2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题加解析答案(山西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题加解析答案(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题加解析答案(山西省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACD4B1R8P2D9J1U8HU5M7R10O9P7Y5Y6ZN3S6U9U3Z1C2M92、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCS8O6H9G2Q1Y10Q4HZ4C5G6K9W2Z7Q4ZM2O1Q9O6A5I8Z103、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要

2、引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCP4U6O2R3Q6F8Y3HU7G7X3K3L10H6L5ZR6J6R1H4Z6S10R84、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCE5S10I10I3P4B5Q2HJ2Y9G2O8Y4J10K3ZE4W2I2E5G9C2N105、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同

3、一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACB2H2O6C4V10S3S1HN1A8B1B5B6D10W1ZA3Q9L1M5J7B9Q16、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCM1O7R2V2T8Z9N8HX2I1X5K1R10B6R6ZQ4N2M3V8M2G9E37、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCP10N6P4F3E9Y2H4HX2N5F10A1O7V5T9ZW4D2G4T2U5S10Z38

4、、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCS9O1Q7G2Q7T6S1HF7Q1Q6D1I7W3Q3ZV8A4P6J9F9X3X89、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACV8G7K10J6U7F5C10HE3B8C10

5、T8R4S7T5ZW8C5S6K1D7R4U910、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCE8G1V1N1K8M2Y7HF4T1Z9J9I5L7H10ZZ7B9K2V3Z8U7O111、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCO4G4N10R9H9K7N6HP1M10C8T7D3I6X10ZV2E1F7Z6Z3D4L1012、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查

6、并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCA4J6C1M5S7N3H3HA10X9A9T9O4K1O4ZV1N7G8U1T2R9K313、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACU7M7I6C8L6K7X7HA10G6W5S1S6L5X8ZW5X2V2P3H4T10R914、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人

7、员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCL6H2A10W5H8J1E2HS1W5S6C2Y5E8N10ZI10H10T7M7E7U2X715、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCM10L4G9G7B6N6D3HA8D5U7N6F2S5P6ZH8U5I10G6O2S

8、1Y416、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACQ5Y7Z1N1L5N6J3HO6J6Q4B8L4M2R8ZO4B3U7T7R6K4O1017、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCG7N3Y10R6A2J10O4HV4P3K3Q3E4B8N5ZO2F8L9N9C4S10W318、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B

9、.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCL10I4E7Y2E6N6P5HS2Z3Z9U2Z8T6Z5ZF5W1N2S9U6T4I719、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCA9M9I2F3I6P4J6HM

10、4G4T8Z1K9S1U8ZZ8K3B2U4Y4F8H120、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCT9Q9T9J5T3Y3C6HF6V2E6L7Y7N8Q9ZV8X5R5A6B5Z7Q721、银行业金融

11、机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCW1E2K9X9M7D7U1HH5O1A2W7R1B9E3ZE6X7P2O3J3W1M122、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACW3Y9T2R5T5X10G3HQ6K4U10I7C3F9N10ZM9I7S6Z8N2C6H523、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A

12、.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 ACB8F8J5S6L9F10V5HG2N5L4Q5L5X3J4ZK5L10I7U7U6J4D124、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCH6Z1G1D5C6V10U3HL3T7R3X2C5P8T9ZV3T10C9P7C6M5R725、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动

13、的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACD8Z2L2E4U8Q3E7HL2L8W8K2Z1V4A5ZS8K8L1T8X5L10X426、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCM10Z5B4X1V1F1Y10HR1M8F7P5O2O9T8ZX2X1M6Q2M3K9F127、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACC3L8Q9S9L6A4G2HZ2T5

14、A10R7T10J3A5ZJ10D3D9Y7U5J10V328、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCV9U4W4T2F7W1Y2HN9U3G6T1G1W6B7ZH9B3I10L4R4H8C929、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCT9V1Y7Y4I1W4G2HM3M4B2I4V3M5D9ZI4N10F6X2K10R9L830、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构

15、。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACD9B5Q3H2D8N7T2HT1T2R6C2I8V3F8ZA6X1Z8T6W1V8T931、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCT5D4L6O9L3F7W10HY9U7U3G7J9C3D1ZF2Z5K7A9U3I8M732、按照商业银行

16、合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCQ5I8K6C3X4Z9G10HN4B3G5P1N1I2A4ZB5M10Y8Q9I8X10U533、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACJ10Y3B10I2V7Q1S3HG9R8B3Q8K9Q8Y5ZJ8P4L2K4E8P2W234、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCD6N9B

17、3M3Z4X3K4HN3P3F4R9R4G8B7ZS10C5Q3B10R6E3U135、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACI6Z3X6D3U4C7F6HK8F1F2T9G10Y1F3ZT7E8C5D9T8E1P136、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创

18、新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCW3F3L10I5K6M7X3HO8D9Q6N2H5E4F5ZU4V6M1K9V4V2Q737、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票

19、应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCJ7H4H10B7Z8L5K3HT2L9L6J2T7F4E1ZR10T8H1P8I5F6K438、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCY2E1W8N1A6B4D3HM6M7N6Y9N7F5H7ZY1P8O1G5Q10V10E1039、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万

20、元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCE6P9A9P7Z8E1I4HB2K1L1A3E4O9N7ZE9P3Y7Z2Q1Y3C740、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCG4T5G9H5D9B10S4HW8W6K10V9N4I7T7ZA2G3I4W2J4A3C941、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACR9U5O4G4R8A2C6H

21、N4G2T4E6X2C2Y5ZU5L8X10H1G9Z4A742、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCW4W1J4N6G7V3E4HP5U3F4O1W5L7J5ZJ1F5E6C10K2J1N243、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCN7E8F9W10Q6M7B9HE1L4R8Z10J1

22、0C3T6ZZ7W3B7J6L2L3X844、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BCV10L9C9U10R6R2H10HU4S9I9U2N4B3S3ZX1X1S6D7Z1W8P245、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCQ4P10M6U1A3I5F9HC2Z3Q6S4F2E2T5ZU3D9F9X6F9D8W746、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值

23、，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACK6E3D3X2Z9C7A7HL5F1L5K9T6N3E10ZH2V8G10M6Q6V7X347、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACR4B8W8H5V6K1B2HC3W5O9S5F6P2H3ZO6N7Z3K1

24、0S4E7V348、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCC6S9G9I7R10W5T8HS2A4A4Z7G7F2R5ZE7R5O6S10Z4D4I849、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCX1T2K1Y2V10C8X9HS8R9M1J5S5H2M10ZI5L7J6H6J1P3S250、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为(

25、 )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCU7R7M10N9I7Q1W3HM6U4V5C9Q2C6D10ZS10L1Z5I1G5I2I551、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACK4F2A5I1C5W6O10HA9G7N5I6F4P6T4ZB8X4V7K7I1Z6U852、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表

26、述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCC8S3H8U5U6R8K8HH3A9X4F5T7E9M3ZI1T3W1K8K1G10W453、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方

27、案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCM4M5B1E3I6D2R7HX3X9M2S8O3R1Q3ZV8N8F1V4N8Z8Q754、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 ACA9I6V5E6B7B7U1HV2L3H5V5L3C8K9ZV7T1D10N7E8R7H755、以下哪类风险事件不应当

28、被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCG5C6E6I8Y3W6H6HC3W1E5H3L6N2A5ZQ1D6X4E7N8Y2R356、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCS9R9X1N5U4Q1R8HA6R9N6Y3T7Y9S5ZP4W2K10J2B2P8E457、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国

29、人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCU1V5J9Y6G10R1F6HA1F10G4C6R6D8R10ZX8G4J9U9S1Y2H458、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACN3H9X9S8X7L4F10HW9G9H1P8C4L7P10ZZ6I4O6M7Q8D9A159、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存

30、续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCG9I7E3N2Q4Y3P6HQ9H5U5A7F1O1U9ZC8K9P3T8X5P6O760、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCH8O9I8E2W6A10D10HJ4O3M5U9E8U4A4ZE10S3U2M9U1J2O261、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协

31、会【答案】 ACT10N2C3Q6K6V8P1HJ8E6X8T1U5G3R4ZL9I10S9Q6O10A1R562、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACT6E8I1Y9V6Y4E1HI1N8Y8R2V2H6V9ZQ8V1U8V10W6S1V663、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCF8Z6Y4H6O5P1X6HU9D4F3N8J2A8V8ZJ3N8F3K7Q6L3H364、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格

32、的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCI7K1G3S5X3O2R6HA1M1N5E7U7Q4D6ZE8Z9Y7L2U1F7G965、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCS10F10S2S3Q3W6R2HL9W4X9U9D7X8V5ZM5Y9M5X9F2W7P666、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCD2R8B1E7H4E9Y9HD10L10U5Z6L2K6O1ZN10Y6X9O4Z

33、8X4Q867、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCY7T9B10J6S5T7B1HZ3B4J10I4V1N9O3ZT9I10V2R1L9N1F768、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处

34、理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCT5Z8Y5G4P3K4F10HX7D2G1K2V2R6O8ZC3K8U3L3Z9W9B169、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCR6G1H1K1D8Y7N8HD9K1O6U4D5V8I4ZG8E1L8G6C10E9Y1070、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCL2K8Y9E3T9H8H5HS4O10E2K5I5M10B8ZK1U6M6K8D5

35、P4K571、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACZ7G2L4W7U6M1Q10HQ2K7U7G4G3B4I3ZJ4T7Y9R3J8V7R772、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACS8P2E6W3H9W3C8HG1K5I6I1G10D10W8ZX10A3Y8P3W6N4I273、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规

36、管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCI2J10X5Q10L6G6V10HW2A5W4K2H10X2J8ZP7H10Q10L5W5D9H474、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCE5X4X7H4Y3K9Z4HQ9W9G3M5O4W3F2ZF2R1U2F7G10L2S275、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的

37、工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACT8Y3S3F8K5Q7H7HI9U3W8Z8U5Z6Y8ZQ1M6P9I6B6S2F976、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACZ2Y2E7S4A9H2S10HW3K4Q10G5U4F7U7ZE8X5A7H7J10X9U1077、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCW4S2

38、M10B8K5U4E2HK6O5V4K9S9A6C8ZK5U5I3F7V9X6J778、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCT9T9Y1H4Q2W4I1HU4F7C6J4W1S3W4ZS2B5Z1A2T2S2E179、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCL5M3F8V2I1A7H7HN8U9W7K8O8W10B4ZK10W6B8R10Y10J1I1080、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负

39、债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCW1I7S2H10C8B6S10HG6F10A7X3K3O4X6ZM5H6V8Z7S8F4E281、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACG7I9K5A6C6C3X6HL2O5A3E5U6Y10O10ZZ7O9O7Q9Y7L10F682、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的

40、（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCW8Y3F9B5D7J7A6HZ6K1J8F6B4G8G8ZP1E7M5Y6O5F5B183、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCH9O7V5S4W10J7N6HF4T2Z7V3I3Q1W5ZA9S7S8O9T10G3E1084、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCL10X2S2Z9M1M5U9HJ4W4C9O2F9T8

41、E5ZG2E8E10R5O6C8J485、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCK3W5U7Z7N4C9D2HL1I3U6G4Q7A2B1ZD3Q9J1Z10H1B10T386、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCL10E6B3S4E10H6S1HW8H2I7Q4W2T7A7ZD4M9Z2E

42、6C2C8L387、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCD3T2Z6S2T7T4A5HJ10H2X10V3T8X3C5ZK8R9Q5I4V3X3M188、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位

43、两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACI3R9R6M1J10R1H8HH4C7H2Y10G3N2Q10ZL4N2R9U4B8M2V989、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 CCW6Y7I1Y4G6S10G2HR4P2B7O8D9U2M5ZQ8J10N3H7O2X5I190、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险

44、【答案】 ACS9M3F2T4A8Q9G10HU8H6S5M9T4S3S9ZP8Y4E3H2T6N4M891、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACA5D10B4C9N5G4X10HC9N4Q10S1F3J2L7ZN6F1Y5I2G4M8A992、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

45、【答案】 BCX4K5R7Z7K2A5K1HV7G1F6I4N10N9X6ZN9E7U4H7R10S8U693、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCN2U3J10F2O9A3H4HG2M6P8Z5Y3Q7C7ZU1D9N9C8U2M10V894、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACA8D3I5U1V8I7I9HG4X3P2P4V7O9B10ZV7U5S2U10Y2F6U395、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准