2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题(附答案)(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCD7C10W3G7B1G10R3HS6C7H4B3I2Q5L10ZH5U1L2T4W3O1W102、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCF4B2A4L6N5P7Q1HL1P6U5G1Y5J3F8ZO7L6E2F5H2O1X103、商

2、业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACG7X6B8A6B9V1O10HX10Y3T3V3Q5B9L3ZI7U3O10S1E6M10Z34、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCL4U8K5O5C10F3T10HH9P6P4V3O5B6Z6ZD6O10K6O10Z2R8A15、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、

3、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACT6R7F8R10M7I2L3HJ10X6F5Q6C7R4F8ZQ6B6T5T7T5P4Y16、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCE6Q10D8E8F4R2K5HP1P10H6E4M6Z4V3ZI9N7Y4V7J3T5G37、( )是商业银行市场营销的起点，也是

4、商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCH7T1N2T3I8F1D7HK10A10K4R4Z7P9E3ZP7B9H2Z6W1C1A48、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCB10Y5E8A2E4H6P6HZ9P10L6S2E7H10Q2ZS1L4G8W6O3C8M29、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCZ9M1M

5、6C5K7Z5M9HU10V5V10Y6Z1K1J10ZX7C4Q1B1R6C10F210、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCI2X2Q2E10U6B2U7HD1H4R6N8N7K8U1ZV6N1W2W4A3F2X411、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACC4C4C7F4L4Z9C6HE3D5E4D5W3N1U3ZV9P3R1J9G10V3O712、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

6、A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCI1G9P1A7W3K2R10HN7O10N10V2X2J1Q5ZR8K7L5F8O3X7A213、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCM3S3G9F9T5Q4C2HD7C7T1C7E10R8O4ZB1B9E5Y1X1E10F514、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCC7Z8M4I5F4K3G7HP6V5I

7、2T4F4F7X4ZA9C1Q3E3Z5Z2G715、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 ACH8R8Z7T5W2W9C8HC7B2M4F8L8T1V7ZV3T9X2R5A1X6L716、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACI6V2C9A6A7W9T9HR

8、7E9Z1C2R7Q6Z5ZD3T3F3S2U2U5X817、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCN5G6O10Y5X3O8I6HP5F3O2C1B2L7N6ZS7Z4N7N2S10G6C318、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCI10H4E1T9S2M7M5HL5H8H3D4W8L6C3ZA8V7A5D7G8I5K319、合

9、规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCI1F2T8U3C5I5N7HE4X1M10N4E10B9E6ZD4S7O7Z5R10G7Y620、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACD7O5B2E2P1X1U3HU6K9L2S4Q2O5A1ZZ1N10B6W10H6S3Z121、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。A.1B.2C.

10、3D.5【答案】 DCV7K9U3R8E3M7Y9HZ2N10V8C10P5J4W7ZW1W7E2B2K6V5U122、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCY6U10I1Z2Y8

11、Q4T7HZ3V2B1T4Q7M6H7ZG7H7R6T4J7S5F323、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCW7J5M6H10K7P9K4HM1Y1L6V10F5R5D8ZO7F1O9L7I4C5A924、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经

12、济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACK1H8D2Q9K9A4U7HD1U6Y7Z4B1T9L8ZI2Y6A7W9S5L5R425、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCN10K8C4E8B4H8X5HZ10X9L9E7G1A10O3ZN3L9V1G8B6M8L626、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与

13、偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCE10S8C4G3W7T8Q3HK3R7E4P1Z8W1T2ZH6I9R3M4F6A3V927、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCO7Y10D5U8J7C6O10HG2I5F8M10R9K10R4ZI4G8W1A1M2M6H328、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当

14、有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCS6X2K6T1J1S3L9HE8M6S10O6J2R5F6ZD5D2P6X4F4D6Q529、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCT10N9W7U8N9C6E1HJ4Z4F6A2V1K4Q2ZH3F1

15、W9D8W10Q1C1030、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCE9I3X7O9Q8O9N10HN9G1K4J6T9N6T3ZU2J9R3Q8M8A7Z831、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCR1T8Q8U9I8A5K7HR1M6W7H2K8F6P10ZQ7L3K10E3H5E1R732、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACA1X1H5A4H6B7H

16、2HC1J1C9P9N10F4L8ZU5N5S4O3Y10F5M533、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCW3X5Y9F9I4G8I6HD10Q3E10M5Q9S1C8ZC10Z5W7C6C1Z6L934、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，

17、不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCW4K10V4W8E6K3J1HS5W2Q6P10I3X2N10ZF4E1K10H5G4L10S1035、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACU3B3J6P10W5N5R4HL4W2Y1H3Y4L5I3ZW9M7K2M10Z5R6X536、基于

18、现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCZ3U6L1H9L9G4I2HU3O8C3J10Y9Q8G4ZP9P4G10T1C4O6X1037、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCO9Q5K3B7A4V5N1HK5A2B4V4D4E4J3ZI7H9J8M7J9Z2M838、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B

19、.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCK5X1H2N4V10G4J2HO3Q8Z3D8T5N10I2ZD4R4A1O2Z1Y10R739、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCB7Q7O7H8L9T6S4HU2H9V6T2Z4N1I7ZF4V5U9T2U6G1K440、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACV8Z10S2I4Y4C7W10HB9U10Y5Y6Y4B1B2ZU10M1

20、0G1E8B10I8H441、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACS4A6M3F7A9I1K1HG10J7J3C6J7H9J7ZE8C5T2R1D5H10H942、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCX10G6S8W9J3X9Q5HX4K2F2Z2X8B10I8ZT8X3F10L3Q1V8G443、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公

21、司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCR7O2H2U5N3P4G4HG9W3T3H5S7P8X9ZR4M4A10J1A1D1X344、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCM5D9X8Y7X5U4C9HG6H2V3C8Y3K10D9ZK8Y4W8L3F8V7Q445、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

22、D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCI1C10F5V6Y6D6I9HA8W1K1U1O1O10Y7ZV2Q6P9I2T9J7U446、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACM10Q9A2P9N6O7C10HF2Y7T2U7L1M9B7ZH9M3N9S9M9V6S347、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是

23、（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCN4H2L3P2U6K8I5HZ3N10J5M2A4T6L5ZW4M4T8F8O5M6F848、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCN10J5P9G1C2B10Z2HQ1W8D2X8B10K6W7ZR5M4O7G9K5L5C749、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险

24、限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACI3W8M8P6N2I10Z7HL5P7P1X4S6P8F5ZI7H5K6S6N1Q4C550、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCM7A5T2O6W7H10X7HQ8M4S6D3G2V3F5ZR8H2Z4L8Y3B6U451、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，

25、应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCN1X10A8G3A4Z7E6HK7L7L1I10L5N4U7ZP2R9A10H9P2P4Q852、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，

26、另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCF4F4B6F7N4O4W1HE4B8D6I8C6E2D5ZP6W2W1L4P9B2A1053、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCW6Z1O4U10I10L9Q1HN10I2M6S8J5

27、V4U4ZP6I4F4N5N10A3K1054、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACQ4K1S6D6H5F5U9HS5D4N2I8X10Y9T7ZG6K9O10V6Y4P3R655、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCR10O1I8I1P1M1A6HK6A1D5R7D2W5V4ZG8M1Z5M6X1B9U856、为了控制商业银行资产规模的过度扩张

28、，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCM5H9E4B1V2T9X3HR7J6M7A10L6Q9P6ZM3E4R3L9G8Q1A757、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 ACS3I6H5T2E7D8C5HL3N7B7V2F9S3M9ZC3U7H2C2D2Y3Z258、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCA6Z4N5B10R7J7

29、K1HU7A10M2T1Y10U10Q6ZY4I5U8A10O7D8A459、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACM2G10B3O6F3G9P1HP6F7R6Z10D5M6G4ZD1C5C1Y2C10K1K560、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.

30、50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9C7Z9X8P2S1A3HD1I4T9O2U9M8Q6ZA2F8Q7B7K4I1L161、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCE5V9D3D1D5P8W10HR9P5I8Y9X4Q7T2ZS8L2E9Z9M7W2Q162、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠

31、杆率监管要求【答案】 CCL9P5S4E1Z8A4R6HC8X7Y9C4Q1C8Z1ZA7A5C4Z10C3F1C963、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCN4A2J2J10O6X4H1HN8C7G8P9B6S5R5ZA8S10Z4D4A9K2U864、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答

32、案】 CCQ1I2P7S10E3L3L2HF9E8A4B4T3N2F8ZU3E2O8I6R4J3J765、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCX5F2A4Z6N2X2M8HU1D5I8J8D6R5B7ZN6X8O7S8Z4P3A966、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】

33、 CCH7Q3B8F3F7H5Z1HM9G1C2N1C8J5C5ZO10Y7X5E3F3S7R767、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCO4B4J7I9P8L7I3HT7V4K3H5C4F6P4ZJ4N1H6E1G7S4Y968、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】 CCH3P5H9T8V4I5O6HN9P10K1Y8J4S7U2ZU7G5Q1P9O9U4G969、现阶段，我

34、国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCI2X9N4N5Q10K10H4HL6U9S3S10G10J6Z9ZV4S1H1V9E1O1U770、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACX3Z6D3U9N4S2T9HF1O7W9D2I3U9Z9ZW5U10S2F6

35、E6M9K471、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCH5Y3P8V4D1Q10B9HH9V9U

36、7T2M3A6F7ZW1Q5B10S7W9D10V272、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCF2W9V8M6F7U2G9HV8S7Y8U7D7H6L

37、8ZK2I10G8G9I7P8Y973、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCV1H6X1I2J9F10E10HR5F3Y9U4N7U5A10ZA2C3B10Y6P6B10E974、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCI3U2Z6R5F2L7T2HT6T9K2C4E1G4C7ZM5B1D3P4X6V1Y675、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间

38、接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACD9O8M9T4Y5C5P5HY5T9R7L8Z1W5D6ZB2C1A10A10C5L2N676、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCB4K5D1C9S8N2B3HV10A10O3M1B2R6I10ZM8M7W5Z9L6J5W577、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用

39、【答案】 BCI1O2C4B10D2R9H2HG10L10G3J8A8N9V6ZF10Z6R9C10Y5D6X1078、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCR9L4E5L9X1I10E1HE3T1T4E2W9M3X2ZI10B3J10A9M3H9K379、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACZ4I9J6E8D3D2H8HO2N2C1D4L8B3X4ZS4T9J10M2T2F10L180、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.

40、拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACC10Q4G9T8Y4C2C1HM10J7B4P10C1R1O4ZN3S5S2K9T3W3L281、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACK6G2W9U6B7N10E2HB3C1T5S9P8P2V9ZD10Q9L4Q7G4J8U482、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群

41、【答案】 DCA3L4U4I4Q7D3T4HR7T10O1G1I3S10U4ZW8D5N8T3Q8K4U183、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCM4N4T6U2T6R1A4HH10M1Z4G8J3M3L8ZX10S9L7Z7F2R10B684、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过

42、该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCG3H9W7P4V10T8U4HD3Y4P10N10H8X8N2ZF4L5N9N8I7K3R485、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACH9U1Z1A9G6I6U8HY1M1G2P3W7X10U10ZH7Y6G4V5X7C9K386、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确

43、的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCU4I8J5M7I9M5M10HW3D7M6Y8R1Z10Y3ZO10P9P7L6W6V8B887、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCX2V10C8T8U3R9D5HJ7U10Y8B9E1K9M10ZC1C9U10P4H3K8X1088、( )属于合规风险管理的验证阶段

44、。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACW10P3C3Z3Y9E10B3HR10U3A6L3Y6E2Y8ZD9J7O6T2B10D5O689、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCD10E6X1U6A2N8G4HU5Q2I9G6L1J4B10ZG7Y4N7Y1K3V6X990、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制

45、设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACL5L4T3Q9O3P8S4HD6M10D4F5I2E7V4ZY1P10W9D8B6U10Y491、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCM5I5V2Q10Q10E5N7HX4Q8A5R1X5V8X3ZG9E5S7