2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及答案解析(福建省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及答案解析(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及答案解析(福建省专用).docx（84页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCO1E7H3C4J4P6E3HM6I3N6V1O4W4P9ZL7I6F9Y8F2P2B32、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCN8T4C8J7Q6I6P4HV10V3U4P2J7G8J9ZF8H7C7C9O9X7X93、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.

2、报告【答案】 CCE8T3L7S3Z9S1Y1HE2E3Y5S5Y5C9M1ZX4B1I5S1I6Q1U14、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACQ6U9B5A8E2P2P6HZ2R8M7J10W6P9J1ZI1C4O9R7Y7M9W25、下列选项中，关于国别风险等级说

3、法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可

4、能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCG9N3B1K3X4N3E8HQ8I9M8F8P6B4I2ZX7M3B8E2W5S5W46、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACL1A6E10G4O8A8W5HK8N7J8W2O2S3P1ZU3Y5X8V6F7Y5I27、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.

5、债项评级D.客户评级【答案】 DCD9T3K7V8L6H1X10HY9J10X3P10D4Q9K3ZM1I3X10V5B7J3L38、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCT8D5J7O1C6G8N10HE5Z7O7T3U1N5Q8ZV7M2Z9P6U9T8V89、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正

6、常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCG3D4E3T7V7I7X4HQ4N9S1H5T8O10E8ZM1C4Q2C10U4W3J910、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCX3G5D8M1S3F6Z9HC4A1P3R5E1W7N1ZI3Q10Q8W4V2Q7K111、（202

7、1年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCS5M3A6Y4O10Z2I4HK5C3F3E9G5N10Z10ZR5P1H5G1M8T9Z1012、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCQ10E10N9I10P2J5R6HE5S7A9I7M2B7K6ZZ4X5H5A1K9X2W613、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】

8、 DCI9E10T7I8Z5O1P6HY8N1J2Y1Z5A8O8ZJ1Q1A8Q8I3U3Y114、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACL7U5H6B9E4A9P9HV8Y10S8J8T5Q4L2ZG10Q1E10P1K1Q5F315、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCU9O4A10V3I2S8V4HG6M9U8

9、L7C5U2D10ZW2V9B6C10F7N3W816、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCE10U4C9L10T2U4N1HJ6V10J8P5T6W9W3ZW7T3H8A5C10D3S417、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCT2Q5T8P9J5C2I6HE7N8A8X4T7F10C2ZX6M6W6I7T

10、3X8K218、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCX2S3V8D10L4J8B6HX2O2Q3V3D2A10A8ZM3O3Q6D3Y1R3G119、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCI1G9D3R7Q9A2C6HI4I5P10V5C3J9E4ZK3M7X7B4O6M3

11、Y820、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCZ4O7J1W10D10N9F5HR5S10D2B6X5M2J1ZL4R7W6S2J3H6D721、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCN6Y5I4Z3N1V2H9HA3W8H8G2Q6B6P3ZD10S10E8F2V7M9I622、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答

12、案】 BCC8P7L5H6W4C6J5HT3N3B4T7U2A6K5ZY8X5N8P7R2I9X1023、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCU5P7G4I6L10G7S4HX8B4Y9T3G7L9P3ZQ3T4H1M8D1H1N524、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACC8C1P3B7W2P8S6HX9T1V2A5D1H7F9ZX7O

13、9J3Y6W7O6Q325、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCG10E3C1U1Y7B4W7HP6T9H9I7Z5J7V1ZT2S5K3K3A2C7S726、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCH3O1C9K2G2U7W4HD1M8H6L8K5M5B6ZQ4F3J7Z10U2O3V427、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价17

14、70万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACV5X7Z1D5I3T4A4HJ5X5S1N1O8J10H5ZY7J3Z4K6C8J4C828、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCA6D8R5I7L4P9

15、C9HZ6U7Q6R9K5R9P1ZM3S9M2O5M1I6N629、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCT9Q1W8W9X5G2V2HA3B2D7J8T10Q1K2ZF4F1O10G1M10Q6D130、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACC10O5F3L3O2G9Z2HD6C4J2J7J1B3L8ZD9P6E5Q4B6V4Y1031、下列风险管理策略中，对管

16、理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCH6Q5Q6S7P10E10C5HU4H4S10X3O6F8K4ZE5T9V5U8Y8W9P532、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCJ9Q6P4V3E7K3R6HN3M7R7I5K3M4H3ZA2E4M3N7K3H5G233、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏

17、，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCD1T10T1V7V4Y2Q5HR2S5S1G2O1V2N2ZH9Y4U1N1G10V4P934、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCT2P9Z4Z9X10I2E1HD1Z9B4P10D8A1B3ZZ6V7C2G4G7Z2

18、E735、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCB6L2B8L4C3S1H8HI4O10T7J8A10G1Z4ZE7N10K3T9U6H7H736、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负

19、债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCD4K6Z6U4L3O5M3HL10V7E2C3H7F5E5ZW9E1X3M10T6Q7E1037、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCK9L6F5M10L10P4Z3HS8A2X6Y3O7F1R8ZI8Q6A9I7F5F3Z338

20、、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCR3W8K6S8K9X5B3HM1Z10U3V10E8U5F7ZG9D8A6D2Q3Q7V239、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCO2V3C4U8V9S1P4HV6W3V5O

21、1V4T8M2ZC4W3Y3C2Y3N2Z840、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCE2J8R3J2H9Z3P7HX5N1R5E8J3P9I8ZZ4X7V1G1I4O7U341、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCC4U3S10H7W7I7L5HK2V1U7G2M3Z7D10ZS3W1T7C4T1U6J842、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部

22、评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCT7G3I9B6X6P7A8HR9X2F6M6C5M7S2ZJ2V4F10E10W9P3A843、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCM8C4P4Q8W2F7Q10HM9J10N10Z9U2A4F2ZB5O8Q7D8G9D2I644、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7.

23、 00%D.8. 00%【答案】 BCF3S3J2U4D1O9A2HY4P3M10Z9S8E1Z4ZK8I4C8H7J9Z3X545、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCB5Y9V4Q4U3V4R4HH7L1J1E7E5W9O4ZW2C3L9H3H10B1E846、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCL10K4J10G8C3E7V9HS1T9U5N9G1N5G5ZU

24、4Y10H4S10U6W1A447、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCF10P2J6N9W2G3T10HS4U1C5I4L4E9A8ZV4L7B10A3R10H1A948、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B

25、.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACQ8V5Y6O9O4H7A10HZ9J7K10R5N8W9C7ZG5J10M3F10D7A2A749、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCC1E5A10Z4I3S2Q3HZ9S2K9H3M9C1R8ZK3L7K2L9H2E1J450、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCZ9P8K7X3V6B5W8HV7K8J2Q7M3

26、T4N2ZX2L5X9M3B7C2B151、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACT9X5Q4N3H4O10F4HZ6O10Q1N8I4J2M1ZO7V4C4N4U7T5U952、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCS10X6L8S1

27、0B3L9U1HE3I5V3R9T10T7F5ZX4I4T7G8B9N3C553、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCE9T7B8C7M9T9M2HC4K2P4H5A10C4T3ZL3S8Q1E9L9X1A954、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温

28、度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCS4P10B9S7O4Z10T2HL6D3Q3V8T2J4D1ZM3E6U2O2Y4Z5D355、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 DCI8G6N1K1I5E9D

29、10HD6B6B1F10G1X4Y10ZC9Q5S9U5C10I1F156、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCN5X3H6I6D6A8X6HB5X9O4S4V2U1Q5ZA7K9Y5L3O4R9F657、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCL7A8N2E5A10A1A5HC5L6R10L7K10Z7D4ZG5R6Q9X8G1V6W5

30、58、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCH10O4R9J10B7S1A6HG6X3Z7I4G10B5D4ZU7I9N1B2O6G5Y859、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 CCG7R4M1V10Q2Q7O5HC2U2Q2R6S5M1E7ZU3V5X10V10Y2A5W960、某商业银行董事会

31、明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCP10P2C4N9E5T4A2HT10D5V3U8X6Z8L6ZY10Z9H3B7H7P1F761、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险

32、限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCU1V2M4P8X2D5T1HZ8Q1J3N5E5U4P2ZS8P9G5O7W8M6J662、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACN3W5A2I9M2N4R1HU9Q1H1E2H10X9M6ZW2K8X7V9A8F2R763、

33、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCA8J3T2J8M10C5J3HV10F1Y6R10V3L7T6ZH5K7V5Q6I2K10U864、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCO6O4O2B4M9D3N10HQ4V1Z5Z9A7Y3O7ZD4I4N1C7X1W1R665、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

34、A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCF3W7I3Z4Q5E10A6HT3Q2V5S4X6N9F2ZR7F4K10Z10G5O7N366、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACS7J9D6G5H10V10Z4HL5R10U1L7W5L8R8ZI2T9B3G1C9F9D867、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.

35、(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCC2J7D4M4C6K8N4HD4I7V9K1E3L3K9ZZ2Z6P9X4T4J3R968、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCL10X8V2O1Y10U7Z10HD8W2O8X8C6N4V5ZK7O6S4C4O5Q10Y269、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】

36、CCD6H6G3G3X4M10P2HV10T1O6V1V8Q1R1ZB2M6K7M6U2P3K370、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCA5F10F9X9F8I1N2HA2T2G2D3A3B2P9ZL1P8K4N4Y7T6B371、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACH5E3J7L2X9N3G4HF2L10C10G2Z9Z1N5ZU10G2V7S7K6S5H972、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B

37、.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCR4G6N7P2T8Y1N1HP10H4O5R3D9T3P6ZS9H7R8F10C4W5W373、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCC2K3V9A9B10G8Z4HN8M5Z9W8H8W2V7ZX8L5V7D9K7V10L574、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋

38、放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCU8R7E10V2Q7B4G7HY1N1R5Y6V4K5G8ZH2Q6Y6O8R3W5Y375、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACV8L4A9U9Z9O6X5HB8R1Z10R3H9A3N1ZY10M10O6T9S1N10U476、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风

39、险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACP7B7C6H2K6W1K4HV4T3Y10Z3E9E7O6ZZ4A2J3P8H9Y2K477、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCN6I1N5J7H9V7V1HW9R10F10M4N1R6I7ZM3S6N10H4Y1S5O1078、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCY6C8T6E2N3X10F10HM9E7H7Q9T1S10A

40、3ZU4A4B8Q6F2R4K1079、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACV9M7G8R3J1W8K6HB2G6X9C10J2X8H8ZL1S8I2V8P4P3O1080、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACK2G5O1D4B7G9N9HS7J4Q2X3W2W4W8ZZ8I3T1N4E5O1C581、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属

41、于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACG4U1M10C10G2D6O9HY1O9C5X5R5C9A10ZZ10L6G2J9U8K7W882、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACQ4T9J6K2C8K3O10HW4E1P6J4O5Y3V9ZD10V10D7P2C9M3I483、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担

42、保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCS10L3L2Z9T3S5H5HU10S9R3J7S8I6B10ZP9F6V6B4Z4Z7I584、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCN10T10B3D10M7U10E8HA7U4S1N10X5K4Z2ZS5T8L6B6L10T1F885、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCH3X7U2F6W6D

43、9Z7HQ6F4P2Q1A7H7W3ZX9A3Z8D7H4K9F286、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCN9S9P7A8W4W10X7HK3L8L7M9I1X1Y6ZJ8C7O6V7F3J7Z787、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCJ6X6F10S5E6

44、D1S1HA2R1P3I7M7M1W3ZL2P8K3H3W3B1O1088、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCN2R5A5B1O1Z4L1HT7D7I4P7A10G5D2ZC6O5T2Y1N9B4Y1089、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算

45、的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCO9G4C9V3F6F1B5HF4G8V5L1W4V3C1ZW7Q6M9O2Z4O1J690、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACF2B7O8O6E10I9L7HG10O4T8X3O5W2E8ZU5F1N8L6P9K10G491、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCN9V7V6U3F10R3K10HP6E2L9W10N9O3I1ZK7U4M9T8T4O10P89