2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题精选答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCT3A5W3Y8Z9X8W2HF3E9F6H7M9N7J2ZX1K5M3S7O7X1T72、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷

2、款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCZ2X5V8L9X10Y4B1HW5G8F1B3H9T1M8ZT5O7X4Q5T8Y1A93、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案

3、】 ACL6E7N6B4K1R5M8HD1K7L9A10G6E8D8ZA10R3P4R5C10X9B24、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCC5X8Z6G6V2I3P8HK3V4Z2O2L6L5F1ZY8Y9S9D8H8L4J45、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCE5S7D9T2X6K2F8HP5Z1E10N1W10C9F7ZC6J10U7X1S1I2E106、 客

4、户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCE6N10N1C2A9M2M9HU10X5Q8R4I2F9J8ZZ3C9Y4E2Z4G1E87、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACQ8Z9F8N3S10L3X6HO10D7J2K2Z6L4K9ZI1Z8K10S10S2D5X48、证券组合

5、理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCY8R5K3B5A4Y10G4HR5G9J3L7Y3Q10P8ZR7R4B3K7E1V4G109、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACS8X6K10D9K4I10A10HS7Q6R8V5M8E5F9ZB3M5J4Q10E4K9M410、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个

6、月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCH10X3L6M10F10Y4T3HW8V2P3M7U10C7J10ZX8R1Q9Y10A3D3U611、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCF7E1T2W7O4D10I3HR6J7R10K5R1F1L6ZF2M2U9Z8R1C10D712、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】

7、 DCV10R2W6P10X7G7C5HE6Q1E5Q4H2U9S7ZG4D3A5G6Q9Z4V1013、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCW4P10H9Y4H6J7M4HL10J8F1C9R1I4I3ZV3A8L10M10W6R2G514、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高

8、不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCT2H6G5D7I4L5J1HK1N3O9K5G10P8F3ZJ1L1F3U5E4U7Z1015、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCM3R9J9U3F8L10M6HE4Z8F9G10E1C2O2ZB6X7J10H2

9、O1E6V1016、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCY1Q5Q4B10M5D2P1HC1O7A2L4K9I2T8ZJ7L1S10H6M6E9L117、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACN9W10F7H1S9U3F7HL4T3R1J7F6Z1Y4ZP8K2N6T6K6V3A618、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2

10、030【答案】 BCM7O1P2O6I8V6W7HN10Y10X3I6P8O8P10ZB10U1V7I8A8S5U619、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACL3M7O4P8N8Q5D8HS9B10G3J2V10K9G7ZO1T6Y5T3E7R6N620、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACK1J5Q8N2A3G7U6HM1D9M2V1F3W8C1ZU2J3V9U9H4O4F

11、521、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCU4Y6X8K7R9B8F5HA5Y4P1H1E10E5K9ZK4X8I9K10V3M2B1022、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】

12、 CCU8S4S3R5K2S6Z10HT1N8F4V9X6V6U10ZF3I2S8X5B6F7L723、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCI6Q10I2F7K4O7A7HW7U2N2H5A7P3P2ZM6G8Q1Y2D3Q2E324、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCU6Z9W6C2B5X6F9HJ3U4B8F2D7L5W7ZU4U7S2H9S3B6Y825、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净

13、额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCT9K10F2E2V2A7H2HI8V8G10Z5G9D4I1ZX2U1X4G2H6C8M326、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCD8Z7H6N4E7L2D9HV1X10U10A5V7T10I6ZX5T9T8F9G2B1Q727、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCP10X3N10L

14、9Z4B2L3HN8O7Z1R4R4E4V7ZG2V7P10A3H1X5I428、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCL5V2L10F3S1P9N7HX10C5R2V6I9U6R5ZK5K2L1R5R1R5E929、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACE10E10V3B2E8W8F10HW9Y

15、4Q9I8Y8R10U5ZI10J8I5H2B10V10Q730、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCL4X3X8R6I7H2N4HL5P5R4V7Z4N9K1ZH9O2H1M9D4P9H231、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（

16、4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCV7P6Y4R9P9W3N2HU3S8M7G8Y8Y4C9ZI7B6T9W5G10L5C332、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCN4R8L1T5O7V7K8HD5W10W6G5O3S3F9ZA10E6W6B6B5Y10N433、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCX4Z4N9F4Z3Y4

17、J9HL9N7Z2W3V9I9P9ZT5E4E7G6Q4X5O934、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACK2F5T7U3P5W8R5HR5X4T3L8X4C9Y10ZE10S4K9F10D9N9H1035、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度

18、的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCA4L10O3E9W10B8Y2HL9Z3F3J5W8W1D5ZG9U4Z6Z3U1S9O636、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACO9K7I8Y9G9Y5C9HS9U6H1N7E1F10E2ZV5O8D8E5Z5A1D137、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有

19、效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCD1D2U1L9L7J10P5HB2G1C8H4W3E9D10ZX3L3L7H1Y7X4W338、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCH1W1P10C9U1T5W9HE1Z1G5J6G3F8T7ZT5X4A8N4L8T2C539、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B

20、.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCS4D5K8H2C7R9F8HW2D3G8N7W4G7E4ZQ2E9Q7S8X4J4Z540、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACI2W7O1T3F4L7H7HE4I3A3C5I8Y7J9ZB1J1Q9F1Y3R8P641、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()

21、年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCD3A3P9X10I8M4I8HZ1W1Z7M1J1N9W3ZH10M7S2H7P10F1E242、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCF10W2L9N2P1I6G3HP5C3P4Q5A4K3B10ZV2T3Z5A3O8I7B443、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCH4L10G5G8R1C9Y6HV7Y4V6D6V4V8W2ZH2Y7B8Z4Z6K8Q144、（ ）是编制同期的各种生产资

22、源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACZ5K6D7E9O6C2E2HK4A5M7Q4S1U3R8ZL9B6O8F5S5N7W445、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCQ3L4J4I6K7Q6L8HX9B6H8Q6W5F6E1ZN3F9J3V6G1X4E246、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.

23、第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACS1H4Z9G2R1S9Y1HO5K6G2W2W1G1O7ZO8T6F9D7A5F1E647、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCY4C7O3A8A6P4R7HO10L4M1F4W10L2M5ZZ9H1U6F3Y10D7E948、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCK9O2A5T5F7N1C1HR7G4V6G7

24、A5M2J8ZX10A7H1G2D7O3D1049、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACQ4I10G4Y2B10D10Y7HB5J7C9X8J4P5Q7ZQ8Z10Y10H6N6R2I1050、以下说法中不正确的是()。A.

25、违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCJ7Q4L1U9J10Q8O7HP5T5P5T1M8M10B7ZQ10Q4S9P5P9Y6L151、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCA9P5J4T8J8M1H8HO6T4C2G4T3F9K2ZS9G1W10C10K10M7L552、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施

26、D.数据分析【答案】 CCK6P4E10S4B10W1Q5HQ3Y9K9Z1T2F2E6ZU4V3Q10Q1X4I9B753、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCO1H1P6H4X6R5P2HL4U4P10D10U2O5J4ZH7T2X1L8A7K3R254、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCN4R10G6Z6O10R8L2HF5T10P8L6B7A8P2ZA3S7O9F8S2Q9K355、现场进行质

27、量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCJ10U10D4E9Y10R4S10HU3B6N10Z1B4S5Z1ZW7E10L4Y10K6L8B956、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCF1U6L3N8W6R8U6HE4M2I1Q3P1V9A9

28、ZT4D2R2T4V10C2Y457、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCG10J2G2H9I6H1U9HS7A3Y10C6J1X6N6ZY4D2N7Y7Z7X9E458、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部

29、交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCK4Q9U2E2V7B5X7HE9O5I3O5X1B3H6ZL7U2C8M7V9Y7Y459、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCT4X9G6T6K9R10S10HP10J10I1U1W4G10T7ZN8H2H10C3M10H7J560、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励

30、公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCB8M3I3Q7W2V10G8HN8K5J2K10D6P6I4ZX4S2U10W8O4I8T661、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCS2Y3B6N3F4V8W5HF8A3A1T5G6W3V1ZQ1Q4Q2T9Z4O2P462、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不

31、宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCH9Z7P7H10T6H5Y4HP1L5V8S9A1X5P1ZA6U2X3M5J9I8W863、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACM3H6B7L10O2W10S3HI6A10J4S10Y10N4M7ZB6S8Q10R3W9D1I664、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品

32、线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCL4K3W10Z6F7J4T1HW8S3R7J2M8B4U9ZH6R8B5V6C8F6D1065、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCX1Z10N4T3R6G9Z5HL9L10N8U2E8V1H10ZA2C10A7D7Z5N4Z966、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价

33、值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACW9N7T6V4I8K3W7HC10E10R4N6E4Q6H1ZI10G8V3C6S4O10A867、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCI5Z1I2P5M8E5P5HX9V9L9X9P5D6X2ZZ5T5E9X8E1O10S468、可用于反映借款人信用状况的信用衍

34、生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCG6K3W8S2D9P9X1HG5N8F1E1V2G2G6ZX5M6N9V6L3W5N869、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCD9Q5L3A7F3Q8E5HL7E7J1Q2E2P10P2ZV1Z2A2O7U4U

35、2E970、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCD7W5W9Y3W8A10N6HH9Z3X7V8J6K4J7ZH4M6W5V5Y7F2K371、内部审计的主

36、要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCX2X9Y5A7C4W7V3HN10F7U4J4S4N5M1ZV2M5K4C8B3F4I972、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验

37、，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCQ5O3A5T4H4S7I9HQ7E5U6R7O5K2H2ZB10E3B5Y2L1V8M573、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCD4T2J7M2G4Z3O5HQ2Y7T4R9F7C1L7ZQ7B5P4S9X9L4X974、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；

38、2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCV5R10I2P2P5T10Q8HH7I2H1R7A7T4F9ZC10W10T10I9E3E4T675、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCK4Z8M3X6A8A2G7HA9T5P3U1E2E3S1ZV7K10L1L6E8A5H

39、776、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACY6I3T8Q5D7H9X5HQ3E3N8R2C2L6V1ZV9A8Q8F10J1G3A577、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCX2G7V6Y1D10J1Z6HB5Z9P7Z9C10L10J6ZI10K9D1V7W1R4Q178、商

40、业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCW2G2V9E9P5X3N8HD4Q10C9U2K4G2W9ZS9B1J8H8A10T10E179、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

41、【答案】 ACW4O9R7A7X1D8P4HQ4K7J1J1Y7J10O10ZT8E1G5O7E2S5V780、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCI9N10I9J2J4T10V9HR4F2I6C9S1Z3Q9ZE5V1H6X1E3A8K181、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACD9A7P9N7X9L5D7HA3H3B10B4B1Q10V3ZF7H4G9O6R2I3G482、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A

42、.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCY8Z3A1B2K5W4K3HO3J9P3D8U8S6W5ZI2E3K4R6C2E1L883、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCM8Z9U9D1B1K2E2HJ4B10P6C5S4V1A6ZH10K9Q9S9E10K7H584、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交

43、换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCN4N5M8P2H2Z2G9HA7Q7L9V9M8L3H4ZR1G6H2G5Q8M4J985、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCX2Y8I8L7U7T3E7HK1I4Y4H7N1M4W1ZJ4U6L10P9G5F2N986、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局

44、办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACL3F9V2L4M3P6K2HP4O4B9O10P3G1O10ZT4T8J1Y9W3N3T187、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCM1T5E8T7A6E1Y1HF7A9U2X7Q1Y4T3ZI3R8M1W7C9E2E188、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术

45、缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACP3T10D2X4H1B7P7HV4C6Q6O6D5M6G3ZL10Y9A2Y8L10X9M1089、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCT2Q4N4W3U4I10B5HT2P8V3E9N4M8P8ZO1A8L9P8S8A7J490、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法