2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题附解析答案(国家).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议,构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCZ9W9X4X8F8T9Q8HZ9C6O8C8D10M3W3ZB9D2M9J1F9C1N72、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是( )。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACG3R7X1V2F4I5K8HF1N6X3P7U8T8G5ZI8X5B8O3Y7P9X103、下列不属于商业银行代理业务
2、中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCE10P5G3T7Y4A10L9HE5T8R10Y10V5T6M8ZN10O1X7F6D9M1X84、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作,需要一批高素质的专业人员,这类专业人员可称之为( )。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCP7F9W2H7N10Y1V7HM9G5A6R6Y2H9B7ZA1D9V1O3L9J3Y25、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该
3、行造成不良影响,对该银行而言,此操作风险损失事件应归于( )类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACN4U10J4F8M6Z5F8HR7Z6I4D2W8U8Q3ZH9C1R10H2K2E9F76、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的,分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内,持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCD9T10L4V1M1W10F10HR8X8M4B10I7G6X8ZV7H3J1H8O10Y10R37、(2018年真题)代理商业银行业务不包括( )
4、。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACD6Y6O4N5J7N2T8HT6J5X4I1H9D5V8ZU4S2H10Z7I5D7X28、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是( )。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACK4Z9I3O10D10D3N6HE7H4V7I2O3K1W5ZP5R5Y6M3Z3Q9C99、下列关
5、于银行本票的说法中,正确的是()。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的,银行不予签发现金银行本票C.通用性强,灵活方便,使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACI2A10D10L5V8N3K6HI8E7N8O4I8O5F2ZC1C10O5L1K3V10H910、商业银行债券投资的目标不包括( )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCX2R6V2N9I3W5E9HD2D9B6D7M2Z6N7ZL5I7S7K10K10A3U1011、下列关于单一客户授信限额管理的说法,正确的
6、是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额,具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时,商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCH3X8T2C6I10M1V4HG3U8X7X6P2H7O8ZN1D3V2E7Z4H6V112、(2019年真题)第二版巴塞尔协议的第一支柱是( )。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACL8D6Q8I1U6X9S10HZ3T3F6U8Z10H2Q2ZR
7、5T10L1R5L8N6A713、债券投资的主要风险不包括( )。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCV10C4B4P7W8D7X10HK7I3B2Q5P10U6P10ZJ1M2J3W6W7H7G114、商业银行财务管理具体内容不包括( )。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】 DCC4I8T6Y3P9X4X9HL3M4V10V5W9D8B3ZU4Q3V5F8P1Q2A1015、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCH5P7K1W9E9N7I
8、5HA10X4N3V7V6F2J5ZM8A3T1S2N7F1A116、(2019年真题)类户账户余额不得超过( )元,账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACF4D6O4V2I4N9F2HG6P7E2Z3E5F6L6ZY1L3A8J2X7G8D717、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACH10D7K1M2E10Z6Q1HS5Q5N4N8E3P3N3ZE4E10D2M3Y10L2V818、下列关于公开市场的说法中,正确的是
9、( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCM7A1I1A2S2A8V8HW4R6E7Z2D4G3W8ZG9P9I7C7F7Y10P319、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存,说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时,除保管箱的直接使用人外,不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客
10、户签订金融业务合同时,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACS1B4H6I6A4Q2K9HV2R5S5S5K3W6S7ZX10L2Q8T8B4O9O620、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群
11、【答案】 DCD7S9V2J1M4Q1Y9HD1G8A10I9J3I2C7ZQ5Q3J1D9Q2Z10H221、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCW8A10Z1N10X5B9R8HN10U3E3U8G3J3I3ZB3K10K1F6B6U1F322、时间价值、资产定价和()被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCT4P6A3P2J4S5Z2HM1T10B1X6J5I3E8ZX8O6Z10U5O7H7W723、金融机构办理存款业务,擅自提高利率或者变相提高利率,吸收存款的,给予警
12、告,( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的,处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的,责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCT9R3S9W2A5U2W2HE3X3P4A6T9W3I4ZX6U5D6K4V4A6K424、把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程是()。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACG6Y2U4H7Y8N6B6HS8W3G1J8
13、N6G6U10ZF2Y10R6G10N3N8C1025、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCA8H10J1B1A8X1M9HY4S10J5O1H6E4Y1ZY5A10P4Q7H3S3Q626、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCZ3K4P6M2Z8R4R10HH1J9B8H10M1U9T5ZQ10I10M7Y8A2S7K727、()是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险
14、进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACJ5H5X6M6N8E9N4HG5J3I4I6H7K10V10ZH9G3J5O6K1O9S628、(2018年真题)根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定,下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCB9T5Q10G10R3D9J9HY7O8Q10K8R4Q5E10ZT10F4J9W4E4G4V1029、票据贴现的贴现期限最长不得超过()。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCV6O4T3R8H1X8C8HP6T5Z
15、1J3A6Y2Y1ZZ4U8G5O10F4Z9K730、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是( )。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCJ10J5W8D1Y8P9P2HS2M5F5P10Q6W1G3ZQ6G3G2N5K2E4A631、根据商业银行理财业务监督管理办法,商业银行理财产品()。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCU1J2A9H3U10S5R3HM1X7A9Y1D2O10Z9ZC8A2G9M3Y7L8Q832、根据中国
16、人民银行法,我国的货币政策目标是( )。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定,并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定,保持国际收支平衡【答案】 CCJ2P7I5L6Z4C5H3HY10H8A4O8F1E5L3ZJ5V9Y9W6G2A10R833、下列选项中,属于贷款约束条件中提款条件的是()。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACV7M4V9Q4X4H7D10HD3U6V6P9O3E2E1ZU2A3H4K3S9O4P534、(2017年真题)根据银行业金融机构绩效考评监管指引,下列关于银行业金融机构绩
17、效考评工作的监管问题的说法中,正确的是( )。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价,并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后,银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACO4T3Z5M5M1P9M9HW9B8C9W3R6N7H8ZI1K8H7X3G6F10L935、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法,正确的是( )。A.审计监督条线作
18、为第二道防线,应加大对重点风险隐患的监督检查,对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线,应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”,对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线,应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线,应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCZ7J8M7Z2Y6I10W3HT3A9B3B3N7Q6A3ZA7L6Y10M4Q8A7X436、外币存款业务与人民币存款业务的区别是( )。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 AC
19、M1V9W3Q7D4C6C4HJ8Y8M8O3Z4J7G10ZV7B10Z5O9Z5P9E637、假设某商业银行的五级贷款分类情况为:正常类贷款150亿,关注类贷款40亿,次级类贷款5亿,可疑类贷款4亿,损失类贷款1亿,那么该商业银行的不良贷款率等于( )。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCL2K8N10N1P8E10Q4HK1K4U5U3E9U10Q6ZX10Y9K8W4Y2Y1C738、(2018年真题)根据信托公司管理办法,信托公司下列事项中,无须报银监会批准的是( )。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCL3L7X7D9Q9U9M4HI7L9
20、X6P8J3M2M2ZM10B3R6Z7T7Z1F239、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF8N8E1K3Q1Y10J1HQ10V1F6L4F8I5C7ZR1I2H6J7Y4M9J540、(2018年真题)根据关于规范商业银行同业业务治理的通知,下列关于同业业务治理的说法中,错误的是( )。A.开展同业业务实行专营部门制
21、B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCG3X3S10K2V9A5F6HU7E6R8E6T3S7X1ZI10K1M5G5V5N3J441、(2017年真题)下列选项中,属于商业银行的整体风险控制环境的是( )。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCC5V9I4Q5T8M4Q4HU9F2Y10M1C4X1F5ZP2C6N6N9X1J1L442、产业结构政策的主要内容不包括()。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答
22、案】 CCN2B4R7M5L7J5U7HL7S1O4N6D8P5H2ZS3I7L2C10K1O7C943、一而言,流动性与偿还期限成( ),与债务人的信用能力成( )。A.正比;反比B.反比;正比C.正比;正比D.反比;反比【答案】 BCM4G8Q1L5L9J3T7HN10P5E7G5V9I8H6ZJ4F5B8M1D3V1F344、定期存款业务中,整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】 CCT7R1Y6D8J7Q1G5HI2Q7D4G10X1V3Q6ZD4O4Q3N9F10Z9L345、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固
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