2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题加下载答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCF3N10U9S10M2U5T5HO10C3R3W8L10W8L7ZM9N4V3L7J5E3N42、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3

2、个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCL1X9Z3S9X9C8V7HJ8O8J4E7T2K1U5ZN3D7Q7Q8I1J8X103、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCP7E2N5Y10U6Y5K5HK8A1L8S10B8E6H1ZT9H4J1X8X7I6P84、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%

3、为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCM9W9R9W9N4F3T2HQ10C7A6I7A9I3O8ZR5V7M5R9U2S10N15、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCE9V6D9V7H5A5O6HC5K3D9Z8R2L10E4ZC1X2V4V8M2M3Q56、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录

4、C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCY10Q8T3S2E2G10P8HV10I2K10U8C2L10C5ZJ4U3B9E6F8T9H87、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCI10M9G1M9B9T4W6HG5J2N7K5R3I4V7ZM3F3Y5B5P9F6R28、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风

5、险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCG4R8C7A3V6V3Y4HI2D8V2G3I7J6D4ZX3H7Q5U10O1Q9G69、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACL1T1B7F9Z9R3X9HG5S8Q9X3F2G6B2ZG10D7U6T4P8U5C110、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCZ1S5P9

6、L2V2T1U5HV2K2V6V5Z2U5M1ZW4T2Y10E7W10M9X311、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACL5J6E6N2C4U4I1HY8R9L2A6I5O10G8ZZ8G7O8D9X4Y3K912、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCI6I1S1P3X3U3S10HI7T4Z1Q6O7R6S3ZF9K2R1H2Q3L5Y913、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A

7、.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCI7G5Q1P5B5U1B10HG2D3I4O7A1J7Z7ZC2N2R3W7H3A10G814、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCH7C3P1G8R2N4R2HY3Z9G1A10K4K7A10ZD3Z5W7I7E8N4B815、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACM5I7D6A8L

8、9N5Q5HF10K5R9X4U7K4D7ZB3S9U7I3X2G1I916、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACM10J7F1F8B2L1Q5HE4B8S1P3O2O3R9ZD2H4M4J9Z7F5F317、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCB7I2N3K3W10X6O7HK10N3Q10X9B4P10L5ZO2F7O8V1Y5B6C618、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应

9、收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCE1Q2X8H2O5X7Q6HX7I5L5W3H4F1Q1ZP1K2W5P8Z10W6M219、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCI1Y10U9X2R2D6Z9HT2B7T7G9R3W7T4ZN1R3B9T2Q6M9N520、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.

10、1.6D.0.8【答案】 CCL8V5S1N8H7N1E3HT3L10Y4A3U6Y3O9ZR7F7M2W9J8H8N921、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCB6D3H2I8U8L1M2HO4Q3H5Z2W8V8M3ZP10Z10U5C10N6I5E722、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCG5D1V1D6Y1N7N7HS3M1I2S4W10Y5B10ZU6T7Z5N2

11、E4F8W823、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACE1X7R10U8M10D2C6HA4G10P6I2R8A6W9ZR9Y1D6U1D2P9D824、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久

12、期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCJ8B2Z7S10U8U10Q9HQ10H10H8D10V1S3F2ZS10H2J5W6G10Q7H825、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCW3D1K5C6M4F4G4HC8C1F10O6O1J9A10ZB5A3V4V7H10U1Y1026、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

13、D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCI9Y1B2T2B1L3K4HM9G7G8R1Q6M9Z4ZO5B4K6C8Q4Q8J927、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCZ7B2F2W2W3S2K10HF6C3Y3O6B

14、1X1M1ZN7A10R10E2R6U6Q928、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCU9X8U6Q4E1U1Z8HS5M10I5D6L5P9T3ZT2V3I6C4H5M1E429、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.

15、均匀分布【答案】 BCO3P3O7B1P2U1B6HS10Z1H9B10W6J9J2ZV5L5N1U5R4O7P130、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCF4M1A6O9H10E3I7HN6N4C9P5Y4R1U3ZZ4Z10O3Z6D5R2O1031、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.1

16、50B.67C.60D.40【答案】 ACT7O8G7Z5O1K3R8HN8M6B4U2W8S6C7ZU8G5V10J4Z5D2I732、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACH1H1N9J8E9T2U10HL8E6P7B3B1C9U4ZG5J5Y8M9W4M9X533、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A

17、.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACI1I5S3D4K1P5B3HU9J10V7C5B4J7V7ZO1E8W7N9C8Y9L834、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCF3C8J1W7G5O8A9HH10V10A6A4H1V6W1ZS1L6K4K6R6E9U735、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCL8W8S6Y5P4D

18、1F5HY10I9I8A6D1I2B9ZX1Q6M9L1M5G1X536、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCG3V3I10E5C7A2F1HX6B3D1A7Y1O4W10ZJ1W4V8B8P2M5N537、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCG1C8J1C3Z2G8X2HR1C2J3E10J1B5S4ZF5S8W6Q9U4X3E1038、在单一法人客户的非财

19、务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACD7X9V8Y4H9I6D8HU5I9G9O4O1U1S3ZQ1J6H1V2U7K4D1039、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】

20、BCI10U3I8M8O7W5R7HC4I6J1E1A7Y6L6ZY10Y3F2F1F6D7J340、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCE7J7K5G5R4S2Z6HZ4S5H5Z6G8V4Q5ZM3S7H2F9C7W2E741、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.

21、资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCA6T5L3I2M10Q1L5HF1C8B10B9Q2K1H7ZR5S9U2K7Y2W10O642、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCO9Q6I6I7X9H1V9HZ1K9R8H9I8E4Q4ZX8K5K8A4G4P4O943、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCW7N6H1V3I3Y3C2HP1T1T4V3T8Y7Y6ZU1D6G10H9V2F7V944、根据土地登记办法规

22、定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCK10R3V7C5Y8U6N1HD6G5F7U6U10Y6R4ZL5C2Y2U7B8B10I545、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCV8A7A2B6J4M2S4HI2T1M6Y2C7J6Z5ZO5N2L9Z9B8R5X946、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答

23、案】 DCY7O5E3M7O5Z7D6HM1T7A10P1X3T4T1ZN2K1R10J5F2Z3S1047、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACC2Q9H9P2F4V8S6HX4P5C4C3S5O1J5ZD7E8H8B8L9X10E1048、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操

24、作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCL2G5X4L1S10G4K10HU2B8U4H4B3S2H4ZB9Q4W4K9X8O7A649、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCX6H8Z6F4Q1F2E8HX1Q2M6J9L10P5F9ZU3I8K10T3G10R9X550、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCV6A9E10N

25、1N2J10F9HC9R7W9Z8G6T2P4ZK1C6W7C3F5C5D251、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCP6G9X10P7C8J10R8HF9I8O3K9W4T8G2ZY9C2S4M7O10W4A652、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别

26、措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACX10U6Y8G2O7H1E6HA4Y6C4G4W1E9P10ZV6V2C1M2A5L3U353、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCL9F9G4N1S8J2U5HL5V10K3A10C5T2E2ZB2L3K1E6T10M10J554、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场

27、约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCJ2X6K2P1I5P9S5HR3N4O4J8D9B2V3ZK10K7V5G3I10D5T855、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCI4Q1A5Q4U7D6O5HN1P8L6I8L6P3I6ZK4A9Y5P3B1G2X756、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债

28、现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCJ8C9V6Z6T2Z10Z3HU4U10L4V10L3I6G9ZQ10F1G5J2E1A4H557、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCC2R5G9N8L10R3I4HY9A5O10H8T2Z3N8ZJ5J5X6R1O4O6V558、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCT5Z10L8I3U7L10X5HX4J6R2O7L10F9K10ZU

29、9B7C8E6T6S4B259、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCE3X8X10W5P7R1J3HP8G5L6E4N4V2B3ZM2R10B9F6P6N9K160、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCA7V2C1R7X8Y4I4HB10E9A4R9I1U7Y6ZJ2N5Z8B5I3J6L1061、离开地面一定

30、深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCU8W5J9S7C5O8A8HF7T9J9N7M8S4B6ZA9V1F7H7D4N3Q162、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部

31、评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCA3D3J4X8D3I7R2HR3S10R1Q8W3H1L9ZO1V5O10W10J6L8K663、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACN7P3Z7E10Q9C2N9HY8K5A3E9T9I9P1ZZ3R9F1Y10M1O10A364、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来

32、的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCF6Q4R4M2J8C5C1HT8J3Z8Z8H3J7R3ZN1F6S5O10E8H9X865、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCB1C6I10I8Z9Y2B10HI8I3O9T6V6C3Y3ZH10F10Q9R7W7D1K1066、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCM5L3D1

33、C4S7B9L8HU3P4B3J10I1L4I4ZP10D1A3I9X10J1F567、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCN1P2X8M4K9W8A9HP3P10V8Q7S9O8N10ZU8F5U3Y4S8C5A568、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCT3G7C10L6E5J10I9HT4P9Q5R8W6T5U2ZO9E7N1P8C8K8Y669、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷

34、款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCL2E9Y5O1X10G9Y5HB3I1R7U4C9R5V9ZA5L9J7Z1A7H9Z170、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACQ6M7M4R3S2S10Z4HW7K2L10A5C5A10V5ZX4C1K8A9B8

35、G1W371、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCU5P3L8Q10M7T5O2HK6Q5M6Y8K2H6E10ZJ9B6U4U8I3W1S372、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管

36、资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCO1I5O9T3E3M4O6HA7T1Q9Q10Y1O6Z2ZU8G2L7X2R4H7F973、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCU7S8U2A6J9K8T9HZ3L9B7U8P6K10I10ZY6B3Z8A10X4I3N674、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCG8B4Q9Q10O10F6I1HP7T4H5B10V5C6Q7

37、ZT7B3H1Y9L5Y10P775、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACZ10S1T10Y9W8U1F9HM9Y7Z2B10B9G1F4ZT7B1Y1H4X3Z4A1076、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACW2L7A6B10G9O5X9HE7T1Z5M9M9C8P4ZD3C3O4F1O9S10P877、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不

38、到位D.银行业务创新不足【答案】 BCC6Y6K4L10D1Y10P3HU2H1A6V7I6N1L10ZY1X5T9L8V2F8S378、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】 CCU7T9M6U10Z5Z10Q5HN3L1N6B10C5Q7E6ZV5O6C9D2P9Y6K279、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国

39、债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCX10I1F3X10N1D3W7HD7D2A4Y6R5F1E9ZE2Y10A1J6F1U2L1080、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCQ5B5Q7W5X5B8O9HA10B3V2L4O3U5I7ZA8T9P5K7Z6J9G1081、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市

40、场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCP9F2T4L10F9Z2M2HQ7V2I9P1F7T1H8ZS5A10Z7K4N7S7S482、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCK9L8K7T3M10R5T2HH2S2G2D10S7W1Y7ZH8G7T3F10L2P4Y883、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控

41、制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCQ3F10H1E8X8C7J5HX3J10L3R10T9A4B6ZL7B8S2Z8H10D2C184、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCY5R8H5J9E8F9K5HQ2J4G4S5X1N5A4ZD5E3H6L10Z9J2H785、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金

42、融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCW7J5A7N9E5G1M5HN4P2O4Z2Y6W6G6ZV8X5A2J6H3M9J786、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCE1A8X8W8E9R5X6HF3P2G9B2G7D5B4ZV8W5W5V5M3V10X687、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿

43、较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCA10C5C9J6Y7P5R7HM8S9A9E2G1S3H10ZO9U7B3M1Y5I6C688、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCD1G5E5C2M9X10T7HN5Q5Y9E2O5Z3A10ZM7R4D5Q1D8Q10E889、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCS10Y7L9R9I10H4N7HR5N6L4K6

44、A10U5K7ZK3B10J5X8J3R1Z690、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCB6X3H5F3N3F10Z3HU1J1X1V7L10B3H2ZQ3P9Y10R10H2C3F891、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置

45、换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCM10Y2X8F4R2L6Q9HS7D5U2U3U8U4K1ZD3N10Z5S1A1N9G1092、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCE5A8K1H9Z7S3J5HB1Z2H1E1N3H7P9ZP4E7J3P7J2P2Q593、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCF1Y5S1W1Z7U4D6HI10W3S9H10Z2M5Q5ZE2G10F3P1A3Y8L294、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附