2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题含精品答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 CCX3U7L7P4U9N7V6HP3P5Q10C10W3H5D6ZQ10Q3A5W4J1B10C32、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCY2S10X10W1S7E1G8HQ8A10F2A6G4K6

2、E1ZE7O4B4B8B9W9Z73、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCQ2B2C6H8J5M5Y9HB2S7K5M8C10C1K5ZD7F9A1R8H1E8R44、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余

3、额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCM1F2J5R1R1B8M1HY6J5T3D8H8I1Z6ZH1O8R1M10A10W2K55、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACU10K7A9S10W2T2J6HE2M8W5K6C2V10F1ZT9O5N1N5N6X10X46、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理

4、财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCY5R7S7Y1K7Y3I1HT4Y7X1R7H7E8U9ZU9H8G1L7L7U4H87、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 BCL8M9M6N3K4E5V2HA9F6G3Q8O1X4L2ZF5H7X4S5T1N10Y38、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 D

5、CO3N8P9W9U1R1K10HF1L1M10B5U1D4J6ZT2S9A3C5V6R8L109、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCH7V3G2X4E8R6T6HZ4Q5T9K8O8Z9D5ZZ2T1W6K2X10D10H610、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统

6、一【答案】 ACB7Z5H9C8J2I8Z9HO3N6D5X5Z5P5M5ZI6U3V4N7C9U9F111、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCC2V5G6E5E2W8B10HO10L5U6B8Y5T7O3ZS5Z3R2O4X1W10V912、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACY8Z10K2L3J2Z3U1HE6N10K6V6D8Y

7、6Z9ZY6J3I7Y8M7C2X313、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCX4N7I8J4R1L8S4HR4K9E6E2Q2G5A4ZX9F7I3G1U5C2R114、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCF4L5N10C2Z1H3W4HH9W10T6F9B3R1T5ZA2Z1M4R1I3D3A115、贷款拨备率基

8、本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACT3K4Y6C9V3Y3T8HJ7N5G4N3M10F3S7ZP3B9Q7S8G2G1M516、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】 CCT10R9Q10K4M4O6F5HE3N5Q10H4L1Y3N1ZD5T6Z9L10F10P6W617、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCV1U10X2N1E9E4N1HG6Z8F2

9、N9L8P8A1ZW8W4D6F4Q9G2P618、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCL8N9C1F1I1O7B2HB7N8F3B2S7Y3O8ZF6Z3J5Y1Q10X5F719、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必

10、要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCA5O6F9B9C9R3G1HM9R8W3F10Q5M7R3ZC4I7B7Z7H9F1X420、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCX6O10J2J5X4X8J2HG4I6L1W6Q10A2Z1ZK4D7H8H7X8H3B621、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；50

11、0【答案】 ACH10B3H10Q2A7B5S9HC5V5Z7F5S5K7J9ZV3F8K8S1F5Q1Q722、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCT1Z2O10C2T7G4Q9HV9P4G3O4V10K3I3ZV9M1C4L6L2F2L323、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCS8G10Z1Z10X8S7U9HS10U7I2X10B

12、6X3F3ZX3U9G9H5Q5L5U524、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】 CCP4I2H1H2W4N5W3HE3L8E7M6E6M1X6ZV2O10H9U3T7N8J825、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCW8H2X7P10E9Y1I10HA9J2A7D2R6Y1X2ZP2D4N6O7O8J4B926、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严

13、格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCF5S2R5L4X4R1E2HG5C7T3G8S4Y4K3ZV8I8B9C8U3W8U1027、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCQ9H7E5X2U8Z3C1HJ2V2T1V8Z1Y3N2ZD3E6I9G10U2B4Y328、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务

14、D.理财业务【答案】 BCG3Q2X1J3M2P8A5HJ7R4J9R9E3M5C6ZT5D9C1F8U8X7M429、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCE6M8W6F3J6F5P4HS7D6R9K6T8T3K4ZK5U2U8T9W9V7C130、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCV7

15、H5Y8D1J1W8U8HF9Q2J9P2Y2W4Y2ZQ4I9D2W9Y3M5X731、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACD10N4E1U2E3R1F7HS3D7V4H2Y2Y3Q9ZI6N10D8C9Y8N10H232、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACM7Q10V7B4W8D9J5HK4N8M9D3L10W10I2ZD6M9X4L4E6I6S333、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评

16、估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCL7E2G10V9C10B3T8HW3O1V5S3C4S9H5ZS10C4I2V10I6V4D934、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCS1K10M1G7U7D9M5HG4W7V3L9A5L6L3ZO5M8S

17、4L7B10F6E735、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCI7E9T2J4A5O6F4HG9Q1F1C5K6W9C4ZA8Z5N9M5Q2W7T536、（2017年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 ACS7G3U7K6E10F8

18、X9HC2N9U4D3H8M5G3ZE10Y6D1Z5O3T5O337、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCL5T5E3Y1F4Z9H7H

19、G8R4R7B4E5W3P9ZA2O9O8T4H1T4N1038、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACE2C10W10B4J3M9Z6HC1M10L4D8T4F5W4ZO3L3P10U10S8P9J939、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置

20、，说法有误的一项是（ ）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 DCG5V2P7R6T6F5C1HM5W5D6R5K1P2L9ZR1N9B3D5E5F9U340、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACQ9C5C2V10I7O4J2HU2B4D2J6E3F7R3ZX

21、8T6J4P4C3O3C341、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCD10X4G1O7I1P5I8HF2H7K1U7O4I9R10ZV5O6J7L4Q4L6A142、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCB3F1A10V10X1A4D3HS10U4D1W3

22、T1E6T1ZX9S7D1Q3X6N7A543、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCX8A7X6P4I4O9O3HD2Y2T10C7C5G10X8ZT7C8P5K8X5G3I944、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50

23、C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCZ8X1U7O3C3E2J6HY2K8F2Y5S9P8M2ZD6G2K9Y5S8A1G745、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCT2H1L3T1R3T7A5HU1A

24、1S2F8D2Q4L7ZZ8Q3Z10T9O3W9L346、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCW5B3L8P10T7C8O4HP4T4E7K7T2F1T9ZZ1B4J2C4X7P7V1047、（2020年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCO8U4U2R10N4G3Y1HN5G6T5L4C7H2F6ZZ2C1X9L2A1B1P148、

25、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】 ACX3D3L4T3B4N5Q8HI1N9A8B9J7Q6I5ZY3O9T8X6D1G5S349、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCN5D4U1B2I1G8X9HC7P5K6B1J3F5P1ZZ10V3V10L6C6B4F950、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承

26、兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCE5P7B8H7R2R1E8HO3X1C7E3J4A5J4ZH3G8E8F8N3D3T451、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCM1G7R2G3X5X4L9HL4A3U5J4J6Z10I5ZO8Z10P2O2T5D5B952、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCG10C7A9J2A6Y

27、4F10HJ8A9D7L10A5Z5R7ZI9Z10M5Y8Z3S10U953、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCH6T10K1O5L1M8S2HD5F4W7B9C6C9I3ZH5P4J6T9T5J6Q454、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCI5X4T6N4E2F10K6HO1Z1P9W1K1P2N2ZR7J10S1K8U4R2R355、下列关于商业银行开办并

28、购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACB2S2X6O7K1N10N3HO4D4N3F8U10R2A5ZI8R2A9N3Q9B7T956、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACQ4N3N4U4M9Y9B2HS7C9W4J7C10T7P1ZL9H6J10L10Z2G3S457、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同

29、业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.45C.50D.25【答案】 CCO8Q9I1H2A5N5H10HV9P10B4R4P2A1G2ZY5J2S6Q3T9Y10F1058、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACF4V7R1Z1H6F6S9HP7S7U2D1K7U3X7ZI5W5I3Y4C6U1A1059、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理

30、确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCS3I2R1C8Y7U8Y1HO5R6W6V5K6Q2U3ZP2W6E9K7V3Z7I160、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCS4H5H5L3P9W10C2HS3J6T5Y4R2A6T6ZF10H5N3L2H10D4E1061、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机

31、构。A.B.C.D.【答案】 DCZ7B7Z4W1G5A6B8HL8Z2J9T5A6N5M8ZM5K7X3U5F8D6Y362、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACD4X1

32、X6U4V9L7S9HH10P9T9J10Q10G5N9ZH2O3S2H10R1B10L763、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCY10I4T10D6K5R9B4HX10Q5W2C7U5N10Z6ZN5R10M10Z7L3H3R864、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调

33、节价格引导资源配置【答案】 DCC2G5Y5Q10W8V1B4HF1D6V2U2M7G7J8ZG9L10I10R5G7W5R665、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCF2X4S10O10P9M1U9HI3R10S5S9U6F6C8ZC3J6A10C1R3U4K866、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCA7V10C6D8P1M4R1HY8E10S8C9H9D3B7ZV4T8B4A6C4B4S467、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性

34、【答案】 ACY6J4I5B2I7L10M7HF2O2B6P7U7Z9A3ZX9G1Y8E6R9W9C1068、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCR7R1W9A2M7I9P10HP8Z1V5K9Y10N7H7ZF6J5A7D5S7W6R1069、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列

35、关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCH6V9D9V7U8I7T1HV10D

36、4G2I5A1K2K8ZE10V3W4B2L3W10T170、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【答案】 DCP1V10O3Y6C6K5X5HM4L5W4B9Y8W5R8ZZ6N9C7W8L8J10B471、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCD5S6W6R3V3C5Z9HY8P9Y6H2R2J8G1ZM10H2O8W7P8V8F272、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.

37、银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCL5B6I3Q3L3T9S1HW9H5D5J5W9P7D9ZE6G5T4R7U8G5D973、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCP5B1A8S5P4V1P3HM8S5T4I10H3I9L2ZD4O4F3A6Z8U10Y374、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

38、【答案】 DCF8C10C3E4C1Q8S3HA7P6V7O1B1B1J10ZX1I8F3Z5A4U6T875、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCS3C4X7G10G1Z5X7HK1F2K4G2J7H1L9ZI1J1X10J8M4K3C976、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCO6G7X2Q10D6H8B10HC6

39、T3T6W10M2V1W7ZI7O1N1T7J4P3R677、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACJ4R8R6B7J8Z6M6HF4J1W7Y7K4Y9Z4ZI8N8H4L7G6D1X178、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】 ACE8Z9S9T3D3A7F4HR3R7M5I3O10L3L6ZC6H7J4P6I5N8C879、

40、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCF9M6A4P9Z6T8Q7HM1F9L6V7X6U3Y4ZU6T2N9S7B9E1H480、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCZ9O10V8T6M6P10T1HW8A7U3K10S6D8Z9ZB10Z2T2L4Z4H8Y681、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，

41、造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACL8I3M5R2E1O3G7HG1I7X1T5M5Z5W3ZE6K9O3B6J5B10I982、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACV9Z3V9Y8V7G4H1HE5W2F10J3Y10Q5E3ZC4C1M7X1L6O6I683、大额存单的期限品种不包括

42、( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCR2H7N4N3M6V5M3HY2U5E4P10X10Z9Q1ZT4O4F1M3I5Q6P284、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCK6Y5D3S1C8A8U5HT10T8D6C7I3U8N4ZS8Y2N1I6L6R1H585、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCL5T

43、8S9T5S1S5D9HO8V5Q5D5E3M7F3ZK7N7M9C4M3T4F386、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACW10J8P2W2K10Z7H3HK2G1M5V3O3S10P8ZU4T10S9J8P3E5B487、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差

44、异D.50000元不利差异【答案】 CCW3P5W10F7W7F3T7HO5I8P10M3V6L8Z10ZB5X1P9P5Q4V7T388、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACM7X6T4P9U10M2S10HM4T7C3K1X2R8U8ZW7W10V2Z8Z3P1I789、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCX9Z1L6M2T6C2U5HB5N10O

45、2J3A9D1D1ZU9I4V6H2X3U1L790、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCB3N9P6E2M9C8V7HL8Q5N6X9D7P8H8ZV3L2O1N5T5G10B191、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】