2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题及答案下载(福建省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题及答案下载(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题及答案下载(福建省专用).docx（84页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指 定收款人的汇款形式称为（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】 ACP6Z4K10M4H9O6Y6HY5O5Z6A4C8F3E2ZS10U10B2R1G9P5N22、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】 DCM6A9P3R7I4S1S5HN8

2、Y3E8O6S2O7Q5ZU4Y6N6I6I7E4K13、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息【答案】 CCT8Y1M6V10V9A9X3HW1N1S4A8

3、T5Q7M6ZB5I8D2V8F1V8J64、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。A.无权代理B.授权代理C.有权代理D.法定代理【答案】 ACR9B5R6N2K6J9U6HX1N7R6Q7C4A3C5ZQ8K8O6M3J2O8F105、银行业从业人员职业操守不适用于()机构的工作人员。A.中国农业发展银行B.农村信用社C.基金管理公司D.花旗银行北京分行【答案】 CCX6Z7A9D8V1Y9K8HN8S3O4Q4S5D9J1ZY5G9Z7R3C7V7T56、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】 CCC

4、3U4P9G6K4T6J9HW5Y9A2A7I8Y9D4ZB3J8P7G1D10G1E107、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 DCG10C10G2W5Y6V7J1HL5A9Y4R3R10S9L2ZJ3H10J7W6H1K8W88、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCZ3A8U1O7X2Z9X9H

5、X9F2O9D1A7R6D2ZK8Z8U7T4A2I4B109、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议在以下哪些方面采取了措施()A.资本要求B.杠杆率监管C.损失拨备制度D.跨境银行处置机制【答案】 DCM2P9J2E8E9Q10T9HF2S2P7M6P6Q4D4ZK1J5H5B2E10Z8V510、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 DCZ2W6Q8K9S2Q1F10HD6W4E5R7K9G3F3ZH8V1X4N7T4Z5A111、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案

6、】 BCP8E8W3V3T6D6H5HQ3I8I4L5H6U10G10ZZ2T1W1O6M5H1X712、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】 CCV3J1G10I10F2R8R5HX1K9M4E6D7Y9K5ZF6T2F2M10M4V9D813、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（ ）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 DCC10O5E4U7P9U1M8HH8E3G7A6A9Y2P7ZD10X6N9U10L7R2I51

7、4、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。A.支付结算业务B.托收承付业务C.委托代理业务D.清算业务【答案】 ACA6L5M8M7H9X3O4HY1B9B5Y7H10O5Z2ZI1X6F10M1V7F4K615、（ ）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构【答案】 BCX9L3J8Z6Q1G1L4HX5D9U3N9P4W1X10ZT9U6B1B6D3M5B816、杜先生在2010年2月1日存入一笔10

8、00元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。A.1000.53B.1000.60C.1 000.56D.1000.48【答案】 CCC6F3S3K10L10T7N7HA4X9P4U8A6O7C9ZP9R2Z1D7W3V5W417、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更

9、容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】 DCD3T9C10J4M2L5S4HK6Z7I7K6T3G5V6ZC2N10M2Y2O9S10L318、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( )，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】 DCO2I7C5S4M4U6V9HW8G3E2L9B5L7K1ZA3A2Y4E2S5U9

10、E619、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】 DCP3E7O9Q6D10L8H8HH1T9T5Q6L10N5B3ZC1L6F10Q6S2Z6W720、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】 BCH10F1N3G7Q8U1F5HE4G5Q8G6K10S8Q6ZH3Z6U7E1U10G1H221、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金管理公司C.期货经纪公司D.信托公司【答案】 DCV10F2Y8U10Q7D

11、1O7HE1K7Q5B9D4L9V2ZY4Q8U10W10F1V6N122、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 ACK9M1S5F3R10U5U3HK9R5A4A6Z6K10D9ZB10P2U8J9M2Y9V723、中国人民银行的职能不包括（ ）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCD1W4A5Q4F2A9L5HU10U10J4X9F1I9U3ZR2W6Z5G8J1N6H624、“以客户为中心”是发

12、达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】 CCW6U7S1Z1J6N2B2HY4C8N10O10K6F6V5ZC3V4F5Q10L1B9Z725、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 BCQ8L10F6J4V2P7Y8HU3Q1G4T6J7L8W4ZI5X8Q3P8F7C1X726、我国商业银行资本充足率管理办法规定，计人附属资本的长期次级债务

13、不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】 BCD4M9Z1W10N6J8O2HL8R3N9L1H2O10R3ZX6Y4R10S7E4O7A627、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 DCI10A5P2Q10F10H3S2HQ2C2G8W1V10Y5B2ZD1W6G4N4L8B10V428、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】 DCG2I7X1Q7V1J9L8H

14、S7W8E8E9P10P10T10ZH10Q3Q1A9T7Q8H729、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款【答案】 DCY2X2W10B10U4T4M1HV2X5K8E8Q9R9O7ZX7S5U3J10R7G1B530、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.单位【答案】 CCU3M8U4Y5M10A5M6HQ8O3C7K4U7W5E3ZG1K10D8R4T5D1R131、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.

15、损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 CCY6J3Y9F2T4Y1F1HO8U3J8X10J1K5Z1ZE3D8X3X5J8A8K432、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCQ4Z2O2K10A7R4G8HH4Z4B9I10G6H4X10ZA4S2X7L6H8C4I833、某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】 BCB2Z6O9V4C3U5C6HI10M9K6O

16、1R4O8D9ZT7C1F10N2U6C10U334、中国第一家外资银行是（）。A.华俄道胜银行B.丽如银行C.中国通商银行D.大清户部银行?【答案】 BCH2Q10A6H3V5S4K4HY10K7W8Y1C10Z4Z10ZC6U4T5M7Z3C4S1035、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护【答案】 ACA5C8H9E7B1S1Y10HX10U5R7O6P5C7J1ZY5F6F8M6U7D8O836、目前

17、，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】 ACV3Q4I6E6D10K5G8HR1H1I10V3V10N4S6ZF4M9S9L9X4Q1I137、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】 CCI1B3W2X1D10P10U7HB8L3L9Y5L2D2L2ZT1M3D8M

18、7N3S1Q738、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（ ）。A.贴现B.转贴现C.再贴现D.承兑【答案】 CCO4M1U7D7S4P3G7HD5W5Q3G2I1K8H4ZE5Z10J8M2O10E5R339、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支【答案】 ACC2S7C7I2E9S7O7HE5K6J6L6X3K10X7ZB3Y4K9Y8N1U1F140、由法律规定而直接产生的代理关系是()。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.

19、指定代理【答案】 BCF5I7H2P6Z7O3B4HK10P4K8L1H1Q4K9ZI5Z2I3E6N2L1S1041、下列不属于合规管理的目标的是（ ）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促盛全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】 DCZ8F7V8H7F1D1E1HG9E1M9S1P1K8L2ZB7H4G8E4T5T1X842、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200

20、000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR7W8G9J4C4C2Q8HY6H7V5S6B3F7N6ZZ7E6E4G3O5I2C443、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】 CCP8S3U9J10S8V9G10HN7P1X9N6Y3Q9D1ZA6A9Z8X3G1H2V344、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A.票面利息面值100B.票面利息购买价格100C.(出售价格-购买价格+利息)购买价格 100D.

21、出售价格购买价格100【答案】 CCS10E6V8J2H8S6T7HP10E5D5L5X10D10J5ZN7W2F8W1M5P6E445、下列不属于我国个人贷款业务的是（）。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款【答案】 BCH9Y1P7U2M1W1J6HS9Z1X4Z7Z8Y1C1ZA8R9V7F2D7J5C846、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】 CCO6Y9Q3A2W8L2E3HO8U9H8F7Z9T7W3ZX10Q3W1U10C6P2M94

22、7、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。A.变现能力B.资产能力C.盈利能力D.流动性【答案】 DCX2C6P1W5Z9N10V3HJ10A1X5J3T6J1B5ZX5P7T3F10C10V10G548、民法通则第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括()A.有组织机构B.依法成立C.以营利为目的D.能够独立承担民事责任【答案】 CCY7F2N9V2L9B3C7HP3Z9P10D9A4X6W7ZB6I7L6C6C9G7F849、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。A.中国人民银行B.中国银监会C.国务院D.各银行类金融机构【答案】 ACS7

23、W2T2U2N9Z9B6HX2Y4A2X10Q1V2M7ZH10P3J6G2A2A6S950、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪【答案】 CCY8Q5W7V2P2U6R10HG1F4D3I4N3D1L5ZD10U10R5W2O7G5D851、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACH9H3U2L3T10Z2G1HB3E6X1D6B3P1P5ZU8A7U8O6J5V1F652、（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先

24、股C.留存利润D.次级债券【答案】 CCM6R6M8Z9A6M5W2HC7C10S3X5N1E1U7ZT7F1N9V8T5D3H953、洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段【答案】 BCI6I4Z1U10T3H7O2HQ10W2T6I8S5F5G4ZS8J5Y9X8Y1H2W254、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACD2Z2J6P3V6L1X7HP5

25、B1G8E7Y7W9O5ZE1G3L6W4I7W1S855、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（ ）。A.夫妻共同债务B.夫妻共同财产C.夫妻一方个人财产D.夫妻一方个人债务【答案】 ACT4F7E8B7Q2G9K10HF9T3X3K4R10X4Y8ZJ9Y7P4Q8X4O1T456、中央银行公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】 DCE10Z1G10X4H10K7Y7HJ9B4T6S1G6A6B9ZQ8H9V10E3B2K7I557、下列关于普通股的表述，错误的是（ ）A.普通

26、股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】 BCL4H6F2M5N9N1P1HH1F9Q10U2G8R4K8ZZ5W1F10A8D7M2I658、（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A.欧洲中央银行B.世界贸易组织C.巴塞尔委员会D.世界货币基金组织【答案】 CCX10H3J8I3Q9J5P9HQ10M8R9Y6V1S1P3ZT5D9E2H10J10C10I859、在未获得董事会席位的情况下，股权投资基金会希望委派人员出任董事会观察员角色，那么观察员的职权是（ ）。A.具有

27、投票权B.承担决策作用C.辅助性角色D.具有表决权【答案】 CCU8X8R6F10W4B2L10HY2N3Q8R10S8D2U9ZG8O3S9H7L5D10M160、 商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 BCA8E1N10T2U9F6Y3HZ10L9F3T9D8Q7J2ZN3T1B6H9K7W7Q1061、（）研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分

28、析【答案】 CCH7J8F4V10I3J9J10HX3N2G2U4L8Q1R9ZU3V7K3A2J10U5H862、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】 ACS6S6Q3C5R4I1Y10HX8B2M2Q3K2K5X7ZG4J1V2F2F10O5Y263、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经

29、被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】 DCP5Y1V8J2E3J2L1HM1W1A4O4K5Y2Z7ZM2L5G6M4U7G9V964、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI9A7Z10L9N7R9J3HX7X6G5T8T2Y3T9ZO2P3M8W1O9N1H565、某企业甲产品的

30、实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ8Y6R7G7E4I8V2HI2O9P3V10O4A2W4ZC4Q5R8Z5G1U1S466、按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案】 BCY3K1K4M6B8J7W3HW4Y6X1N

31、10N3T7S3ZU6B6P4P1U6A8T167、 下列关于托收的说法，正确的是（ ）。A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付【答案】 BCK1I10J7A4C10X8B10HE7W1Q2X2R5R10A1ZC4P4Q7E1E4T5Q168、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.

32、50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN2R4R6K6S10X2E4HM7D6W9H3E4N9T8ZO1I10I4A8W1V5U769、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCE8E7Q4E6J6L3V3HB1X1J10L1N4H7V4ZU3Y4T10K6M2S8K670、根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】 BCG8R8S10X3W1

33、M5C10HR1I1D9G3P2J3F5ZY9P8W9Y5C8L2K1071、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】 BCQ8I2Z2S7E8A2D8HD2H8P7B4G5M6C8ZK5M7F9I4U8N10F272、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法【答案】 DCM2P5B3C4K3J4X8HK9A7F4Y3Z5H10F7ZX1P6R1L5L5F5A173、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制

34、点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】 CCS3M2N5S5S9S3G10HU6W2A5E10W9B7D5ZB4V9V6L1H5R1Z474、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专

35、门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】 BCF1K5O4E8C1V2I3HZ3G4I3X7R6A9W5ZX3K3O8J3A6X4E575、下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证【答案】 DCM4G10A7K8R5L2G4HD2X7B3O5D1U10Y2ZF6M4D4I2N2O10D776、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】 BCS2E7B3W3J2G8T4HW7N1F7O5R5X

36、5O6ZT3X10R2T5D2E10B377、按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 ACZ5E2B2W8Z7O7G3HW9M8U8C6D3Z7A9ZB7S10V3P7P1V5V778、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。 A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为

37、补充的黄金市场架构【答案】 CCZ2Y10C2H1H10W6T1HE4O9I1L2L8P1F3ZA1G1W3Z9S10T1C679、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（ ）。A.票据承兑B.票据再贴现C.票据转贴现D.票据贴现【答案】 DCR8W3I3W8H9O6J4HI10M7A4B4V1I7F1ZL4D7X10C9C6D5H880、下列属于长期资金市场的是()。A.拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购市场【答案】 CCS5C5A3D1I3M10R9HL7F10W6F8N6F8F3ZH4K3W4E8

38、N1Q10H481、下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】 DCP8T1X7F8O5Q10R2HM10D9G2O10L6Q3Q4ZC9D9R1R3B6E6T282、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于( )。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCK4R4S5W10C10I3M3HZ4X6R8A4I5L6Q3ZE6A9D7T2X3U10Q583、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出

39、售风险头寸【答案】 BCG8Y4I1Y8E1K9Y7HT10P9C10K9V2E2A1ZZ8E4H5N4Z10P3N284、中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】 ACI7Y1R2Z9X2Q6J5HB3J7H7D10K1C7A1ZA2R9R10D9B2H5F885、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( )，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】 DCJ4W10A9S6R1L9K3

40、HB5P7C5A7N1C9O5ZT8S2S7D6K6Z2R986、金融犯罪的主体是( )。A.只能是自然人B.只能是单位C.金融企业D.可以是自然人，也可以是单位【答案】 DCX1R8J8I9D4S1U4HV1L7I8L5M2H7B9ZS6O5S8O8W1W1I787、下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】 BCZ6M2B6U7L2W7Z10HD10I4O6N5U8L1A1ZA1J2K10Y5A6Q7J288、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（

41、 ）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】 DCI3P7T3U3M4E1O5HJ3O6L6B4O1E3U10ZT4Z9P10R3I5G4P289、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管【答案】 DCA4J6F7B10G8T8C10HQ8X6X4H6N2E5Q1ZV4Q3N8C3F4G1Q1090、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。A.利率B.

42、通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 DCU3Q3M6T6R7T6S2HT1E7X5D3W6I9O6ZC10N9N9Y7P9K6N491、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】 ACY3E6G4U3N10A8O3HR6T4U4W9I3E2B3ZX1K2I8U7Q9I6Y792、以下不属于公司贷款的是（ ）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】 DCU3X10G10B8A6N8U10HC5J3B9R3W2D2L9ZQ5K

43、2T1E3Z7P3T293、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】 ACT10H10D2K2M9L5W1HF

44、10F3Q4W8O6X5X5ZX7Z5H6U3J9C8P794、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务【答案】 ACM6N1R5D5M6M8T5HW4G7G9R1Z10Q2M9ZQ6S9F7D4I1E1H295、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 CCG2L7Y8R8I1N4I5HC6V7J8T10K3U3H6ZH4K3V10K8E6F9E996、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港

45、币C.美元D.欧元【答案】 ACX4F3E5N6E4H1U3HS6L2G10V9P2Z9J3ZF1I3Y8D5A3F4K897、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。A.5日内B.20日内C.10日内D.30日内【答案】 DCO9I2G10T6H9A8X6HT8Q4Z3U5D9O1J4ZG4P2J6S9J7C2D798、（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】 BCX3F10T3W3S10W7E6HD4A7G9J10O7A5Z9ZH7K4A5I4E6I7