2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题附答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（ ）。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C.证券公司与客户之间的资金划转D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】 ACZ8W1W7D10B6R6O8HH6J4X2G6T4W7V7ZG4C1K3V2C8F10K22、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 CCE6S9N8

2、V3R10X3H5HT7A8I9X5G6H1G6ZA6Z7L2C5O1T1D73、下列关于交易条件的说法，不正确的是（ ）。A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易【答案】 CCF2Y2E5G1J3W4F2HM1S4A2R5T2A2P10ZC2H3B4J6U10F9T24、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】 DCW2B2C9R8

3、C6A9U6HV4A3H4X9Q1A4Z8ZI7U1S8L4Q6Q5I85、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。 A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】 CCC5Z2C10N4F7A9N1HW4I5S2E10I3J3W5ZD9P4C9L1Q10A6N26、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.交叉型组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 DCZ7B1Z10J8J10P2H8HB5H3L3S7H4T6X7ZX6J7P1I7M9C10C17、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期

4、限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（ ）。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】 CCD8R6L1U5F1J5T9HL4I8G1D1G10X3L2ZM4W2U3I6J7T10S28、下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产B.法人C.非法人组织D.自然人【答案】 ACU8O2M5C3L10U5J10HO1G6P10X1S10K9I4ZV9A6O7J10A2J3K49、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双

5、方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画【答案】 BCF3Y3D3P6X6A6T4HR7S7A8Z7N10S5J4ZC5Y10U10M4B9L1N1010、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】 BCH9Z10O3M1N5F6M2HY6J9T10S3C6S10C2ZR6S1Y2E5O8Q3C311、债券是( )凭证。A.债权债务B.所有权C.选择权D.

6、经营权【答案】 ACO3D3B6W8I6E4N7HM2H10Q4J8U6M8F7ZK9I3B9Y5Y8Q1N512、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】 DCM9M5K2Z3Q6Y2S1HG8A6S4O1V5K7O3ZI8R3W4I8H3J4D213、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000

7、元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH2S8Q2V4X1S5P1HI6N2I2X2F4Q1W2ZS2C4E7B7T8U7F614、（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。A.遗嘱继承B.法定继承C.遗赠D.指定继承【答案】 ACB5R7Y3Q6P4I5L9HU10B2A6G7P5G9T6ZM2U9P6T2Q1R10K1015、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。A.诈骗罪B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪D.职业侵占罪【答案】 CCF6O6G10F4M

8、5Q9R2HI8H6A10V8R1I2C1ZY7D4D4M4E1W5Y316、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为05元，则该股票的市盈率为（ ）。A.6B.12C.20D.24【答案】 DCS7B5I3S2L6D8Y2HL7N3C1P6O10X6L6ZI2M2Q1A8O2H1S917、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.同业交易B.贸易融资C.外汇交易D.代收代付【答案】 DCD1I3N10A10A9L7W7HU5W5X6T9A2S6B6ZF9I6Z4O2C2I8G918、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.

9、会承担很大的市场风险C.以接受客户委托为前提D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益【答案】 BCS9K8G2O6H9Y1E7HE7S8O2D9A2J3K6ZC1I4E9G7N5K3H719、银行金融创新的基本原则不包括( )。A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.商业秘密保护原则【答案】 DCE1R6H4H8B9G2S8HN5J5F9H1V1I1B1ZY7U9E2A4X3E3Z520、商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（ ）的免息期。A.1020天B.2056天C.1030天D.110天【答案】 BCU5N4Q1B9R3B9R4HP9P1O4F10J3N4M3

10、ZE7G3T4T4A1S6W821、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来【答案】 BCD5G7Z8E2F1X4I7HP2M6W3H6O5A7K6ZI4H3Q9I5G10J6M922、金融犯罪的主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位B.只能是单位C.金融企业D.只能是自然人【答案】 ACP5L5P8Z9H8Q8G5HR2C9P2Z2B4O2E7ZN5M6K7H4W2I4Y123、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤

11、销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】 DCS5E8W1J1M5I10S10HQ4O2P8O2B5D7P3ZY5G4Z4H8P10V8X824、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】 ACK1C9O2X3A3D7L6HC8U6G5W8V5H5U9ZG6C10C4Z5W10E8S1025、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCR6L7G4T10T

12、7Z8A10HT8V2C1S3I6Y4N8ZQ3Y8E8W8F3J9U726、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（ ）。A.10B.10.5C.11D.11.5【答案】 BCG10P4E5Z6A10L5A5HU9O7T9X1W2M1E2ZF8D4P3X4I4V7D327、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率C.修改客户评级参数.提高客户评级D.向该

13、客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】 ACN8P3L9N6U3X8C5HL10D2Z3M6K5M4S1ZX4S3V6T5V9F9P128、下列不属于全国性商业银行的是（ ）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行【答案】 CCD3N7X2A3Y10O1U1HV10O5I4K7M10Z2N7ZH7D2X9Z5G5Y5Q329、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 DCT4N10Q9A1M10Y6S7HI3Q3T3X4

14、T9Z8S4ZH3R6Q3W4U7P10V230、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（）。A.高利转贷罪B.非法吸收公众存款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 CCJ10O8B6U2K3G8Z3HH5T7H1H10I8Q1A9ZU3F5K4J3S10H1D1031、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）个月。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCF1Y4H10G6D1X8O6HS4Q7Y10F10Q1H1P4ZR3D5I3F8E8W6S832、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国

15、人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A.72B.60C.48D.12【答案】 CCW5V4K1X5P3U9D9HX4Z8S4B7J7O2L4ZW10Z3H3Z6W3K3B1033、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】 ACZ9K6O5N6H4G4B6HZ9T5Y9Z9X2B7E5ZY5Y10M7D1V1B7C1034、根据中国银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客

16、户的金融净资产应到达( )。A.800万元人民币及以上B.500万元人民币及以上C.400万元人民币及以上D.600万元人民币及以上【答案】 DCW2W8D7U6N10V4B7HW5Q9L9B4K3O7V6ZQ10K1H6I10G1V10A835、（ ）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】 CCM4M4O2F6V4Y3X6HG1V8P7S3P10A1W2ZC4D10B10S4B10C7T136、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的

17、支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.现金支票D.转账支票【答案】 DCC9D10A8D6K7L5N4HN10G8N7L3V9H5P1ZW10B5H1O5W5Q10Y337、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事【答案】 BCQ2K10W3C6S3E6O2HN3X1I7P6S7W8J10ZA8D2Q4X8S3P4F938、下列不属于借记卡功能的是( )。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费【答案】 CCM2Q2G9D1D1Q1O9HB4M6G1Q8X8Q8

18、Y9ZH1A10Y4R4G7X10G339、通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】 BCA8O7B8Y6R10E6Z9HB6T2W6X3E7M8D10ZA10P3L3L4K6I10L1040、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCB4O9M3M4Y5S4Y8HY3N2T6G3J7O2E9ZV1X2B8D5K4F7A541、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性

19、原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCY2X10L3C2C1U1K1HI3Z4M5N7D2D4N4ZX2O1H5F9O9V1K842、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 CCX3U5A3Y7Z1C5H9HG9M2S6Q4E4P1N2ZN1D2W6W10D7R2Q843、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。A.理财产品的投资组合B.成本收益测算C.理财产品运营过程中存在的各类风险D.本行信贷产品过往业绩【答案】 DCL5X6B9V10E3M4G3HR5O1F8Z2W6F1O4ZG4

20、M3G3A6N7Y5F744、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票【答案】 ACI9U3Q5B8F1L1D10HC3C4B5S6D3A9X2ZS5L8B2A2G4M2B645、下列不属于短期借款的是（ ）。A.债券回购B.次级金融债券C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】 BCH10T3X10R4A1Y8B6HS5O7X4P10M3C8D10ZU4Z2P2B1M3G6R246、商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.

21、定价管理【答案】 CCD8B9K9Q5O8D4W7HM7Y1O2E7F10X9M9ZR3K5I10U7X10E5J447、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。 A.可转换债券B.混合资本债券C.证券回购协议D.次级金融债券【答案】 CCJ3E2D4F2S7M7F6HN3A3O4B4U9Q1X3ZX10G9E10A3F8R2M848、（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCC5U5U4F9P8Z1J5HS2C6U8F3Q7L5I1ZE6G7G1F3V9X7S749、根据我国担保法

22、规定，保证的方式有（ ）和（ ）A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证【答案】 ACZ10Y10Z6E9Y8O7F1HY2W4H3N10K4E4T5ZT7B9B8H9L7B5I850、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人【答案】 DCF6K8E3Z1B4J4N3HI3N3L9P5A3J3J4ZZ3N9F6N8P9S4M5

23、51、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息【答案】 ACG5Z5O6O6T10M8E2HO5B3V8D6D7A10N2ZW10S3M8C5V3Y7K752、通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】 BCR3F8V4F9H6N4Z5HC1U3E6D10X1M6T2ZJ2H3K4Z6R5F1Q253、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。A.5

24、000万元人民币B.1亿元人民币C.10亿元人民币D.5亿元人民币【答案】 BCM4I1X2C3G6M3D2HL4Z4C4D5Y10R8W3ZJ3E2W3N9F4W1P254、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制【答案】 CCA3A6C7J3T3M7U7HS1U9T9I7P9K6M3ZS9G2O9W2S9L8N355、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。A.股东大会B.董事、高级管理人员C.风险管理委员会D.监事会【答案】 BCH

25、4W4Z6K10C8K8Q1HH2T1Q1K5P5X8Q4ZP9G2S8J4N4U1J556、我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。A.1万B.5000元C.5万D.10万【答案】 DCY10G3I1L6A3Z3F7HV5R8U4H2E4L3V1ZX2O8B9D4L5K7L657、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】 ACA2M7A8Q7A3G10I1HL6I8S6A5M5U1N7ZC8L8H1F2M4W7I658、（）是一种具有法律约束力的

26、中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务【答案】 CCL2I1Y9S10U6D3Q8HR4A8C7W7N7V4V9ZD7W1A7O1G1Y7L959、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】 BCI3Y7G1Y4W6B8N3HQ2U10K6D9U10P10X4ZG9P5T5H3W4A7T560、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据

27、执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】 DCU6L6A9M8E9T3J1HG7A4E6F6W1D4P4ZT5X4Z1W10Q8J1U761、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】

28、BCU8E5E5F7G2D6Y8HB8R4C6I7Q4E10J2ZD9W10L8U7N7Y2T862、在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（ ）。A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款【答案】 CCO1M9V8J4G5R10O10HA9N1X6F6D8Q4B9ZB2E6U2M8S6D6R463、根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACR2T10Y5B3G2H4G2HH7F7P3Y9Y7O1B4ZG4

29、E5W9F9E5V1Z764、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为( )。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 BCI5H10R1Z2D8A6X6HK2B10Z5N10O7D7E6ZD3J2I8W3E9W6O265、公司成立日期为（ ）的日期。A.编制公司章程B.向登记机关登记C.公司营业执照签发D.获得批准设立【答案】 CCK10P1W4X9D3G10R4HO5V7X3L1X1Z2V10ZX10Y8U3G8S5G8B1066、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，

30、该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率C.修改客户评级参数.提高客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】 ACO2D3W5A6Y7H8B10HU7P3U9K4Y5Y4J5ZR5O6C10S8F8Q3G167、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元

31、有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL9M3X7Z9K4H5C1HV8M3E4D10R8K9J9ZV3X6U2C8G5N4M168、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】 CCR5O5F8X2W4L7W

32、10HD4E5S8S4U8E2Q1ZE1Q8Q5A9U10Q7U569、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCR4J7Z9R9R1I7I3HY1R7C8I1A5M10S5ZY1U5X5E5D8D7E270、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月【答案】 DCO2S10Q2Z9W7S1M7HC6X3Q1C2Z4G3W3ZW10A8J2V3S5A6T471、下列存款中，免征利息税的是（

33、 ）。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款【答案】 CCM9J1K5J4W5I10K5HZ5Y9M6H9A1F7F1ZR10W9W4L8I10M7Z972、（ ）反映一家银行的整体资本稳健水平。A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.拨贷比D.资本充足率【答案】 DCG2J6T2N7U1X5Y9HS7I2E3G6Z7W9J1ZM10D7U4O6D9E8V773、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A.待定违法票据承兑罪B.信用证诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.盗窃罪【答案】 DCE7P3X10E5G6A5Z7HT10K1L1X1H3H4P5ZG3Z10M8L6Q8K4

34、N174、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCP2Y6U8U4T2G4Q6HF5B3A1Q1M5Y1B6ZE4W3Q10G1V8P8B1075、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 BCF9J7K2Q5P2Z1Y6HR9M8J9A3P9K8D3ZS9C6S1S6F6C4X976、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 CCE2

35、K2D8G1E10B7Y4HY10D4P7U8G6N2Z9ZF7Y1F3L7R4E10W1077、不能用于支取现金的支票是()。A.旅行支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票【答案】 DCL10E8M10J5U9P10W7HD4P4J8E10D6Y6A3ZR7T7R7B10O6M1V278、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率【答案】 BCO9L5D9I4Z9C10X4HW2F4F5N2I4X2R8ZY9D9P8A3V1C1S107

36、9、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】 CCR4Y7Z8K8N9Z5S9HL5J8J5H5Q1Y8U1ZM4P4D7Y3R8P1G880、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务【答案】 DCF3E9Y7G8P3N1G6HP3W2Z5Y10G1P10L5ZX2Z9V7V2O4S8U481、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A.证券登记结算机构从业人员B.发

37、行股票公司的监事C.持有公司3股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】 CCI3U9A8R4T2B7P9HF2C9R10T9D5C7B4ZK8R7I2K2N7Q9P682、关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCM2Z5E1I10W4K10H3HR8U2O4E7L9G5G9ZC2F9A4H10D1V8I383、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算

38、的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 CCS2G9P9F2J2V9W2HK3X5D10W3F4A3I7ZA9P8E5A7N6C2Y884、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】 DCR6G9L6O2E7B9O6HK3G9E1C6V10Q5X5ZA4V5W4C10E7E6E485、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时

39、将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 ACS4Y5U9T8I5P1L5HE4H4Q7X9D1G8Y8ZA7K1C8M10H8X2X1086、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 ACK2C9G4M4B2Y1U3HP2U8W6I1P5M4Z1ZJ3G8G9W10I2Z2O1087、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法

40、律制裁【答案】 DCE2C1K3X3L6D4V9HQ9H1E5O6D3E10T2ZW8B6E9Z6T8F3A288、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】 CCV3G9O10M5M4A3X8HU4F7X1K2N7K4X2ZN3I4P2X3H4X2H789、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而

41、且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则B.情势变更C.协作履行D.全面履行【答案】 CCX3D2C3O4W8O5R5HK6R7C10R2A9V10D5ZH7Q6Z8T3H10Q7W1090、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】 CCC8A1A1O8C7P3A1HT7Y7X10L9X6F9J5ZX3G1N6K4U5S10O391、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案

42、】 CCS6U8L7S5Y9D9Y4HM9U5P2G1R3K5X2ZB6Q7E10Z10Y9T7Q792、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人B.担保人C.债务人D.人民法院【答案】 CCI8B3Y8E7C5U9C4HW6V10A1S9E3D5X1ZF1E2L10U2B7M10E1093、下列说法中，错误的是（ ）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融

43、通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 ACW1F2J1O7H5G5Q5HL3J2E2E7S5C3U2ZO5I9T5D8U9G1C594、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】 DCX3O3X

44、5L2R7K6O9HV7P7D8Y3P2B9G8ZZ2F9G4L9L10U10S495、代理政策性银行业务是指商业银行受（ ）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部B.其他商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】 CCR3T1R2C2R9U2M4HY5O3N10C2A6A1C10ZN5U4R8N8L10I9L796、以下不属于收益率曲线的作用的是（ ）A.计算相似期限不同债券的相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 BCQ4A6N7B4S8P9Z7HJ7H2V5D10E2Y4D4

45、ZN4Z2X1E1K2K10F997、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.投资业务B.资产业务C.负债业务D.中间业务【答案】 DCJ8P10B4X3U9N7V3HB4C8O2U2Q2T3R7ZM2L9X1S2E10P3L598、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()A.合理性B.有效性C.激励性D.制衡性【答案】 BCI1T3S8C7I4A7V7HD2B3Z3O5C2I8U7ZO8W1B6N9V5E7L699、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（ ）。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程