O9E3V1S4J7HQ10E1G3I6O3B8V4ZU9X3R2A9L4C4V158、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCE3Z9L8Y1J6H9C8HR3Y5L7Z9R7H3W8ZR4R9Y2E2U9D5H959、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCE1F1B8I10B3G1R7HV1O1B3

31、U5U5N1B1ZJ4L1C2G1N7T5N960、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCZ4A6B2F3C8V9H7HG1H3L10B7W1T1X8ZJ9N6B8N9Z1P4Q661、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCJ10S6M6O4Z10Z3P3HC5R10G1K4R8D2J5ZV10B1N1T7V6S8T462、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行

32、因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 ACY7M9H8E4P9Y3E3HB9P6L6D6W7H2A8ZL10F2W2P9P5P4J263、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACB7X6D7H10L1Z5C5HJ3U3D6G5D2D6J1ZK7U8N4T4B1H4O664、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主

33、C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCT3M6J6F3A10Z6C3HD8B7U7A9M2E6Z4ZQ1V8C5O1G2U2A465、（2020年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CC

34、O9W7E10L3U3D7D6HS6D1O6S8I2L6T1ZW6T3N3Y8L8U9O766、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCF7N1I1E9S3L4F4HB10W5Z8V8L4J7J3ZB6O6A4T3B8C10F167、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCQ10K7U8L9A1S5M9HC9B9G9K3R4I4K6ZT5R3N7L10I5O3V868、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币(

35、)万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCG4U9T9X2W8W6M6HO3T4I4A8N6J10J2ZC10G8I9T4M1L3Z469、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCR9O4I5X7Y7E10I9HC6D9Y3O6W3T5I9ZA9X6F6B2D4H9P270、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则

36、D.重要性原则【答案】 CCR9E8S4V10X2I2F5HU7R2I7F10R7U5B10ZL2G9L9L7Q1R5B871、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCX6Z1X10P3V6S4T2HW1R10E3Q7B1R2I9ZE9Y8G3D3T4N5V872、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 AC

37、C6C6B9N8J10K5L4HJ6C4H7N3S4X10Q4ZF7X9S8U3Y6G3Y873、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCH9I4L8A4W3N1L8HX5I3Q2K7J8F9K4ZW1I2O3G7B6P8E474、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 ACM1K2H7P8Q7R6P3HS7M7B9E8V8C2M7ZZ5K4L6U2O10X3Z1075、目前，我国货币政策的操作

38、目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】 CCE5Q10R2Z4A2E2M5HD7M7O5Q4Y8M10I6ZJ1P10B9N6V1V10M276、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCI8G1H7O9R6H7D7HA9P3E5S8D6G10W10ZU7E5R10K5A4J7H977、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C

39、.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCB10D1Q7T10O5D4O8HH10M6M10K5J7X4L2ZC2K2N3F2H5O9E778、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCJ8N4E6M4N6Z6V4HG8G9A8P7A7G1H5ZW4A2W4I8D8M1L879、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审

40、计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACY2J8F3O9V8A3F8HO9L3D5V4E1U9T8ZN4G9J2Q8Z2H9M680、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCL9K10W9G6Q7Q3B2HC8U3O5Q2X3L1X6ZA1C5Q1K3L4G4I181、下列（）不属于银行的主要

41、促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCF7E4Q1L10G3J7L6HS1W8K4A2X1O8S5ZO9G1W3L4M6I5N682、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCT10Y1V7B4Z7S3O1HZ5U2F6O2N8Z10P9ZN2Q10M2D4H2I2F783、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCK2Z4P3A10H2Y1E6HS3I4E7J3A7B8

42、D4ZG8H5S6P4H5X10V884、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACF10R4E10M6I10P8R3HB8K5Z2R6V7G4T8ZP7O5L5W2E1L1Y685、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCE8W1N8E3X

43、9H6E4HA7M10Z1G9I7J10Z2ZF5R5D5U1D2D9P1086、( )既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业【答案】 BCG2A8S2L10N1Z6B1HV4Y1G7I6I1K8G2ZC7O8J4R5Q7S2C787、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCP6B7

44、K6N3Z4P9K5HI9E5F2J7C3V2X8ZT7E8X2T4F4K5P388、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCP10E9U9B7I4V9Y7HK1T5H2A6L5S1Y6ZJ3Y1P5S10F2K5J1089、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCK9I1P2L5L3T4Z3HG5R6T4C9C7U10Q2ZH1Q3O4P2E9O9B190、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八

45、小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCB7E1R4E7A10I1E10HA9G1T2M10J1Y4Q9ZF10W1D9Z3Q5N6N291、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCP2Z4F8K2L1D9Y9HI2U4U1A5B9F7V10ZA10J5N3Z4G10X6G692、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCW3A4H6F2O3O3V8HK6D1S9S1F2K5T8ZI4C5V3J8Y4J4K393、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集