2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题（各地真题）(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCR5H6C5I2F5R8E5HE1D7U10X8O3I7B6ZK6Y3V5O9G2G4F22、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCY3T2Z5R7X2Y3O2HD10I7X7G7B5E3T7ZL10X3E2W2A2H8G33、（2018年真题）下列关于我国对

2、资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACY3A9H6Y7F2Z9C3HH3K9E5R9U8S3B4ZQ1X5Z2U6K5W10B44、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化

3、方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCD10I1C5V2U3D9H1HF2Y3P1O4A2G3Z5ZU1A8F3X2I9S6J85、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCK8M6V4I9A9V9O8HD2K1U3E10O10U7Z7ZS10Y9P7Q9T8Q3G86、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACF9I1R2R8Z9U8U4HU10L9E8V3F2S4X2ZB9Y10U8N5H6Q1K47、（2020年真题）

4、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCK10Q4D7T5I1A4A5HF10F10S3O8D2X1U5ZV9U4T7V2H1K9T28、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACE1A1C3A6L3V5G1HR2W4G6L1Z3J4J8ZM7G10L8X9X8S2H99、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大

5、会D.风险管理部门【答案】 ACN8F3V10P3G6A1S9HG3D3W4U9V2L9Y6ZU4K10U1F4Z3U6A610、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCW3B10V10Q2I9E6L8HH5O10U6X5P7A5S4ZH10E6N9D1E7B10D211、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACI7V3A8B4K5X10W1HZ9U10N9Z5D8G5P2ZN2B5W

6、10U4F2M2Q412、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACR6C2B10I9H1A5K4HM8H3L5P8F6C10K8ZB3J6T4M1Z2N4I113、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCD5P1X6L2S1G2A1HZ2H2H3K8Y5Q6V4ZJ10D1R4L7H8H7C414、操作

7、风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCJ10J6M8N1D9C8Q4HO1R6C8Z6C3W3V9ZO1H7I7K10M3Q5R115、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测

8、未来时点的流动性【答案】 DCI4Z10A4D10W10Y7A9HE6M5J7T7H7H4S7ZS3M5E10B7I8Q5O416、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C.股票D.黄金【答案】 DCU7M10J3C8O6L1R2HY9T4N1O3R2O3R8ZZ1E1U2T9Z8Y4G1017、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCK7G3E4V8G2S6Z10HO5N10M6E8X1Z6N1ZI1J9J7S6M2M9L818、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于

9、出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACZ1C8N10R4A6T4T6HU3U8E4W9J5N5G2ZK9W3N8O8L1T3G519、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCW4F9O2I6I3O6Y4HY2A1U3Z5B10V9S7ZI10T6J3R

10、3B5X6W1020、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCD4T4R9U6P9F2E6HH3Y2U3V9B6F8Z6ZM3B4F2T8M10Y2A821、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCS6S10M2D9N6C2U9HZ8C1F10O8J6H10P3ZD9V5M1J2D3Z8Z322、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACY5P1G8P9

11、L1Z1B4HL10R9Z7O4Z6W6D5ZM8L1L4U2R2E5W923、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCD7Y7J10S7S1X1Q6HL8Z2B7S6V1O7M8ZZ7D1T7A9S1X6Z324、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资

12、本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCL4D3J9C5K2K10R1HD5J7B8S9U7A7A2ZD8U2Q5D10R4K3J925、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCO9V7B2B2L8X9G10HV8W3P7T4Z6U8S4ZT1U4E4P5C2M1X526、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行

13、业限额【答案】 DCL9V6V2B1K4L4S4HR7B9K9F9T1M5E5ZN7Y8L4L2R7U7J827、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACM9F7Q3N5I9I1O1HE10R6H1J6Q2S8U5ZH7Z8J4O8E7H8T528、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCV7T10A2A9P3K1S5HP9Q6D4S1N4G9B1ZG8N2I4P3P6G6H

14、529、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCB5C6C2E7V5R9O8HI8J1D6J9D8W6W5ZY9F2P2H8J9Z5C430、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCD10D5G3O4S4Q4V7HE8X9V10P1A4C3Z2ZR6C1G1U5Z5S10R231、操作风险损

15、失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACP4H2A10J4A5B8Q3HB8V9N9E7Z9H1G2ZX8Y4W7R8K7G1M132、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCK2S8H6K1M7T1R10HQ9I3L9N9Y8L5G8ZE8Q7I4G3O7Z3I933、（2

16、018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCZ9Y1F9S5H8M8A3HG8P2J10J1M8J6W10ZF1M7A1D10G10B6N834、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCN6F2U2F10

17、T10P4A10HB8D9L3B9U4Z7X4ZP2E5L9T8G2E6L635、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCH4J1A4B5L6B10T10HL8T8C9X5E7V2Q5ZZ1O2Y5F3B6G1Z936、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCF4O8P6B2Y7J9A1HE8V6W1L9S4A9R6ZA7H7G10C8B2I10Z637、（）是委托

18、代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCE5R3Y2K3O3X4N3HC4L8C2Y8U10K9F3ZF9C7W9D3R1T7S838、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCB6T2U5S9W3E8X5HW2B7T10R8I6G2J3ZB1W10R8G3H9U6A1039、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架

19、构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACC10O7C1Q3F5U8Q4HG3B8J4K1H8X4I8ZE9J9A7O8Q9H3T540、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCD3Q1G4I5

20、F10S2I1HF8I6K4X3Y1D1O6ZU7T3N10E8F7W4O841、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCQ3I6A1Z10X1D6T7HA5I9R9B8E6U2Q3ZH6D3Z7O8A10X7G842、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是

21、实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCX1O9R6Z10U7G1L7HB6Q2P10G7U8M10L2ZM6K9M8F4O1H8P943、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCS6V6G2P5R2B3Z3HO2D4Z9V9Q7T3N2ZU2S6D5X3T5J1S944、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCS1Y7B10I1A8I3T3HV6C3P1

22、T10N9T4W9ZH8L1X7I10I10H8S945、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCD5M9F5L1A5U10V8HW9Q4N3X10H2U3F3ZE3W10V8E5O6G9K746、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCK8G8N3O4Y3U6A9HN3K3Z7F1W5J5

23、B4ZT6U8E9G10C5C5Y147、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACV6L8Y10E3K5J8E1HF8D4U1X9N3W2I1ZS8M6N9B2T2L3N648、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCI2F

24、7O1G5W7Z6M6HM9A10Z9I4O7E3L6ZV5A2N4B9V6K9Y449、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCD1B6Z1H6Z3F8S6HS8D6J3K1E4F2J3ZR10V7F1Q10E1L5E450、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACS7L2B10I1B4R9C5HY8J6L5X9E6V4T1ZZ8Z8K8Y1M8E8H451、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违

25、规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACT10M10O7E4A6Z8R10HA10Z1T2Q6I10P5R10ZQ7Q2S9Z3M3P4N252、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCP5A3T3H7T6O2F6HQ9Z7M9V1I8I10A3ZJ2X1F3W2E2H7B953、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生

26、某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCU10K7T1H4W4X4K1HY10H6D2R7Z2I7M10ZP5L4R2S8E9K6A254、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久

27、期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCW8J6T2V3L3Q6X3HM5V9I1K5H1I2X1ZJ5W5R3D3B1Z1C255、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCN2R7N10Q8F7N4P9HX6P2U7C10V6X1F7ZW3O2G8N9A7R1T756、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C

28、.可理解性D.及时性【答案】 CCC10G10C6D8A2S3H6HD4E10L7X3Q1M2N1ZQ3K1U4J7K6Z4U1057、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCA8O9B7A9

29、V2C8E1HB1H5P6E7H9P1T5ZI10B7A1X1K5S4O258、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查B.普遍性形式审查主义C.形式审查主义D.通性审查制度【答案】 CCW3S8B1A7M7X2Q2HR6Y2W8S2E10E8M6ZS5X10B7B10P6G10O159、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCW10I5Y1Y9C5F8Y3HA4Z4D7I6W8R6I1

30、0ZM5P7Q2O3S7Y5Q660、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCL7D10H2W9I10R6H8HF1N10C4F4B5W8H9ZT3K7F3U3B3K2V761、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCR8A2J3V5X4Y6V9HT6R6A6R5D5T10N5ZV3Q9J10U9B5Q9R862、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C

31、.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACL5G9J10U4D3L9Z5HT9V1L9X2G5B6P10ZG5L6N9H3L8H8R463、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCN10Z2J10E2R10H4M8HF2H7G8F5B6R5S2ZE6M7W9G2H2X8Z964、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCG3H5E9T4I7M5I6HZ3

32、R4T9Q3N5Y8D6ZI2G8Y10U8Q2G8M865、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCV10S3R5O2R6M9O4HL1J4S5A2T4O1Q9ZW9F5J7M8A2O6T1066、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCA9I9N4O9N1O9Z9HX1M10Z6J6D4Z10X1ZR5O7J6R10V3N1Y1067、 我国商

33、业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCP6G6G3Z9U5G2B7HG9R1T9P9T9I9R6ZU7I1Y5B1O10H2J568、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCJ6I4O8B8F8Z4K7HH2T9S5L7F1J6E3ZV4

34、D10H1E7T9T3E869、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCI1B3Y1Y6I4U9S1HQ6A6F6P1P4N6W8ZD5O3D1O4E9N6I470、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACZ7T1Z8Y5T9Y10N2HR5T10C9N4M7U5M7ZN4N10Q3G3X9F8S671、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管

35、理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACO8N5U9Y1D9V8P7HM6T7D9Z7P8F4Q10ZF8Y10C9N3H9P2Z572、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCU10C5A2J3M8V6V10HK6K8F4L7H10R6X9ZP7W2F6F4V1R3X3

36、73、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACP5K5U5V3C2O9I8HF4S3E3I9T1J2J1ZS8X1P8L8O4J9D974、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的

37、多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACV2O8K10H5G9P8Y8HP6B2I3Z10J5P7I6ZS6H2F6J4E9R8X675、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【

38、答案】 DCZ6S2A10D7N4S2T4HH9C8C9Z3I5L1F10ZJ1Q10G8Z1M7N7C476、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCT8S10A7W8W10G9C5HI8M8L1G6Q8L4S6ZP6K6O7A8I9F4I577、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏

39、观D.整体【答案】 BCM7U10S3D10D8S9C1HC1A5T3R1A8Z8Y9ZY7Z3U2L8R7W5H478、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCH2N5P7Y8H1X8B10HS7Y3M10Y6S6U6B3ZD8I7H2H7V4Q5N379、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超

40、过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACO2M5N1G3C1O9Y7HG9Y8T5T5W7O1Z10ZM4J7R2L2G7C10O480、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCJ7S3Q4R4Q9T3Q10HM3H4X1J1I5U5J4ZW5H8Z5X7O10C10X281、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCR1A3B2Y4T9C8H6HD

41、4F7V5J4K5W2T5ZY9G9S8C10Y6E7C882、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCR5Q6I4B9F6P4H8HB8Q4B3S8B8V7N8ZC1O1B6L9E3T3N183、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCD1C3L10A9N8P6W3HN7S2S6T3P8B7K8ZB6N7L7X9E6I8X284、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法

42、计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACC5U1L6A2R8G4J6HR10X5G1S5F2L2C3ZX7B8Q7A6Q9Z4V585、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACO9W5I5U6T9G6S7HR8B7G5H9Q4K5Q9ZO4Q4Z8

43、N7L10W8X586、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCE4Z3S10G8V6Z7G3HE7V3E3K2Q2Z5U1ZF3X2F5U8C6X5Z687、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其

44、贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCY8D1D8R4P5V1A7HT7V9V6X5B5M5R6ZP1V1D3E5R10B1G288、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCZ5V8M9S4V2I1N1HS9K8E3Z7Q10O5M3ZF8G10O7C6Z3R5P289、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授

45、信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCA7U5P7L6V8X8Q10HX6R10G7T9W9E8T7ZF4X10U7N2R5Z5N390、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCT1R7Q3M9L7E7I6HX1H6R9C3B1K10G1ZS6N1U8Y7W5H9K4