2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题有完整答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCP7J3Z9K1B3G9Y4HJ1P8U6X7E6P10U4ZO6H3W6T5E4Z2R32、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 ACL2U2S8H3U10V10Z3HN9F5O7Z4S8B1Z7ZR9Z

2、2Z4R10P7K6J53、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCO8X7J9J1N1N9G9HI5P6V4J5V4Z7V2ZI3P6P8V2S5A7X94、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCF1M10H7B10V2X6R9HH7L6C10J4Y1N4I10ZI7E4U10S6J6I10W105、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于(

3、 )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCJ1G1F6R2S5Z6O1HD5Y7L10T10Q2B9E6ZH4I10L9M8F10D7L56、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACE6B2V9F3Z1B7B9HC6G10N6M6X1X3F5ZF10M2H4D5Y5C6N17、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACC2H3G5T10G10Z7K4HD8T4W5C8G3N2P2ZY4C4J9B6J4G6K48、（2018年真题）关于项目融资业务，

4、下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACE5O4P6X8T5F4V5HJ6Q5Q2D2S1A10N6ZP5W4M10R10M8B3H19、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则

5、D.协调性原则【答案】 BCW4W2W1R6B9S10D9HH6S4N1S5V10S10W2ZR7F3N7Q3B5Q3Q410、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCE8R7K6P7V8R9U2HA6S7G1B3P7F1U5ZZ8I10X1N2R5S9A911、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCF9E10Z5U4T4X9K3HU5S2O2A9Q8G1R9ZL10X10B5L7G6R3F

6、812、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCB3A3K6L6Y8X2C2HJ6K6F8M3H2C6C7ZI1L9O8C4V9W7J213、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动

7、造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCT3H3F9L1V6B1C10HB7Y10E1B1L3L2W8ZA9Z2U8W6N1W3E514、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCI2O10X1L10I2Z1J8HC9K8J1A10X6J2Q2ZU9P1G8H5S8T9V1015、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30

8、C.50,2000D.100,1000【答案】 ACJ4W2J6J4I4M3T5HF7V2F7B9Z3Q10I10ZT3Y10D9P8V1X6R1016、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACJ4R4U5A8R2S8D1HM7R5G5D10E9B9B3ZK8B3S3M5I5T7A917、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）

9、亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CCB5Z4C2B6K2K10I8HR4F4W9U8S1B5L1ZC1C9Y2Z8M2F10Q918、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACT7C7Y5I7M3G4I5HI4D2E5P5D1J5R9ZL5B8Z3S3V2J9R319、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性

10、原则D.审慎性原则【答案】 CCJ10Q10W6U7S5U5P1HR4J10I10Q1Y4P9F9ZI10K9Q6G3S3V5V720、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCL5D7C3N4S5O1E8HS3N9M10U10R5Q10D5ZW3N9K1T5T4D2J121、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACQ9P2R8H10I8V9D2HB1N3F9M7G2W9N10ZA6I2D8U2S

11、6H5C222、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCA4T9N6B9A8R5A1HM2Q4V5O8F7G5D2ZC9H10Q8K7G3L7A323、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCH6B2P1F6D2T3V2HT4E6U1U8B8G1R7ZY8V4Y9L5S4C4R624、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金

12、融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 CCK5H10T3Y10O4A10Q7HD6S7H6T8B10A9S3ZT1U5Q6Q7U8A7H625、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACP9M2B3L2A3Q7U8HS8F4J2O9N5U5X1ZE7C8M7E5O6X10D326、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCK8I4R3W9Q9C3P10H

13、X10T5B2M6S1A10O4ZV8V5Z4A4G2X2X227、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCX9J1Q8E7D5W8H10HK5Z10W6N10F8R1S3ZV5D4A5K8O8N4I228、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】 CCD5T4S2P7O1M8J1HG4E4W10C1N8P7J5ZZ3Y7G8O10H2Y9L929、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重

14、服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCL6R7T6Z7C8W10Q8HU10C5I7T4Y5B10W2ZV3J6P2R9M2E1H630、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCH4T3S2D3G3P2B7HA2C4H3N1V10N8E10ZC2J3O10U4W2Y6V531、信托公司在处理信托事务时应

15、当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCS10P3E4P2U2P3G3HN7O5Y7K4Q5O4J6ZQ3Y10X4V8K10G9P332、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCC5I7R9U10B8E10J7HO1X2J6Q8T3Z9O1ZY7A7C4G8A4L3X1033、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法

16、B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACW9N3E6N8L9J5V7HR8W4I5W3S6F1N6ZJ2Y2G6Z5A5M9A934、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 CCA10H8Z1I9T8D5H5HL4U1B2D5E8W9D4ZO7Y7G5B5S6O3Z735、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职

17、调查【答案】 BCA8B1X6E4F6W5T3HT9M2A1V10C10Y9O3ZB8N2R2N5K7M8D136、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCP6B5T7E5W4A10I3HJ5G5J3H10A8K3Y1ZD8B3K4J6Z8E3F637、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】 CCC4X1O7Y3F4X10H3HA9L9V4W4Z4X1T

18、5ZG8C9Z5E1Z2L9W838、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCJ8B9Q9V7N1K8U10HT2O7C7L4D7H3P4ZY8R5O8I9A8K2O839、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCI4K5P7N3H1U9G5HR1Y4J7I10D5D6C8ZR10P9B7J10I3S5Q940、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期

19、资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCS6K9Y8P1F8J5V5HS6F10O4K5G3H9X2ZZ5L6Y4D5T3A5G641、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCA4T1M10G6Q5N8W1HU5T4P2H9V1A4L10ZA4L8U2Z10P4B2N342、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D

20、.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACY4O5N8K6M4W9P9HL6A1I9J6F9H7K6ZP8I5V8I6T6E7F143、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCV5Y6K1V7S10D7H3HY10T1R6W4H8E8X2ZE5J6V8Q3Y3I1A1044、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCJ2X9W3G10T3Q1H7HE3O3W9N10E4L

21、6Y6ZC8P3O3N10Y9G7H1045、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCZ2D4F9Z3W1M3P8HQ7X2M9H9Q6G10T7ZV1D6D6J1K1N7M246、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCR7G1L7J8J3A1D5HJ7R1L8F9N6K1C1ZX4Q6U4S9K5H2D747、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资

22、设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCV6F8R1H7G2L7H10HS3N6E9T4T10U4O3ZK10X3L7G5F3U3K548、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCP3Y3M4U10K1Y2A1HG3I1W10E4M5B5Q8ZM6M4Y9F4W7O5R349、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 BCE7E4

23、U4X5K10A9I3HS3J2X4E8W8G3D4ZG5Z10E2L10M1Q10Q350、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACO1V6W7F2G2W2V10HK1B4C2G7L1K7O7ZW1A1R6R1N5H8C551、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCZ9O9L10P10Y3M1G5HL8W8D3R9P8B3Q4ZU3W7A3S2P10J7A952、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B

24、.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCK3L2F1H4F5F7I1HC6Q9Q10G1R9M1F10ZD3Z9U2X7F5C3P753、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCY10O6Y1Z6Q10N8D4HV8A9R4H2U9J6J10ZT10X2U4Z3Y5Y10D1054、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】

25、 CCW1O8O5A7J4S1J3HS1V5E9Y4C6G8F2ZN8Y4F9C3U7H5W1055、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCI2M3C4C7B8L7N1HO3T4I2Y2X6R3Z10ZO8N1Q5I3U4C1V456、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有

26、共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCB10C6H9Z3B2O8H6HT8E3B3A5G9N1I10ZG4T4U7E10I6A5I1057、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所

27、面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCA4O1R8E2Y5X1S8HZ4S7I8N10A6G9I3ZC3Q9U7M1I5P1R858、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产

28、品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCJ1H5T5T1Q4I2M6HJ8T3F2S8J6D3V3ZL9Q8S3N1I7R4W559、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ1X7W7E7J4Y2M1HF7I9E2Y6D4Y10O8ZK1O2K6X2U10Y

29、6N460、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCS7T8E10S3Q7U4F6HJ6Q3V6T2Z1Z10M3ZJ8O9N9I1O8Y4B861、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACW9P1P1E9X9A2F9HC7T5P1P9H2M9S8ZO10K2U7R3T9C9G362、（2021年真题）盗窃银行业金

30、融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCE2R10U1N9C2P8J2HH9D7G9Y5L2C8F9ZC9L7P5N2M10L5D763、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCO6H3R6U9K10X4E1HQ3Y9U8A4E7G4R6ZB10Q1P2X2S6V2T164、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCN9V2C7E6F10E7S4HQ1W

31、7Q7R10K3M4Y5ZF1N9V6F5Q1M5I1065、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCM2K5N8Q9J6C9U8HT9P9M5N1O8O2U9ZM3I6U9H9X9K5B166、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委

32、员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCT1R1I6U5H10D6S9HI1T4H1R2F3M7B3ZH7W6D8F10C4A8E267、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCD2D2A4C9Y9R8O9HO10D6O4O4U6G3O1ZT4Y3U4F5K7T9F1068、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定

33、费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 BCV1P7S7V1T3Z1R4HX1V4D5G4B8U8P6ZT7V1S8O9S10N2R769、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACL4Z1G9X7Q5B2M9HF1W3L10T8I7A7O4ZW6P1R4N8G7N1K770、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银

34、行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】 DCM5J9M4E7S1C8R3HC10D6C1D3F1B3C8ZE7L4B8J8Z7Z6G471、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACT7B6O1O1O8A4L1HB9O8T4D5E10K10L8ZE5U4J10J1N1N1B972、外审机构同一签字注册会计师对同一

35、家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCW3E8Q9B2G2E7J1HE5E1E6Z4L9W2S8ZL5F3W4E10W3X4S273、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCX3V7L9Y2J3K10N5HP10B6L10G8S10J8B7ZF4E7H1U8O5L7Z274、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCB8

36、E7N4T7N8M2K2HS2N8H7K10S8W5W3ZE2S6B10N6J8P4P575、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCH2O10B7D10M2G10M10HC5X4Z10W1F7I5D9ZE1G7W4R9O5I9G376、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCL4Q6J1F5A5B10R8HV5S3R2Z4X8Z9L7ZT8U7I10C9X3K1D677、财务公司流动性比例不得低于( )。

37、A.8B.25C.10D.20【答案】 BCO7R1G8A4G6X6E8HP9Y10N9C1C5G8K2ZE2W10V3C6T6N3C378、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCY8S3Q8G6G4B1U8HV9N4Y9I10K5S3I2ZA5H8E3J8I3J5S279、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCU1R5T1D10K4V3Q3HZ6H8W1L5W1Y4E3ZX2J9Q9Z6S7O9M580、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

38、A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACU2U2V1R10V1R1T9HY3R1X8V3Q3O10D3ZO5S4N2N6V10K1K181、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACP2X8G7D1D7G7V2HN5K10F6I5O4B2X8ZF7W2T5J10A8C9F382、审计委员会应按( )向董事会报告审

39、计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCV1F7T10O3S8Z7Y7HC6W10F5R4U7C9O3ZS6Q4S6M10B2C7G683、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCM8H4A10M5O10P2G5HY10P9J9X4E9M8V10ZT3V10A4I6J10D3M884、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACY7R5P10I

40、8C2J2A7HD3N4X5W7D3M4Q1ZX1M3I4N8F8C5D585、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCS1K3L3W1A6D4O9HY8L9L7Y5G3F2H2ZI2N5I10B4O8R9K486、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分

41、为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACI9T10J1K6K1Q9B1HY8W9G6N2P7S8Y10ZV6J9J3U6A9Y3L687、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACE8X2D8N8T7G8V8HH2Z2P5Y5U6P9F10ZE6E6L6J4W7W2X1088、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACK5P8K8A8Y7Q7J6HM4H9V6G3X9M1C4ZC4J2Y8B

42、10Q8X5O789、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCH9L8I4F9P4A6E9HU5X9T1D9W10U5V4ZV9K8Q7K10N6N7N490、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCN6U6F5U7X4U10G10HB6L9W5F7H2D7V5ZO3J4S8P6C6D5J291、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）

43、。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCR9X6W7Z2X8A10P7HX10J3G10N2J10F8R3ZQ3R2O2M5W7C5U892、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCA2I4I4Q8C2M7K4HH4G1R2W10A1T3V2ZF1D8I1D7O8Y9W1093、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定

44、额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM3G9Z7O9J10H8D7HR9K4H5Y9T2D9F9ZO1B2Y6N7J10B7F894、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCV3B

45、2J5O10R2Y3Y5HS8E10A1Y5M5F7G9ZV2J8T2E3B2Z2Y695、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCA10W4Z8C2W2Y4E10HJ10P8F3I1V4K1I4ZL7F2Y2G3Y2N1K596、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCH3Y10A2U10E8P5T1HB10W7I7X5Q3G6H7ZI7Z6O2X5U1W5J197、银行必须以明确的格式、内容、语言，