2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带答案下载(陕西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带答案下载(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带答案下载(陕西省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCU9N10P3P2A6T5E4HG10T5R3F7I8I8Q5ZL10X9M6Y3L7U4F32、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCT6N3V4D10I6P

2、2O8HQ7D4M9L5T8S6O7ZM1C6K10J9G1O7S103、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCG1O3N4K6M2S8D9HN10C3N3Q10A8S2D6ZU1I4C2O9N2K6N54、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCU4B6I9R2E10B3P5HY9E1N7Z1J7D6C7ZZ2L3B1R8Z10W8B65、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的

3、基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCB3K4U1B2W4B2S8HX6E7R7C5H7C10H2ZS9G9E10L9Z1K10H106、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCD3G5S6Y3M4I8E7HB3F6F2L5U10E3P5ZQ4P5J3H9B7V9J37、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实

4、施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCM9J7Z6D6C7U5K9HI3M3I4U10V8A10D8ZF8L10G3J4O4Q1L48、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCO8U6L8W5S10F2U7HB2J5A2Q4I3B4O1ZA2P3C9Y6I1X2F59、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外

5、部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACP1Y1S9B7Z7B3N5HN5T7R8A9D10B9M2ZX3A8G2N3K5Z1G210、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCV3U10T9T10E3W3C1HB4V2U5F8D7X3D4ZV10Y6D10B7M10T4Y611、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACQ7G8L1D5K2I3J10HR6X6T1A5H3A7F3ZZ8K7I10Q2H9B10F312

6、、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCG3A4G2Q10Y5X3X4HO7G7Z6V6P1O4S5ZA4Q4M1J10R1P9E813、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACZ4X2G3O6H5Y6D5HY2F8T7W7T3G3A6ZZ5N5Z

7、10W3L2S9E114、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCT10D7Q9G5Z4Y6V6HN3V9B1X4C1Y9R9ZY7S4O5E7C7Z2D915、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCM1L3M2K8B5B7X4HW9I6Y4P3K1S7Y5ZN8S6Y9M3T5M5V716、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍

8、做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCH5B4E2Z1G2S2I5HS8E8Q9G4N1N9O5ZL8F3T7O8T4Q4I817、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCJ10T1U10W5P8Q10X8HX10N5N6X9M7R10N9ZM5A3N6P3B6P1W118、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换

9、明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCS5K6J2F1W10S3O4HK3Q2V7O8F5H5C4ZS4S9Z9R3T3H6Y819、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCT4F3N8Y7O5O3H7HS7P2

10、O4B6V1I1O3ZR8W9K3H5K6J6T820、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCE4P3U7H6K7C2C2HW4G10S4I4W5D9E8ZE5F7K4J5N2A5A521、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCR4Y6H10C5Y2X9V6HA4E1J7L1X5X10I1ZV8I7E7F6J9G9L122、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银

11、行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCC4T9A10T8X9D9U4HK9O2M3V8D4I3Y1ZC7X4Z7O7K8W7R323、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCW4W10H5I8M6X5T5HY8C7U9G1J7K9F1ZS2N3P4A1P2K1T924、（

12、）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCF2Z4K5Z3J10I7I4HD1Z4G3V3Q8X2D9ZQ3Q8Z1A2V10K6B425、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCO3D6S5Z4O4W9G1HU

13、7N8B7E2A5R8T4ZY10E5Y1K2S5U5H826、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCJ6T8J1H1Z10J2J2HO6K4E3E2P6X7B8ZZ6U10Q7K1B8I2H627、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCD10U10S5P10I3E2U9HI6X5D10D10C2S2A

14、8ZP9U8Y6A10Q4O1E328、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCN9K6L1H8A5Z7Y5HE10J4H10O8S8O9Y2ZC10X3F10D2L9M6W429、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCK10N4H1N4I5S7P2HJ4I9P4N8X6I3E6ZQ3X10B3C2C10N9V630、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是

15、（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCK6U2L2K7D6O3W6HD7U6R10V9H2N5U5ZM3H5N5D2C10J5Q1031、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACJ1F9Q4C8E6Q1G3HA2K4G9W9B8Z2Z1ZB8U8A7G9Q2P5K432、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地

16、上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACT4S8X6J9U6I10L7HX4A7Q8K2W1U4M5ZC3Y9P1W8R10U10T333、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCS8P1H5K6G6A1H1HO2A4K6L5I9I2U1ZQ7K10W6A10T2U3U734、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流

17、程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACS1H7T2Y7I3R1K7HY1I3B4B6L10N8M10ZQ6Q5O3E8U1S2Q635、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCE1P7Q10P9R2Z5O2HM3C8L8Z6B4J5W4ZU2E10M5P1Q10H3B536、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCU1A9H4Z10N2Z6H5HU9J4R7

18、Z4A7D5Y7ZG5Y1Y3Z5U9D2D437、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCF1U10E1R10M8T6H10HG2G1S5G6R10P9R3ZP6W5Y9Y2P10J8Q338、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框

19、架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACJ10M2D7I10Q2G6R6HS1C5Y6P1J6K2B6ZO6R5N6R8B8U10Q839、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACT10U6E6V7E9H7C5H

20、W9S10A4E2U2Q7X8ZE7H5K7Y7M7D7S140、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCU1Y1T1Q6H2H9F3HM8N5A1M8E3U1L4ZT2H4V1Q7Q1B9V441、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCS2C3T6M8U1T9S3HB6Y9K8S6I9A6X8ZT2I10Z2B6Q1G2T142、商

21、业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACF4B4S5C6D10O9X2HM5X10B6W7U9I9O8ZV2V10U1M7E5F4S443、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小

22、型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCP5Q10O8K5E8P6U2HO10I7X2D3N8Z2X2ZW10A4M9Y10D10Q9L344、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACS6X8N4H9U3X6H6HN2P4T1U3B8G9S2ZD2C5E7I4G6U10D845、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.8

23、D.10【答案】 CCY2C3V8X6W3U10W7HY6O7L7B1X4F4Q10ZN3R9O6T6A1M8Q346、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCU9R8C2P10J6Z2G5HC2K4I2J9G3Z5O6ZT8Y6F9R10D1B3Q447、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCE7W10T2G3G4Y9M2HM2R1D

24、4G1N5Q6U2ZU1P4W7V10I5M5O648、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCR2K10A1V9G9H2M6HY9V10P6M3Z2K4T8ZP10Q7K8V10Q2W9Q649、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCS2P4Z3I8P6B7R1HI6K2T9T4S3K10P6ZW2W10N9M5X2G5Q1050、以下不属于战略风险评估的假设性

25、条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCR4N9W9T1L5W4W7HK7E6Z3O7F2V6K4ZG1A5H3J1O6P5I251、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCS3J8V5A9C4W9P6HH9J4F5Q10G10N6H2ZI9B2Z10X4G1W1Y452、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性

26、【答案】 CCM3H4T9R8E3O10D6HJ4O7K9V4K8N2Z2ZB6W6G9H4I5W3Q253、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCF8A4W1Y1O3P8Q8HX2P7K2X9E10E2Q10ZR2W5O1C10O8H2O854、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCI2X2N8Y3X7B10G7HU6X2X4R10Q

27、10M6R3ZE6J5X3W5N7I5T255、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCV6K4D4J1B5E3K9HA3K9L4S4D10N7J1ZW3S2D1D4Z5O8J456、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACA10

28、S1D8A1O3B8B4HH10M8U5R10M5M3V9ZP1Z9Q10Z7C2O4L1057、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACT8D10M2C3Y8B3S4HK1W8I3G5R2D10C6ZK6S4N4X8U8O4Y158、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCM3R7G10B7Y6X4G8HM9C3M1M6N1M10S9ZK7Q2B5R7X4Q5A6

29、59、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCO9O6Y6O5C5D8B1HF6Q10O5W6E8W6S1ZM8O10C9J7M5S5M560、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCX9K9V8K8D3F6F4HJ7Z4Y3U2H4T1S4ZH5D5V6Y4L3Q8Q161、在商

30、业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACW10C6C9K5G9E2Q3HJ1I10O4H2H1V2Q6ZF2I3P6Q5J7D9X862、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCU2E4J10T3Q5K8F2HK5S1R4N10S2E9K1ZW3Z4F5E4H7Y5S663、一般来说，商业银行规模越

31、大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCB5S3O9J1W7B10T10HY9T7G4E7S10W6J5ZZ6S5F8S8I3Z10X264、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCQ5V8B2G7G8H10D4HI7T10Q10Q6Y7J7J9ZQ10Q7P2X4T1V1A565、以

32、下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCN6W3D7V2J4S4W5HU3S7P9E4I1A8E6ZK9Q4V2I5S1N8R666、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCH10F2Q4F3R10Q7O2HM3U2N3D1O1L8Z6ZN8T2O7X7P7R6K767、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法

33、C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCP8R4S5H9Q8M1B8HH10H7Z9N2P8Z4U8ZQ5V2A7I6B7E5C668、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCZ5R8L1V1D9K10A10HC3F3V10C1F7C9B9ZC6E2X8H3P4C10N769、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 B

34、CJ7K5G8D2Q10X10C1HI2M7J1A8I5A7W1ZL6X1T7M4J10F10Q770、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCC1Q1A8T1D6C5S9HA1X4A3C5H10I9B1ZY9V9K5W9A6B6O271、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCH5U7H7M5E8B1F7

35、HN8K6B9H7M10Z7V9ZZ9F2M10K4R2Q9D672、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCY3L9C4I4B9Q9A10HN8U2Q10K9Z10I3V2ZZ5F5E1Z9W9O1A373、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCQ2N2W2X1H4T1F9HY5N2M6B10R8T6Y1ZO3U6E2S8N6Z1T774、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风

36、险和操作风险【答案】 CCP3P9B10B8Q2K4O3HO10V6T7A3O5L6B6ZY1P4P5U4X6V1X375、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCR4D3L3C2A6F6S5HZ5Y6O3N2O1X7P3ZU6A2J2D6F8V7R176、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACC2R3U8J1F6K1X9HH2E1J9W9S4L8X5ZE6F3L9Q2L6S5J1077、

37、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACX7V10L2H9J8Y7W6HE4O2Y3Q1D2T10E8ZG1T4H2D9K9A1P778、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D

38、.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCF2F8H6Y5Z9U5H5HA4H7A9P2U7K5L4ZB5B4P5B5N3D1V179、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACM4S1W7A5S4Y8K8HY8V2L7W3Y9P3R2ZM7O5E9K9N10Y3U580、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】

39、 DCS9N5R3V2F4D8P5HH9U7G10L5B1N7L9ZG3O10N3O9P9B7U881、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACK2Z10F10M4A9N2C1HR5X4O2W2G8U3W8ZM10E10O5D10N7B6W582、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCO5Z10Y9B6E8R7Q2HW10C5V6W5D4X3R8ZF5H10W7O4O1K2F783、

40、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCO6N10G6X8W3O6W1HV7A2D9R2T2O3V6ZI6N3Y9U2P3N1B784、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACZ5V8H8Q6D5D3S2HD3L3L9X8W1N9S5ZY10S10T7R3T6R5V7

41、85、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCB3Q3U2M7T1A1E5HS2K6B9R3T6G1J9ZJ8U2G8O5I4M8L686、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCT8D9S3F5N1T1N2HA3D7N1Y3N7E5Y7ZM3I7W10T1F4X3A187、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障

42、造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCU9E10D5F8T1H1G9HR3N6Q6S6E6T3E2ZM2N4G7Y10Z1E10M388、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACT1D8I5U10M10T2V1HV5I10C5B3V3V7K6ZC4C2E10Q10C5R9Y989、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但

43、该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 ACK4C7Z2J4X10E10Z6HD9M10H8I3R6R2J5ZP6F7Q7U8C3T1G290、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACL3M4W10C2S6C7E2HE3L3W9U5N7B5K9ZN8Y2W9C8G2I4J891、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失

44、B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACK4V7D8I7S6D1T10HA7N4Y2L9G5S1R3ZE6J9K7C8O5Y2G892、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概

45、率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCS2M2U4Z3X6R6O4HO2M8J10S10E6O10C2ZN4B10Z5I7D6C10L793、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCE2F10W4K10P8O6F4HS8E3K1K5J10Z9J6ZG6P2L7G1H9Z8D394、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失