2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题及一套完整答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCQ2Q10K9Q8O4R8Q5HX8B4H4Y4U4U2L1ZN9E9U4V10N1H10O92、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 BCJ1W1Z10H3D10R9Y9HU1K7M5Q6S2C7A7ZK1L8F4G9Z9K2W53、个人投资人

2、认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCZ2V5A7B8S9X9B1HT3A6D5U6E1H8Z10ZP10E1P5Y1S1M10Z14、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCN10Z9L7A8G1H2Y5HQ9Y10W5Y5W4B4A3ZT8S6I6B1L3P7A45、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCU6V4Z9H4X7G4C5HX7L5I4E7J9F9G2ZZ2U4P8S3V2M2H66、以

3、不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACD5M5S8O10O5Y9V8HJ10J6A9A10J10H4K5ZX2T4C8H5D1X2C37、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCQ4G2K6K10I5H7V1HP5E5U3A6C4U8N9ZS10F3O8W10X1V5R68、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报

4、告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCM10C5M7T7I10G1N8HS1B4H5R6W10D10Q7ZD1T2L10X1D9E3M49、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCT2L8E3Y5P8W2S5HJ9W6P2W4S7W7L2ZH9C4Y4I8M1A10J1010、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCP1Z10L8Y4Q5P9C4HJ6

5、V5E7L3Y10E10E3ZP9O8K5J7F6Y1A1011、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACF2C4Q10N8W7S9M1HM1H1V7G4V9C8J4ZV3P8U4M4F1K1V312、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCI7P5L4C8M8K6P3HY2Z3Y8L8D6K4D6ZH1E4P4X9Z6T10I313、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当

6、加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCF9N2D9F2E10E4Y3HQ6U9Y2X6W4K4J9ZM1F8F5E1A10P10L414、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCX3J5F7E10Y8

7、Q2B7HJ4J4V9U4M10D2A5ZI5W9K1S3E2T6K815、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCI6D3I4Y1F8N6A5HA2U7D5E10K7V9A4ZJ4Q7B10N4A9P6T416、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCY6J2I6Q1S7U7H4HL6W2Q7B10T9C4N7ZQ3A10X4A2C7C6G617、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款

8、风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCB10W7N4W10W5G10Z5HQ6A1V7U8B1Y6Z1ZJ4F7E9U1I1C8F918、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCC10A4Y1K2N5D6C4HS3D2N2Y6X2P8Q2ZF1B4W2I9S9U1M619、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原

9、则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCA1O5G4U1T8H2D7HN10L3L8S3A8Z4K10ZO7U1J2R8S5B5H220、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCM3M4Y6J9U7Y10T7HA10M3U10S7T5Y1Q4ZP9G10E1D8D2R8M821、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为

10、银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCJ2X2E5Z3F1T2G1HO2A10E1I7T2D4T7ZQ2P5G4R5Z7R7Q722、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCI3P3N2K1F9L7A7HE1P4M6H2G6I7X4ZB2Z3L1A9T4C4N723、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCF6U4P8D6Z4J6C9HF8U4U1T

11、6Q10R9X5ZG7Q2Z9F1M3Q7M224、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACO2M2C3O7T1K2Y4HV6H5R1Z3U8N6P9ZS3Y2E3W6W1B8T425、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人

12、数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACW9O7L7Q6A1D1I6HB2E8O9J4A5R2C1ZM3Z5X2E10K1R8T1026、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACZ2S6C8Y3M3Y4G2HA7A2N7H6Z10T5A8ZP9Y1K3Y9W1

13、U7D127、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCY8X7P3F2D6R3V5HO9S2V2M2C1E5X8ZM1A6X6H6O5Z6Q228、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本

14、增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCY4W8U6F2O8K1P4HN1N5O10D6L7W7D7ZV5Q6I4Y2B6K9O1029、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACH7Z7N6T4B9I7C1HD2N5C4K3R3V10F5ZZ5J3Y3R2V5A10F1030、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.

15、50【答案】 BCE9C7A6A5D2Q1V5HU2R5W6V8E6T10U10ZI9J10U5X2Q8X5Y431、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCY1H2A10P9K10A5D2HK7C2C5J3O4D4S8ZP1J5A7R8Q2P2D532、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表

16、示而订立的合同【答案】 ACF7U4S6F8K7A6Q2HZ1X6H5N3L9R9A10ZO8C7S9R8R7H1E233、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCK10Q4F9H7C6B5G1HU2L1A6L9D5V7A4ZO5G8E5B7S1O3P1034、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 D

17、CU6K5B1A1J10V9Q3HR1B9K3S5L1A8I7ZD1C4A3X8X10F10G335、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCE2P1C6O1A1D10M9HW8C9X4P8S6X9K3ZV2S9C4H8E2Q3I1036、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCF9Y5U7J2J5R10K3HW4T3A1C10U4A4G10ZT3R6X8K6M9M4B637、（ ）指中央银行对金融

18、机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCS9P3X4T3S1F2F8HB6I3M2K1Q7O4H3ZY6G7U1I10K2K10J638、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCV1S10C10S3K7S6U9HP2U2Z10P1T2D7G10ZI6B7S6H3V2E3V1039、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCL4R10T4J5L6A3A6HN2T7S10F9N8J10J10ZD

19、1X2I2C4H2Z2W540、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCF1T2E1E6S10Y10B5HI5O5R5K10J2H3H8ZX2W2I1V8O6X2U441、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCV2N10O1I6X1O5W3HA4E6I9K2O2P7Z7ZH1T7Q9K8N6B1N942、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单

20、一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCZ3I5Z9C5M8P7I1HE6D5J1E10S4H7W8ZJ7D8R3Q7N7B10J1043、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCY8B4Z9S5V7L7Z5HD10G10C7N8N2A3T5ZI7C8P10J1F6K4F544、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCW7M10I2V7I5O8H5HE3O5W4S5C6J8Y9ZM5Z1X2F8N6P8B945、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理

21、办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCR1J7J1J4J10R5Y9HO7L1X9F7T1N10X3ZZ2A6L9G9N3Q7Y746、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCB1M10Y6M8Z9U9E10HB5U1X4E9K8M9H4ZP6Y4M9S2U9Q9Q247、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其

22、主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCO4J3W4R5Z2P6I1HM6D10P10K4G3F5B6ZD8W4T6U3W8T3C948、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCW3V2N9G10K1I1M4HS2V9A9R7B9O1R3ZY6I4A7F6S3X1U349、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D

23、.监事会【答案】 ACO2U7N7U9S7X1F7HB9N4U8Q2K4S2N5ZV5E5F10A10J1B6U750、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 BCD6K3R5E1X9P2R4HZ4I9D8D8D3U1D6ZX10L9D8A8I6Y5A651、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（ ）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 BCN10J2B7T10M3J10Y8HL5G9Y1Y1L2M2P1

24、0ZG5T2G7N3Y3R6S652、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACJ5O9I7O10T10L3P3HK1Y6G1S7T5W2D3ZU3O2K1M2R4F6Y853、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCH3M1X2A7I4U10Z10HS8L2J3M1X8I5R8ZD7X10F6I6K10Q8Q254、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上

25、海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCH8W7L4P2K2R1C8HL10C6I10D1X8G7I5ZN6F8J9Y3P8A9X955、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCC4N7M7E8O7I6A5HS8P1F5E5A10J4F2ZU4P10R6G5M6R5C156、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【

26、答案】 CCM2P2V5N5Z10Z9N10HM3F8X1I6X3A1E3ZZ9Z5K1O8V3M7F557、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACN2O9K8Y6G9W3N3HN5T10G2A10K5U5A3ZY10B2N6L10T7Z10X758、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。A.1B.3C.5D

27、.10【答案】 BCM2V1G5Q5J10F9X1HJ9H8L3T10S7Z6Q1ZK5Q8D2I1P3B5H259、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCB7O6I2E7C9J6Q3HW1N9I9K5Y7I2X9ZM3I8H1O10L10G3J660、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCC3X9T8O4K10K3I7HQ3M5X9S2N5K8L2ZO1C3I10C10C10U5W

28、1061、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCU9Q4G2H2S1C8Y9HK4I7Z8D7U9V7X3ZU5Y8E8M2H8P5V962、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 BCL4V7V6F5C4U6A6HJ4D5C6V7R7F7T9ZY9S6A2G7X5P4K563、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支

29、机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCO1N3V10W3L6Y2R6HD7W1Q1Q3T4C10G6ZH1X8H6I1Q1G9T1064、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加

30、权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCJ3U7L2E2J1N9R2HL3P6Z2O10K4M8R7ZX3U2K7T6I3I1K765、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACJ4U10M2A8B4C4J2HF2C3M8E9Q8Y10T2ZU3X10H9L8X3B9U666、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业

31、务主体在法人层面相互分离【答案】 BCD2Z2W6K6H6H5M5HX8U10F4Q1H9Y6G6ZO2A6Y6L2H2Y3X567、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCN2I10O10X9Z8C5N4HP9G7Z3Q9J4E8T7ZF4B4W6N9I5N1G868、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCP6W1V7W3K3D8W10HL7F7M3D2G1W5T9ZI8M9S8K2T6T6B369、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险

32、B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCW4E8L5A10I4Z6I9HI7L4R2V4Z9Q3I3ZA6S3F8M6I1V2L670、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACY2J8Z8B1O1P6J3HA3I2F2V5H5W2K1ZO6R2Z2Q4H7P10P771、下列不属于商

33、业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCY10B8M2A8X5A4K5HG3Z5H7C3Y8C7S2ZJ2G1G3V3R7Z3D872、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考

34、核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCF1F4V4K10U3X8P6HQ8B2Q3T2A7M4J8ZQ10K10A8X4M10T5O873、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACQ1I7D8Z5G3C7M8HN3C7K4D8Y10D8V8ZG2B3K9N7J8R1F174、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.

35、应做到“认识你的能力”【答案】 ACX5G3W8Z9Q5F10G3HX1Z8G6W7Y5W8D2ZV1N5N7J10A1Y4V375、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCU6P5P1Z7M2P3D2HY3I8L8D9Q4U6T1ZL3X1R4K10H1C6W276、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCT6W3I5Z5J8E4D6HE8J5Z7D2X6R8V3ZJ6K2I8Z9N5V1B477、下列关于汽车金融公司购

36、车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCN9T6W3R2J1H5M5HO5S5W5V3L6Z9R1ZQ1P10F8E3M6A6S678、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCR1H1L9K1Z6X5W10HO5I6E10H1I6W2D8ZV10R6E4F10V9I2B379、下列选项

37、中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCP7H6M9I6F2N3Q2HN8X6T2A7G8N1C1ZA8Y7Q2Q10D6I1X680、下列不属于财务公司的核心业务的

38、是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCJ6B8Q9R7E4E8N2HD2X5F1S6J8W7D8ZV8J5O3R4C2U3A881、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCP4F5U5B2E7B7Y3HJ6A8E9Y4L3C1Q10ZC3R10G9C4O3F7A182、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.

39、内部审计D.政府审计【答案】 BCT4P2I5W3A5Q8B1HX3J8A8P6X3F3H1ZR4D8T4E2N7F5Q1083、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCV10A9C5W3B6B9D2HQ2W9H10I4G5K4A5ZR5K9B4I6F2G7U184、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机

40、动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCS10U2T7G3L3V10S5HI7A7O6M10T6E2X4ZP8M5N8D4B9T3V485、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACD2M8R10P6P3U9N4HG1X5M6G3K3D5A4ZU10K3T4V2T10T7T686、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCD10L2D7E4I3Y6

41、O9HB7V5F6J3I2H3G9ZM6H7H2K1G6J4U987、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACJ6M5S6K1M9A8S3HY9Y8X4H2P9C6R9ZB5Y4D2Y6U3X3R488、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCC4C9A3M1J1Q10T8HK8N8V2S9A6C1A6ZC5V10H5I2X7Y8P589、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻

42、认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCO1F3T1Z10W9U6A7HX9N5V8W4H4Q9B8ZD7O4X1S8P5P5Q1090、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCB7W6U5C8C9K9C6HX4L10R6D8T10V6V10ZR10X7Q2P1N7T1O191、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正

43、、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCS10N10X6J10H8A9Q7HN10R2Q7F10A7F8X8ZB10U7S8V3P7R10Y592、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCA9O6W5Q7N7S2G8HZ1G9Z8X6M1H9C7ZS5Z1T10O7T1S3E893、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCW2E2D2Q4E4

44、T5Y1HU8U5C8T8M4A9K5ZU2J6W2T1Q8Y1S994、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCC10T10M2J3G6I4M6HI4B10F7A10A3P9X10ZZ5S4J9U10H5J3C395、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCJ3J2F5N7L4N4E8HA1H9E3Z6Z8S6T6ZW5T6N5I10D5W1X196、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCK8C1F2S6E3J7P1HR7Q2W10B10M5U8D2ZF9L9Q7V10N4K1D897、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCW5B7V9Q4S2P1D3HB5B6C6M4C7