2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(附答案)(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACU3N7M6O7U7Y8V9HY2U2A6L10R3L1U4ZI9L9H9V7V5B9E82、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCY3K8K3J10C2Z8W1HO1H9C5M3M8O1O4ZY2T5N8U10O2F9X53、下列选项不属于商业银

2、行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCB1U5U9P1F9Z2S1HF1Y10Q7I7O5J9L6ZJ1Q6E3N10V8M6S24、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCU2S5W1G10X1C6A3HT2S9O6M3M10Z9V9ZB1H6N1J5I4E9B85、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理

3、(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCF1O3E1I3Y6U1G7HY8F2D2T2Z10G10V2ZF3A4K2S9O8P2R56、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCE4Q7V4I5U3S7G4HO8F7R2Y3Y10D6W3ZY4D5U6L10U6D4Q17、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.1

4、0000C.11000D.6000【答案】 DCZ9G7L1M8G9C1A10HH9Y8C9N3S8B5M10ZC2J9Y8K1O8X9W28、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCM6J6O4F7B4S9H9HT8H1O4S6K8P4M4ZP4R4B4H9R6Z6K99、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量

5、？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCD10J2D4C9J2L5C8HK7Y3K9Z4R3Q5R9ZD4I6E6E9W5N7I510、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCG10W7F6M5Y7C8W4HM2D4W4R8I2Q3F10ZG8L4A9Y1M2W2U911、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风

6、险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCI5J2A9E2D1P3U5HI2Q7Y4Z9R1D1E1ZK5V7C7B3U4W8A812、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCX8S1K4D10S1Q3M6HC7U9N2S9S2O2Q8ZQ8H1C9Y2I3J9Y213、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【

7、答案】 DCI1B6Y4V3E2N8E3HU3G1Y3G2S7Y1F6ZB5K10V9K7Z6O1S714、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCI10A3B7F3E1M4R7HE5D6A2T8V4N4Q1ZO7J6E4D2P3Q7J615、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCI9H4N7L1K9G3K10HA2N3D7D2F7C9X9ZI1C3S7Z9I6N1C616、假设某商业银行以市场价

8、值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCC8T9C8R3Q10K2B9HF5U3N7E2R5T8O1ZU3X1X6I4B4A1P517、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACZ4S10A10B5U1J6B6HF10M3P4A8X4U1Y5ZT5G4Y9U8U1Z6F51

9、8、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCZ8L4A6L9G7M7Z10HN2F1M6K2A2U9K8ZR5G2T5B9H2U2M319、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACS6H9A8E4S9J4F5HF9W2C9B10R7J5Z1ZS4N4A6R6D2T8R820、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分

10、模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCS3L2H3N3J6V10B2HO1S4H10Q6X8H6S3ZC8P7F2N9J9B6Q821、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACX8W10H3F9Q9Z8V9HM4A8E1U7W7B2S5ZR2G9M1O5Z7E3I322、下列不属于信贷审批原则的是(

11、)。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACV2U5Z5K4A9I2C6HB3J9L3M4A2A7S3ZD3S5G10F1K4N5E323、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCM5D3X3F9C8K10O9HN5L8G2X4T1S8X9ZW6Y6W7V2X9M2X924、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCP4N8E8H2U7V7R8HU5D8T5N7D6W2K1ZA10Z1P7E3Q10G6G4

12、25、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCF10C7M9F9Q3D2A10HY1W2G8B10B2H1V6ZH7E7L6B6V1N9G226、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业

13、银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCW8Y2E9N3R6Z1Z7HA6R6J4P3H3W7S3ZY3W9R5Q10S9O4P427、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押

14、品【答案】 DCQ4A3X3W10J3A8M6HH1H1Q10Z2Z8L3D10ZW8S4A2P9P3E5O228、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCL10R7W10F5N6H9Q6HN3D3R5F3Z9F7B1ZI6U9U4P8R9J8B329、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准

15、入【答案】 ACS4M8D10P4V10W5R9HE7L4G6R4J10Y9M8ZI3B1C10J3E2K3I330、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCQ3Q6R5N5P3O2V9HU10T3H7B5F10B6T7ZF7C1T9R7H10L3I131、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股

16、东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCK6C5V10O4V8V10R10HE8O6J10F7A8M1S8ZC3P3I9H2E6P9L632、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACL1O1Q2I9V1S3X6HP8J3P4K9M3N6J1ZC1O8P4S1P10S6D833、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCQ7S4Q9M4A1I1

17、0M1HE9A1C8D2M10V3E8ZN9Q10X10W10F3Y1M734、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCS10N4X3V5A9R10G3HI1X3T7Q7C4M4I9ZJ4O8H10F9D5E5K835、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综

18、合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACG3N1K10V1Y7E6Z4HO5H4G8T3O4W2X6ZC8V2I9P10E3R9V836、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACQ5I9Y8N10K3J1

19、Y7HD2U4Q8H6I5C3J4ZX1U6R10O1E10M7F137、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCB5K10A9J8N8Y1F5HN4F6M9Z8N3E3M2ZW10M8L7A5R4Q6J538、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重

20、要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCS9E4O1L10T2Z6Z1HV7A9G6I3C1O8G1ZN9P7P2H1X1H7V139、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCM3V9Z9V8O3O4Z6HL10H3I9L10X3R3X5ZV4F1F3J5W4F8Z440、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCW7J7O1M1O10F7Q4HX5V6S7

21、F9S10C6Y1ZN4P3V1R3X8E9M241、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACJ1S10R5Q7T1Y4T3HZ4E1R7J2A1J5P3ZP1C10Q7X10N3P4L1042、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正

22、确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCK2J5L3E1S3Z9Z5HY3H4X10T8P7P3G10ZT7N2I4Z7S3U1P843、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，

23、下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCX3R2P2S4I9S5C8HL10R1M6B9E9L3X5ZR10L6K9Q9Q8Z7V244、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市

24、场定位属于可规避风险【答案】 DCN10Q5G5B4R10K6E9HQ1F10L7E2H5M9Y4ZM10Y9S10D9F7A2Z545、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACJ8Q8H9N5O2O7K6HX8C1E3B9H10Y1M2ZD6F10M9F10T7M3U44

25、6、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCT3G7M6Y1A6T3W9HS6Q10J3R1W9N5Y5ZG5B1Z6P1D2G7S747、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头

26、头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCY7I9N2T6W10D10W6HU9D8Y6R8R8M8B3ZS6N2C2Z3N5Z5M1048、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCC9J6T8O9B8Q5M8HH3V2M5K7S2H4F8ZN4V3W4Z6A2V3U349、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押

27、或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCL5W7A9B9V10X5I5HJ9L1Q1D5G10F6F10ZI8X7E10E3Q5O4L650、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCR2K1O6D5N3A8P8HQ4Z10Y1V3T5N10A2ZL4J2B4F6U4V9R751、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCO1T4W6D1D5B1G7HE9V7Y7J8S3Y8Z6ZA4X1C6

28、P9O3N4U952、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCD6C8B8K4M10K8M6HI6E6V9K5D5F10G6ZY5Y9L8H5Q9N1J253、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCD4X10B4T7Q5X2V6HQ5B10R7T6Y7A5C8ZH10J7W9R5Y6G9B454、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BC

29、J6C7I7J5Y4M2Y9HS7S4E4J2E2Y4B5ZR1D2R7X9H4V1P755、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACC2M1E10X1V5M3S8HA8E5Q9O7W8O5A3ZA1J2H6L7B3Q3P956、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACI7L9

30、X9R10G1G4D5HH2U8W4N7B7R8I8ZZ9I6G10S3N3M8Q257、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCQ7Z4I4P8U1S1W6HU10H10F3D9K2T10Q2ZF3N6B10H8T6R6J858、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（ ）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm30cmB.20cm40cmC.10cm20cmD.20cm30cm【答案】 CCT3Y4A5K2H7A3R6HL9A10G8E8E6C3Q10ZP7

31、R9G10C1P9Q5M659、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCU8A6D8P5Q8X4X10HJ9W2B5N3S1D8B4ZK9H5U10F8Z4M4A860、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCH1B10M9Z5J8W10Q7HQ8C10K3A7S3X8A1ZU3Z3J7C6E10Q7F1061、下列关于土地登记申请书填

32、写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCE10F3U8M4B6M3B4HK9B6T8T9I4C7C2ZF6M2Q7E3X2W10S262、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCW3D5K1V4L3N10I1HL8M9O9E6R9Q7C3ZZ4Y9V3T9E6T9R9

33、63、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCF2N5Y7Z10X5Z2U1HV7V8B2V9T6E1S5ZB9M3Z1J5V5T9J464、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙

34、率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCO1G6Y6F9L4Y6N1HR9G6F9D9F3Z8Y8ZB1V1V9H6O1R7K165、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCO2M6M3K4C9D8I4HH8C1W10K3X9P7R1ZR10W5P3Z7H3O2Q166、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCN10H8R4D10T6

35、Z8H5HM2T1I5H2T1F3O10ZY10D9A1B2S5Z5U367、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACN1G10P5I2H9D6U5HF5Q9L4A8H3Y9R1ZM4T3W9G9N9U3H1068、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCE3E9Z8M4W8C1L8HQ8I1N9U9Z10U5O7ZN5Z10X3D4T10R1E76

36、9、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACR5D7H9K1Z10T8Y2HU2S4Q9R9Y7Y8V8ZN1P10A9W2X6H8M270、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管

37、理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACG9U5K1T5D6C7D4HM3Q1P3M5P9S10T2ZK9O10V10N1V7K10J971、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCJ7Y3G10Y3X5C7E3HM7W10M10P2E7N6M5ZR5N5Y1Z2R1T8W672、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（

38、）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCV2I10J7J4Y9U8Z9HV2S6U5C3P5L3P1ZV2D1S8K7N5M8L573、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCL7T1P2W6F2V7Q1HP1F8S3S9R6M8K8ZL4Y3F6P7Z3D3I974、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCV2K10L7D3E5Y3J10HH6N3X1K5

39、I2O6E4ZV2J1G2P9M10M10M375、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCC4L3Q9S1Z10Z2G5HY9O6Z9Q4V8T10Y10ZO6L7Q8G2V10E3A176、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACB1D5J5B6U5G8J10HZ8Y1G7R5W7N2F10ZD5X9F10Y6K7B2B577、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管

40、理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCO1J3H4N5D4M9A8HR7Q4N10B9U3T6B1ZX6Y6O2X9C5P2S678、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCP1R1D5F9Z2M6N1HU10C8I7V7C4V10E1ZF6Z3C3P9S9H7W579、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A

41、.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCE2B9G7H8Y1P8G7HX7Z8O8L8Z10C1W7ZH5O2O4J4L4E9B380、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACJ3J7I3M8U5B9R6HJ4T8Z8X9S6X2Q10ZN9A4P10P10S6O9P381、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行

42、准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCI3S4M5X10W1B5N3HZ3K7M1T4Y1Y4L8ZR9V7R4Z5K7W4M782、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCG3R2A3E5J2N2F10HZ6Z9H1C3H5Y7I5ZO4K1M4P9W8F1E483、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持

43、久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCL2H9B4H6M9E1M1HA2P4Z6P10U8T4G8ZB5Q9X2O3G8Q8C384、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCW2Z8R1Y4H6X9U2HT10U1S8V3Y3L8T10ZP6R3Q5A10U8U5M685、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操

44、作风险的一种特殊类型【答案】 DCB8A9H1F9G10U2L10HO7A1G4B1Q7V9Z1ZO2J8X7L6N10I3W386、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACY10O10E8V3N1Y10D2HZ1W7Z7T8X3C10H4ZO3I7U5V2K6E6S287、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCC7U5N6Y4L5X5F5HZ9Q10C8E8N10L4B3ZN10L7W4S2C10O10A288、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）

45、。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCC10G1C9J9E2S7D2HE2Z1W4T10B8R1P6ZG9I1N1O9S7Q6N789、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCW3J3U2F6X3L8Z6HT7P2V3S2C7O6I4ZK5S5L9L7P2V1V990、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACN7F7Z4K4B3T1V1HH1V7K8C5F3V9N5ZJ10G4R4L2V1E1S191、 巴塞尔委