2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题（名校卷）(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCO4T7Y9I5V10F3I1HC1C4I9J3X3K3A4ZG2Z5N8O5J3U8S52、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCF5R3Q9O1T5O5E2HY2R4Q8U6M5P5S3ZJ5I10C9U4I6N9I103、( )主要包括个人住房按

2、揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACJ5G6K8C9L3Z5P4HL6Q4K6O3H7B4D10ZX4T5W3E3D2E7W74、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCZ10Y1E2U5S8H3A3HS3H3C7H3D10Y3A9ZK3C1V4L9B4F8Z65、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCI10D10D8H1

3、0O2Z5U7HP2O2E4K7R2V7S5ZD4O1Y3A3Q3J5O106、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCX6F10C3S5M9T3X8HD4N6C5K5W3W2D2ZD8T8F7O5L1H8S27、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCI9F7O10L3Y7I4N2HI6Z4L5O7B4T4L6ZM9L6V4N5N9H2M48、定期回购是指最

4、初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCR8P2N7I7R6A7E7HG5L5M3C10O10H7G1ZM1B2S10C9B3E9D39、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACP8J10Y4X2S6C9Q8HB3H7P6O1L9Y10E4ZW2O8O8G1F7V10K210、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料

5、的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH2G5N9M6A4T3D2HL7Y10T8Y1D4O4X8ZQ1S8S9H9J10I1H411、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCJ5Z3A4E10J9R9U9HX1P5H5A8L7F4

6、V8ZW4M6Q1R9H2B4Y712、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCD1V4W10S4A7G6R7HZ9Y2Q7N3J10Z6X2ZQ3O10W7X9C9I7T513、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCY5C3X3E7H10I2J10HQ7K2N4Y10N3D8H8ZK3Z6X9X8U7

7、V6Q414、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACC8J10S3B5O9D4V9HY4F2Y7Y6K10L10S4ZN2I1X1R1Y2J5B115、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监

8、督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCF1D3I5S10M7K10O4HH8A10H4X5V9M4T2ZL1H8E6S8E5T1Z216、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCV4J5C8L1F5R8O10HN2Z4P9D1I

9、3T8Z7ZN7J6U3R10F4B8L717、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCH6S1U5U7I2O8B6HB1X6X8E5L3X1Z8ZB7Z6F

10、8J1D2C6X218、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCI5F10S10H2H7G9X7HZ1I6I5D8B2Q8P7ZS7Y2Y7Z1P6A8H719、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 BCH9B8R7C1Q7Z3I6HE6A7L9S10X5M7V10ZG1N10D7K5U5K6

11、H220、2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将( )从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】 DCH1O10I1N6A4C7P10HN10O5M10Q1U2P6O10ZQ9M8U8F3H6J9U421、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCT9L9R10R4W3Y8F8HL10B7E1O1M8O5T9ZZ8X3A1X2Q6I5V322、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克

12、，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX9H10H4O2I4B9R8HM7C1P4J8U10O4F5ZN5T8F10X6M4Z10Z123、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCI6S1A5K8H7Y3P3HH1N2J9C3I1C2M4ZT

13、1M7I7H3L3D8C324、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCD5R5Z3V8H3H9J9HH4J10X2L4A2M3P10ZI1N8I7Y2I10V1Y125、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法

14、集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCJ8E10C8B8E6J1O7HD10F1X10W7Q4Y1C9ZF4N2H3D7I3S5T426、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCN5A9U10M2P8N6P9HP7J1B7A6J10Q9N1ZA2T1O2S1V2B8O1027、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责

15、任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACL7N3H4K7I6Y1R5HB9L7B4G5I1H10R9ZL6K3A1D10B8X7L228、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCC2Z10D7C7T10R4T4HR5L7I3R9S3K3Y4ZJ9W10O6H7R7G6M529、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACD8F10F2K5S6L8I4HI4A8L10D2A7U10R8Z

16、T8V3B5E1R9T6A530、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCY4Q1I8Q1O2W6T6HI1Z3H4X1Y8V2T3ZG9F5T5C5G7V2T531、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCP7Z1B2O8U8P6A

17、5HT4V4R3Z7Z4O10L9ZI2M10W10A2K10N8B632、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCU6X2A8D4X5T1Z10HX6P9S1X1E1V2W10ZG4X3L2G8G9U3S533、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCE4Y3M4C5B2Q5J2HV10O1M6J5Y7B6X5ZT6E10H9J6Z1I4T1034、下列不属于针对资金交易业务操作

18、风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCX5A3O8W6Z7S2V6HZ6G4G7O5A8Q2O8ZA6X5R10D9X5Q4U835、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCQ6Y1M4R6O7D7Q1HH5F1Y4I8G3H2U3ZO6W3Y8J8W2Y10G836、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A

19、.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCI2L6M6Y10P6N2G1HW1J5J3S3Z8J1N10ZR10R7D6G4H10R7S237、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACP10I7J1D7X4H1I9HO4L9S8N8V10U7O9ZQ9U2H2X10A2K7E938、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的

20、行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCD1G1F8G8U4B6Y4HF1I1W2T9T10R3H7ZQ10Q8B2H3Z5A3U539、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管

21、理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCY4M3Q1C5O10A1E9HM1R9E1P10J6H3O2ZR5G2N2T9J9D3N1040、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCT7N3O5V2Y6K5M6HJ4K10C2Y10O8T5C6ZC1E7D4R1M9G9T641、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷

22、款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCA10S5X9L9E8H10S4HS7I8Z3V10D1F3S2ZL8M5L8S8H7Z7G942、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCY5S8W1G6T3M4U9HN2S2P9I6Y7G

23、7B2ZD8N1J6C7D4H5D843、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACY1M2Q6R4P8Z10N10HJ4G1U4G5J4F7G2ZZ10K7X10R9G3E3P544、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCE3E2P10N3N9Q10E6HJ6K4Q10D7Q6T1P7ZP10M5U7S4K2N7H945、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则

24、上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCM8H5S10Q7J5D3O7HP4Y2G5D6L9I5E10ZW2A5J4B7G1P7V446、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCW5T5V5W10A8U4I2HL6G1O5A3Y4A2O4ZF8

25、X4D2O7T6T9L747、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCH10N7N10Y1J2C9Y10HY5L5A10R4U9G5M4ZT6Y6F2O2F8T6W848、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】 DCE8V5V6E6S3Z7A6HV5R5Y2A4Y8O1L2ZH1U6T7X6J2D7Z149、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0

26、【答案】 BCQ8W8Y2G4M4O7X7HZ2V4Q7W5B6O3Q4ZH1W10L5J3A6T7V550、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCP3L7V9

27、B6Q3D5E10HZ4S7Q8P2Q9S1O2ZN5Z7L10D1H1A8X1051、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCZ7Z9M5W4L9U9H3HD10C6Q3L5R5A9D9ZS2U7C10X9X10K3P252、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCN10K4H6Z2K7F2M3HU3C9X10T1R2R10H7ZL4G4D4X2V3Q4H653、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评

28、对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCQ6U5E10T5Y1R3H1HH7G3L8Y5P4A9Y10ZL2X5R7S6H2M3K854、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCJ8L1Y4Y8J7P9Q1HH2Z6I5J2G5Y3L3ZN10K4Z4H1R7P9Y1055、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCA2B5U8F7X8E5S3H

29、H10B5K1M7A9L1C1ZN9T7Q2D7H10E6H1056、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCP10T2T1R3F1N6C4HX2T8A10G3B4G3L1ZY2G3U3S10A10M5X1057、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分

30、级授权管理【答案】 CCK3B9H4J1U6U8U3HJ2W3T10H3L9O2A5ZB9J5I3G2B7C2W958、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCZ4J1U9S4O5K5X10HU7Z7V1E8Y1X8J10ZS4B9S5Q2H10O9S459、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCP9P6V5O3H5T5E1HX1H1B10X1X5Q

31、3G1ZH10F4C2Z8K7O5L660、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCC9R1S1W5U10G3Z3HE4O3T5Y1D5H3K8ZS5W8O8S7G2Y8D1061、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿

32、还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCH8D9W4L4K4D4T1HN8K2X9O8A10L7U4ZQ10Y4H5Y8N10R8R962、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】

33、 CCV7Y1G10Q1O8A6A6HB8X8V7C10T9A10C9ZF7B8J7L2M9C6F363、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCA9H9O3N5O5I2W2HC1S5Y4E6J6C4P7ZV4Q7W10U3N6R3T564、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCY3X2O3G4U10E1K9HM4Z6T4Q9O6P9A4ZT9H6

34、X7P2S2V1J865、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCV10F6B2S7M1W8R6HP4D7M2L4A8O1B9ZL1M2Z9A10Y4D9W266、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCL4R1Z3A3Q5B10G8HJ4B4K3O10W9Q7O3ZG1N9T4L1M8U3F967、根据商业银行风险监管核心指标

35、的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCF4X9A7N7J7Q3E6HH6N5J1M10K5J10K7ZD3A1P9J2P9A3A768、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCR8K4S1N2D4U1L6HK1S6L3R2H6Q6K10ZE6B10E2L7P4K4V1069、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCV1M6W4F3A2Y10E3HD3E6N6B5D10J5S4ZK1X5G4

36、P2X7K3P270、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCK4U9W1Y6G1J9A9HQ2T7X9L3E2T3J4ZV10H7L7B7G2G6O971、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCF2L8A4R3O8A4G10HL7K2Q4J1S2B4D10ZU5W4S9G1A7A3M172、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.

37、减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCV5B6S4H6Y3V5W4HS6L3J1Y10R7B1K6ZD10F9M1Y9D9E1D673、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACD7Y1U2L9T4A3R10HB8I3L4Q4E4Y2D3ZH1X4R3V3N10K4Q774、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中

38、资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCO4A7Z1W1P10T2K9HZ1Y6W2M6U3H3O9ZJ1I1I5G4E9W2C675、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCP6W6L8L8I6K1C1HG1C10D5Z5G8L7O1ZX7J8X1D8U1O10J276、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C

39、.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCJ7N8Y1Z8S7T5Z10HK5B5M4Z1B5D4C8ZC4U2Y5M9M3G7T577、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCA3O8G9B1W7P4L9HC5Y10N4K8V3W4T9ZA5C6K7G10Y10T3Q478、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCJ1I7B10Y4E10W8O3HR9H9B7Z9S

40、4B5R6ZN2Y7Y3K1E4D10F379、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCI7X3B7K5P5Y9Y2H

41、K1G7K4A3X6L3B1ZU7O1F4Z3A8J10Y480、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCB2D7L6G10Q7D9X1HS5F7Q9Q7L5Q1L2ZW4B10N9E4I7O10E181、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCD7K3E5C3J1C3T3HC8A2S3O10M6K10K3ZD2Z2B5R4U7D7U1082、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调

42、低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCC1O7B1A2T4A10A6HA5I8B2T5T3J6O9ZJ10R3D1D5R6T4A383、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACN3I8R1B8R4I10X2HC5S5Q4I10W9L10L4ZQ2L3G9B2Z9D2V284、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.

43、金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCV2K1U7G2P3E10I1HK6N9T10U4C1M4M4ZJ3C6E8C4F2V6D485、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCJ3V3C8L7I10N8M6HU6K5N7W2J8K2L5ZE2L8V10O1Z9B7D286、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来

44、30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCP9F3O5L5C2G2K4HK1K7T6C10P3R10H8ZK10E7K9D4P9W7E787、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCS5D4K3R3H10N6H8HQ2R6Z10E5H10K5Z6ZG6L10F10N7J2I6A688、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10

45、B.15C.20D.30【答案】 DCE9Y6Y6X8A5B5V8HF1E4H10O5G5U1N10ZS5Z5W6W8Z3N6B689、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCB4W1B4A5K7J8B10HH6V6H4Q10E6A5D1ZR9Q2K3K9I4B8J1090、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCX3K1L1Y5H9C7S2HX8W8Q7X9Z6R1L3ZQ8G10N4D5M9D9L691、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCJ3D3H7S7A10P2J2HC10O3V4J8M4D8J1ZJ4Y1T7O2O8Y7A492、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，