2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题加答案解析(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCV4L4I5F6K2A4R2HS2M10I5Y2J8X10M10ZU6J10H1E10V4L8O12、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCP6Q10M10X8O8M7E5HR7B9F6J10Z10F3K4ZV6B7

2、J6W9P2I4S13、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCS7G7M7H7S9M7N9HC5N5C8B8U6F4V8ZL6G1X10S1D5W5G14、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCS7W2B1H4T5Y1Y3HK1R4L2Y10V2R9J4ZK3W6L10L5D3D6I85、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申

3、请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCA3M7P8N7H7A2R7HS4C8N8K7W3C1A1ZU7M2I10O9L4S8L56、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCT8G8A3L3X10P3I8HL8K7Z8U1O10I7U10ZP3V10D3J2O9C6G1

4、07、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACX3B1L6R7A7H9R5HE2M4U6A3I6Y5M7ZB9Y2F8Y1V8C10P88、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACG2U6F2F3I2U5O8HE9C4M6T8U5Y2V1ZV10P6T2P8L1J4T99、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，

5、把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCJ6Y8P8I3P9U6L10HN4L10R4V2X9F7A6ZJ1B1D10P8Y8Q8B310、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCR5K2J1A8B9J4B3HW1X1X10L1E4U10V10ZW6J5O1D9Y4X9E311、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C

6、.90900.09D.90909.09【答案】 DCZ2T6C2M5Q5L7B10HO7W9J10G10H7R8L6ZL5A5D2K8T4U7D212、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCQ8S6Z9N8T2A4Q8HD9G3Y4A4N8V4O4ZG9H10G5B2G4R7B1013、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCJ8V2M1L2X4F5S2HB7J10A2F3T5B5Q7ZI7

7、Y4Z9M8Q5B5W314、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ2D3B2R2R5X7S4HK6U5Z7E3O1T6Q1ZV4D9V3M9B2F1N115、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财

8、过程。【答案】 CCU3N9X4I1B7S2R6HY1C5I8U3F3Y8P8ZY9V3R9Y6M2L7P116、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCS1U7T2V9S1R4B5HI5I4H10C3X5A6D8ZN9B2X8U4Q10H7P717、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】 BCW3V9S

9、6Q5I3N7U1HN1M9W8Z2H8U4P2ZX1V2Q8J4Z9L4V418、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCD4V2Z2Q8D9M1L1HS9X6L10O9G10F10U10ZE10Q10S7I10J3Q2Z719、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教

10、育规划D.子女教育规划【答案】 DCK5C4K1W3F5T6V6HM1W9E2R5U6L2C5ZE4M5Y4U10L3X5I420、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCO7G10X4U1M4W1S4HK8T1O7J7I6F9B10ZZ9I5F9K8O7V4P321、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCA1

11、0Y5U10Z9B6M3J9HL4K5C6U6B8D6P7ZG8H3V8W2J7N2W422、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCC7W3E6P10P3K7D3HQ6U8I10G9C9F7I3ZQ4S3N6R2O6G4A323、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展

12、到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCB3F9C5R5J8F8J9HY6T9J1V9Z9X6D4ZU2F8V4F3E10E7Y224、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACS9U10V8C4P5Z3J7HD7G5R5U5C9M4H6ZQ1I1V7B7E8W3M925、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCN1I1P8

13、Y9Q2P9Z9HF5P1Y1R4L1E10E8ZA8V9N5E2T10F7G826、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCF4E9A1U7Z8T7U8HM4M10Z2D3D3B8T5ZO1L4L4P3S10V2A327、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACM7V8U9U3B4I2V1HC4I9F10I2M10Y4F4ZG9X4Z6D3E4K8L228、下列不能作为

14、财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACM2Q9K4Y9R4Y9G5HJ7M10L6O1O3D9A6ZF3D7S9A9D3A7P829、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCE4F5C7V4T1V6O1HG1D8D10T5V5R6V7ZQ1L6Q4V7U4Q2G730、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更

15、剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 CCO10K5Y5K8W7X6E7HZ6U7M9Z4C6L4Y3ZE5P9D1S7K4J1O231、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACJ8R4F10V8V2H1D2HH5B1U3O2Z5U5R10ZN4I7H4A5B4T6O332、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其

16、他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCT1Y4C5P3Z5H1U2HW7I9U4G3T4A8B1ZI5I9F10C6D5B9K533、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACN7A6V9Y9Q10L5W4HR3P8L8J1E8I4J10ZJ3V4S3V9W3Q5X734、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

17、A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCN9T10X6F2C1D3D9HD8Q3Q7B4I5J4Z6ZI1S8G3Q2E10H1T1035、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACV7Q8R4K1U1T6G9HC2N8Z7F10F3Y8V5ZW10O4S4S4A6Q6J736、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理

18、【答案】 CCN4R1P10R9A6O1T8HA6D1L9B8W1D10C3ZO3U1U10M6Y1E9D437、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCM2N5Q5S1W6D6M6HX1M6S3V10W7P5Q5ZA7K5O7F2R10Y8K538、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCS1R6J4A9

19、O7G2I3HJ4E2L8M9D2I1H8ZA3E6U3X5Q6N5U1039、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCA10J7G10C10L10Q7V6HK2O6T3O5Y5M3R3ZD10A6I3K3B4G4S640、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCZ3Y3E6Y4A2W1N2HB1H8L10B8R7F6T6ZK9H8K6A1U7R5I741、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50

20、万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACE10O10Q8N1M10F3B4HD1G3A7W2I8Q5C5ZG5P7L1J7W9N4N642、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCO10F9B10C2C10Y2A8HC10Q1R8P8P9J7G9ZN7I1I6U6W7L4W443、（2019年真题）作为资产

21、管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCW2V1G7J6U8U10R4HT8C8L3F1X5F1F9ZW4U7Z7E7B10R5D844、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACP1R10S7E8I2B2N8HE8X6Z5C2V1W5X7ZS1V5O10E7W6B9V245、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的

22、是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCM9F6U4H1P3C10F2HR10W7I5A1E5A6D9ZG4C2T4I8C4L9Y746、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACV4T3C2I10D9X10M3HN9S7B9B6D1V6B4ZW5V9X7F10F6W7G147、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.

23、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACE7S9K7B5C10K3G4HP9G10U4P2D9K1B2ZO4K1D2V2H7I6H148、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCI10O9J6M10U2V7R6HI10J9U1A3U10J9W8ZU1W1O5G9V2P3A149、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B

24、.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCX7S1S3H8J8G3B10HS8B2D1U10Y8N2F4ZT5N9V3Z7N8J7H950、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCR1N1U7F7Q9G9Y7HZ10I10M1X7K5J10A7ZE10Q7I6W5P8X10Q251、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCC4K5

25、T4Y2I7A1M1HI7W9E9Q7E10E2C10ZO10S5O3J7U2D9S752、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCO7B8T5P2R8A5X4HR2H7C2R3K4B2Z8ZT2T7R1W4H3T8Z553、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCX10S3F8G8H9C9O7HU8M4S4F1W8P3S4ZS2E4Q8E3D10T6Z454、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是

26、()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCC6B3A8U9P5F1E2HZ5W3W7H2J4H10F7ZM1M5S6Y10W6N5H355、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCI7D2H2S1F5R8K2HL10D3G10M5O6Z8O6ZU9O8S5B9F7U10J456、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是

27、()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCR8G10O10I8H6Q1A8HJ3D8Z8S4S1O10O4ZE9V5Y1D3B2B8D557、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCP1G7B10U1U10U6I1HN2B5A9X9I8M2D4ZF4S7Y7M9A10Z1O658、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCF8Q2F6G2E6A8C2HC5F8T7G9

28、B8Q1N3ZI8R5D1N9X3F1J359、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACK9V9Y6R5M2G6U5HU6J2Y9U2B10J4A10ZW7W10E7S3E8H6B760、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCQ2R1G8R3L4B2S10HX3B7X10G2R9R9T4ZD10S1K6A10U1L5F461、（2018年真题）下列选项中，属于另类

29、资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCU7W6L6G9L8W2A3HG4Z8H10D8I6X3F4ZF2I3F4W2S10Z9X162、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCT8H6D2D1A2Q5D4HN10E3B5F8S3U4O8ZP5G5Z5Z8B4I3T963、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCE6L2D7V7O8E5I10HW9P3B3V5B5N2V2ZY

30、4I8L3F7O6T8F564、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCJ3K4I3P10S7S7J10HO1X5O9J2W1R3P6ZV6G7U2J8G1O3W965、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCX1D5M3R8S10S9T9HE2H8D9H7E2Q2F8ZG4O6U9O7Y8N2Y766、 ()是直接以现金的形式将盈余分配

31、给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACU9I8R8E2A7N9V5HZ9L8A10P5L2U3I8ZV6H9M2Z7K2U5H767、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCN5E3U3V5L6K4H9HU2Q3F2M10N5Z4O7ZD1F5L10W8J2Y1F468、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理

32、权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCC6T3U5H10T9I9B5HE9B6M7A4W3B1F7ZG3X7L6M4M4T4Y669、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCV6F8R5O9K2A10P4HA1R8S10K3J4X1R5ZL7R9C10R1D4X1D870、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷

33、款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCN7I5X10A7G6Q8C4HS4W2Q7C1P3P6O9ZL4I2L3N6C10A10H571、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCK4F6B3N10P6Q6C7HL6Z5U9M1T1U7T3ZD10Y9Q9F8D10W9R772、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段

34、之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 CCZ9F6N5A8N9P3P3HF8Q10B10B9U3C4Z2ZV10H7O1M7J6O10D673、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCM2T1J9G4E8Y2U4HQ2E6E2K9I2T7N3ZI10F9G9V10B5R6W274、（2017

35、年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCN6N9T7U1J5J9I1HS9Z4J10W5A5D5G2ZQ1E8T3V7R3I4U375、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 BCZ3V10S1X5J1V8M6HU7H5O8L6J4L1X5ZO5K5A1

36、J9S1T8X1076、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCT10L8H2O2V6O10D3HW5F5I5T9B9V5W7ZI2S10U2P7C2P9E977、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCO4D8Q4Q4Q3W3P3HS2N7S2I1K3U7K8ZL8B3H1Q10D10K1I478、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的

37、投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACJ4Z2E5F1I6W2C1HM1D9M6W1Y4S2M3ZV3U3Z3M1G4B10O779、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACW3W1W4Y6P1B9T6HW1H2

38、X1S3Y7Q10Q5ZW4T9E3Y8I9V2L980、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCF1F7B1B6H1P1K1HX3T6T8V2E9K7M3ZG9Q8K4V3F6P7R281、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎

39、选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCE7L9V8N5D6H1J4HK6N10X3R1P8G5C10ZY9C5F2M8X4W10C582、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCZ1B10M3Y7M1C5X3HX5H2B2M3L10L7C8ZM3Y3M10K3X5C3C583、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

40、D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCG6D9W8K4F4L3P2HB10X1A5Z9D2D8X6ZB7A7D6X9Y1N3Z884、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCY9K5P3E2L4P8I6HJ8C3H8Q7G8L4Z4ZL8B2W7O5J10J8H485、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCG8T2P9A5A6J5G6HP4B8N5E5W9G8L8ZE2K

41、6Y3Z1N3C6J486、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCT3V10P6P7Z5C4H5HD2G8W4G7B4K5H1ZM9F5H9Q6S3O5A287、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCD4T3A4E8L3O1Z1HF8O7D4J10G5O5M7ZE2Z3Q4Z5W7D5T688、 债

42、券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCQ6W7V8Z4J7U7J3HY2T10H8R2Y9Y1F7ZC4V2I2D8K6O10C689、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCE5I8U8E2E4E8Z8HG6Q7A4Y6D10G8C1ZO9Y8A5N4A3T1R490、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述

43、，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCQ9P5Y7L7P9F4K6HX7B9I4Y8B6Q2W8ZI3B10D2C8N10Z7T1091、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 B

44、CR10I3N9D5V2V1P7HV6J1K3F4N7K7U10ZC4U1L1Y4S10Z1Y792、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCB9A6A2R2J6C4O6HQ9M9U7E10P5C3Q9ZD1X5W1T3D4H6B693、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCS7I7P6M9L9C3A9HD6S5D7C9A6T4R7ZV6D9E3K3K6J4D294、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量

45、化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCQ7V7G10L4W7P3B6HQ8K10D8A4P1U4C8ZX9B3I5B9Z10H9Q995、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCL4N1V8B2G9Y10E5HF1T3M3F10N1Q1K2ZR10D2R2W7K7G10E896、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的