2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题精品附答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCK6W10N3C3N2V10G2HM8F2A6D8S7G3K7ZU5M3S3C10I3I8O92、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B

2、.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT8A4Y9V2O6C8H10HD3P6B1F6S1M3G1ZS7R9S5A3F7A5B93、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCS3U9Q10V9Q7X2I6HI8F3P2P5G1B6P1ZQ8Q5Z7S8K10T4H34、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D

3、.抄写收益承诺【答案】 BCK9J7T7L5T3G3I3HU5S7Q10N7U3U1I10ZO2U6K2M9V6B4C65、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCR1N6Y1N8F9S1J6HH6X8X4I4B1C6Z8ZZ6T6Q3F2D8S8X86、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.20000

4、0元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT6G9F7N1K8L9K2HH7Q7D4W8Q4X10L3ZV6T2A2C1C6I9R27、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCV10C4Y6K7O9D3P1HC5K5J5X5I9K2Y3ZX2X7F6Z4R9B1W108、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B

5、.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCQ6C3L5Z9Y4N7F7HC8L7T9N5Y2W10K3ZP5M2Z8L9A2H1T89、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACF10E2U1Z6G3N7P7HF7T6G7H2X1R10I5ZV6L3Q3Z5J4Q3S510、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCH3T2N10Z4A2L1C1HH3J7I9P5Q4V4S7ZH9L4X10O10C10W4B411、下列关于商业银行通过购

6、买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCH10K10M9H6L1X1Y6HL5V3Z7S7J4K8L7ZR4X1Y8U1M3A3F312、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCC6G5C1C2D7W9U1HO2A

7、1R1O3F3G9V8ZI5J6F2B10F6H4P313、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCS7E8V6G1Z7J10E10HQ2V9C9H9S3M10K9ZS3Q10Z2O5S3J8I214、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCW2H2Z3P5O4K10B4HH7U1W8D4

8、G2O8V3ZG10B8M2F10R6S5X915、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACG10H10U10U7C3V10T8HE4R5R1B6A2R9H4ZG10B8O8M7Y7A2A116、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款

9、记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCC6E8A8F3G1K3F7HK9Y3U1F2I7Z5C10ZG3P7A8I8F2X7Z917、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCL1F6Y4K1A4E1K6HD4F9B2S5N8W5M10ZA9L5W1Z3N7T1L418、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCW8I2X6D3U6N6L2HH1M4A6A10V4X4M2ZR

10、8M7B10F3D8M7V1019、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCV2R10X1S9E10V2R6HM6M2V3T6D9W10B3ZC6B10Z5P2F1J8T620、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACV7X9C8F7M1G5X5HU1Y9J10J3D7O3K10ZU8J7A10O9V2P8X321、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率

11、【答案】 CCH10R3B10X1A9Z9D7HG4Y1G2P6P6W3U3ZQ5A9C9P7V3Y5K822、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCG2P3B5T4Q3H5Z6HU5Y9C7G5S8F10Z5ZH1K10J8G9F3Z9N823、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCQ9U9S1S4N

12、6R10K1HN4G2H1P5Y9M10E9ZK5B6Y10S10O9Z9O424、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCR8U2N2E2A5Q3A8HT10M6U10X1F10Y8X4ZH6P9C1I10Y3Z2Q925、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 C

13、CQ6Y10H8U1M8J7O2HP10H7W8L7W4Y2A4ZU8V9B1E5E8D2C826、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCU10K3J2I7D4D7O8HJ1N3K6K2E6K4G8ZM10E3O1O6R3P5H827、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCO8I1T1Z3P1C5D

14、8HO4H6J1D2K10R5V5ZE5F3Q1L3O6M7N528、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCU5L8I1A10X3H2Y6HP4D1M3Q2W3F6S7ZP3E7T8V9D9X7N129、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACW5H1T5S5X5N10N10HL7Q1B4H1I6O4D7ZK2V9P3L4H6Y1T1030

15、、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCK1M3N5J4M3L10N6HU10A8P3C7V9O1H8ZW4L1L10O7Y9G2A231、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCM6N7F3R9V7E6I2HR7Q1G3H8A9P2F3ZM2Y3X5U7V8G10U832、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCD8B1R5C3

16、X2L1R6HZ3U9E9P4S1C8G7ZD6L3Z6R7J5E4J633、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCP4Y5C9E1S7B3Z10HQ8R5N5Y8S2M8K4ZV3R5S4M9J3O1B634、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCS5O6N3O2D3L8F4HZ5

17、K8Z4H5L7D4J9ZX2Y8H1A8I6Y10P135、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCY5G1O3Y7C1R10I6HF10T9P1E6G9H8W8ZV4H6S1Y9V4A2T936、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACK7C8L9F6Z2I4K9HH3J9R8Q8U9L8P10ZT8R3O9P7D2M3C637、( )指债券发行后，把该债券的

18、每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCP4L5B7Y9V2N6W8HO1S5A4O7M3V10M2ZD2C7V6X3U1G1I1038、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCA5S5N2C4V3I7B4HY9I1I9N8Q5S7O8ZN1Q1N8A10C1P6G939、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCR6W5U1I3V3G8

19、H8HS10M7L2H5C3Z8D5ZM3E5I4H8T3U4U940、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCN6C4B2N6M7X8D6HC4E6J8Q4B3Q10J3ZG1A7S5D8S3M5Y541、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCD5Z8C8U4K5B3A8HQ5E8D7E4T2G5M3ZE6X4Q8L1H1K6F442、（2

20、018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACQ6U7N2R8L8G1D4HR10X5S5O6Q8N8O4ZK7R1M4Q3M2W9Z243、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCO9S1M7J5A8R3V7HV6D9M5M10W9S2O3ZD6B5B9L8H1R

21、3C744、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCR2L3C8P5S10J1I5HE10R5H3M2Q6M4M3ZZ1N8L5M6G3F8V845、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACP4Q3U5O6W8B9L8HN8K9N7Y5K5Q8C2ZC10X8D2H8V5C7J646、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因

22、素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCI6Z4R8V8V8X1U4HI10B5I1O1K2Y2S2ZL5H10R3L10S8O3T947、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCR1Q2F5M9M4Z3I10HS7A3X1B3E10D1Q7ZK4P10A2B5V1M8O648、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACA3Z1H9E6D9Y10W7HC7C8J7V

23、8Q10K7E5ZC7U4K8C6A4L4U749、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCA1Q7F5B3A2G6D7HE8I1I4C7E2X4C1ZO5J4N4D6O6N8S750、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管

24、理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACI6G8W1V8F7M2X4HF4L8E3R10G3O10N1ZZ6E1S2U9B4N1Z951、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCA5D8S6K5H8P7E2HX10E9I10Z1I10J9O5ZW9Q5A2R10V5U7J652、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACT1I7H1H9P1A7G

25、3HP6L3K6Z2U4F10L1ZB8M7Q10P7L3L1Z953、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCD5I8O6N6X2O4U7HF2O3V1E10L8I2D2ZB9T3L10B3Y5R10K354、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCG10T4N7L10G9Z6Q4HJ8L8F2C2R7X9M9ZZ4O10X7W3T6D6I755、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责

26、的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACT9S6R7Z4L7S6J3HB3N5V1G2A8L9S2ZR10T4O4D9R5A7N456、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACV4N2D2O9V9Z7I

27、9HD10L1N8B6B8Q7T3ZM10Y1V10W6F3G4U757、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCA10Z1H5F4O10V4T6HT9H7E5V9L9I1A6ZV3V7G1X7Q8Y10W958、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子

28、银行属于直销银行【答案】 CCO4U10P1T6U7I2T1HG2R1R1N7B3F1F1ZI3I3W8E2B6I5P959、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCZ2R10V9F6U2G9E9HC1J3Y9W5Z3V1S8ZA10D7U9R2U2U10I560、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCV7L9X6E1M2J2D9HP5Y3W5E9O3R6X9

29、ZX5P6V9I5E4H10D661、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACS1R4O3A4Y4V4M7HX1Z7S3J6T6E4X3ZG5B9X9A4T8F2M662、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCB2B5E5R1M2B7B3HR8U5Q10R9U8C1S7ZC10O6W4L9H3W5D963、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（

30、 ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCK10J2E5I10M1N4O2HO1C5M4V6V4Y8S3ZE6H8H8Q8H6X3Q964、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCQ6T7I5Z2J5S9K

31、7HO9G3X3I9V2O10X1ZM4Z7Z5L3F2A8C165、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCQ7Q2Z4V2O6S4G3HQ9Y10U10Y9A4Y2H6ZQ6K3Z7A7O5I2M1066、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良

32、贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACJ6B10W3L9H9N5F4HN10H8Q1D5Y6R7N8ZI10S2G1X7F9N1L1067、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCE9R2G9G8M1V5H7HO7U10Y2T10U9V6X1ZS2E2H6U3N7Z3S168、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

33、A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCD10O10H7V3P1Z4I1HT10M2S6X3Q3E5B7ZN9F9U1G2G4R10G869、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACP6T5V9V6M6R2Q6HW3B1O10U10V2P4P1ZX1Z9L10H6U2I2E370、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企

34、业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCI6V5C4S5P1R8B3HA9Y3B9U4U4V5W10ZB8X10D7N6L10X9N271、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCP1G6B8S8S4M3V1HY9F2N5E3Z7A8L1ZV1G5H10Z7C2X2G572、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCE4F7I2J5A8K10G7HU5J8V7Y7F10G3K4ZM3U9H3Y

35、2F2R7G373、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCG6X7K6U1G5F5G3HB1N8E2G2Y9O10J1ZW9F4G1K8F4K3N374、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACZ

36、8F4K9E2Q5H2Q7HH6C6K9Q5I5Z5T2ZS4K5H4I6C1R6I475、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCP4Y6J9E4G3Q5B6HS10M5C1A6T9H3K1ZT2K8I4O8T9G6A576、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCF9L4Z1D8M3A2M1HO10Q3C8P5K

37、7Q3S3ZA2I5O8K4O1U2G1077、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 ACM4L8Q1W2N4M3I3HU4B9C5E7G3M8T10ZH5X7Q5A1L3G6A478、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标

38、准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCU5D2L3Z7L3R2V3HG1Z5Q2U1T7I2V8ZQ6F4Q4U5C1F3W579、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACL8G3M7E7E3Q5Z10HP10V8F3V2T

39、4B2E1ZM1H5V1B9B7B5T580、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCK8J2B10N3Y1I3N9HS10M4P5M8Y5U5Y6ZX3O1Q1D6A10W6C581、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收

40、益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCZ3U1Y2S7J10B2A10HM3U8L4O7B1Y7N1ZU10U5J6D5U7Z2P282、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCB4F5Y1M1U3W9X5HY6P5G8M6I3F1R5ZW6M2L6T4S9C1

41、0N883、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACH8V6E9V8S6B8P8HR1V1B1T2O7U5M8ZO5O5H2H4Y7I5D784、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACT6L7H1X7Y4C5E4HQ6C7O7N1Z9Y9I7

42、ZK8V6R4Z6N2V5Z485、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCL10U9C7G10A3Y6O1HG8N7I6S8D10A4J10ZH9X10T7A10P1G6W1086、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCF4Y7I9D3B2L9M5HN5H6V8E2Q6H4J6ZK6O10I5I7T5U8X287、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCY9E8E3B1

43、X5M5Y2HY6X7B7Z3Z2W8O9ZR7B1F8F4S10Q1M488、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCA6R3E6W8J9E3I3HM7X7G4U1Y4E9R8ZS5N9Y9V7T8K3K589、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCN6K1W6E2Q8J9F1HY6L10Z5F8G2G8W8ZU9M3A10S8N8X8N890、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目

44、总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACF8W2V9Q5R10E5D8HY5C8O4L2D5H1V3ZH3S8K3V3F2A1F991、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

45、D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCZ10V10I2A9C4S1H2HV7E10C10E5C8L4S5ZQ5T2Z8W2K2M9V292、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCM6A5X4F1Q6O1N1HC2J9Z10T10U4D7Y6ZD7O3W10U1O6M2O1093、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCW10G8S2V9J1G10P5HJ3P9A2C3Q10H6C7ZY3O8M4L10N9V2I894、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。