2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库模考300题附答案解析(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】 DCI9A3G2Z2Z6Y7Q7HF7L3N5L2P6J5A8ZG1O5Q6Z7U1Z8S42、中国人民银行从（ ）开始正式行使银行监管职能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】 ACD10M9S7S2Q2V

2、1V10HK6K1P4H10E5Z9I6ZO5N7F8Y6U4B5N53、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】 ACT4X5E5Z7R9B8O7HO5A1Y4Y6Q6N2I2ZN10O10D6Q8Q9E9K94、理财业务是商业银行的（）。A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 BCW8D3R1W6E8D3Y1HD2M8X8W5N9A7W9ZU3U7B4O5L2U2K15、 20世纪90年代初，以客户为中心

3、的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架【答案】 CCJ9Y6I4U7P8P9L6HJ2G1X8K2O10D7F2ZH9B10S6Z10J6D6U46、我国商业银行最主要的资产是（）。A.现金资产B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCJ7C5B6Q2X3F3J9HG8O6N10C7R2O9M6ZT3Q4G7H4Z8Z2U47、商业银行办理活期存款业务通常是( )。A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D

4、.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】 BCW10O9G4H2D2U3L4HF9O1C2V1V7R7I3ZD5R10R9N4Z3F5F28、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】 ACI9I10M2P9J2W6G3HZ4W1U7K2X8F3H1ZA8W4O10U2Q5A4W29、商业银行向客户提

5、供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】 DCF3O9B9Y2G9Y6P7HG1X10W8V5F4D8R9ZN10D9W6E2U4H6R410、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 BCE8S5J2L10U7T6W10HA4E10E9B1Y9D4X10ZA5C3R7G9O3M2H611、 商业银行办理个人储蓄存款业务，

6、应遵循的原则是（ ）。A.流动性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、为存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【答案】 DCJ10W1A1K5V9I6M9HQ1D2S9U8N6Q2A3ZC10U7N3T2V8D1I912、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。A.企业文化B.法人监管C.客户教育D.安全保卫【答案】 ACW4Z5N4O4F6U5H9HO6V5Q7L4Y1K2V6ZO2B8G4C7L8N2Q213、中央银行窗口指导的主要特征是( )。A.限制存款增加额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增

7、加额【答案】 BCT5U9B8H7I10G10X2HU5A1E6I5K9Q5B8ZW1Q4Y6D9K1F7B414、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A.资金用于银行项目贷款业务B.资金用于临时性周转资金不足C.利率一般较为固定D.拆借期限一般为中长期【答案】 BCO6L5P5A1V1R2R9HM5B1X6L6Q10N2L9ZS4O3O6N2G5X6P215、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（ ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.2013年10月【答案】 DCY5R6V10J2V7C6U4HK10D3

8、F6E9G9K8D3ZG2D8S8U6J8J9P316、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（ ）。A.6B.10C.12D.4【答案】 ACE7B8R7B8Q8T1X2HH1O3K3R4O7N9U4ZI10X1X2T1P6H4P817、以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】 BCL3D4W10N8B3E1J2HL8M1B6V6D5V7P1ZL2U5U5F8Y5U9L618、某企

9、业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】 BCI5P1D3L5A7B10C4HS6B5B8I1K6I8J8ZQ7G4N4U9L4B1V119、因重大误解而订立的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCS5C9W7T1B8P8W4HQ1M1U6X10A7C10O6ZJ2Z2A3Y5I3N7T820、我国目前采用的证券发行管理制度是( )。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制【答案】 DCW2Q8

10、L5D4Z3S4H6HY2U1H2W5P3U2M9ZM8V2N1E4M9E3O921、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】 ACQ4E5T8J1K9G4I4HG7C2T1S8P10L4A8ZH4K6W2D10V10X6T122、关于公司债的描述，不正确的是（ ）。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债【答案】 DCH3U1Y2K1

11、0R10Q10G1HM5N10Z1J3F3N6V3ZB10V5U5W9X2N8J523、因胁迫而订立的合同应予()A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】 BCW9H9B2E10M6K6E2HI4T4C6Q1V3B7M6ZP8R8Z3G2I5K1F324、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ6R2H2S9Z5H4S9H

12、E3P10K4J4S2M7K7ZT8E9D3W2F9F7F825、根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6B.4.5C.3D.5【答案】 ACV7Q2X5Q4C10J10X2HV2I5Y9G4U7A8V8ZO9C4X8A9I6S4P1026、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（ ）的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】 BCX1X7H9U8D8X1Z8HE2Y8W9B8W9U6D2ZD10N1I9S5Y2P6O527、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发

13、行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司【答案】 DCC4G2Z8C2N2K2V10HG9G6C3G6N6X8W6ZJ6U2R10I7E9P3R928、风险与报酬的基本关系是（ ）。A.风险越大要求的报酬越高B.风险越大要求的报酬越低C.风险与报酬没有直接关系D.风险与报酬成反比关系【答案】 ACM3Q7P9A2P4I5E6HD4D5E8E6S10F1D1ZY9O4D7Q6U9V5A1029、反映银行股东价值最大化的财务指标是（ ）。A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率【答案】 CCK6Q10X8

14、P1G10J7S2HE1O7K7C8P8D1D10ZA5L6Y4Y5I6H5L930、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】 BCZ9J5H6C7R3V9E10HZ10G10J3U3B6I10O7ZQ10I2B9S9I8O10C831、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面

15、资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】 DCL6Z6Q6S4R4J8J10HZ5B5P5Y5E2N9Q2ZF9P8P7H10N6C1E732、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】 CCY5L6T1F9A6R2J1HI6Q9K9P10T5U2X2ZC9G10O5D1M2F2K733、()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为

16、机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。A.对公理财业务B.个人理财业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 ACM7N5X5V10X7P8W5HO7D4J6T2I7D10Q4ZM4O10J1W10Q6W4V134、中央银行承担最后贷款人功能是由（ ）决定的。A.国务院B.财政政策C.中央银行对法定货币发行权的垄断D.中央银行代理政府经理国库【答案】 CCC10R5Y10T7X7F9S3HM3B1C5C2L6F2K6ZT5Y10J3E8S10Z7D435、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。A.市场风险B.信用风险C.声誉风

17、险D.操作风险【答案】 BCG8T4Y2L6A1U10J3HI7S3A10Q2M3E1T6ZK4M1L2X4N7F7R336、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（ ）。A.福费廷B.进口押汇C.出口押汇D.信用证融资【答案】 ACA1O7Y1W4B2Z9H1HE7T10V8M5E8J9D10ZX4P2C8Y2B6B2G637、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期【答案】 BCC3Q5E1B10B10B9X8HW6H4D10I3H6B1E8ZN1E7Y3L10S7J8M83

18、8、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值【答案】 DCJ8V6D9Y2Y1O6L5HV5I9F1G10D7C4X7ZK5V3D2K2J6M3F539、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】 ACP4J8T7J9T9A8P4HY7O10K1W10K1E5E5ZP1Q5F6I3T10Z6D1040、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证

19、券B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适 -3的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】 DCI9J2R7O2Z8T1S2HH8O8B8A6S3U5R3ZJ1L10Y5C8O8A4I841、以下说法错误的是（）。A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式【答案】 BCW10F10S7M1T7D9C9HN

20、3X8O4J7Q8Z1U3ZI3Q6U5O7B2V4Z542、董事会例会每季度应至少召开（ ）次。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACX8U4F6R6Y1F3Y4HL2S6D8H6P2X6L5ZG9Y4O8P4S10K8H443、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】 ACL4Z6D7V6L3T9H3HF4N6Q1Y3F7Q10E7ZM9Y1K8M6B5B6L644、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A

21、.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】 DCM3Y5R9O9D7U8U9HC1N4E5T2S5Y7X10ZE9E5N9O7C6F10P445、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】 BCR2Q10D9L6Y5M7B1HO9F7F10O10X9O6U2ZW9V3I3U6M5R8Z846、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万

22、元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】 DCW6Q10A8C5Q9U8B5HC4W5J4J4W5H10E5ZS10E6I1R4I3Q7Q647、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃 饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费【答案】 BCS10H8O4S8W4Y

23、5Z6HI1F9I5V1F7G8W3ZD3L7W9M4C2O8O1048、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCZ2A3N5D3W8F7S8HQ7P2E4K9A1R4O10ZW3A9K8H9A3R1S349、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。A.公平竞争

24、准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利【答案】 BCF3S8O2U10J10A4Q8HQ5R9A7Y1D10V10R3ZD8A5Y3C9K7X8O950、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（ ）。A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬B.可以在本机构内部兼任职务C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突【答案】 CCO9P3O9N2X5O3M5HB7T2Y5X4G2U7S1ZP8M1M5E6N10Z9A551、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（ ）

25、。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C.证券公司与客户之间的资金划转D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】 ACH6M2F1H8T9I8G7HW2V1X4T9P3E7B6ZZ5G9E6Z6Z4A4U652、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACL4M9W7F5D6A8Y9HX6Y8L9H3I4B6Z1ZB2B6O7R7L4L6I853、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会

26、应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】 DCS6H9W7C9B8X2K3HX5S6V2W2I9F2V7ZJ6P6L3A6D8K8W454、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 CCI9U1T4N6U4I4L2HI8D7K5V7F6A10K10ZH7X2J1I5N5N10E155、金融监督最根本的目标是（）。A.维护公众对银行业的信心B.保障金融体系的安全C.提高金融业的竞争力D.维护金融业公平竞争【答案】 BCK6L7P2T10M5T3Z2HO5K10V7V10K3X5V

27、8ZS4E5S7N9X4N10V156、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润B.存款C.贷款D.负债【答案】 DCS7C9K5A9Y9R7G9HS3G8B3X7Q4I5D9ZK6T7Y7Y10C4B10N757、我国目前采用的证券发行管理制度是( )。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制【答案】 DCU6T1G10I1X1U1Q10HR6Q7F3L10A1Q8C7ZC2U6W8A5T7R1G158、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ )。 A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行

28、的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】 ACZ5Q9P8K1J5D1V3HA9E3X3D4P9Q1N4ZL4T7Z8T3W4H8O959、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】 BCD5V6D10I4W1V5C9HQ7N3M2D9Y2E8G10ZT6H8E2V5H3C5I760、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处【答案】 DCR4Z4Q4Y5N9U2X3HA5P8I6C9A7

29、G7F1ZL3Q8K9T1M5Z9R161、（ ）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCA8I3V6G5O9E9Y10HG4Y3B6I2V1Q9H9ZI4F8U1H1J5V5I962、根据国民经济行业分类（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。A.交通运输、仓储和邮政业B.房地产业C.燃气及水生产和供应业D.金融业【答案】 CCG5H10Q9Y6K2P1K4HE8A2I10Y8G6I7Q8ZE7F3K9S6R7I4E363、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（ ）状态。A.信用投放能力锐减B.经营利润明显扩大C.资

30、产业务规模处于最高水平D.经营利润大幅下降【答案】 BCW2F3Q10Z3S6Q8L5HJ3Q10I3S8W3T2V7ZZ4U6L8H2K6H7X864、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 BCK2N3I4Q3Y3M9X2HM6A3Z2T5H6L3V1ZH9D7P4T5D9R2V965、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.董事会B.监事会C.公司经理D.股东大会【答案】 BCN10W3S1A6F4I10H7HF4O4W4J6G9M5H2ZG

31、7E1R6U5G4Y2T466、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（ ）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度【答案】 BCT8R9R1S4F6N5D4HL9G9Z3G2V10M2K5ZX10M8B4Y7V6H7F167、有限责任公司的权力机构是( )。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会【答案】 CCV10G8T9G9V2N8S6HU9G10L4T8R8Y8J3ZG4K7B1U4G7U8B668、票据贴现属于（）。A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务【答案】 BCX9Q5K1R2K7O2B9H

32、N4K2I2S9G8R7I3ZO7M8E8Z3U6L5G269、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK6O6M4Q10J3W6G2HF8F4I9F6S4U4N10ZN4T4I10G10K4I4A170、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 C

33、CI10T6W8X5Z2Y2F8HF2Y6T3U9J1X2K3ZM7A1V6B1V8F10N771、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。 A.管风险B.管业务C.管法人D.管内控【答案】 BCE4R4B3C10V1I3Y1HQ3F10G6X7W2X9T1ZH10P5X6L1U5F10L872、教育储蓄存款的起存金额为（）。A.10元B.50元C.1000元D.1万元【答案】 BCC6L9M2J7R8J1D5HL3Q2P9E7C5H10C6ZN2N4B4O3O8L4A873、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.

34、监事会【答案】 BCX6B10K10X7L3Y1Q2HX7C10P2A10Q7Y7Y5ZQ1U9Z4U5O10H3X274、下列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】 BCB4W1R7J10O4G7L6HT2W10K5E2D8S8P3ZO6Q4R9L2F8N6S1075、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众

35、存款D.从商业银行融入资金【答案】 CCX5L8V5D9F9M8Y5HZ6J10U10G2G1G4K9ZY7Y3D3V3E8X5U376、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案】 CCM2C6V2Z5Q1E5F10HV9C5D6F3I1V5J6ZO2S9E10N7E9K6A577、在我国，最重要的企业法人形式为()。A.机关B.事业单位C.公司D.社会团体【答案】 CCK7G10Q3S9Y9Z5S1HF1S10V3F4W6E8B1ZJ7G10F2U7S7P2P778、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称

36、为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总行、分行、支行间【答案】 DCI2X9S6V4D8Y6R8HS7V4Z6Y6I10L4Q3ZH1F4E8J3Q2U7B779、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCR7E4H9E8P3D8H10HD7I7I3S5B1O8A10ZS3B2I1Z5G2K6Q580、我国目前采用的证券发行管理制度是( )。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制【答案】 DCD1A8N7L7Q1H9R1HS6I6L3G3Q6X8Q3ZC10B8L4M4K1W9F

37、981、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCW10Q8R5A3G5Y4E3HD9I4I1E2T5H8B6ZS8A5Q8K2W8Z6N282、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。A.支票存款账户B.外汇存款账户C.专用存款账户D.现金存款账户【答案】 CCD3Q8T3B1A2Z5

38、C5HQ2M2I9F4A9S10D8ZX1Q8A6L10D3G6O883、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。A.背书无效B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效D.背书有效【答案】 ACK8D4F1Z1Z3L4K5HL7M3W4W5Q3Q3H5ZP1B5N8C4F9V8N284、根据企业所得税法实施条例，创业投资企业采取股权投资方式投资于未上市的中小高新技术企业2年以上的、可以按照其（ ）的70%的股权持有满2年的当年，抵扣该创111般资企业的应纳税所得额。A.总资产B.净利润C.净

39、资产D.投资额【答案】 DCC10X3X8V6C7F2C8HA10H3D9L6Q1P2W3ZI10X8V4G2N2J8M985、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 DCE8D7Q7Q1K8W1T3HL7T10O6M2M10F9Z9ZH5R2P10X8D2Z10P1086、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行

40、决定（）。 A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限【答案】 BCF4M10A4V5K2O7K1HL9P10X8T7K4E5D9ZR4I9E6C7E9Y5H387、下列银行业人员行为中，合法合规的是（ ）A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议【答案】 BCE1P10E3D1Z4J5C1HS3Q5S8H8S8C1Y8ZY2P4Z5A10Q10E8W488、根据民法通则的规定，法人应

41、具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 BCD8N3K7Q4E8E4E4HC1J1T10D1T3X9W9ZK10I2I10N8M5W4M1089、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 DCG2I8T6L3A1C3A7HT4U9P5E4R10Y5C1ZX3Z6J9D7V1A6P990、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发

42、行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】 BCI8X3A8Z1U8Y3Y4HU10D10R8Z8D2P3S6ZP4Q1N6C3J8C2C791、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理。A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】 BCZ4W9A9J3K7H9V5HZ3L4N4I4U1V6N6ZM2R3Q4N8G5T7Z392、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。A.2B.2.5C.4D.6【答案】 DCK3G5A3A5O2M6U2HR6Y4E2V1P2Q3E10ZG6A2Z10G1K7O1H393、股权投资基金应

43、在风险揭示书中作为特殊风险进行特别揭示的事项有（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 CCK4W9Z2R2P5Z5S10HT7D5K2X5M7M6N2ZH4C6U7C10L6B6J694、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场【答案】 ACB3B9L2U1I3W6A5HW7P2Y7T5I2J10F9ZL10T4J4Q9T7A9N1095、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括（）。A.可以转让的注册商标专用权中的财产权B.可以转让的基金份额C.汇票（有权利凭证）D.应收账款【答案】 CCB10O

44、4O8Y7O2B9Y3HI2E1O9C10X6C1E4ZK8K2N6W3R6Z5O196、 ( )负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A.董事会B.高级管理层C.审计部门D.监事会【答案】 BCT1V6B4S10X2Y10S4HW5B1Y9Y7B2E10G8ZY7E9L9L10N7J6D697、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】 ACB5F5O6L5Z2H3L3HW10B9A5Y4X8I4K10ZX7U2G8A5T5I5S798、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】 BCP6N6V3N4U6A8P9HU8N5Z4V7D10X7A5ZJ6D9Z3V1P5V2O899、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.理事会B.监事会C.股东大会D.会员大会【答案】 DCE9J1B8R3F9F7L7HW5K5O3T9Q2F1W7ZO7D8L9W1T3O6U4100、下列属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.商业票据C.公司股票D.企业债券【答案】 ACV2R3C10M9V8Y6D7HX3Z3U8C7A8R7F4ZP1N5M4Z1S1C10P5101、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.货币资金融