2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(广东省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(广东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(广东省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCM1X6C5D10O2F6V5HP6W8K4T9H7Z5W7ZI4S3I9Y10Y2O1Q42、下列属于商业银行应对灾难性损

2、失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCP1L4X9Z2T5L8J6HU6Z6C9Z9G5Q3R4ZX3Q9T6C2X5J6Y43、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCM7Y7Y6T1V10T5T1HR6N1I2T1B9Y7X8ZC7E2T4H6C9N7R34、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCJ9F1Y9S1X10V5N2HJ8C10D2A

3、1W6Y6E1ZE2L8E3T4L1V1J65、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACP9Z8F1A3F7P10V5HW6W4V7A4J4A2C7ZK10W4G3X7Y10O5V106、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCU2K10E5L3N5V5U7HU2O2M6F1M8O1J6ZY9N7D9F5M10B7S27、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指

4、标能实现D.确定质量目标【答案】 BCB6L7J6G6L5I8M9HB8A10H3M1Y9F10Z9ZS1O2R8K2X2H8R78、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCQ1J6T4X8D7N6J6HX2E5Z9W5O9M10F1ZP5P3L1U2J8O8F89、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCQ9I3T4X6G6T3O1HA3T10

5、H1W6F5E4V3ZP7R4Y9F2P8G3E810、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACB7L1S2T4A6N9P6HY5O6U3K7T10B3P3ZI3G3V10O9Z10U5R411、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACC3N2O3K4Z5X2U9HH2K5P2Y3Z2A7E1ZE4R6B7Y6D7Z10T912、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.

6、预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACE8S4O10G4S2R1Y6HU1V6A4E8K9K8E5ZX1T3J5K5Q3J10M513、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACW9Y5J10P2M1D1O8HK1W8V5F5A1T5D8ZR8Q9B1A2G3C7G414、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银

7、行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCE3E2Z4M7P3I6Y4HZ10H8V4J9Y4F9T3ZA4B1Y3F4Q3V2Y615、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【答案】 ACO9D4J4E1Z3J2H2HK1R10B9L6I7S3Z3ZH9R6O3O5Q5Z2J116、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B

8、.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCH4D10B8B5O7S5Z9HH7A6F10I10X2M2M8ZP3W3K3L8J8R2K717、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCH2A3D5P2W7I6T5HW2Z7X1Q10G8M9B4ZQ6A2H8K4B6H9I718、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移

9、或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACC3L6F2J10S2L5B1HH4M10O4S2T6W3D8ZM5N6G9S10F2X6C919、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCF10V10P7I4V8S3G1HA8G8U4A6U1L2U9ZR7M9V6R6W7L2Z1020、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.

10、情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCF8G9B8S8G8F9T4HJ8R2L8M8U5B10I5ZI10L9O10V6U7D3F521、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACV1T5U1M3J7C3N4HA9G2Q1F3S9N3D1ZU2D10R3F1R1C5A922、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCN3C5M2A5A9T2P6HE3G7Q5I7H8G6L9ZE6K6W8V5D5Z5C623、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制

11、其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCK7M6U3A1L7X3K2HS6Y1Q8H7T4N6K6ZQ9C8C9O6E2V4T824、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCW8R10T1J10Q9E1H9HY10O6E4S2V4S8V1

12、ZA5T3J7C5W3Y9T425、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACP8D1O4X3C3V2S9HO5M2F7T8T9O3Q5ZF5H8B9S8L2D7O526、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比

13、例【答案】 DCX4Y10W2F4N7G5G1HT5S9N4Y3M2M2H3ZN9V1I7M2K2W1L727、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCI2G3R10V3Y4J7M6HT6C1K4A1T5N3V2ZX8W7M4B9A10X7W728、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCR6K5D5S5J2L

14、2H1HF1N7Q4R7S1Z8L1ZN9M9Q6U1I1O10I929、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCB9C4B1P5H1T7Z5HS2J2U2M2E7G5I6ZU4G4C9O5Z10J1J530、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分

15、析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCU4I10T7X9Z4N1F1HQ9C2H6G6H8O6C8ZJ7L6Q1A5T4W10P1031、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCA6M10K3Y7I7A9D8HV7B3H4O5I5G1B3ZE9I2N5R1Y5H8Q732、以下关于风险管理部门的具体职责，说

16、法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCG5G1W8F5P7N8F2HL9T7C10E10G1L9C4ZH5U10O8Q9Q8P6K933、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCW4D4L2B6Q8Q9P2HC4U7O7R1Y8D5B1ZN3L7S8B3V3W8G734、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCX6O5Y5N1M7Z2K6HP1W10

17、X10M5T3C5E7ZX4K8J2Q6O3D1A535、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCA8X2P4Z8N7S4M2HB8W1K8I1B3V4I4ZA9G5U6Q6A5P4N536、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管

18、理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCH7K2Z1D2Y3W9C6HE6X7C2K9R2H6N5ZT1C9C8L4U1X3K937、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACW2V7R10A8K4L3H1HG6Y3S9F8R3D5M3ZE3D1R7N9L8A7G238、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACS5T9Q3P1H8R7V9HI4Z7X4K5A8M3X7ZL1Y4Z6Z

19、7T1Y8E139、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCC9T1K6O5L8E4F9HX7Z4O8U6F3O1D1ZL10S7J7H4Y9C4P740、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCL7I7T3A2K3B8C9HX8Z1I4G1P4P9H9ZF6A10V7A2V2E4U141、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险

20、信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCL7H9M9J5H1B9M1HB7E9E9P8D1Z4D1ZS5G7L2C1Q6B5N342、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACB7T7H10W10X5A2G2HB2U3F2B1L9A9W3ZD8X6S7L3N1L8X

21、343、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACZ1Y6P10P7W8A7G8HF2Z10K3M6D9Z2R3ZW7Y1S4M6R8E10D444、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACA6H9H5E9S5R4R5HA7J4F10F5D2X9L1ZC

22、9T7F2U4G2R1X245、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCJ7N2Z7F1D8J5P10HC2Y8P1Z7Q5Y10Z3ZQ7Z7F9W7A1R4E246、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCE5Y1M2E6

23、J8X5M6HW5Z10A1C2E9B9L2ZL3F9D10G7T10T8Z547、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACK3F10G7V1K5G2U7HZ6L1D1P2C3P5E5ZE6I9Y5H10B5U7F848、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCE6R3C10R10D10X7E3HJ10Z10P4W9M1U4V3ZV1K6C1R8Q1A7G349、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】

24、 DCU8T10V1A10Q10Z1R7HE10G10R7G6V6I6P7ZW7V1W3G8K8N6V650、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCQ9U6C3A9M1N10V9HC1K10D7L3G5F10Q5ZB3N7P4S3X4O2J451、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACW8S6C9G9

25、F9V6N2HA7X3W7R6L5D1D5ZT1Q8T1D1M3S4H352、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCB7W8K10M10F6Y9Q3HR9R5T1E2P4B9J8ZD7O1W4S5I2P6G853、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案

26、】 CCX7S8G3A6X8G9H8HU9Y1H3M8I9D2Z4ZB4Y3D4B9D6X9R154、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCI5Z9T7D7J8R6U9HJ1B10Y8E6F2O3M1ZF4E3N5D5Q9J2R355、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、

27、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCM1E1V5H6O5Z3E3HL4U9N6Z2R1V9F8ZO7J8H8O1A6A2P356、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCG4U4Y7D6X6K8L6HL1S9O6N7P7O1S10ZW7I5R10L1G8P9J357、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发

28、生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCI9X8N1E2Z10I3V9HD4O1L9Q3Y5H1M10ZE8I8P2N1G3O4I1058、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCM7E4A10W1Z5O7S10HV8G7X5C8H7P10Y6ZJ2P8C8F10J1T2U359、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限

29、额D.地区限额【答案】 CCI9N9M6J4U2G10Z4HX7H7H5R10A2V1Z10ZH4U5H2F10Y7A3N860、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCJ2G2H3Z3S10H7W5HQ2E4N4J1L7Q1M1ZN10H7M8T10E10J10W561、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCK5V4M5V5G2J7C7HD10I6Z6Z6D2D8T9ZB7B6W1

30、0M5J1Y2Q1062、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCK4N9B10P8J5C9K10HN9V2F9C6R5Y10I7ZZ6B9Y2D6S2S5B263、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACH8I8E2M9H2A2R9HV2Z5

31、Z9E10U6A10P7ZY8G2U4K8S9B9C864、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCZ8C7G9X3B5P4B3HZ5H7P7V5S1F8T10ZX10V9I4I7X1T6Y665、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCF4O3R6V6M7C6O2HH1J1N10C10L

32、5A1F7ZV4O5W5L9X8G10W566、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCK5X2H4F8J5B4J3HW7H5B9A1H8S8A1ZQ6Y10M3L9L6Q4G7

33、67、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACU7N10P4L3G1S4T9HE8A10Y2G2D8G9L3ZR5Q8Y4S8N6W10X268、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCU9W1M9P8O9C4V10HH4A1D9T10Z5O6C2ZV6C2B6S1N2G8X969、当商业银

34、行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACK4B5J5Z7C10G5O10HZ6W6G4Z7O8L7H8ZD4X8T10X4R5E1S370、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCD7L9H4O5J6V2O2HA3X10B6A8S3L3L10ZE4E6I9O6S3N3M271、下列关于正确

35、认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCC1S6H6G1R3V3K1HE8A2B10Q5E4F9Q7ZW3Y4U5S6A8A5G972、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCO9M4K8G6M3H4P8HT3R7L5X10N8B10X9ZZ8K8A3S4F1I

36、3O273、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCP8A7Q9P8J7Y7W5HR3J6M8W4Z7W8Y10ZU5T8V7G3D10U10G674、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCT10R4I8Q8N4A9A9HH5V5Q3E9I1I8T1ZA7L3Y7P3E10A8J1075、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利

37、润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACY7U9A2P5K2N2H3HA5Y9M6F2S5H1G7ZO6L4A9Q2R4Z5C176、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风

38、险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACP7T8Y7L5H6U9U9HT10I7A9D4H5R3B1ZY7D3X8Y4J6F8N977、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCC3A10A7E10H3T7A1HK3I3M8I8T4P1R1ZB4I10H3X4S8X2F578、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACT5A6X4F6L7S10

39、P8HV6L1S3O9I4M9Z4ZE1T4P3L10W4E2G979、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCR7W3P5N9R7F8B3HC1V4G9J6G8K10I3ZC9W2C10J1O3H9R1080、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCY10P8F3B10U1B2Q4HO7C6X3H10K6Y1H8ZU10Y8N3E10U2L7B1081、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政

40、方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCA1Q8C4P10R10F6S7HI4G1O1D5Y1H3W8ZU9B4R9P10N1W2X1082、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCE4F2R2A10L3L7K3HQ10Y2Q9M4Q2T2O7ZK8Q3P3Y7T8I2W683、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案

41、】 ACZ8X7B8I4K5R5Z1HC8U1U3H10P4K4X3ZM1B9R1N5U2U4R684、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCW9E1Y9X2B10I4J2HG4M4W3H10K10O5J4ZL6D2G7L2U7Z4S885、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCK4N8Q2O

42、4I9Z10K6HL1D4S10T6S5W5L8ZZ3V1H8P4I4H2S286、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCJ8A5W3U3U2Y8N8HQ6C6N8S9Q3M4D9ZG4W2R5D4X7Z2Q987、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCQ9J4B8K8H9

43、E6D3HU5T9H9K10D1O5U1ZY2O3P1F7H2T3V688、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCB9X2W8W5I1B2K3HI6H1Z6V10M2X5B7ZZ4X7X8O3K6A7I389、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCG4G5A1C9I7B8Y3HB10N9N10P8P10V2R2ZJ6I7T2C7P3C1P590、下列不属于商业银行的战略风险体现的是(

44、)。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCO7I1R4W8M10W6T8HJ10G10J1R2O10H1G5ZJ8Z7G7E2G7K6X891、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCU4C6X8C1M2N4Y1HD10J4B7C8W1K9G7ZZ10A1C4I8D1N9V1092、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的

45、风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCY9T7H10K4Y9K1L8HX3S5H8Z1A3M3M1ZH3I4F7M9X10Z4S793、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACZ2A7X3X9P8A7B1HE1B3K1T4X6L10K1ZU4S10E5N4O8C5W694、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCC3I6O