2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精品带答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACK3D2N8O9N3G4Q2HX9N9R3I3W6C4V3ZE10B3Z6O5E4W1M12、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCO1S4R8X5U6J9Z3HZ7F5D3V6F7E9A6ZX6C5H3Z10V7Q4I103、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BC

2、X3O3T2M10Z4U6G8HT2F7M5A2B8M2D5ZG1S3U6H2L4J5A34、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCP8B4U8J3Q10B9H10HJ3V4A7Z8Z1N4F4ZN6P7A5Y2T2Z1U105、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.

3、客观性【答案】 BCS1L4U10A8G9B2E4HC3V10B6Z9L10G3O4ZB1F6I9B1D1U1L96、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCN4G5T10F8A4Q3P6HK5Y9U8T10U6K3X3ZR8J5Q9B2Q5K2X17、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCX10V8A5H7A7C7G8HQ10B4C3R5D8X1Q4ZK6S6N3Q2Y7D7K68、（2

4、018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCN2F2H3Y7Y2D1M2HT10U1C6Z2S2L2O1ZY5B8T6P7M8W7Z59、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCF10N8C4B8S9P6D8HH4E8D7H10S2V6R3ZK9Y6F9I3B7W2L710、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括(

5、)。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACG7I7Z1T2Y7P8E6HG8D9I7E5T4K10Z10ZQ9M7V4Y4W8I8D611、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACB2B

6、8L7P7X10X8N7HN9G7A2D4M9T2X3ZN6P8N6F6K5P7Q112、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCI7L10W3D8J5I2Z6HX8O9X9N9C1X1U7ZI5W8W3Q10K6K5N713、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督

7、检查D.资本监管【答案】 BCA1Y5S5F10M9H3O4HQ5D3I9M6X2X4Q9ZF5Y10U9N2Q5Q5E714、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCX6F5P9J7U2L7B3HX5N2P6V5R5R8W8ZL7W10F7N10O5N10Y315、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理

8、部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACM6G1K1B8Z7F6D2HL1K7N2Y3G1U7M3ZL2G9S4O7S5J7L916、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCB6A2O6T10Y2D9E2HJ9H6I7B10K10S3R3ZX4O7A10A1O10N8B117、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈

9、利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCA3Y4B6U6N8Q8N2HK5W4A6N4C5J1P7ZY8L2K9H7H5G6B1018、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCO1H1V3R2K10N5J6HK3N9V7L2D2A7S6ZY10C6L3H10R7K2T519、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCB5K1J10J5B6K9R3HA5D5Z1L6U5K2C4ZU6Z8Y5F6U2L9G1020、下列属于流动性风险外部因素的是(

10、)。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCQ7F10W7X7U10O8E5HY6I9G7V9N9Y5N9ZB9W7R1Y4H8H1E321、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACJ7A10Q1A8F4C6J7HJ5V4L5L3G10R1C5ZO1W4F4C5Z10S4G722、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.

11、预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACB9M9G1M8P10K7X2HZ10U10V1X1W10C5H6ZV9T9K3V4P5Z6I423、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCR10C5A4V7Z9B10O5HM9M7F7I1N1T1J6ZC7Y10N10S5C3S6Y324、正常贷款迁徙率等于（）。

12、A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷

13、款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACI7D2J5X6V2Z4Q10HU8A7Y4H1R5I7L10ZC1R8M4G4L2A7J725、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCU3G8Z5K1J8R7P2HX8U6V4D10W3P6R7ZS9L3C3P3D2X10Q426、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCM8E4S5E2V9T

14、2G7HQ6W3L3F5P7X2W7ZG1G10N1Q6O5C4J727、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCU10N4E2W7T2N7B10HY9H2T5Q4V1D2G10ZO8P8B3L4J5K2A828、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCA5U3Z6K5I3O7Q6HE4G6C7I9B5G5T5ZJ2H8K2S9H2Q10Z729、（）审核结束后，符合规定要求

15、的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCE2E10V9H7C8A3J8HC2V3H9W6Z8I9G1ZZ7E5H7X7M8Y6S430、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCS3K4E3M7Z6L8X5HI3W9K9S1T5G2F6ZV7U1N2Z4R3K2Z831、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACF4Z8O10V10J8E2Q2HI6A7K3U10O1S2Z7ZF10

16、N5A4M10V1J1V532、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCU7J9Q5N6J10N2N10HT4P2G3H4V7C5G9ZG7Q5V4K8Y1A9S433、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动

17、现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCV8K9N9I5X8X8B10HL6R2L2K2H10G2M1ZH4E7B4U2H9K8T934、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCF4W3X4N6Y4M9J8HL10Z7M1S7G9S6C4ZC4S6D10N5H5L7W335、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低

18、风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCR8S4M6S7L6T6A5HF2O4Y9K6U4A8F6ZQ2I7T8W6J4C6W736、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCG8C9C5R1X9E10Z

19、4HZ8X5K6G3B8O1T7ZD9C6H7H4N2Y3O937、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCR2V7L10F2O10Y1D4HH2N5S7N2G4M3G7ZY5R6L8U3V1H9V838、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACC5H3Y6F5Q8X5N7HX2R7T2Z8R7E7

20、M6ZO1Z10S9A2B10H3J739、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCO5H10B5R10O7B8N8HW9C9A10F9N9O9Q3ZF9U6N9B1A1E8I140、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCS2G9M4F6R9P1C9HY8V8J8Q3P1R10J6ZU4L7O

21、8H9F2C7E241、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCB1Q7V7P7A2L2Z1HQ10Q2J4U4F7Y7Y1ZZ9L2C1I3W8O8M842、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCM2Z2V7X3G4R1M2HH6Z7B4N6R

22、4F7S8ZM9Q8I9U4U9E10T543、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCP8P7A4Z4N8Q8V4HN6N9T4Y7E6U9D7ZC2X5Q4U3R6X9A744、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCX1

23、H5K2Z1P9M1X6HS7T3L8P6L8S3V1ZP9F8S1M1T1Y2Y745、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACC5E6K6O9Z1J7Q8HF2V2V2F7M7T8V6ZV3F8E2W9G6H8A446、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是

24、市场风险，操作风险不大【答案】 CCZ1F3B9Y1B3F5M3HT4C5E2S3G3T10F2ZA6Q8D4Y10T3B1F347、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACA8N2A6A6I3P4V2HT9K9Z10E1L5J2F4ZR3D10T7B4E1L3A848、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCC5X

25、2S8C2N6B9L1HT4F7F7F1Q7B8I2ZA2G1W1N8V8Q6Z349、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACB6F9T9Q8K3S2C3HV2H3X3D10V8X6N7ZJ9E3A2I9Y8O1M350、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACD2H2F10P6C4U1T4HS9B5H3T10G7A4R6ZZ9U9I2U6S5X10S951、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有

26、土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCR8E10D8N6J8W8R4HH6F1O8H10Y10R6H3ZP1J3P7I6V5P9G452、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCF1W10A1L1R7A7J4HP2X5V2F9W9I5G6ZV3Z6C5Z7R9X10S753、财务比率分析不

27、包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCI4Y5X8M8C6J1T6HS9Y10C7W10X8V6J6ZO6L1O8K8M3S9B654、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCP5V7W3O8I6I1G8HJ2G5W4Y7S9E9D3ZI7A9R5G7U4U10E655、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔

28、资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACJ1Z3H2B10E2N5M3HR2I6R7E7U5J4Y7ZR5K7H9B2P8C6Y756、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCK3R4U6H2F9T5Q5HB6K2I7N9G9N10E8ZH6B2B10E10N3O1C157、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中

29、等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCF9P1V6R10O4G8F5HY4B2H1N4V8H4G5ZS1X2Z5L9Z10W3U758、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACP5V5M8Q7Y8D9S3HY5T5A4L5Y7O6Y1ZR2T7M9A4E6N4S359、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCD

30、10W8J3I2P1Z7G6HH5V2D4T8E4J5E2ZW3V3R3X1B6G6L160、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCU9E4U4Z2Z4M7N7HM6G10F5H1U2T4I3ZK7O6Y3F1D3B10L661、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程

31、中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCZ2B9P5F7I7N4Z7HC1A8L8Q4Z9P6L5ZD8K2M6U10L5N8O462、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCZ5M7M5G7F2T4B7HI10X3Q4W3R1D6T8ZH2V3L8M5T4D10O763、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCL2X10R8N7B3N6P4HK1X5P10F8R6G3Y1ZW5W6R1X

32、10D8D1S964、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACL7D7Q6E9H1L2Y4HX7W10B3Z7M5M1W7ZS10S5E10R10T8E4D465、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACU6I3T6U8I6G7V10HX1X7Y5N4H2J4U3ZF3Q5R9Y3X1R2T866、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模

33、型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCX10T5L8L5V8O5G5HL2P2N4G2I10B3F3ZS3H9X9X10Q7K10A967、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCR3K1L5E6H9M8B7HB8Q7N5M5E5M1T2ZD

34、10Z7A5H8G9V9W1068、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACN8F8J5Q8Q7L9B10HU6F6C3P9T1B2C8ZZ8B9S3E6E1P8Z369、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCQ2M

35、6G7M2V10P10B8HP10U5P1E10V6U9X5ZQ10Q2E6K3J5S7N970、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACY2Q2R1W1W5M4J4HM6T5T8A8F7K4A7ZO3T2S9X2B8F6C1071、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推

36、导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCU10J2K10H6P1U10H5HK5K1L7N5D4M1R3ZD5D1B7D9P1P7Y472、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCQ2J9V1B6N3P10K1HG7V7L5F5W3R7H6ZV5O7L6M4X5H7Y973、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACQ5N8J10Z6V4J4H1HH6S6R2U8W5C6S1ZU6

37、O3X2E7C5B10X174、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCN8S6O3Y2X1M2W8HL3R6H10L4S7F10K5ZW2J10K9B10W9Z3F375、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACL5V4R2Y9F4O9O2HE8X6S4A10B1H3

38、E1ZI7H5D5E8H1B3B976、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACB1Z10Z9J2Q6D8K4HL4C5J5U6K5R6X4ZY4V8V3W2L1L2I877、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCF6V3J1M8G

39、1I10K4HV10X1M4I9E5H1T7ZM4M1R3X7T7C6D278、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCR9F1O6G7O1M6M6HL9J3J6X5P2B5J10ZA4M1G9J5G6Y1E479、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCN1G7I4W1G6F8A3HH4E8A7D5V1T2K2ZY9I3N9C1P2K4L58

40、0、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCM4A6K6I10K10K7H9HR2H4T6A8C8L10V4ZH5O10S4U3G1Y10E181、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCP4M2O7H9M5Z3Y4HC6I6V6L6W9B8F2ZA9T2W10E2D5N

41、2W182、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACS9D4R5M6R4S5X3HW4U2K4X10S1H8V9ZF7S3G7C10F2X5E583、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACR7U2X5S1O3W7A7HD4X6G9I4B5A4W5ZO9A10I2S6A3H4O484、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头12

42、00万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCW2P3F9Y3E10S6X1HP3E2W6R3E9D6Z4ZC8K7H4U1U3M6B385、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCI8O4Y7E3H3G10D8HR9N1O9F4C5Z10T2ZD7E7E10W8Q1V9P186、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准

43、法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCD4Y5H8A9Y10G4M9HT5O6G7W3B2J2I7ZR2K5L10D4O4G9Q887、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACW5W4Y9A8N9B4M9HQ9F2Y8Q6L5S4K3ZP3E6I5C9L5F2K388、下列相

44、关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCP6O8X3D4V10O4Q2HR6Y7C9G2M10Y5V4ZV3C3Q10B6Y5C6S389、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCP9

45、W3L2I9U3X3B8HG4A10J4Y1Y9E9F4ZM8S5K2L6Q9M7X690、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCW3Z5J4A7T7F10Q2HU5D7Y6W5O9J1R6ZK6F7X3L7U3Q10V191、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCV9G10U5N8J2M4R4HT2K1Z1N9V8F1I1ZW10V7A6Q7R3R3S1092、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCO8E3K4R9Z6M1W7HA3