2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题附精品答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCP1Q6C1L8J1C7F7HV9W5M4U3V9Z2V8ZN9L7M4D7G7K1Q52、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCO3C1S10G8S1C10R3HM2X1

2、S6F10D2B4R5ZM2T5H1I3M9Q10A103、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACD9D10E2I4B2M9W9HU6R2Y4X4C1A3S2ZC2G5W9Z2I6X1M74、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCI7Y10C9R5Q9J4A8HP3V7M5K5W3K5H6ZP2Z4B10Y

3、10N2Q7H85、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCN2Y7R3Y1D3T4W5HY7A3U9E9H1P6C5ZE5P10F10P8I1N2U106、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识

4、别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCR7K4A9C3K9E6T3HR5B4S9O8D5A10O1ZM4L4U6T7R6P9J57、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCM1R1C1N10G10W5W2HJ4N9U7Q2U3B8V4ZS8M4C4B2J2R2N88、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCK3T4N9C10W2D10C7HK1

5、0M1T3W5S7D5A6ZY1F5W3A7I5K6O49、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCO10Q10A8Y9Q3K2W7HK9E9E4H7L4N4G5ZX3V6W6A2V7N3C110、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】

6、 BCW8W7N6I8W8J9Q6HD4L4T1M1M7P3K2ZV10P6S8O9L7D1D111、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACL3N10F5O8N3P9N7HW9J5P8D2I3L1N2ZT6X7R4A4V6Y10E512、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全

7、的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCI1S6F2E1T5V10T10HQ3E10I4O10V5S8S5ZW8R7I4X6W5I10K613、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCO1D7I5J1F5B10F2HY1T10M1M2V9F8V7ZB7E2L4G4K6H1B914、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料

8、费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCF8X7B6C10A5B6S3HZ3S2P2F7U3K7E10ZS2J1Z1F9L1J2N915、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCT6D8Y3N3C2U9D7HB5V2O2J1G9K3L8ZL6Y2I6Z9R5F10A816、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCD10R10K10B8M1G9M9HF7I7W6N4M1

9、D2Q6ZF9X9J2Q10R4C2W817、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负

10、责人核准备案【答案】 ACZ1Q6B8M6E7N7P3HF10K7P3H6G2D3D5ZY2E9X5A8M4H3I618、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACE6F10U9V7G9C8P7HB5M6R8U8T2M3T6ZB5Q7A7O9C8A7B819、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超

11、过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCS5I10N7L3G6Z6F1HY1Y7F2Q9D1Z4P9ZU4O6Q10Z6Q7X9O420、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCH10M6U1T10K1S7Z2HV8D5J7L2Y3V3A4ZY4A4Z8Q4O9A5V521、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 ACB6J1K9Z6G10G7G8HY9J1V2N4U9H7N3ZS1I10R6W1R5D

12、7R922、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACW9E6U10A6T3E9H3HR1F8F9D7I9F3N5ZD10B8T4U2A8L4X723、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照

13、当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCW10Q6Y4L1O5E9F5HA2Q1F8K1C4B1D10ZO3L5P3Q3D10J4V624、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCV6C2O1H3F9D3U2HB6R9N8V3S8U2S6ZK5P10G4R1R8P2Z525、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化

14、中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACI9E4A6P2S6J3Y8HP1G4O6I5H10Y6L1ZV3O6O4Q10K4G4Y726、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCI3Z3N10E10N3Q1F2HV4Y5I9P3W8V10F7ZN10I8Z3L4C1A8M1027、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披

15、露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCZ4C8J10I1G7U5N2HF8Y5Q5G9L7Z1E6ZQ1R2V2P9U1V3R328、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCR5U3B3M9M8K7O3HT7Y3H7D9B10H5F6ZX3D4U3S9Z8F7M429、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CC

16、X10A2K3H7S3S1K7HB5H2L9M9W1Y5L1ZP9B7X4E10U10W4X730、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCX8T4I6G5C7Z3H5HK5Y4R1V2X7V1T2ZM9Z9Z5Y4F1V3W631、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCJ4M10G9U5M8F4O1HO5F10T7R10H2I8V4ZS1Z5N4J1K5L8Y432、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专

17、业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACE8C6G1O1B6J5T5HP5R1H3D10H7O10S1ZN9M8J7B5Z5E9X1033、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACM7G9Q4C1G4U10F

18、1HE3T4N9W6T2G9T2ZF5S5U3B3I9Z1X634、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCR4A4H10H6N10C7E5HJ3A9X1P1U8V2J2ZV1G5W10G2F3H8Y635、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCY3D4R10N3W10X9H6HL5P1G3Y7L1U10

19、F7ZI1K7O8B2Z4A6D536、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCN7A7T4C8W4P7O8HS9O10B7B6W2L5T4ZX1G4B3I2N10O8Z237、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACE3A2T9L10D4R1U3HQ3H3W10X2J6R8W10ZM4E7Q2C6Z7A7A138、工程工期是指（

20、 ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCA7N3I1X8V1Z8G7HK7E9L5N8M5E1H8ZZ5L9D1C7F7X10C439、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCJ8B8C9F2R4C8G8HV5U8F2J6X10U10P4ZR10Y4B2Y5E

21、4Y3J440、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCH7O9M1Z7W7R4G6HA5Z4J4A1K10H7H2ZY8W1S8O9C10B5A941、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划

22、，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCZ4G4Q5R10T8H1T4HP1Z4I4N8Q10J3Z9ZZ6V10E1L4L3Z3O742、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风

23、险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACT10U1G6E2P7W7A4HT3K9N6X3L4H2D8ZO1K5K10L9B7Z9P243、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCY4A9V2Y4S1Z2Z7HH5P4U8M7O5E6I2ZS9S2O1W9C1Y4G544、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACG7Y3V5P8F1R2P

24、7HX3C3F1Y6J1H9R1ZS10K2J2F6X8H8N945、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACS6B2J2F3A6V6D8HS9Y1M4B8Y5G8A6ZT10D9N5J1F4T8M746、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大

25、会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCB5Y5K7L9E6H8R10HV5R6C10Z6L1X2M1ZU1C8J2R4A8E7T447、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCC6W1C3O9N5T4Q3HN3F10Z10T9G4T9E1ZQ6P10T2L7V8G10E948、下列不属于企业非财务因素分析的是

26、()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCW5K5Z6D6L6H4Q5HO9A1F6I4T3A4X7ZB6Z6F3L7V9I6H449、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCG7D8Q2L5H5R10U4HK1K3T2U5R9C5J6ZM9X7A3I1R2X5P250、 某银行2015年初次级类贷款余

27、额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCC3M5Y1E1M1T4U7HX9V7K4L4Z7H5Y2ZI3J10J4Q7S8U9G1051、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCP5W7T10Q6C7C2G7HT2H8U6W7K10W1A6ZD6M4R2

28、B10J4M9D852、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACV4W2K2O10Q2B6E7HR5M1N1C3I5B5B2ZM8K9L2L1U6C7B1053、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACB2N7M10H4O5E10N3HN8Q6N6R8T9G1Y4ZN1L5I10O1X7J5J254、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出

29、现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCL8A4K10T8H4Y7H1HX2W7C3D6G6A6E8ZD5T10F6G5H1H2A555、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期

30、末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCZ3L8W10P10F3X8P1HC3Q9I3Z9W8O5Y2ZX8U8N10G9O7C2A456、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACW6G6I2H9G9X8T9HN10T7B3Q6W1B8N7ZT9G1D6L1U7Y9I1057、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述

31、，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACQ5X8V2J8N9A8Y8HL2L1G10C4U6E7Q4ZI1R3V2J9L9U3M458、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCH4Y9A2L1P10Z10A1HV7K7G3J4P5U1U6ZT3J9H4A5O9R10A759、（）是指债务人或交易对手未能履行合

32、同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCP6D8Q1L7B4J1P5HA2W8Y7Q4Y7N10Q2ZX8M7E7J3D3Y6N460、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCQ4B8K3Z2Q10Q6W10HS2G10O5C4A5R7U5ZZ8L2D6T2U8R1G161、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是(

33、 )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACM9Q7Y10P6Y7S1L10HN7T9B3X9W9F2O7ZU6H4X7W6S1I6I962、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCK6M6A3S2D1B5S2HJ3R1O2U8L4N9W3ZF1X5T9D8N8V2Y663、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约

34、C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCF4D10G2D6N3K6U6HV9V5D7A4O8L9N4ZB8W7J2Q7S10U5O764、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCC6F1S1B3W6J5X10HC10J6W10P6T7J4T8ZJ4W2W1S5B10M5W165、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。

35、据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCY7R9M10D8A4D6A1HE4Q6W10J9N8Q1Q8ZJ1J1I7O8A1M2I866、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案

36、】 BCC3R8B3C4F7Z9H4HN5T8F3D5C2K3N10ZG3R1P5I4S2E7T967、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCH1H5T10T3R9L4I3HX5S1D2G3Z2E9I1ZC10I10T5E5F7R4L868、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCK6J3L6E2K8C7Z

37、8HM9W4K2O7O9X2R6ZC9U2Q5B8T6Q10C269、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCB7J3H8H3U8Z2J1HU7B8T8E8Y4P1X1ZX3C7R4S4C10U6Q870、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCI9K1Q9U1T9L3V8HN3N9Q2N3W8M2Y10ZQ8C8I9H1H6S6O871、下列各项属于直接土地登

38、记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACU3E3F5D9N6I4G6HS5Y2Y3U2Y7F8K8ZP1O8A3N9U2Y4G672、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCN2B10K9B1D8K4A8HD3Y8O8L8S1R7S8ZK7W6A8K7H5K3L173、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分

39、，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCI6M8B8L1Q5J9N10HA1O1K8B1C2Q3G3ZE10Q9H4V7P4M9D974、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCH5T5C8S6H5K9W2HO2I7T10U6Z5P1R8ZT10Q4U10Z9G7O10P875、下列不属于商业银行市

40、场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCG10P2V8P10Y4C2A2HB2D3M2O10A4I2A4ZW1F10X3W1L6W2W976、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCO10X5T9M9K10Z9W7HA3P9F10C6W9G2K5ZF4N8K4E3K3U10V177、 从我国目前实施经济资

41、本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCU8H1G5W3N8B2P5HD6I4D1K3J10W8Z1ZE3G8A1H4X9X7K378、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.

42、系统重要性银行附加资本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCN9D6N10H10P1Q2C3HG3C7B6G9U1J2L1ZP1M8W9B1T4J9P879、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCH3T1Q1Q7X8T5Z8HF5F6Q8B7V3G6J4ZK7U9D7N7B6E3I980、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9

43、%D.10%【答案】 ACH6Q2H5K10T5M2I9HB10U8B3E3Y5E7K10ZT6Q5C5X10A4Q5T681、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCD10P7X8Q5R3U10B9HV7F3Z7B6D10U1F2ZR2Z10R4Y9F10S8V482、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【

44、答案】 ACG10X2A1E1M7N2F3HX1D7M10V3R6G8K2ZS4V4V6V7W3Z5C783、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCE3U10J7A8D10D4T9HR1D2G9Z2X9I4T6ZH10P2K7O6H8O8V984、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤

45、为重要【答案】 ACT6X8R10X9Z2N4C7HQ10C1R6H8P8Z9K2ZA8X1X7U10I1S4W1085、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCV6M4U2L2T3E6Z4HT3G5C2D3B3J9D7ZD2L2D3M4T2D7Z286、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCV10J10Z5L2O6Q2L6HN1X3P9A6T4A2G7ZZ9F1Y7K10V7W4S287、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACI1V9U9R9R7N3X9HI1I4S2N