2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题有答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCX7A8P4A10Z6F6Y9HY2L5N1H2X5O1E8ZF7O8A3Y3E9M8V42、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入

2、与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACT2O7A10G9R5C5F6HG8I1P6S5E3B2N2ZL5W9O9T3H2P3E13、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACS9D5L5V7X5Z8W4HS10X1Y6A2N9B2I8ZL5Z9U10A4A9S8G

3、34、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCL9Y5Z4Q6Q6F9Z1HR3C6G9S6J8J3A6ZZ7W5V1K4G1Q4G65、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACX2F8P6C1N4Z1P2HO5A5O5O8R5S5D6ZY1E1I5A2K9B6O66、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元

4、，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACQ1W9T8L9M9O1N5HK9Z9X7S9S1Y5T3ZA10V8X1M3S1Y10C87、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACU4U6J8J8W8O4T8HO5N4D5Y6H6K6F2ZH3C8E3V1S4B1K18、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资

5、产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCX10H2O10G7I1L6E4HS10B1W8A6M1F4D3ZR6N7L2C3Z10L3G99、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCW4G1O9X5Q2V8X3HV2K2S10H7M6X8Q2ZO9C4Z1H5D7B10T910、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全

6、民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCE5V10B5D8H1N8V2HF5V2O6P8V5I2O2ZL4V9J6N5F4B8J911、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCR6D7M10K3R6W4A9HB7Z1M3H2E8M3P8ZI6E7H7N9I1Z9O112、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务

7、业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCC9I5R9F10D3D2P5HV9D4W6E1U8X6S3ZZ3U7M3F10C3M8F313、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACF3B8W6G10Y9G7D5HZ1A7N2L10F9J8U9ZQ4V3R2B9E

8、9P8T1014、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACZ7E8L6C10Q8C8X5HC5F6X1C4C2M9O2ZK2T3O3E1R6T8R915、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCF7B4K2I7C5P4A3HT2G6Q3H9C6

9、C4I10ZY5K4E9R6W9C2W616、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCE1Q3P3V8H9Q3I10HY3E4Q6E1I4R2U5ZM6B2G3W8R5M7I617、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCF5P1R1

10、0G7E9Y5P8HJ5T7W1M1Q1Y5H5ZC10L3L5U5K6G10I918、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACH10A3I2P9K4Q8W5HF6J8U10K7M9G2R5ZS10K5R2D1V6D1Y1019、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产

11、，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACZ8Y2I4C9G5B1Z10HI3F7Z1E5S1W9O8ZL4N9L4O8U8H10T920、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCB1V8O9C10W3I3O7HG9A2R10P4Z3R5M5ZE10M8B2L8G2S10S521、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCT9P7M8H6L10J1M5HF2A5I9J6G6S6L10ZI4P3V8P

12、9Z2M10H622、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCH5Y1G8W10I4G8G6HO2H10U3L1V2X10F5ZG10B2W10X9Z4C2J123、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可

13、以是无形市场【答案】 DCZ6X8I4M7K1D10J4HF8I8G3L5D4E7X2ZP2R1N8S6I10S3U124、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 DCL5Z8W3J1J2C5Z3HO4X10V9O3C2R6X10ZJ9V4I1Y4W2A6V225、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很

14、熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCW6C6Z10W4E9R5K5HY6L6I6N4J8K10V9ZV8T8N1H3B3E9H126、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCX3F4Z4U8F7B5C6HJ8B1R4Y6L7K5H5ZJ9Q2B6X9V1Q4I927、（2018年真

15、题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCD8Y3L3Z4B10W3A6HX6P5B10D7A4Z6C2ZE3K2Y3R1P3S3R728、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCI3X10G8C6A6L4G9HV1L8F5X5

16、C7D6M6ZK6K9E5E5W4U3G1029、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCZ8F5M7F8F7X10J2HE2P7H5F2H5X10G7ZY9U6L1N4J5G8H630、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCC6F3D5W1W9M3Q2HZ6Y6X3J2E2N2R3ZI2K10P9U6F7G3B731、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产

17、品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCZ5P3O1U3D10I9Y10HA3T1Y4L7X1I10P8ZY8L8U2R10C10Q7A132、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCM6J6Y9M4N1J5K3HV

18、1F8T9W6K8R3F9ZF5O3E4L10P6T10G333、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCI8K7Z2Q5N7G1I7HF2L10Y3X7S7P6A8ZR10P6S10D2R10Y5V1034、个人理财业务中，客户与商

19、业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACI5X10S4H5Z5Y5M10HV9Q4J3S1V2T1W2ZF5F3Q5S4G10K6R835、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ4S7B4R6U10F8C10HV10W4W9W5U9H10S3ZI6Z3J10R7X1Z8D536、根据马

20、斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCW5X10Z2O5I8Y5E10HL1J5S9O2S3P7P5ZF5M3Q1Q8A3U9H437、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCN3G5O4G10X10G6G4HN2Y3Z6M4O10Q7B10ZM4J2L8F2W3V10R138、下列属于

21、银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCE4N9G5L7M2Y3S8HF6A10F4Q10Y5F1N10ZN3Z5W10P10E8R5Z239、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到

22、不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCC7J2T4R4O3Q2R4HD1R1D8L9C2N3K8ZF5N9M3H5B8P10O940、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货

23、膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCV2F2X1L6B5V2J6HE6C5Y10F2T4N8J4ZV1B1K4E10H1K10G541、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCX4S4B9X4A4N8K1HO7U8H2J7W7M5C6ZF2H2K8O1J8G7N542、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACV10S4T6G3B5U8Z7HU3P2I5D8W5

24、F2D6ZR4F4E3P2G7A2P243、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCM5G3R5K6H2E3D7HA1K6O2U4Z1A10P4ZN6C6X5W6L9O4G644、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCY3K10E5T2O10W5X6HQ6D6O1Y4B2H8D10ZH4G7D6X4L3Q8N545、（2018年真题）陈小姐将1万

25、元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACS6U4S2J3X5M6J5HN2Y3G3M3U3E7Z9ZT1R7B4U3M2D8U846、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCR9I1J1G1Q6L5Q2HM5F2S3Z10T5G10G8ZH10Q2B1U4T10C2J1047、（2021年真题）根据民法典的相关

26、规定，下列关于继承权的表述，错误的是（ ）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 CCR4G4F3V10Q5C10M3HH9R2O8N6S6C1D2ZM4C10K3V10A6F5W1048、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCM6Z2K9Z1U4Z3T8HE

27、3V4X1X10B2F9V2ZP8E2A8R5I4S3P149、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCX5S9B6F2M1J9I8HB5A4F9R9F4U3J8ZT9F7U6T10V5Z7W550、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCS9I6M1W4E8P4L10HY2J1D9V2X9Y9R7ZO5G2P2H7B7M

28、5U951、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCR8M7E2X10W1I2J5HC4F8V9D6D4G10K8ZF4Q4E1R4N10E8F952、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCE7M3Q8A3M3Y8R1HL10F8T7N3R3C1

29、0F9ZB8Z8E4W4C8X2A753、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCV3T7Z5J2C8A2F9HW5A3N2U6N8U7H2ZJ5R7L3J8V7E2S554、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCS5J5E4O5Z4R9B3HT8N9A7B8C3X7L8ZE8A3X7Z9T5U3Y1055、比较适合于退休的、以获得稳定现

30、金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCW5I3X10P9U8Q3Q9HB1A9Q3T7A2S1X2ZI6U7K4F5H8Y4M356、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACX6F4T9V10V1E6Q10HI6E7U10G1N1P8Q8ZW3H1J4M5L8Q7Z357、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCR10S7O4N2I2Q5D10HV7C2C10U6A10C9T2ZE5O2D3H1A3J

31、6F758、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCV10C8P7X7T3L1L8HU9Y4P1U5T7M10H6ZF3R3D7V1J7P1Z259、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCZ8P4T6U2I7V2D3HN9V4J1Q6I10M4Y7ZY

32、7S9T1S10K5P7A360、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACF10M3O4M4U3C5R8HW5S2K7M10R4U6D3ZB10M5X4L9B9R10F261、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCH5D3L5U3J3F4L6HW6X3E5S7D2S9E10ZR9K9G4O10V8B5J562、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获

33、得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCM4H10Q5P6B9A1P5HI6M10W9L3A9O10I9ZY8L8P3T10C2H9S563、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACR6P2U3O9P1R7J8HD1J3U6H8I1U5Z2ZH6D3H4R8S10I7T364、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%2

34、4%D.2%18%【答案】 BCO9B1I8O7Y4U3Y2HO9T4A1P8E1Z2T8ZM1D1O2T10G8K8G265、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCI8W8V10L7V4E5D2HE4O7O3O1J4G3Q3ZQ4C8B5R3M5Q7Z966、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCI7G2W1E3T2A10W2HP6J5N2G7B3T6W6ZO

35、10Y5L5G2A8G9X867、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX2D3P9U5Z2R9T1HX8T4F7D9S9O3X3ZL8C7O2T5N9B2H1068、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCM8R9W10Z4W3I9G3HJ5X1O6P8I6I7H9ZC4J7I8Y2M10G9Y269、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。

36、A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCS9Z2X8V1P1T5K4HU2K5A10A6L4A9G9ZD7M8C6Z6Z5P3Z770、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCL2E4X1Y9B3L8L7HG1R6U5D8W4G10A5ZJ2Q7A7M4U6N4N771、（2018年真题）下列

37、关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCQ3G1O4O4R6A10O2HQ7W3O1K8R9K5Q10ZW3I6C4U5Y7M9H172、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCJ10F7D10G2D5H9W2HZ10O7O5E2I7I4Z9ZH3M9M2F1T8F7T973、（2021年真题）王先生到

38、银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCA8H7G9W5O2V3R2HT1G1K1E3P10G3I6ZY3K9K10I3D1K7T574、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCI9R8Z6Q3T7I4O1HJ10K7H10C6R8U9F10ZD2W1Q9Q1L10O3J275、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCJ1D

39、10J10F1Z9J3V8HN9J7C10U10H4U4U6ZI10T1Y7S4L10W4S1076、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACF5Z3I3Y2I10N5G4HT7D3B4A8N2I7I1ZY2S3Z3A6J1O2H877、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACW7C10H10D9K3I10Q4HK9X8

40、O6Q3Q6C9F3ZD9G6V7O1B9K5N678、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCM4I8U4Z1A4A1Y5HW1O4R4K4D7S9M10ZQ7Y5B1D6A2E4Q879、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCD4R6F3H10H2C1C7HS5K5N8Q1Z2M4S6ZB6U4F9Y9T7C7U380、下列关于银保产品中人身保

41、险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCD10R4A6N5N3O1L10HL1T1R2M10K5C4G10ZD10L3T4I4V10I10C881、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCZ5K4B10Z10R9D8R6HS6F

42、9K10I10T2E2J1ZT5J9F10W1B4R4N682、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACS3F10O3P6E9N8D5HC2K4D6B5K5B10W9ZC4G5G8N10H5P6D883、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACX1U9U4V9V4T1H1HO2C8W8V4G4B10X6ZQ6N8Y10Y5Z3S10W384、（2018年真题）从实际

43、应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACP1K8O9B5V7V3M6HI1M9K10C3G8L10P2ZQ4U3C4B6F5T8O485、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCQ10F7Z9R4A6J2O2HB4T1H2M7B6X7M2ZS5I10Y6U9P8F5B7

44、86、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCA10F7K8T9N10V3L1HT9Y8R3F7Q1L10Y4ZP1M7U1E5E1A5X887、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】 BCB10O4P10Z4Y3I4M3HM7R5G6I2L8R6O3ZD10X10W8J10I2F2T188、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCD8L2O1I7M

45、2Y1T10HU10D7T10J3V10J5R5ZI2U7M4J4J5O1E189、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACQ6L7E5O6M10G4L2HD3F1C4V6W8X3N9ZA5K7A9K7Z4Y6X590、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】 BCL5W8J4E4A2M1W10HS4E5U7W7Z8M6F7ZN4T5P6R8F8S1Z891、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关