2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题加精品答案(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCT7R10L6C10Z4D1Q3HK1E9I10N7J9V2L8ZI8V10A8P3Y4F3U82、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCL3N8Z6J5O2T3O4HO1X10F2B7O4J2S8ZI5U6U2K5Y3I8N83、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100

2、【答案】 DCU4U2N6V5I6O3K1HB2G10L5J9Z5N6E5ZA5W9B9Q10J5B7R54、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCS1G9D1L3F6Y5G5HL5O10Q1K2V2P1C10ZW5R9V1F1T3L10N55、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）

3、。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACM2H9U7Y10Q6B6Y8HV10E10R4U4X7L4V6ZD3G4M10W9W3Y5C106、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答

4、案】 CCB5E5E10H9L4H8W6HT3B3Y3X5N5J5P8ZQ5B1U5F6I5K4V47、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACI8I1M8W5H1F5M9HY6J9E4I7T4H2R6ZX4Z7D1M2J4L9M68、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，

5、缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCS10W3Z4P10S7X10N8HA6C3K4J2K5C3K8ZS10Q10K10Z8W1H7I19、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCM3R3K5N5U2H9U1HQ1L7L5J5R3K8M6ZQ2U9Q5K6G2E9K710、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会

6、对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACS2I10W4X3W8R3G7HZ8Y8Y1Z5X2V8V1ZV5F3D7L1F8V3M611、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCI2K3L9L7K8Y9C9HZ9P7N1M2X8F1P9ZL8W

7、8J9O2W7L2J312、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCY10R3G3S8U10R5Y4HP5F10B10L4A2V5L6ZZ10U8U4O3M9X8G113、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACA9E4T8K5J8R8U6HG8B2T6U6F3E5E7ZQ2Z7N2N3K8

8、R10B1014、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACQ7F9C8W9U10G7P10HY5L5O3D8W4L4S3ZI7M10M4L10Q6K10W115、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACX6P7C3D4M3J9A8HX4D5Y3G9M3Y7G9ZO9V4Z6H9B9W5O416、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知

9、风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCY9R4X1M10N8Y9Y6HX6U7F1M2P2B4K7ZF9Z3B2M1J8W9Y617、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCT6F2P9H2R10M1X2HM7E6M3A2V6I1P1ZJ7D10K5U2O5L8L718、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流

10、动性屏障【答案】 ACC10F2R2V9X8S10M5HB6M10W7E7Z7H1N5ZH3M10U1M1A5L2I619、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCE3C10E4I2R3P10X5HE5K6I8U3J8F8H2ZV10Y9D2X8A8X3B720、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCH5O5M9J3P7I4O6HH4

11、A5Q9S5Y8T10G9ZE4U1A10B9F5T2S921、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCJ9K9E5M2K4S3O8HO4F10D3G6L9X10J2ZO10U2K10P5N4F5C522、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCP10D1H8I9U3R7L1HO8V4E10U5H7K4O5ZV

12、4R4L8D4U6Y2P723、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCU1Z5F10M10R8P7V2HR8I7O2C3L9J7T10ZI1R3M5N6S6G9V124、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCG5J4N8Z10F8U4L6HN6W2H9V7A8F7N2ZR7Z8G4X8P6B10L525、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以

13、及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCL7W2S4D10X5Z8I8HT3U5S6G6C4H6A5ZR8O6H4U6E5B10O726、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCW2X7K8Y8T5F9Z5HK9I9Z10E7I7M2G1ZS7S9Z5H5H4Q5P927、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾

14、难性损失【答案】 ACJ6R5H5C7D7Q1R9HG2L6V7G5G8T1A9ZM10S9H2I6N1E3A928、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCT9K2U3Z1Z2H3Q7HO1R9I1P9Q2H2A9ZR2D3A3A5X9G2D529、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACE8P1S1P10S3X8T7HR2J5Z9P10N10Y7T2ZA3P8Q5J5X6C10L1030、施工方案比较，定

15、量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCF10C5P5H10U2L5T3HJ3E7M6B1S8M8M10ZN5Q9Q10X5Z10T8N731、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACQ6F1X10S9N2E2J3HX8K8P3X6U5K3H2ZB2Z10I3F2A6H9H1032、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCJ9A2I2Q10

16、F1O8R9HI4W8M7P8Z2M5W8ZW8K4M4I3S9N2J1033、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCV5T5R1D5D5M8Y1HY1J6C4I10U8Q1B2ZG5I2S6Q5I9V9Q834、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACQ7V5R4Z8Z4G7M8HN2I2Q1U10J4B7J5ZQ1Y10T7I4X5L8R335、关于企业现金流量分析，下列表述不正确

17、的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCJ8V9B6T7Y10V10M10HB5R8I1L4G5W2U3ZY7A9C9E10R4H6U736、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（

18、Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCW1S1O4L10G9Q5N3HY3T10O7U2E4R4E9ZQ2N9O5R2G4V5H737、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACU8X1J8X9T10J5X10HG8I7V5A6Y6A7A2ZZ4E3G3N7N9R8J1038、2016年，某公司净利润为650万元，销售收

19、入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACP9P6W3L4G3S4N4HN3A5C4R6N5J3O9ZB9I2M1B6O6E3J239、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCD10B4L8X9Y6K2R10HD3N2C10X2X7G2V4ZC4P4K9H5L4L10K240、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20

20、%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCJ9X6O7Y4Z10Z10S3HX3X8G3E2Y4V10O4ZD4R5K1E4S2N6V341、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCE4K2D1Q1V9Y10D2HX4Z1G4G4C9Q9D3ZS9C3B1P3U10Q8Q442、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信

21、用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACD6C6M9J8G1G2Q9HS7F6Q8B7F2R1Z8ZF5J9C9D1A4C4W1043、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCE7G2L1I4G10D10I1HK3

22、F7N9E10Q3Z7P4ZB8A10A8O4C7M6F644、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCW8K7W1B5N3K10L3HI6I7Z3X5Q10Z1W7ZV10R5S5N6L4U10L945、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.

23、客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCI4N3Y9G3L7Z8V6HT7I2Q1Q7C8Z7T2ZU3E4E8J8I4R4L346、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCX8Q2X10I9F3N7I8HU7M3O6I4D7R8G9ZR5Q6A2E7Q8G9D347、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率

24、C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCS9F4I9Z6N7P6D6HW6N2C5S4G8U2O5ZH2E4U7A8D1C6L748、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCM2P9B8L4F9D1Y4HZ8Y10U3L6A6T2P7ZC1H7C4L4T3L6Y849、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCS5R6Y7E1R4S9M7HQ7S3X8Z9V4Q6L7ZA5Q9

25、M1Y6E5V1Q1050、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCV8Y4M3J4U5Q3P8HJ8U5S7S4D10S3W1ZA5X1P10M1J3I5P151、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答

26、案】 ACK5P4U10B3U5N10S1HN7T5P8Q9J7J6W6ZV8E4B5Q10B3E2R752、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACX6Q5J5J8S7T1K1HI6M8C7D4D9O3S1ZB9R4H7D6W1W5W753、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCN1U6G1X1O6M2D8HF6A10N6B10I7L3M2ZM2X9E6S8O8D10W554、某商业银行年初贷款

27、损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCA2A2A5M1H6R6O1HS1J8M5B8X7G1L10ZE7F2Z7F2V2B8F155、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCJ2I8L6B5K10G7R7HF2V9Z7B3N3S3N7ZN2R8I1F8L2P5E856、一

28、般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCI9J3Q3Y5T2D1T8HY1N6B8X9R2O7G7ZG4P6O9G2J10A10Z357、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACX1Z5U9B1C9K1Y6HE4X6

29、H1T10O9D6R1ZB9E10Q6D2C3K7H558、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCG2Q1S8X5F9T10J4HP1F8C2B8X4G2O7ZN3O1X4L3T1H7E759、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略

30、了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCY8H3B5Y6Y1V2L10HZ3Y4A9Q3D7A5H9ZF3Q1A6F10N10I1D1060、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCW8M6I2Q6T4U6Q9HK8M8L4D4E8X3C9ZV5W7Q4Y8Q9H6N561、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目

31、标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCC1L8V8V2N8T6B3HU10I9K1F3K10H10Q3ZM1Q6B10P6L3O8S1062、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCL10D1J4N2I3A1L10HD1T2Q3X7L1R1D9ZP10R6U8Q2N8L6D963、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（

32、 ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCS2C7J9J5T3W9G7HG3P8G4B2P8O6F9ZQ5Z8A9T7Z8V2S564、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCL3U4P1R3P4J5X8HI5X9T2V2F4G9I9ZE7T4J9M6J7J2T1065、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护

33、银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCW9G5I6Z8M2F9E8HT7H9E6J1U5Z8A10ZU6M9Y6K10T6K7Y666、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCF5T5B5Z10E9R4V3HK2K4O1T1O10J6X10ZT10G9R2X1V2Q3I167、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投

34、资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCF4D4L5E8G4L2N8HP9X5Y6T5R7U9B7ZL2Q3U9D7Y7M6R868、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCW5B3V3O5B6C5W4HP5T5G4D9F2J9Q6ZO10V5F4L1Q2I3F369、按照巴塞尔新资本协议的规定，

35、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACV6N9X8T10A7J2N8HO3G9W4N1F1N6P9ZR10Y4X9T6Z2U3Q170、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCL6P10Q5T9D6Y2H4HU4W6B9P4W5Y2N10ZL2U8N5K6Y10O6Q571、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析

36、B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCS8U10J1D7Z3N7V3HP8E7D7K9Y8K4H6ZR6A1M4F3X7A9U572、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCQ4R6H2H2C4M1A5HT8T3P10B6U10V3K8ZX4C3U7D10K5K2P673、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCG8J6N9Z10W1O9I8HT1V8U4I10V6J8

37、P1ZP1Q1R4U6D10G3B174、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACZ2N8S6S4C6R2I2HJ8U1K5U1R4K7B2ZF5N5V5B3O8Z5W175、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCO6W9Q8M2A3X10O7HD10U4Y4Q5Q5C7Z10ZC9J9B3Z4L3Z9N176、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外

38、部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCR5A4N5D1O8E6K2HP6J7T2B10Y4N5Y3ZW8V10U8V7U6Q6W677、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACH7V2Q8T8P10M10V3HY3W6U4X5J8I6O1ZA6T5A3P2A5U9Y778、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为

39、首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCW9O1M10T8K5N8K2HU2Q7J6D3X4K7Z3ZE7Z6G2K8U3H10F279、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】

40、ACR8F6R1E9I6K6B2HE9N7V10H9J9S10A5ZK2R5Z8X9P3H8J580、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCC2U8M8X2T8M2F8HF1G4I4U6Q10X5M1ZE4H3I8T8M8R9P281、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACE10S8O3E1V2J9M8HF4J7G4N9Y7J3U

41、1ZH2F4Z10H1Z10A1H1082、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCQ1T5I10R5V4E5C6HS6J8C10N9I2W8B1ZU2B10L1K2Y3P4K883、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACZ8T5I3G4Z3O7Q1HW8H4G10W4R4R1N10ZJ7N1I6S7E9T5X1084、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCF3E5Q9T

42、6V7X5Q6HM2S4D2J3D4F7U9ZB2H3M6Y6H10G8V585、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCH8I5Q10R2F8A6T2HS9T6O4Q5C2A6W4ZY2S3O8C9Q8R2O886、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCI6E7N8K9C1Y7T5HY7I3P6J7S3U8S7ZQ9H2A9X6H1C3C1087、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一

43、次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCP4O7I1E2R2F8W1HR8O2O1M3L3H1E4ZH1V5I10G1D3T10N788、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCB6I2F7D5C8R3P8HU4K9D2A8S6I1R3ZM5P4D10U6X8E8E189、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCL3K4A6X1O5L2I7HR

44、7Q10Z9U8W4H2B10ZN1P6J9U3R6Y6F890、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACF6U8P6P7B10A10G2HC5F5Z9U9E8Q10A9ZN10D10O6P8L8V3M191、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCR9R8X10P9I1A9M1HN3R6X2V9D4G4J2ZT4X5R4X4B6Z3A592、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共

45、客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCC10N8T10C8X9H2N1HB7J3D5F1I5J10I10ZY1M2A2S10Y10M4J593、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCV3U4D2F10R5H3B10HQ2W4C8K10Z1E1M4ZX10Z7P7W10R4U6R194、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCE10D9L5I3F4Q7V4HP3U5L2H3R3K10P4ZQ1S2C4D2Z3P1F395、