2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题（含答案）(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCV7Q4Y4U6I9K7Q4HD9Y4A5R9J1T2W9ZI8M7U1A9F4D5F62、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在

2、业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCC6W1G10I9Z8B8E4HS9T7C4Q4Y1F9V9ZE2P1T4K8T8O1P93、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCM4X10O1W4O4C3I7HN9H9Y5Y9D4W3N8ZE10X3C7Y4T10X4I34、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答

3、案】 ACQ3V1O8C4C4K4U2HM1J9R3O2B9X4Y2ZL1E10T5W1V10B10Z25、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCP8V4V7L10F9I5H2HN7J2M1D1H1X10O4ZY10Q5O7U10L4T2F76、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相

4、一致【答案】 CCI6S4B5S7D3X6P6HH6B2G3V4G8R8S7ZK8J2J5S8N8F7A67、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCU6B9O1R4Z4W6W5HG10M2C9G10T4P8M9ZS1W7E8Y8H9U8O108、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCL1Z9H9H5E4Q2G2HD10S9Q5X10W8B10U7ZP2N10Y7O9A3H10

5、Z99、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACW10Y1H10Y10B3C6L6HX2Y3I2M4T6O1T10ZG9U5N4B6Z6R5R710、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCG10L2C5J2O5Z8C2HW6X1L2Q4E7M2Z10ZL8L2K7M1W6K3D111、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保

6、其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCI9A9M4S2U10S2L8HK10S5H4I2K10Y6S3ZO4J1E2G7W10Z1V512、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCV2A1E10R2X5W3O8HL2Y5I6D9W3I6V10ZA10V9H10O10G3X7Y513、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、

7、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCL10B10V2R6Q7E2I1HA9F2N3G1O7Q7K10ZS10B6Z6G9P6A1F614、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的

8、绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACQ1I8I7X7Y5I1X7HR6P9J2H4S9O5R3ZT4V9X6G8K4W6E315、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规

9、则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCF3O8Q9Z2L1T9N7HP8U6L1H7V5R9P3ZO1U1C10G6I7L5E416、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCF5V9H2S3Y9L3H8HG7B8Y7X10W4U4B7ZH8P4U3A4K10F2G1017、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款

10、业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCW3I2V3P8X2Z4S3HE6C2F6P10X7E6Z3ZQ5J4Z2L6R8U1D718、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A.10.1B.8.9C.10.5D.9.7【答案】 CCN8V1P2N6I8Q10P8HW10H8Y4G1X3T2H5ZG3U5I9D10G3T7W819、某企业甲产品的实际产量为1000件

11、，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG1Q5F1O4Y7G8Q1HF10O5F7Q2Z1G3Y7ZP10B6U8R2Z6Q4A1020、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCZ4U10D3R3C4U9I9HC8X5E8B5Z2T5W9ZO7H3E10Z9B5X2R321、为了控制商业银行资产规模的过

12、度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCW1J8B2D9Q7M6K7HF10G1X7K3Z3Q3E3ZT4K5R6P3Q2B1J522、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCZ10Q7O4N7H9H5V8HB7P2O9B4M3H1K8ZY3V4W6C2O1O4A723、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录

13、保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCI1V9N4U7U5H6E6HV5I3M9D2L9N7D5ZH7G8P9E6R7Q5E724、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACY9C4X9J4U3R4K4HD2T4J6J4U1M7L9ZN1Q7V6P10R10K8R725、关于存放同业业务，下列说法正确的是（ ）。A.信用存款同业业务85占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为

14、具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50占用国内同业的授信额度【答案】 CCY1I7A8E10J1Z10L10HN5P1T10D6U9F8P4ZS3W5E7U10U7B6V626、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCT8P2U5R9Q3Z3G1HB10V7F8L1Z5X4J1ZO1J9G1C9Z7G6Y527、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批

15、准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCW10K5O10B7K10P6D3HI10L9R7Z6O5S2R7ZC6D2I1Q8C6R10V228、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCX6O8T3E1C1J4W

16、8HR10U9D7A3C4S3H10ZW2B2R7N1S6Q3I729、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCQ5Z4F1U8T4N9D7HB7I4X8Q1W4P2Y6ZO1G6F5H4C4H9R330、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCM1C6K4D7W1V6A8HN7B10J8B6S7X9H10ZQ9T5T3R10O6E

17、4I431、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ2C4A9X9B6C1C2HJ2J2W4S10Y1B5X9ZB5X2Q10M7X1U4G132、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCZ9Y8V8S5S8I4I5HL8O6N9V8B1Y4N6

18、ZQ2X5P2A4M6I7N133、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACG1B9G5F2E10S5S7HF3E9Y2F4K7C4H9ZY10P4F7C5E6D1Z1034、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCU6O10F1S7G6T8D3HU3G5D7D3L7S10D4ZM7E4B10D9Y1O3F235、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投

19、资业务【答案】 DCM10A1F2U10I8I1C8HZ2J10M10X1P4M7X9ZD2L8D2N4H3L7N136、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCG7R9A3Z4P2Z8W6HG6A8M10K7X2E9D8ZU5K6O5H8P1S1B937、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得

20、超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCY8Z5Y9W10L2X10I6HT1T4C7T5N9L6D7ZN5I1X1D10M1B1W238、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCK8X8U4I9G3A3X5HT7Q5Z8Q6J2G3V4ZA10V2R2H1H7L7N839、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部

21、控制的严密性【答案】 ACU3H5A8B2F1O3P1HV5Z5P8L1X5D9T6ZQ1U3K8P7I4J10Y140、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCA3R5P7E6U6S4I2HJ10X6W4I4W4C4G10ZA3V8T2O6I3C9I10

22、41、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACG5T3P10Z7M9H2F4HF1E1C10G6Q7R10M7ZW7T5Z2D4U7E8Z942、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACS3G9M1T10T6E9O2HN1M2T6Z4W7P2P4ZV10S9O5Y4X8P6L1043、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行

23、的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCN3T4X4W3R10J4M2HC6J8W6B10L1I1P9ZX5R9P9B10A7C3P644、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏

24、统计【答案】 BCR2D6J8Q4C9J3Z5HI2Q8M4H1J5X10O1ZJ7N5V9Q8W5B2J745、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCV10F10E7G3S10D7C3HH3I9Z7Z10M6T5L9ZN4Y1M1Y8P10Q9O746、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款

25、信息【答案】 ACK1J5F1W2T1T3M4HQ6H1F1N3Y8K5X4ZQ4W7M4H4B2K2F947、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机

26、构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACS2L4I6W2N2T8X1HE7T5O10W7Y1R3F2ZO6V3X7T8C10T8B248、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCE9T1C4Z3V6E10J4HT5I1P7I9Q8D2L7ZJ1D1E9N1T5P2P549、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCQ10B

27、6Y4Z4S7U8X4HH9B4V8W4U5W10U9ZH10Y4J5X9K7Z4R1050、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCC7A8X4Z2Q2M1H5HT4F2D8E1I4I5X2ZP6G2K2G7D2P4Z551、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCU5C9T2G7T7G1J

28、10HQ2Q6B2O3V1D8C8ZF5V8P10L3J4J6N152、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCY3U5C10X5N5U9F2HG4P7X2K7E6U10V1ZQ3N5F7A4W10Q2X853、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACP6H5O7E7G1I9X1HJ7N8S4W6T5M3A8ZG3V6M5R4H7N6N754、（2018年真题）下列不属于商业银行内

29、部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CCX9S4E1Z9Y4Q2I2HB1A5W1B10S6Y6X10ZZ3V10E5E6E7V8V555、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】 DCZ2F7N7H4V7Y2A2HJ8C1O6R7D8M7K6ZL1R6W9T2Z5N5G756、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一

30、次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCC2L6A1J6K10K2K1HM9I3P1A8Z3B9I1ZH3D6L8V1Q5X1P457、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACK10T7G5Q10J9Z10T9HE5K4I2G8Y4

31、C9K1ZZ8K8D6E10Z6R8Q358、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCP6A2A1D7Y7B10V6HA9Z7O2W8P8V10H5ZI8Z10E2N10E3M7B859、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 DCN6X7J10U7Q2X9Y3HF

32、3Z5P9N3C6N3A5ZS10L7Z4U6R9M2G1060、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 DCA9O9W8N3M4F1I5HD2K7Q5U9M7Z7Z3ZV10Z4T5J2W5O2H761、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求，不包括（ ）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】 ACP8M4H10H7F10B3F7HR6V3I8U4Y9O10F3ZJ4L7A2B8N6I2Y362、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月

33、D.2个月【答案】 DCN6T10E7G2A4T1F5HZ10X8W7L5C3C3T8ZN7F8A6R3Q6L10T663、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCL10E8U8H6Q2V2O6HO7Q1N8Z1G10O9M8ZW10F5L8T3Y3V6I264、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACO5L2F8Q4S3N9D6HF3Y10W5H9T3T9K6ZB4X4N1

34、0T6N1S2F465、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCD9C8C7E2J9Z10G1HT7J4I9B2C4F8N2ZM3X10I4G9J10A10W1066、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCN4F7W5Z6C2W6U6HW1A7B3D10C4F10I7ZM9R10I4Q6B8H7N567、如果中央银行提高再贷款或再贴现利

35、率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCS9X7B3U5V9V8W8HV2E8H5P5D10Q10G2ZQ1Z5C9O3O5S2R968、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACH6W9Q2D9P4F4A4HG1E10D1J6V8I9U5ZD9C8J4K4H8P3D369、下列关于合同债权转让的叙述中，

36、有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCH8F9G7Z7D7G3B7HP9D4R4V8X6R1Y10ZS1Y8B8I7L2F2T870、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户

37、和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCQ2H7P4P2E9Z5X7HI3P2A8Y7Z4S5U1ZP7H5P5W3S10T8W571、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACS10W5J10J10K7M4T4HX10J6N3D9C4Q3A3ZB10X10P7X7C4E5D372、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCM8L

38、4K5X10L8Z3D6HL8Y10U3Z10L4E10H4ZH2H9Q10N8D8A8G773、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACA5W7A1A5F5H6D4HZ7E8L3U5T7S5J1ZT1E5O6F1I10J4H274、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。A.提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCY2G10X7K2L10S1C2HO1C9P6H5D5J

39、7E3ZQ6S2T9G6J2Z10F375、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCP4B5S8K9H7M3N4HX6E3C9A5R5Q2L8ZG6A10X1Y7P7W6W1076、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCO9Y1G6Y2P1Z10T10HX6H5K4I6D7M4R3ZQ

40、3K1H5W7S8T1L277、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCB10X9D5M2C10M6I3HP1Y10S5Z2O2O7U7ZR8P4A8Y

41、1I3H2P478、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCF7O4C2O8Q7W2N9HK10P1I6F10M5V1Q9ZJ8E8U9D7H2N10F1079、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子

42、里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACU6J3P6R10I4J5Q9HL7Y1W6K9B5X7C1ZG10D2D3H3J8R1N980、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCR5N8D8O8U6R6G3HM7Q8S1P7D7P4Y3ZG2I1Q7H4L6X1Y881、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C

43、.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACG1H3X3Y8A7I5U5HA7S3V4E2E5C1M8ZN7E10T3J1U10Y5C982、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCJ4T8Y1T1M4M5I6HN7N5W7W6A10C10O2ZM6B10Z10X8T10Y7O183、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益

44、保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCO8E5B10Z2T4Z7A9HR3G7I9M6C10K6V9ZK3E3P3I5Y3O8I284、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCY8A2V1C10C3C6M10HK7G3M4Z4Q8X4D1ZF9O8Q9F4P1O7T885、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCZ8

45、X5G5Q7B8Q5P2HV9F3V1E4Z8O1S4ZN10A7F6H10S4Z8S786、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCM7R8K2T1F7Z6D5HX1Z7G8L8W9K9U2ZD8S2Y5I4N4J1F887、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCI3C1D1D9C9J1W5HZ9Y3I10O3M5X7I3ZQ7P4Q1D3R6E1Z488、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCG3F8S3I2H4F1N6HB5N4D7P7R8M5E10ZH5M3X2C7P3Q6T589、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消