2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带解析答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCJ6N7F2M3W9Y1J5HH1G3J1X1Z8H7O3ZY7F6W1X2Q9J6O32、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCS2N3Q2C7D5A3Q4HU4B4X1Q6S10V5F8ZC1H6W4B3M4P5B53、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【

2、答案】 ACS3B2A5P8V1I2T1HS5M5O7A3T6R7R10ZM1L2H6D7O4C2U64、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCE3Y8D5U9B9J5R4HT10J5B3G7C9Q6V2ZT10J5N4D5V10Y1K55、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCY5Y10I9M6N8P7L6HK9T7N9Z8G8J1R6ZX8A1L9Y4I7Y5K66、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B

3、.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCL2R1E9Z8J1A6I5HH1D7P10O6G5T4I1ZB9W2S5J3X1T4R97、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCB1A6W9L6N6O5S10HS8C6U9W8J4S10O4ZY9R8R8C8P6T7J58、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCH5Z1D8Y6B9Q8Z3HB4V7L9R5Y10S5O6

4、ZG9B4A10A5K3X1F89、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCN10D3U6J9V9J2N4HE7K9J6D1J9J7H9ZF9F8I7T1M3Y6E110、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有

5、明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACJ5G6Y8E1Z8G7K5HD7I2B8K6M10L6A6ZJ4F10V10X5D1S4M211、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCF8B7O8D2I3B9K1HN5H8Y2A8A3D9P1ZG1D10H9U7L9R8M212、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管

6、理技术方法D.其他方法【答案】 CCG5N2Q7S3S5P1G6HO3J7F8H1E9J9Z9ZV6H8Q10G5D10G4W513、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCD6D5F1T4L2A7A3HQ4S3P8I1B8E6G1ZW5E2W9J8F3C3B614、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交

7、易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】 ACL6F9P7M7D3L5V6HM10D1J1N7C8R7V3ZQ6D2F6S10B7P7M515、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCB6W3K1V10R10C8S8HQ6I10X9X7L5D2Q8ZQ10I9E9D1O1A8T116、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级

8、资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCT10R9M9O7C1I6U4HH9M3U6B7L6V7T6ZU3J8I3I4G6C3U617、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCB4G5A5P5A4B10S1HQ5P7N7N9L10O3D7ZS4X8H7E10Y5A9K518、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCW

9、6G2K6D2R5I9M6HE6A1V3K8J6A1H6ZM4L10B10S4F8Y7B119、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCT5U9K7A7J4H6P4HR9X3L10N10X7I10M1ZG7P6G8W5T10M7F1020、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCX6I8C7H6D5Z4C4HF7K8N4M

10、10L9X7I8ZV7C10W1V3P5M8X521、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCO8P7H4R2G4S8R10HB6Y6A1R4V7P8K3ZJ7Y9Q7A7A3A5X322、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCD10E9S8X8Z9Q4S10HO4H8U2K3O6A4R5ZZ1R9E3M9K2C5

11、L323、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCV3E7O4U10J6H10O3HW8R9G3K1H3K10M10ZL8G5Z8N6A5S1J624、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACU9O2K4R10C9J2N10HJ1E4U7S1N1M9N10ZV5V9K10

12、M9D6Q6D825、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCU5Z3V7E6K2J9S9HH6U8X5Z6N6R7X9ZX6W5F1H3R6O2L1026、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变

13、现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCG4Z6M9L3A6J1D4HM6S5Y10I8W6V6Z7ZW10Y10L9C10D3Y6S827、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCU7U7L1Q5T1T4G4HS5P2R2F4Z4V10N6ZO7R10J10J8W5J2N228、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCU5U4B9V10P4

14、B2W9HQ5W6P1G3U2C6Z1ZC8G7T7D8M4X10X329、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCE3Q3Y2S5T5J10B1HR7I7P3H6S3T10Z7ZX8X7J4P5X6K9Z330、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCA9X6G3F10V3M7M8H

15、J3H3J10H6V9Z5D1ZZ1Q1R7N4J7N9J331、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCN8G9W8F5Z6R5T2HL3O5T8N5M5N9S8ZX4A1R9C9W3A2S1032、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACM2K1W4X6T8Z3R8HA8F3T4N6B9O1Y3ZR3I1P3Y6S10Y3W833、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）

16、。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCG4H6S7S6J9N5O8HO7V8T10K7Q9S6R10ZO5Q4G4D6C2J2F334、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACF6U10G2R10S3A1

17、Z1HM5U1F10J7C4Y1A8ZJ5Z10U7N1X9T7H435、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCI1Q4N9B4T7O6N3HP8Q2C7V5C2M10Z9ZF2C4O8H9Y7O5M836、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCY10L10N4D6G4S9T5HZ10K8R10J6C9Y8A10ZG9A4D1N8D7V9K737、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B

18、.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCZ5V2F2O9A8E8E10HF9Y9R8X6K6H9Y8ZL5E6K7A7T8V5X238、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACO9R1Q10E1F5F3W9HN3K5O4J5N2N1P1ZT3A7V10Y2A6O1T639、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险

19、管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCQ7W7B5N6K1D2V1HA2A7O2S2E4A9R6ZO3Z7B7W1L3L3X840、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCS9Y7N2L1B5A2G4HT8I10Y2C5X5N9O2ZZ3P8J8G8I3I7Q841、根据

20、监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCN2J9E10D4B2M1E7HO10W8X6Z6H8L4Z9ZO10T8Q1I5Z4R1N842、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCC7Q1Z2S2T4R5F8HB2G4X10C1R6G5Q4ZU1U5L2N7Y8B7N343、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有

21、到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCV2U4S8U9B7G9S5HY6X9G2R8I1E9H8ZH8J3J4R1A10R1E1044、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCK5P2A5S6K10G6L6HQ8W2G3G1X3V5M4ZM10E2N6H5V10H9D245、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准

22、和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCX2M6E8E8U6Y5Q1HO9Q1T3Z1D7P8M1ZY4I2L10N6B4A5O446、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.

23、卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCS4P4Y4V3Q4B10C10HB4O3O1L5Y3D5D8ZX1I9Y3E6K4A9N447、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACU9G2U2D2M7D8I5HW10M8Y1R9F4I8A1ZN3X2F9V4V3O3U748、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACP1E9O7O4N5V2C5HU5U6L2Q8O7L1Z6ZG3Y9W9O9T5A5U

24、449、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCT5S3J3O4C6V7H8HG6V4L7Y2P4E1S10ZO4L3W6E8M8D5Q250、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCQ10B4K5T10A8J9J6HK8A10

25、R2H2O10F6Q10ZN10Y4L3D4E10Y7L1051、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCC3D2T7A9R7X1J1HW9H1K4S2V4G10Q6ZG8T9E3W3K5K9M352、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCL10X5P6A4S4R3T3HE2D1Q10Y8O6U4X7ZJ9E9V7Q1V4P10K253、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万

26、元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCR6G4L1A10H3B10G6HB8W6M9W5Y4U9Y6ZQ9I10T9V6P6I7Y654、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACO3K5O6O7B2N10S9HY5S4G3N6H6B10J9ZK9B9Q10P3C8E7K455、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量

27、作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCJ4A2W7L10O2P4G6HR9S3B5B3N1U2D4ZA3I5R5N1L5K4P556、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCH5F2C2V5V10O3Z2HV8O8N9R1P1J7T6ZK2J3D2N7U9A5I457、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担

28、部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCB7H10V8I1F7Y8Y3HL3Q5C1O5U1L3Z1ZJ8W1P9H8G5P1F758、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACT10B4U10V7J3U3T10HC8T10O5Y2Z6E2C10ZR2V6T7T3N9G10D359、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入

29、乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCL4Q4Z8N6U8A7E8HA9U6P5F2M5G6V9ZO9U9A1R8H1S2C860、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACG3Q7T5L6D8R7F3HL1O7B6A1B2G7T6ZI3P2A5H5X6I8P161、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CC

30、W4R2R2P3A8G5W10HG3X3B2W10D8T8Z10ZO2A3D7X8E5C2E762、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCJ6O3R3P3G10O3E3HC4B7Z10W4D8U3B7ZT7S10V4N8F1L4X363、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACS7G10F10N8W7G5A4HE2Q3W1L6Z8I10H7ZZ3Z5W6U1C9E1

31、0M664、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCD6C9G10L6C4K3X7HQ7X7L6W2C2O4R1ZR2G8X9Z2R2D9E665、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCE5F7J2J3F6A4X4HS7S2K2G9Q4L1W7ZM1X3C1E8C6F10V366、 下列关

32、于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCH10U2S10O3M6P4X4HQ9V10I1E10D5B2T2ZJ9S6P5R5F6L4J167、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当

33、谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCW3S10O1G8S9N10K6HR2F4O6B5G6F9J9ZI6J3P4T4V6E4I1068、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCK10C7G2V1C3T9H7HP8B1O9T10Y4B5J10ZV4O3C5M2I7V10N969、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程

34、风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACT8X7Z5N2H5Q8E3HZ4E8X3A2L10I2E1ZX8T8T5R6V7H6N870、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACR8M7F5N10T4K6Q1HR9P5D1T10N1E7J5ZL9J2Q2P9R7H4N371、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也

35、应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACM2R7O6E6H8L9W2HK8D3C2I10Y5D4W2ZE7P10V3P6Q1N1N1072、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCG6T5G9C8L9S10I8HC9R2W10L10J5Z10U9ZJ5D5N8T7G4F6M173、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是

36、()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCW8T9J10R10K7L5C1HY3M1U2J7Y3W7K4ZO3I7I6N9W5Q2U774、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACJ4M6E2K6J1S9U6HK7E6W7E10S7T2N9ZG3B9H2U2E6B6R875、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACY1B8G8W6W

37、9B5C7HQ4P1P7V3D7G1B10ZH10I6F9Y3N1U3B376、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACL2U9G2R10C4O9X1HK3S10B5Q4L4N7G10ZC7M1X2W10D1M6L577、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCL4J

38、9K6U4J10C6S4HJ4Z8X10A10Q3Z5O4ZK1Z6M3N1U7G10F278、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACP1R2E5P5O6L1P6HV9F9N5C7U4C10W10ZZ9G1U7W9L2W2B279、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCL1N10L9L10J9S3D7

39、HG10J7B1D2C10E8J7ZJ10Q2C10R6U6J3J580、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCM4Q5R4K6G4P1M9HE9T2Z3C1T10D6K8ZY7O4L10D8F2G1O981、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCE8D10Q3V8V5C

40、2N5HV9B9S5Q2H1P6J7ZZ1H4V6T4U5Z10D482、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCT5H8J4V5I4M5V7HI5V5W10D5H4F6M6ZS7O9M4W1T6M8A183、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCN2B6F6V4Y5P4Y5HP2T6Y1O1A9S7D3ZJ10M2E1G7K8M9Z384、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.

41、人员因素D.外部事件【答案】 BCP6Z10D3I7Z7U6C7HR2M6V4A1S8K1Y3ZB5U4I5I4P6N5X685、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACK7Y5D9V2Q2P7R10HE9I9B4I5L9F10Q4ZV10P3U5V8S3E10X386、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCM8Y6A3

42、G10Y6U8C5HK3Q6I8Q10V1Z10Z4ZH1T5I5Y7S6I1N1087、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCF4P7Y6O3X1C9U1HS9X2A2C4X1G10N2ZG3E6L4L1Y5G5A188、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCC1X7M2X8H10R6T2HM3E3H1J5J10U3F9ZC10C5V8Y7R2H10

43、R989、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCR3M7S2N1U5L7K10HY6A4A9I8W10E7D7ZV1U8L5K10I3D9H290、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险

44、D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCP1R1J1V4K6N10S1HL9D2H8K2S3C10C4ZS10R2I9M8X10A7K291、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCO6P9I10K1I9P8O9HW10U3A6X2C6S10Z1ZT6Q9N1Q8E10G6J992、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】

45、BCW10Y5T3B4S6S4J6HP2B9Z5W1B7I5V7ZI6N5K8L8I2N10A293、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCT10N10P8L6Q9S9D1HI2J8B4I10A8U4O2ZD1O3M2U6Y7G7V694、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCL8Y10Z8O1D5X2M2HU6L7S5J7Z3C2Q2ZP7I4Y9R3G1E5C795、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是(