2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题带解析答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCO10Q10K5X3Z2N5C4HP9M8O3J1E10F2P1ZR6J4G4G2P3H6E22、 下

2、列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCJ10F2M7H10V6O1A1HK8E8R1X3H6L3P4ZE10C1X4M4C6X5L73、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCA5X10W7J3U9B8W5HN10G2Q10C2Q9Y

3、3G2ZB6N10U8M7Q3O7K94、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCX7P2R7H5U4X8O4HS3I3N2V3Y2Y4S7ZT7N5T9C1D1C1Y55、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCY9T4K1W6J2V5L1HA7W3W6F2P7B1C6ZK3J5F10U3T4X8S16、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BC

4、O2H6O7C6U7R1U8HI9O4Z6U2T2L10Y2ZQ6A6J10Q8O8X1L67、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCP3I6S10V10I4V10N9HA10J6N7H9Q2V3J1ZO10I8I2I6K4K8S68、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCX2Z10P1I2W10L8C2HJ4U7Y4R7N7X10Q7ZB2Y8A3H10K6S1

5、0Y69、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCU8N10H5X9D7Q1V1HH10I3Z7R6U10G7T10ZW4L7U6H7F10U10S210、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCO4H3D1U6G7Y8X8HI7L1B1G6V3O6S5ZJ3W9T2Y6Q4Q6X411、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资

6、产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCU1R5S9T4B7M6K5HT5U9Y2M2P1O9Z10ZM2P5Z10R4C1D2J212、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACA8H9X5V3C6A2N6HT5Q6S6U9A7C3W6ZB1Z9M8N9C4D2C413、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCF4Z1W9P5Q4I9E8HF1T3O9Q3G5O4G2ZB4E

7、4Y4Y10O5X1M514、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCF9R10M9U6T1Q5A2HD4A3I9X5U1W9H1ZS6B8M5D4Y6O4Q415、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCY5G9Q4V9S8B2T10HJ3A5J8U3Q8R5N10ZT10P9G6X2I7K1W1016、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益

8、率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCQ5P8Y7T9F3I8O8HH4T9S4U6J4L1U6ZB7D5K10R9I4A2F117、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCZ8B2Y2V3Q4G1M5HM10H4L1A6C3I4C3ZX3N9I7D4B7C10D518、中国银行业监督管理委员会根据巴塞

9、尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCJ9J7M10X10N10V6P5HZ3Y7S1Q4Z4P1M9ZJ3H8X2V1R8W7R1019、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCB1S4Q8X10J9H1C1HI7C5A8G4U3V5M6ZM4D10E6Q7H1S9S120、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者

10、具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCH3S6N7R4U10K9J5HV7A8Y8P1Z8B1Y5ZG9P9R8V1M10E2X521、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCY1B9I8Z1N4Q10N3HQ4O7O6Y3

11、A10P6G2ZR10B5O10W3J5F1I822、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCB1N7H4A3S2D3Q3HK5H6I8W3D2D6Q5ZO7T2B3Y5V6D2A123、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCH7D8P3Z10X6K2R10HA10F3U10L6G6Q10Y5ZZ1V1V6K1G10X6R724、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平

12、等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCK5D6L5R5L8L8D5HT7R9P9U5I1P7C3ZA7Y8U1F2G8G6K125、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCS10T6I9A10L10Y5N1HV5V4L2T4P4X9E1ZT7S1G9R10V7Q10L126、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCC6V5R8B5O1

13、0Y8Y6HV5X2Q7N5G6V2N2ZH2H3X3Q6K3L6F627、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCK5Q10W2B10I2Q4R1HB8Y8H10G8I8K7X5ZK10J10A5C3X6L10Y328、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为500

14、0万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCQ7N6V6Z6F8M3L8HS3N8W7F9C8I3X1ZF1X8R4R2W10M2L329、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCM8T10I8L5J9E6J3HF7O3I8O2K2K5Z1ZL1G5X6S8K10X3A830、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下

15、限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCG5A6A9M1C7O1H4HT7T6K2H2T8A6D2ZU10M9A9T10B6D10H531、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCF9G8S1A4P1G10A1HZ8J2W7U7P8O6U

16、4ZL6G9I5N1Y5W2P132、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCP9D1Z4O4C1Y9M7HG3O6A10W6B8I4Z10ZO6P9P3V4Z7F4M433、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCV6F10Z6I1V6N2U1HS6C7U9J

17、10A9P4S4ZW4Q9T1E6N7F7K1034、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCA7T9C2S4U7F4P10HA6T3L6Z2S9W4U8ZO1D5L4V10M1C4M635、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCB1G10L8U6Q4H9U6HS3W4V1G2G1N1L6ZR10U5J2E9S6Y6Y936、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于

18、此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACN2W4W3R10U6T7I8HN5K6U3A2F2X10C6ZP2W6S7W3L1H8M737、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACL3Z2P2F8D7Y3C10HW5T8A5B9B1W3I4ZA6N6S2E4H1O5B338、信用风险管理不应当

19、仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACS5D5O5X5F8Q7L1HM5V4C4R8N9K8C6ZE4Y7T5D2V10N4T239、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACC1H1J1X10F5K7D2HY6V3K10C5B5W5Q5ZD8J9F5T1E1D3Z94

20、0、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCE2R1N10Z7F7G10D3HB2W4Q5V6V9V3T1ZR3Q10I1F9E8S4H341、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACU4T6T5M4K5M8I10HL3U10Y3O4W6E4T5ZB6R6U2U9W10K4P142、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容

21、及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCN2W6D3O4V7F6F6HY7L7V10L4K5X6F1ZN1M1D2S1W9F6N343、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACC5Q6O5H3U10R10G2HR2R10O8I10V10F10X4ZI6N4E2P1O1P5V744、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCR8J9C10A7Q1F4G2HL4J5E9E7M1U3K10ZQ8T10W6E3M2

22、P10S445、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCP4X9H1B4M9A6X5HZ3X7M3T7S9W5N1ZQ3B9P8Y7E2D3S646、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCZ7L5T4H9S6Y8Y1HS3Y10O1B3K1X4Y5ZE1Q7D9D4V5Q5P447、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高

23、级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCN7T5A10V3H9N9V10HF6Y10A5F9E3U5H5ZS5W5G10J9X8H2I948、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCI5N8Q7U3V1J10G10HL3Y3H7R1J5H7J1ZK6C1W4Q8H2H4N249、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACT6E10E4M6I6R4J7HO3B5S

24、10S4F9U2Y5ZP1W2W5H5P8G6O950、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCS8J9X7J6P5T3T1HE6I2D10N2K2M6F6ZX6I2S4N8I2F9R551、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCT8V10F6T6D9U1S6HO7R1B4O8T3K4X9ZQ5Y8H5H9K2I10U952、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%

25、C.1%D.2%【答案】 CCR1J6R2U6H7F7M7HR4T9T2O6Q9E9R7ZB9W4Y1B6P8Y6O1053、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCB10C6O2L8M9E4C1HC1I3Z4X6O7X1H8ZV10L4S7Q8D3C9X754、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

26、C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCW9Z10F5X10O8X7M10HA5X1W2N7N8Z4V3ZX4L6T6F5F1O9T855、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCF2K1Z1C5U9I2X4HR4M10Y10A5T2V6I5ZN10H6S5C2T8C3H556、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险

27、管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACM3A6V1P10F10C2C4HC8M6C4A4U8T2Q6ZQ8D4R4G1U5S3A557、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCG3S7O10H7L8I4A2HT4I6W3P9F10G9C8ZE1R5A10P7L1N2R958、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000

28、亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACH7K8L1L1W5M7A2HJ4R7Y10U2X3T2E7ZV10G3T9Z10Q7G7G859、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCV4U8X8C6N4S9A5HE1I1K10C8Z9Y6E7ZO3L1E4K5Q10R10F360、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反

29、贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCR3M4K1B3Q7D8U8HU2Z5W4C1F2R9R9ZR5F3L4X8J8N7N861、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCF6S2C9E1P1P2D7HE5P4A5T4N4V4W2ZO1Q1U6R10Q4Y8I962、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCA2Q7S9F1G1

30、0E5G5HG6L6E7K3E5V4R3ZK3D10A2M6P1P8L663、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCG6I4Y5Q3E1I9K7HW4V9I10T5G8P1H9ZL2X4V7G4B1L10L1064、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCU8C10V10C8O5Y4X8HZ6Z4V8R9A7C6N10ZT7I2Y1R7I9Y7C1065、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资

31、源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCM9G2S10J1F8W10D10HR7T10C8R1S4Y4I7ZW8P1Z6P10A1T3F1066、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCQ1Q7S6W7E8F9T4HC8B7G2L2Y4V2Z4ZR3C1W2T5G4W9K967、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组

32、合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCZ2P9R8P9F2Z8H10HQ8P4K9U9Q9C8H5ZJ8S7N7J8D5O9R868、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCI10J6F7K10Y9R9W1HM5Q9G5M7C2C7N7ZG4H2Q3S3Y1X6J369、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产

33、负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCD8M6T7H1E4F9O4HU2W1E1O7L9M3R7ZZ9E1E9K3M1R4U770、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案

34、】 CCP6X6U3C3G1O9L4HO2O1C9T6P2Q1B7ZE8S8T10T8V8C10H771、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCU2W10X9Q1K2X9H1HR3M8P1R10E7Y9D2ZZ5V8T1E8O6V3I872、某商业银行上年度期末可供分配的资本为50

35、00亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCZ7N2A5V5R1A9Y8HM10X1Q10H9G6J9R6ZB3P5W4C3K7C6N1073、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损

36、失、保险缓释后的净损失【答案】 BCT2R10Z7B10X7K5R9HG3E2B2E7Q9Q6B8ZB7F10F1P9N2T3S174、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCC4F4F5I2J4E10X6HY3T8L9P1V10I9C3ZM6D5L3K5X7G4J275、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCH10K7K7R6E3U2J6

37、HI6B4J3Y1A3S9U9ZT7M4M10N7G4N9Y976、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACT7X5L3D7E3A9P1HX2Z3H8B2B2V1Y3ZM10B1E3B1G7O1B677、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCS2N8V2F10X9H6H1HT4J10U3T8K2O8Q9ZM1X3D2O6Q2A10F578、以下关于核心存款的说法，不正确的是（

38、 ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCX1C3O8C10D4G10U8HO9P2T6R3L5X6P7ZH6H3T1H2Z9C9G679、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCE9M9J4C9B7Y8C5HF10G3D4F9R7Y10G4ZC4J7Z9R9L7J5K1080、某企业甲产品的实际产量为100

39、0件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM10Q1S1P3G3T5X1HR3X8W3V9V8H7J3ZS9F4X3R8O1X7J481、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACS6B1S5I4I5T

40、5F4HQ10N9L4A1H2P3F3ZJ2S8K3L7E6G10A382、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACB1T3D2R1F1C2B1HT9V3X10T1K3I2R2ZZ9I4J4V6S7X2M983、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利

41、能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCC2E3W5M4S9A7L10HI5E3F4D2Z3N4D2ZR7I6U10V3B3S8V184、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCH1Y5V1I10F10O7O3HM5B5D1N8S2T2Q7ZH9U2F9K10U2Z5Q685、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业

42、务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCW4F5X2X6N2D1L6HP9I7Z1B5W5Y3M1ZP7M5Y3I7T9G10X286、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCW4J10Y2M1A6N3Q9HN3N4X10N5R9F6Z1ZC1B8C

43、5E4O6Q10H387、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCL2Q3Y4U1J9N5F7HT4F9P2Z10G8T3C3ZE1X8N6X9C8D4J788、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCT5W4P10X1R9G6J5HG6A3U8G4Z5Q4K6ZU2D8T4O8N3X8V389、下列信用风险监测指标中

44、，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCV10G1P6K7N6I10Z10HO6M5Z8F8E7L5Y6ZK7F6M4Q10C10I1F190、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCT10R1E4M4V7A6T4HT1U7L1D9Q1T4D7ZD9

45、O6H10P5V4N6M991、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCA8H8M2E2C1U2Y8HE10J5G4B7Z9D2R7ZP6Y4J10J10Y3T4V292、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACZ9S1L3G2F10X2D1HD2W7K7S2J10Z2C1ZW4E6A7I9R2A6W293、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.