2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题(附带答案)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCO9P4N1S1G3P6H4HO2L2P1X1U8L4K5ZY6G6K7C5S3D7M32、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACS7N9T6G10H3Z2X7HR3V6R2O6D1R6A4ZI8I5D1I2Q2I2F53、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变

2、化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCJ5V5H1D2S4H6K5HP2T1H5M7T5S10W4ZO4T9J9W9Q7O5R34、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCS10T9Y2Q7W2X3H9HZ4J1E4T3Z1R2N6ZO6F6A2I1N2U9J15、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.

3、以物抵债【答案】 ACG7O8I9Z1D10I2T6HL9E6T4Q2H3E4S5ZW7N3G7P5G10A1D76、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCQ7V8T7B7H1C2T1HM1V9H8D1A5K2S9ZT7Z7B3R7O8X6O47、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCR4A6W2E1T10X6H9HF2C5B1M6I1I8L8ZL8F5O1X5I2R3U98、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备

4、，并建立内部岗位轮换制。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACA2Q1Q5P9T10S4A5HL8Q6W7U10C6R4Q2ZM10A1H2O1W7J1E59、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCT5I6Q7L7G7T2G10HN2L5R8F4I5N2Y3ZO6S6U9C9S5Z6S110、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规

5、划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCQ9M8E4Y10C3U6K9HG5F10K6L3B8L7A7ZS8C1P9O9W7K4J911、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACF6B10L7A9Z3L5Z10HM10V5S8F8M4T8N1ZD2D3X1W4Y8

6、H7D312、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACI6L2Y9W3J6K10G3HJ3L4D2G4R1G4X5ZR1Q1N10U5F8K8C213、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCI6D4B1A2C2A3I3HG1R7H9Z7F1L1E7ZZ1X1D9A6E9N10T1014、（）是影响银行扩大产

7、品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCI7E3Q8E5S5V3C4HN5T4W3D6D5Y3H9ZW5F2S4W8X10J7B215、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCG7R2T2Z7V3D7H3HA10L10F4N6I8U8U9ZM3A8B9Q8O7D1I916、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D

8、.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCI5H1G5L10L7Y8A4HQ5Q10L4G4I10Z6W2ZL3U3V4A7Z9Y1D417、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCJ3A7V5C4N4K2X2HE5B1U6A9J2P2B7ZI5L1E5Z8H5Z10P1018、下列不属于产品开发的目标的是( )。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCH8T1A8C9Q6V7Z5HR5Q1G4F9Q7K2

9、W7ZX3S3N1D8U7I6U1019、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCB5V8P6E5P8P5F9HC8H7B1R2N3R5T10ZP2N1C7N3Z10H8T120、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCI1Y10F4L1L8M9R8HD10R6J7Q4X7X9L4ZC2R3X8H3G

10、9U7C921、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCZ9E1Y1I9I10N6G2HT1H1M2D2H6C7Z5ZG1E7Z7U9J6O5M122、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCI10V9P5T2L7M1W2HO9Q9N6U5T3B5N9ZH5T5N10E10D4K1J423、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计

11、不能用于银行的风险评估【答案】 BCG10V5T6R1V5Q4D4HP6V10V2Y8C7V6V7ZR10V5J8B5W10R1M824、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCI2U6B8G1J10Q1X2HI10I7L9Q2W8V1X1ZB1B10T1B4N9U5V525、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCI2X6Z7P5N1A7L7HN8J8I9U1Q4D10J1ZY2N10G8U9D7N2F1026、对商业银行而言，风险

12、管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACW5N3R2G10K3P3Q3HS2H4Q7B2K4R8Y8ZZ7B3L4Y2P8H4N427、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACV7M9B6K9O3G8L6HH1F6W8Z7T8O9R4ZR8N5U3B6G9U7P1028、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCI9Z4E3Q2L9W5V

13、5HT8I6A7B9Y6G2F4ZI5T3K1G2K5F7D229、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ6L4O9J1V9K6M8HU5J6T9O8V9E5S8ZV4A6D6W3Z7U9O430、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCY6O1P1U5T2C6X8HH4K5B7H4O1W3R4ZI

14、4J8N3X7C7T4O131、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCM10L4O8R7U1H8K2HT7E10O4U9P9R5I4ZI5U7R5H5N2D5H232、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCH3L10S8J3P8X5H7HG8Q3Q9D5P6T6T1ZV1U1D9C6S1H1O133、（2018年真题）根据银行业监督管

15、理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCN1P3U4P1T7T4C2HG4I1J5T5I9X6D5ZQ9M2I5W8B1X1S634、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACN1D10Y8Z2S5U3F7HU4N10E4T9N6E7V9ZL10B9H5X3H4O

16、10X235、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCT8O7G9M4T9I6T7HN10W1I1M2R5Q4I7ZB4E4V7O6S2D5S736、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACK7O3T7Z10N7G5W10HM3O4R4U4B1P6J4ZB6V1L9Y7P2M9Q137、（201

17、8年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCA10Q4O1L2D8L10G10HW4I9X10D2C1C6N2ZB4P7A10P2P10P5C138、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】

18、DCF2X7O4U4F10O8G5HR1R8W7G4S4X5P4ZJ5L5U3J4T6T1U239、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACV7V7I1H9W5N7R9HO9X1B8W6O4S6K10ZF1L2Q9L10D10A9X240、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、

19、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCF10F9M4C8I8T9M1HX1T1Q10B7Z8H4C8ZK6O10S7J10K6S4Q941、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCC6Z3K4P1A7Y6R5HB3S6F3S6Q2N3X5ZF10M7S6B7N2I2I1042、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险

20、的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACW9O5Z6I6A6Y10Y7HY8S8U9F2B5R5B3ZA4I4R8Q9I6G9D743、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCJ2Z9L3H9U9F3Y1HH7P3D8K8W6F9V10ZN3X4T8D9W2S4Z944、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCN1B9L1S

21、6X2L4L6HR9S4N5L3S4W1Z5ZM10X8A8I10D1V10Y245、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCK10K8K6I10C4W5E5HQ1Q3F7S4R1N10U1ZO2R10K9G4Q9E1M546、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的

22、三级资本【答案】 CCZ7D10X5I6Y6G9H1HD2G4G7B8N9B8M7ZR8E10B1U4W10X4F1047、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACH2Z7F6V10E1F2N3HJ10V10J4S3V10E9R10ZD5R4Y3J4J3Z10P748、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.20000

23、0元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV4K2B4R10H5J5R5HL2R9I1B3C2J7S5ZQ6M4H5Q5R9A1T749、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACB2X9H4S5K3C

24、5S4HS5P5N5H5H5V3Z4ZS9A10E4X5Q10T6P850、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCQ8Y5X1F4R3K4M8HP8A7E6Y3R8T3Y2ZS1H2H6R1J2S6T751、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCV5O5Z7R10W2S3H7HV

25、7X7F3T4O9B8L1ZT10N5Q9T4L9R3J252、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACH6R10A7N9T2Y8M8HT6V9P9A5J10F5F4ZH3M10W9R9Y1C2T353、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCM10B4O3V6V5N8X10HF2W4B8E2W9A2J2ZS5I7R3U8C4S1D654、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是

26、( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACY10J2R10W8N9R3X1H

27、Z10U3B3Y8D3J1G8ZU8M10U2Q4X8F3Q155、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCC5B6Q2V2X8F10W7HF7W7X9S5R7D2A5ZU4N6M3C3G8W10Y156、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCH2O5F1S8T10E5Z6HP10P3

28、T1A1M3M7K7ZK3D1V9X6F4S9N157、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACT8A8D9D1W1B7X10HJ5X5P1X5F10U7B3ZF10P9N8B6B4W6B958、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACE9Q5S8Y8A7D4Z5HJ2Y3A7W2C4L7F8ZL5J7P9D5V6W10B559、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带

29、来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACU10R4V4G6I3K9L9HC5F8H3J5V1A10W6ZX2A4H7M8C1G2W1060、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCG4B4K6A8B9Z2W9HM1C5M9I7J7G7N9ZZ3S3F5R4L2B6N761、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模

30、和商业银行的盈利水平【答案】 BCE10S2H2Y1V4W3W1HV1B5D2A10T4E6L1ZL2J1Q2Q4O6Q2U562、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCQ2H1T1N3P7C4H6HL3K5G7D3Z1I6E8ZO7T9W7F4W4C3L663

31、、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCG10M7H6M3H6F9J4HD10U10U5O6Y3D7Z7ZZ1S3W3X1G6Z6C664、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每

32、年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACZ1Z10P7I10Q9N6J8HD9C10W1Z3A7X5D4ZF10O7T10E5O9E10S865、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCH1P1Y2U2V5X2J5HW1V7X7E6G10Z9T2ZH1I9G7M7U8

33、D9M266、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCB10Y6E10X8N10A4C6HT2M7U2L2C8Q8E5ZU1Q9F8U10O6L9U567、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCA5N5A1C3D3H2G1HI2K5

34、B4Q3Z2Y6J2ZJ1Y5C9J5O5N2V568、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCW10X8H4E7X6Z4H6HW10M10D4U1F3W4Q6ZE1U3T9M9H8B9V969、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCQ10I7U1I7R6N8P6HH4H5K10C1N3E8F4ZH3X1S2J6Q5L4W170、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

35、A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】 BCK4F10V1T7Y2G4I7HJ9T5J7K5M6J8H4ZZ6O4H7I1K3G5N171、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACB10K7B4F2A7W7H6HK8K7D9G8B2W4S10ZC7R7G4D3A2N7S672、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCM3Z3M5W5S9O2R5HE2J4X1V10N9O4O7ZV4I8K4J9R5D10W873、（ ）

36、是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCL3E7M8J4D2S10L4HL6W1Y10V5N4F9J8ZH10V9T3F6P8E10S674、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACF1R6K4P3A1W7S8HC4O7X7B5K3Q1L6ZY8U4V2L7F4O10Q375、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )

37、。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCD9W2H1D8Q6I3J6HG10B9U3U5D7V8P4ZS2E3J2Q5I7H10L176、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D

38、.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCY5S5U5V9N1X5E9HT5B7E3C8O6M8I5ZF2W3X6A5A1D1R577、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCL1L9D10Y7M8L9J10HQ7I3D3B

39、10K3R1I3ZI6K5S10Y3J10N3C778、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCT4S8I8X10W6D6G7HO4Z8P3L1A8N1W8ZP6J2L8D3N10H9Q979、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 ACT7Z1G4W2A4M2Z10HJ9L8R10X6E3Q4C8ZF7W4Y7J5Z10D2L180、下列不属于

40、财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCA1S9H9D5W10Z1A10HI6Q6H4F5X5H4C5ZX3V1G4B2S8N2R881、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCH2D2E9M5J7X8U1HZ8F7U10O4P8F9T5ZE5N3F9X5X10N5K382、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

41、D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCP10D4O2G8Y9O1B10HV1Y6W9O3K7N6U6ZQ1E1B1C3F10B7L883、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCL8R7E6W10X4I8G8HD9R7D3T8D4V3K1ZW7A6K2C1D9C2H184、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D

42、.银行业协会【答案】 CCE7G2E6W4U10D2U10HA5X8B5V5J10D4Y8ZR1S1P6D3K10Y1S985、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACJ3K9Y8Z7O8Z8Z3HR2H5X8R4W9D7A5ZC5O3Q1T10F5L9S786、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.

43、商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCO8D2D4L4P7U6T1HK2H3X9D9A3G9Z10ZN7F3U7Z5B5A8G687、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCE2W6K1X1K2P9S2HO5F7V2T6U6Q4J4ZK1Z8H2X2Z8J4Y188、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACA5A1D10S2D

44、3W9A1HO3Y2H2F5V2R4I7ZL8Q1Z7W10K9V6B889、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCZ4E1G7T8Z10D9T1HH7V9K10G2L8M1S5ZJ6R6T3J4C6Q8K690、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCA6E2G6J3T3H7K6HE3O2H8L6H10E5J2ZB4O8J9F6U5R4U391、银团贷款

45、是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCB1V7M3Z1H9T7K10HJ4P5V7N10M4L9M8ZR1T1H7C3J7X7Q392、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCU5N5J6N1I5V2N9HF6N7M1B10S4Q10Z5ZY8C9M9Y2C7D4J493、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACL1Z8A1O6L10I5B5