2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库评估300题含精品答案(陕西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库评估300题含精品答案(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库评估300题含精品答案(陕西省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 BCU10D7E8Y9Y4U5D8HP7A10F4F1M3Q2F4ZA9U8I6Y8G10O8D72、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系【答案】 ACT10N7O1O2X5P9G8HT9A3I2K7M1H3E8ZI9

2、D6O10W9N2U4B93、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】 CCM5Q5K10B9Q10Z2X10HQ2E4R7T3U1S9I8ZK8C7W10N1J1O9Q24、进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（ ）。A.保付代理B.出口押汇C.进口押汇D.打包放款【答案】 CCT7E6Q8Y2M6E3O6HK10D7P10D10T4O2

3、P4ZN1M6O5W1Y7L10T45、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限【答案】 BCS10N7N5Y1X5Q10B2HD10K7L3W8W3W6M8ZG3G9V9R10C6C1I16、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险检测D.风险控制【答案】 DCU4D7T5O7I10I7U10HH2H3M2D3C6H3C9ZV2C6X2I5A10J10Z67、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机

4、关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱【答案】 DCH6O5N2S6L1Q5S4HZ7F4H2U5E6D5Q5ZA4G7R1V3X7E7O68、（ ）是银行业从业人员从业的基本前提。A.诚实信用B.专业胜任C.守法合规D.公平竞争【答案】 BCF4V5R8N6W3W10R7HD9H8J2C1K5G3U1ZV10G5R9M2X2Z7O89、银行面临的主要市场风险是（ ）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】 BCU3D2W9R3N6E4B3HR5D5H1L7I4R1Z3ZI1Z8N1N1G1B2P410、

5、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则B.情势变更C.协作履行D.全面履行【答案】 CCH2M2J9C10J2W4N1HM9N8V5T9E8C9R3ZP6K2I6E5Y3S10R511、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】 DCP7N1J10O9K2E5L6HN7X5E2L6L2Z2A4ZU4H7G5I8V1S7W1012、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重

6、或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.银行业金融机构未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】 DCC2L7Y1T1Y3A1K10HC9O1E9O2Q4C5K9ZO6F8D1K6E1P3W413、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】 BCZ2C8K1E2P8T1A4HH10X4B9B9K3A7R6ZQ9A5H2C9A10H9F9

7、14、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（ ）。A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】 BCA5D3F7O7L10P8U6HU1F4P4K7B5O6M8ZV10O5Q6T7A5Z5J215、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000

8、元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD4B7K10S2O2T9G2HW2P3P10M1S6T1G9ZL1N4D2W2U4Q9I216、就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。A.承担的反洗钱义务B.客户内幕交易C.客户隐私D.及时报告大额和可疑交易【答案】 DCI4I10Y3I1I9K6M6HZ5N10A2N9U1B5G5ZO10H4I5D8H2O9O217、我国刑法的原则不包括( )。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 DCR4V4Y3B6W10J9S3HN8G4R6I6H2D8L4ZM10A6C1C

9、5S2Q2V618、存款是现阶段我国商业银行最主要的（ ）。A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源【答案】 DCK2E7T4M5Z8L3F5HC2A6S5Y8Z2T1R10ZV6Y9E2X4A7Q10S1019、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG3O10L1G2G6U8H10HF4B3G7D6D3Y10J6ZQ

10、2V10B2B7I9V8L320、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.净稳定融资比率B.核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】 CCH7B10A10X1V10I6J3HJ3Y7P9J4H8G7F10ZS9C5Q5E1I10B6O921、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCC2X10O2C8Z6N5Z5HY1L6Y9V7B2V6N7ZZ8T8X10T10Y1M10B622、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会【答案】 B

11、CV10W6T6Z9S7B10V1HK10S8Y5Z7X4M1V4ZQ1G5U10B10V8D7A623、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利【答案】 BCG9Z9F4T1B1G7W2HL10L1I3B5H7I7I5ZE3B9G7L2Y3J9Z224、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.法律风险【答案】 CCN6J9B10R4U10K6M1H

12、B1G9K9K3G6Y3G3ZG7O10O2W10Y7Z9M625、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）A.净现金流量B.净资产利息C.净资产产出D.净利息收益率【答案】 DCK3I10K1H2E7E5T9HC8S3X2K2C1S4X8ZZ2N10D6T9L10F9O126、以下不属于资产负债结构计划的是（）。A.资本计划B.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划【答案】 DCE7V1L3G3M9K9U3HQ10Y2E3G6L2I1T1ZS7V10T3R8T9R5B627、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款

13、方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】 BCG7Z2O5I4R9P9M2HH3L8Y9M8V7F10D5ZZ6P6U8M3R10H9Q728、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCQ8J7H8W5X6H7F3HT2C5D6M8F3H4N10ZL6Y1H3X4B6P7D329、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承

14、担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】 BCP9R7B8G1A8Q1Y6HO7B5Z2C6G4T2Y3ZW9Z7M6Q6H8P1Z130、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ )。 A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】 ACP2Y5A8P6S4F4D8HW10S5T5G8T1T2I2ZE3E8C2I9V10R1T431、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应

15、该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】 BCI6S2Z2Y4I10P9E4HZ10X1G1T8M9E1P9ZD6H9Y7I8U3K5A932、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】

16、 CCO9M2Q4C2A1I10L10HO1S3B3B9O8F7P10ZE9D7H3G9J5Y2W633、下列关于普通股的表述，错误的是（ ）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】 BCP1T3G6O6D10I10O6HI5P9N4J1D3J10G1ZO2W1S7W8J10A7N634、在区域发展中，（ ）仍然是核心。A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长【答案】 CCY9M1F2M2B1D9F6HK6T5Q8E7B2Q2Q5ZV2F1L10I9F8G3U2

17、35、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（ ）。A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守【答案】 DCR7X10U6Y6H4Y6S5HX5A1H1V6C2J8V2ZG8S4K7Z2Y8I10W336、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A.风险资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 BCF8A2J10S4E2Z1E1HI6S5S10Z3S10G7A1ZE10R9X6H1E8Z10Y337、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率【答案

18、】 CCN4P9K10Z4T8J1N8HX3Z4X5R10K6Z9Z3ZQ6W2D5C7Y10V10I738、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】 BCL8M2E10P7F8G10C4HW7X8G1J6S3M3J4ZA5R5J8G5A4O7V339、支票分类不包括( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】 DCX3E10N6V10C2R10K3HU1E9Y9B3P1T2B3

19、ZZ3M9D3D7D9A4J440、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】 CCQ2W4J8L1K1T6N7HX2S1S7C6C1H2Z5ZD10R6Y2E10C1E6P341、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户【答案】 ACK8F9B6E3F8P3R4HR4A2O1S7U5Z7W7ZT5X7X5F8X4D5R542、根

20、据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】 ACA10P7J4E1D8H2T4HN1L6M10D6G5J4V7ZL9J10U6I8Q1S8T743、因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCU1C1U6K7M7U6M5HW1K5T3O9O5O10G6ZU4A9L5D4Y3K9T644、甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（ ）。A.有效合同B.无效合同C.可撤销合同D.效力待定合同【答案】 BC

21、G6G8H4P10D3I4O4HG10B9N2A3J3G9S10ZD3K9J9O9V3J2G945、股权投资协议中，关于他性条款错误的是（ ）A.一般是投资方单边选择权的条款B.在排他条款结束日期后，融资方可以拒绝现有投资方，与其他投资方达成交易意向C.在规定时间内，投资方有权决定是否投资D.在排他期内，融资方不能与其他投资方洽谈，但融资方子公司可以与其他投资方洽谈融资【答案】 DCJ2W10X8A9W6J1F1HE9B4E7I10G8U3W10ZI9R10L4O7I4Y10O846、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（ ）。A.中国人民银行B.全国人民代表大

22、会常务委员会C.中国银行业监督管理委员会D.全国人民代表大会【答案】 CCS6T7Z6Q4H1U2M4HW6H3B6B8P10H8U5ZE7X7R10X5G7G9S347、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是( )。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5和02.5C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 ACS3W4D7I10N9S4W2HG1B3T3

23、B8P3Q7Z10ZH1F2F5H2B9V2T548、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（ ）。 A.上浮存款利率B.存款利率下限C.下浮贷款利率D.贷款利率下限【答案】 BCO4Y1I10S3H9T8J2HD2G6R4S2Y3I5Q9ZG10O9E7U9J8P9W949、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】 BCP5W10T10N8O5D2I2HI1P8R9O4M3X9T10ZZ7L10O1O10L2Z3J450、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的( )。

24、A.保理业务B.代理业务C.负债业务D.中间业务【答案】 ACC6Q3O8V9B8A2E6HG10W5K5C1J3M5O9ZD7G5O5U5C10B3Y551、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度B.企业法C.公司法D.公司章程【答案】 DCM2D3R7E8T7U8L3HN4T2K10G6Z4J8Q10ZE6Q9G4B10K2M6C352、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】 BCB6P6J1J7P6K3K3HW4R5L1J8A2I1B7ZD6C8O3T2X1B4S

25、553、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本【答案】 ACY7L10C8G6B10A1E9HK1Y5P2D5C7B2S5ZM4B6V9X8L10N6W754、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 ACH10Y5N2F2D8Z10A3HR10Z6T10W10P8Y5J5ZG10Z

26、6R1M8F3U4S1055、下列属于银行业从业专业委员会的是（ ）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会【答案】 BCY6A6A5K7B1V7L2HZ6F6O9J7C6I4E4ZF7F10E2I8M8R3V156、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易【答案】 ACA6D5Z3K6E4D8A7HZ9X6J6Z1U1E3L4Z

27、W2U9Q3K6X1Y6X957、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。A.6个月内B.一年内C.3个月内D.两年内【答案】 BCB7N7I8M8A2M3A6HA3F7G8C10C4S4V9ZF4Q4B5Y4L5G9Q458、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员【答案】 BCQ10H5S4B10B3B2U7HW3K6M8A2F10Q10H5ZD9F9Q6N7U7E10U759、（ ）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流

28、程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】 DCQ3K5K6Z3J5J4Y4HQ9F9B2A10C6B6F8ZY9T2X9Z9P1C7Z1060、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国农业银行专门经营农村金融业务C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】 CCE5V3X8C10E9E8J9HI3Q8Q1V6R8L7I7ZA3H8Q3B5B1W4D161、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A.“三性”即安全性、

29、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】 BCT1Z1U3O9T6F8F4HB8L1S9H7I4G2B6ZP6N4R5Y3W7G3L662、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）

30、。A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元【答案】 CCF5M1Q7E1I1H6C4HX10V1D9X6K9T10G3ZA2O3I6K7K8K3J763、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】 ACF6E3E9P9K10Y4W2HZ9C10I8B5Y10H8Y8ZV4U7H6S9D5D

31、9J164、风险与报酬的基本关系是（ ）。A.风险越大要求的报酬越高B.风险越大要求的报酬越低C.风险与报酬没有直接关系D.风险与报酬成反比关系【答案】 ACG8F3L7Y4E10D8N10HR4V10L1O7J7M7C10ZM8Z8O5T4I6E7N365、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】 CCG3R5F8H10X2E3G3HH1O

32、6B6J2X8S9A5ZO2Z6A1L3W7W9Q366、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】 DCQ6I4Z1K3L9X1N10HD8Q8V1F6U5X8X10ZO9K8V8E4A10O3I967、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具【答案】 CCJ1M2E9S4W10Y1Y3HM7U8N4Z8

33、T5V10O4ZH1N1G6B1Y7O7I668、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 BCV10S7J6U3D2O5T4HY9S4X1H5N5Q5F2ZX7U5N9G6W4F8K169、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】 DCA4R10B1U3W4Q1K2HC3P6G9W6N8Q3D1ZG3D2P6M4K7J10M870、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作

34、为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外【答案】 CCY6D1B10W3D8J8O10HZ9A10P3P9A1O5G8ZZ1C2C3J2Q7F6H971、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCB5T10U7K10A9Y4D3HK10N9U7U2Y7R3A1ZL2R5R3E3S9W9R1072、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未

35、归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【答案】 CCN10K4X7B1V7A3G6HM9I3H6H10L4F2B6ZG10G4M7L6C3V9U673、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。?A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 BCZ1N6E7U5U1O1T2HF1S3E10O5Z1U5V7ZX8C6L9O2J8T8T974、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠

36、其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCC3R9U7H10G4A2P6HJ9Y3U3O9A2X1L9ZN9U10K9F7V4V7Z275、根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.向境外金融机构提供经纪服务C.向境内金融机构提供资金拆借D.投资金融债券【答案】 BCY2M3O9L3S10R10W8HJ6X8Z9P8G10B3I3ZF5T3N2F4I5S3K676、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的

37、是( )。A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量【答案】 ACX5E1E8N3A1K7F8HI2D6Z7L4I7P3R8ZQ9K4U10T4W8D6Z577、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】 BCK1Y8M8X1U9G8M1HM2M5E8X3V6W4R5ZB1T2M4Z7U2C1K778、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定B.充分就业指百分之百就业C.国际收支平衡指国际收支差额为零D.经济增长仅指产出的增长【答案】 A

38、CL7A3X6S10I9W3C2HV4Z10T4L8T2Z2C5ZM6L7N2J7B1J2N579、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY9Z10X7B9B7U1G10HV8H6R10O6E10P2L8ZS5Y9A10L3J10I10E580、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义

39、务的人称为()。A.法人B.民事主体C.公民D.完全民事行为主体【答案】 BCE6X3C2X7W4R8D10HI4T10J6J4K8S3U3ZS7E8F9A5W8J2A1081、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导【答案】 DCY9G3E5Y7D9M4L4HF8S3B3J9H9G3H10ZF2C8T7O4A8G5Z282、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D

40、.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】 ACP7U2N1K8V7G3U5HU2N2S9S3Z9U2E10ZN7C3T7D3T5W4H1083、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】 CCG1X5V4J9A2Z7I6HK4W6X2F1X5N4B7ZC10X7P10F5Q6K3B484、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为275，2012年3月20日才全

41、部支取(活期存款利率为072)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】 BCF3D4M1K7Z3Q6O7HR3Y9D10W1I9U1L9ZH6S2C5G5C3K7T585、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】 DCC9Q9Y3H7U7E5F1HV2S5S3F6Z7D2X3ZC1U1Y9P3D3S4I886、政

42、治风险不包括()A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.对外关系风险【答案】 BCW8H9Z8K10Z2M7H5HO4O9M4J6E1Y10B3ZJ4T2V6D3S10C10W1087、公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进A.监事会B.股东大会或股东C.董事会D.公司经理【答案】 BCN7H1X8A2L4F5J8HV9I4E6Y1H1I1J9ZK1D6P10U4D7G2A488、两家不同银行之间的清算，（ ）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】 BCM6T

43、3B1F10F6A1Y9HL10K7U2G3S5H6E9ZA6T5I5J1B9Z7Q989、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 BCR4Q4K10L1J4V5J2HY2J10V7R10P4W10F8ZL10Q8B3A2Q9W10Q890、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】 CCK9H4B10Q3P7O3C8HX7D1L4O6D9Y2D7ZO1C6F4B1H6K1U691、下列行为不构

44、成伪造金融票证罪的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】 DCT7K1I5U2W5C7Z1HG2P3L4M2H7I5G4ZV8L2Z1A10H3T7Z392、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请( )予以冻结。A.司法机关B.商业银行C.公安局D.银行业协会【答案】 ACY1V1C10H10U9S8O9HV5T6D1W1U9W5U4ZY6F1F1Q9Q6C8W593、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.

45、收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权【答案】 CCG3S10P3A1O4J7V6HH10C2T7Z10L1N5U10ZA7P10F1A9J9T5R394、商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1B.5C.10D.15【答案】 BCV4X3T9L2S9X2X9HX4E8N10G6E9J2C6ZA8I7V4E3X5R3C795、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】 CCL3N2L3D8H8E9W10HX4B9G6G2Y3R1J5ZS10S6Z3F10R6N9S196、下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是（ ）。A.最低资本要求B.监督检查C.市场约