2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题(附答案)(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCU6W1B10J10R4Y3Y2HT2J7P5X10T8S1Q9ZQ7B7T3C5R9F9O32、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCJ10Q4F

2、1L10Z5N10Q2HF10P1X10V3R7A2D9ZT6F10E1N9M9Z7A103、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCN6W6R1R5Y4L5U6HV2C4B5S6K6N1C7ZJ2A2U1P4X4F8K74、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.

3、杠杆特性【答案】 DCA5V4X6P4Y10K3J3HR9X5P8L3R5J6A3ZV1X10J4I10F5C3S35、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCO9E5X5I8W6O4T1HF7H7S1W5Y9K3G9ZH8C7X3K2D2P9O106、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACS8B8H9J4Q5F2I5HI3X

4、6L10V5D1J2J6ZE9G2K1N2O3B7J27、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCS9U4V5B6T8A2H6HB6G1E2B4Q5S9T1ZR3V10L3D9N3T10K38、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】

5、 BCZ3K8A6V5L4O8R8HO10Z4I10L3F5H8X7ZB2X2U8G3N2B8S99、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCF7J2R7V2Y9G9J1HH1R2R2Y9X8D1L6ZO5S4L10D10O6H9A310、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCT9N9G5I7B1Z7Z7HK5Q8Y2D6Y8P1B1ZC3U7B9X10G9S7N711、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，

6、如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACE4N4T6Q1A1M8T10HV5P1B1X5C9J2W5ZM2Z7V1X9S3C10J612、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.

7、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCS10G9M9M8F4R8U5HN4N7N8J1D3V9L2ZO8H6Y9W6V5V3G513、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACW5Y3M4Z7H3W6L2HX10H1V6X10H7E3L8ZQ8F10J3K7

8、D6Y6C214、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCT6K7Z4L3L7T8S2HX10Z7C8K4D7A5P6ZL5F7Q1H4W6L4F915、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司

9、开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCG3A3Z3W6G4X10G10HB3J8V1K7O2T6O7ZQ10Y2I7W5X3T9B816、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（ ）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 ACM2W2Q2B9D4O10T3HG7S6O3L5N2U3F2ZY8R4M10A7Q1J2P817、执行理财规划方案的原

10、则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCP6B5I5L5D1Q9Y9HR1D8A5F9I7W3I10ZX1P2H4N5L6Y9T1018、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCE2P1Y5D8D4Z4P8HY8R3X2J2A1P1S8ZD8S1C6E9C9C3C1019、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、

11、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACK10C3Y1X3T2Z2E7HI3D5F1W4M8U5J10ZU8N4L5Y1P5Z10X120、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCL7L2Y8B5N1E8W6HE3S6M1H3L6E5O7ZF5I6Q9T4A4S10U821、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCY6N8G3R2D4K2A5HR2U4R7J10I2O5C10ZJ9G5P7V3J4P9C722、（2

12、017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCC8C4A8J9O2B4Z5HG2F8Z7O5M7M1J6ZS8P7B4S5X2Z5V223、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACT6W7R8L1N7Z5S10HJ6B4G10T7V8N1Y4ZC3C9R10N7H3B1K824、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单

13、笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCW9N6G8W6E9H9R3HB4G2D6M6F2E2O3ZU10T10F2Z9S6R6V125、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万

14、元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACU8L10K2X3S4H1C10HA3E4B10A8V6N5W3ZM7U10L10S1D5T9I1026、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCR7T10V5I4Y1L7N3HW2F1S7P9M10Y2J6ZZ2N5R9C2O7X7N127、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACX3Z1Z7C3X10F8S8HO5

15、L7H7A4Y3G4M6ZY9F9S3K8F5W7E1028、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCL10T7Z2M1O4K1D10HK7I4S8I8B7P6P4ZF5V3O8F6U2F2N529、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACC6S2E8H2N5Q2C4HD5A9J8O10I3W8Z9ZN4Y6C2V1R8F5C830、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCM10F6M9L4I10I3M7HT4J4Z5K

16、7R1E8U4ZW4N10B6Y8D9L10O631、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCH5T10L2L9B3X10A8HM8Q4J5P2P10B6J8ZP7P4Z3K3L4N4J932、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCV4C9T10A6Z4Y10G4HQ5B4Y10Q9Q2D1N6ZH5M8G2T3L7S4P133、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产

17、负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACU6J2V2U8R4K1F9HQ6O3J8B8Q10V5R1ZE7W9I8M3H4B10L234、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCP5I7B3Q8V2O1H3HV4Z5

18、L4F8X6I2Z7ZQ7F5N1S8L9R3Y835、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACQ1J9A5N1T9H3R10HQ1O2U10Z2C1O4D2ZW3P5R8V7U1R6T836、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCR7K9U8N1H3X3K3

19、HX8V8A10M9E1T2N7ZJ7C5L9B2H7L7G537、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCM2N1M2E6E8H7H9HI5Q1X4F1L6N4O7ZK9X4K5T9W7W10E138、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCM7T5H2M1N4V6L1HH4Y4U5Z5U5N9O4ZU6A10L

20、10L7Z9X7N639、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCG1D2U1T2J5K4Q4HT10Q4V3T9P5I8I3ZX4N1J4N7O2R3I640、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACQ3S1V2Q7V5V3Q7HJ5V1J8Y9I1M7O10ZY2W4U4B8V

21、6H9U841、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACN1E6W3R4X3D3B3HT5W2V10G3R5S10R1ZR9X6T2D8Z7D10O642、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCK2Y8O1E7V4F1T9HF1Z7S6L5W10H6E6ZL3S5M7S9C1Q7O1043、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.

22、新加坡D.伦敦【答案】 DCE2G7A5R6I7R3X9HP7P10C7O1Z8K8F2ZX10G1I8M6D5Z2Z944、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】 DCP1A1T9K7Q7N2P8HH6X2N7D5X8G10X5ZI6L2I4S4N3Z9I545、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导

23、或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACO10T7X7L5Z1T6H1HE10L9K1T2Z3F8K10ZX6V7F5C4W5E2V246、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCF8V8S1F2E5H7B10HI10F3V1A10Q3E6O5ZJ3M10V6T9U6L4L1047、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACD10X6D3L5

24、Y5T5X8HQ6W7F7S10O6B5O2ZV6U6D8S5Y4J7P548、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCH3S10S9L6Z6P10J1HY6X7N8J5L8V10O10ZS8D7M2P5T10T10O849、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCD1O1I2E8X4H5S7HB8B3O5R6B9

25、D4X2ZM6O10I5I8F3O7Y350、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCS3H9E3Y9H3Z5T8HW1U6H7M8T9W10I5ZM4T3Y3I9J4R2M851、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACU5K7W3C7V6X4F7HM3J6C8B5K3G10D10ZX5B4H3D8B1I5B652、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资

26、人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCZ5R8I1Z9K9U8S10HS5S3A9F3Y9T6D5ZS8G9X10W1E5Z5K1053、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充

27、分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCW5Q3C7M6B2D10S2HU6F3Y6N6N6X9H2ZL9Z5C6R9L10I3O554、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCR2P6H5R4Y9S10C8HU5L3E8Q3V6F8S2ZH8Y7D10G3E5W1M455、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.

28、被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCP9I4Q7T3W6C10N5HF6S10W2S9K5P7L3ZZ4I3F3N5Z4F1K1056、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACW5O5Y5Z7I6C2T1HJ6T4P2T9B9A9P10ZF9Z10K10T4A10B3G157、（2017年真题）理财

29、师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACY4D6C1H10K8G3E2HI6T6E10N10G6E3T6ZD5G8A3O10B3H9P358、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCS5Y7Q8F5F7J7O5HC10H2C6M3E10W7N1ZA7P8W8J4P2C4N859、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCF4X8R5U10I1N7M3HE7D6

30、A10H1Y3I5K10ZI7M7D7P8O3G5D860、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 BCF3R3I6U2Y3F7H5HN9U2N6O5B6Y1D9ZQ8Z9K8H9T6B8G861、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCZ5I3W8H4Q6L5S5HP8T9L10L10N5P1

31、Q10ZV3M2A8S8H7P8I362、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCM3O2X10V9K3U10D1HY2G5G3I2C4O2T3ZQ8R9W3Q4V7Y8H463、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCV4R7F9O2D5X9G9HN4M2K5A4Y10L9T6ZR2S7W6P1M8J1R764、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCP10S1C4L5W3U9A4HY6H10Z7K4Z

32、2S5X3ZV4O4J4W10B2C2Y1065、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCV4B10M9C2O5R6X6HO2S7J2A9C4Y3P3ZI8S4C7H10O4W1C866、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCC8

33、L9U10B8L1I5B4HD9O9Z5K5P1H8J5ZS2C7C1N10F7B7S267、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACJ3C2D9A2B2N2Z4HU4Q1P3B8F10H3Q6ZS3G1M2F5R9T1P668、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCQ10P4A4L10U9X5N3HG4Y6C1T10D5R3D4ZU2N1A2T2G4I6I469、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地

34、域一贯性D.时间统一性【答案】 ACR5O10E8A7B3P6W3HD3A2L5Z4O10A2X6ZQ1A6I2A1M2H5M670、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCV6O7U2T1G4A2F5HP4O9J9R3U3B2Z4ZD1U8U3K4R6J10E371、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCT4I2P7M5N1U10G1HR1F10B8I

35、10J1Y7A4ZJ6D3D8B6Z9F6L672、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACJ4Q5T10V10A4U10L10HL6D1U2O9F8B3I1ZW2E6I10Q7K8I10P873、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCW10G7N7P6E2H6X4HP2V7F1E3P1K2L5ZD10W2E10U1J1

36、X6R274、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACV4H5Z2V6D2G9R7HW10A3H10I9Q5D5N5ZP9D2A10R4B3F6C1075、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCL1Z7H9V3S2E6I8HV2J3C10T10N1R4Q5ZF5B1M2Q7N2K2N276、（2017年真题）资产负债状况信息属于（

37、）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACM7L8A6R10G6Z1J3HB2L9F4I6Q6A4O5ZI3I8M2M2T8J2K577、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCQ5J4V7Z8D1U1X10HW10I5D5F9K9E10F6ZL4T8T4V5L1G4W378、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.615

38、35.7C.71530D.67510【答案】 BCD8A2V2W5H2K4B2HH1T5R8I2V4H2M10ZS2D2A7M7G1H6D779、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACG1V2G7E7K9O8F10HM2V2X9C8U7I9J4ZF6Y7G8U8N1L1R1080、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳

39、动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACI2Z8F1I6I10F8P4HS5Q8K7V2H10E5X9ZY10M5I6C2Q1B9M1081、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCN1

40、0R5A4D6B7N10T3HY8H2V2D4O10Y3W1ZF10Y7T6R4S1N3V182、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCV1B1H10O7P1P9F3HM2P3F3G5F3A10L6ZA5G9J8G4H2T10A583、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCQ10J1I8E6O5K1Y8HY7U1D4M10

41、Y9Y6N5ZT2T2S1N4U2Q7H984、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCQ9K8U9J9K9K9D7HO2R9S3F2M10F4I3ZQ9S2T10A1H3C7W485、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCI7X6F3F3I7F9H3HO8R6O4Y6G3E10Y5ZO2I5B1Q5E9U6Y88

42、6、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCI10E3E6W2I7S6U8HC1C5T9A8R2R4C7ZD5C5Q8K8A7N5O987、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACZ

43、3G4I7O4S1D3E4HX8X10E2D1Y7R1M4ZZ10Q4F6Q6E5M1K188、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCX3K6G3M8U8P4F3HP2M10Z3Q8S1Y3M10ZC1V7M8H10W7J2H1089、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACH2I9P4K2I1

44、R3Y3HT8K5M5F4A9Q7L1ZF4U4D1K5H10L6R990、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCM10V4Z5R5A2L5V2HY2O8C8V3T8V4E4ZV1J2O1P7X3N1S191、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至

45、四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCV1R1T4Q4M7S2S5HT5J7M9O2L4E10Y5ZJ8X7E6W1P6I3H692、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCD4W9V4P4T6T7B2HG1F1W8I4I8J3G10ZU1V3R9T2W5L2T193、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换