2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题有解析答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCN1G9N6C7K9E2M6HX7E6M1Z2S3H5P3ZL3V6I6V3P7S1Z32、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余

2、额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCH10E1Z9A10G7H3X1HS7U9G10E4K6Y8K7ZX5G4J9N5M9E2J93、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACS1N10U7R3G2I9U3HV6U2O7D7M8O3X10ZE1M10H6G2G7Z1A104、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期

3、货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCT8P9Z1H2P9G5E6HO5D3O7Z1I6B7M8ZG10Z3B3G7T4R9F65、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCC3E4O10R6A10M2K5HS2L10U3H10S1R8S4ZD6F4B7Q4F1H7D96、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.

4、不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCO6P1Z8N1X6X5K1HW5U5T8A7O7T9O1ZH6F1Q7H9Z5S2P37、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，

5、强化激励约束机制【答案】 BCT1D3V1O9F8F8X3HI9U2N9Q8N10F8Y3ZW5H3I8B9F9V7Q108、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACP7U1K5R8B9D6B1HR3N1S5O1Y9C9H1ZG8T10A7J2G8B9O79、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战

6、略风险D.信用风险【答案】 ACX2F8U9W5F6L3N3HC1Y9T10V9W6G1M7ZB2M1D2C10K9F2I310、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACH6N4T5J10K1Z3O5HZ6Z4Y8V5M10E3W8ZE9N6X2Y7X2O7W211、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACJ5G2J3X5S5I8U3HF8I10W9L9W7Y1D8ZS5R9R3Y3R

7、3L10G1012、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCU7B2O7S2A5L1G7HZ10D7V5Y4A5U6S10ZI1A1N9J6A9F1Q813、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包

8、括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACJ2K1B7W8T5E7Y1HQ8V8Q8A2C7X1E10ZA7R6A4O6X3U10E514、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCK2A4F8Q9Q5I2X7HU9H10Y4E2S4B7Y8ZO6W2F5A9E3H4G315、（2018年真题）201

9、6年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCL10S10N8X9K9M10E4HG2E4J7U1F3R4O2ZA9F10J4K5Z2O9P316、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CC

10、D9I7M9G2X9R2T10HA1N8H8J10H5A3T9ZX3S4G4R6T3U7B917、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACK8J2N3G2L10O7O5HY1N8J3A2I7D8Q6ZV10G10P5I5B2W7P818、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCU10N8Q2Y9F7V8E7HY7R10T4X10R5Q5H2ZY1A1G3A10H8N3K1019、不宜成为商业银行风险管理的主导

11、策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACE10R6W3T7M1M1T10HH6R2A7H8A5Y9O7ZY9A6X1Z2G4E9C820、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCG6U1B3R1S7W6M4HT8K2B2D7Z6J9Z9ZK10Y3E4E4M7L8J221、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无

12、法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCF10Z8I4V3L8J2D8HK8D10W5V7Q7M5A8ZY2W4J7R2J2R3Q422、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCA4R2N3Z8G10U5Q5HW5C8N7K6W7D7C3ZN10J3T10B5B8W2T923、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业

13、竞争激烈D.交通事故【答案】 CCM5J6X7L5O8T7W3HW4A4N9H5I6U5G9ZE2L2C10A7D4O9Y424、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCT10R10S1C4Y9T3T5HG8T5E4G4P9F5D2ZL5Y8S1G4Y4N10W1025、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统

14、性风险特征【答案】 BCW4D5G9N1K3J5S8HV6R2U9E6A5F3V7ZJ10N3M5K5U8A10J226、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCL8B5S5A7Y6T3Z1HU1D6X1Y8X5L10I8ZL5T9X9N6C7C9K627、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCN10V4N5Q8E7Q2L2HI1G3G9D7N7O1X5ZO6A

15、7W4C6A7B7X228、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCP5B8P10E6D8X2F8HN1Q8U9L6Y10W9J6ZM8A10H6R8A10S4E1029、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCV6S8J5T10A4J6J1HJ2A1J9C1G3U6Z2ZW3M7D1M9W2F7E630、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是

16、（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCN9V7U9U2Y8C3V2HJ10V4P4V10C3F4N4ZU9B1L4I9K2L2E131、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCB3G7I5G2I9M7Z7HI6K4S3A8T4R1P7ZU10H5S3T5F7D6P932、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品

17、的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCX1E10Q4B1Y9R3X4HS3N9Z5Z5N1Z9V6ZO5Z2W9G9U2C4X633、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCW10P3H10L4I8X8W4HR3M7F6K8L7Y9T9ZN2M4Q7A4O9I6X134、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）

18、。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCS1L10G6D9E3V3F2HT1I7O3Q7W8A2V5ZU2S8A8O8A6U3G835、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C

19、.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCO1W4U1X10O1N2R5HM1A7J3L9Y5A4K7ZS3N9C9Z9G3O9S1036、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCM6R9A6Q2E1B9C8HE10S6I10W7V6C9S1ZS2A4O5Z4B10S10M237、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCR4G3H9E7F5B8L2HV8B9K1N9N9B9H1ZG8J10O9

20、N7Y10B1R738、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACF7Y10P6V6V4E9I4HF8C6F6E6A1N2H3ZI7A5E9Y2S3O2D439、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCZ10B1E10D3B5B2N1HJ6T8S8N2H4O9Z3ZT3I7P5O4V4X9A940、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACY6F8R9P8M2L

21、3B6HL9Y3W10Y3J2H4F4ZG10E8U3X2Z4F9G741、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCA7X2M10Z4K5B4Q1HL10Y8A8X3X3K2M7ZZ1P7H9O6M8M2F242、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCA3N8L10E2H4L6J5HA8F3X2H7T5T10

22、G8ZZ10A4U8F7Q6O3A1043、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCT2Q5D10F2C7E10X5HE10P6K9Q5H9B1C10ZS8Z2H7P6X3Z1K844、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACW7R10J2Q10B8Y4Z10HT1L2L7Z2H10G4S10ZS7D9E10F8I6Q2W545、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的

23、预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCF3P5O9V5M6H9R9HE1Y4T6J10U8Q8V7ZN10T4U4Z3V9W8G346、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCT8C5X1T7R8I7T4HD3A2H10P1W2I5W8ZF7U2N8G2B2A1H547、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期

24、需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCZ8Q7R8X5B7N10T7HP7E9M10Q4L7G10F6ZD2U1T5F8Y7A3Z448、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCU2H10M3M3S7T8T4HU2E10E10D10S3I5H4Z

25、D5R7I5T3M6T8E649、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACB1O9G7I5J7L3T10HP4L9K6F3S1E4L5ZC3B5M7B6P9B9L150、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】

26、 DCL7V2K6W4W7O1B3HV10T9A3O1N8Q9L9ZV10Q3B4C7N2L6W551、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCA9B1M9E8L1E4E2HF6A1A7J5W4G9G1ZA3F10G8Z10W5K7Q1052、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过

27、第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACJ9G9S8E7G9I1Z7HB9Q10H9G10K6S8I3ZQ1G6N9I9S5M2P653、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACX9K2X3C4C2Q8U5HC10V4W3B2Y5Y5S3ZJ1U7G4N9H4V5G1054、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、

28、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCR3D1K3R10B8K8Q4HP9B4R5J9C8E9C1ZQ4N2U8D9K3K6H555、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCQ2N2P5R3D2W3S3HX2G1B2Q1K3C7X7ZC8M1T6X10P9Q1Z856、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率

29、，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCS8E8O4Y6Q10O5F4HT5J8Q6Y2L5X8U3ZD6A9Z1W7L10F7X657、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCR5I7K8I6F6P6P8HW2U7I6S2Z5M7G2ZG7L9K2F6K8F7Q958、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCJ6Y3X10H4V5R5K3HJ3

30、X8E6K9L6G5D5ZY10W1R6K5S9L8M159、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCA6W4G1S2K3X5D2HJ3P8O7Z2B10H7K9ZL7A9U10J5G10N5L560、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCT1V2Y7J10J5Z5H8HJ9M8R8C6Z1P3Y6ZA8H4Z5N6U5G9D861、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（

31、）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCF4D7N7S7Q8M8T10HY1E2H4H10O1C10Q8ZM9C2T4L10Y5H7H262、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCR1D5X1U2A10B5W8HZ5Y9A7U10T10P5A6ZZ7C4X5W8R2Z1A663、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCJ1D9W7B5R7D10W10HH5C5N7C

32、4Q1M10E5ZH3L7F2H1R6S1K364、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCZ1W3W9C9V7D2O9HB8J3N2P10H4T6Q1ZJ7P6A3G3C1N3Y865、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCN3M6C3S6C10M5P9HD10G9K7X7Y3H7M8ZO1Z4L2Y1D7O6P366、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.

33、前台业务部门D.内部审计【答案】 CCK8M6E2H6E7H1G9HY2F4L2A8O5Y2S7ZC5T7A1S8R5A2Q967、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCO10U7O8Z1Q5Z3F3HM10C2U1U9Z5N7O2ZL8P5S6L5X2V10Z368、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答

34、下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCG5S7C5V4G1I3K6HH8T5G4A8W9M10F9ZW3M9Q3H6Y4L1T869、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD3A2V5S6I3K8K5HI6T10R9S10X10G3I9ZO6T10U9S4O5E7D970、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银

35、行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCA6B1W2U9J9N9O6HV1F8Q8G1J3H9L4ZS3I2S4K3J7Q1I971、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCW5L3E8A9N10O7J2HA2H4Y10O10H2A8T2ZD3P9F8H5R4S2O472、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风

36、险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCM9L3N7F7C2J4W7HY10R1S9X1B9I7U9ZJ6Q8M8I6A2J4U673、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCP4X8I10E7T10J2C8HW3R7F2N10S7U4E3ZU6K6L9W10P6B2R374、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不

37、受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCT8U7M1P10A3G2K1HI5B10H5N1G10N6L4ZF8Q9E9B5W8G7W775、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACA2M7Z10F9K2Z7U4HK8B4S7K7N3O2T4ZS7G10F7N6T2D2I776、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具

38、体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCV9Z6Q3U3D9M4P1HE1E9G8X7A1O8R1ZF10K5Z6E3X6U3U377、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCQ9A7I1E1P1T5Z5HM9E2Z6S5P10G1U10ZS10W2J10K5T10M3U578、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.

39、董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCT7G10J8O4E10T1Q9HH8Z3P1R4I8I3J3ZR2M3Z6M5E10W3Y179、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCW9V2T10H6I8Q5K6HH9K2E1J2C6V8T6ZH10E8I6U1O5B4E980、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCG9

40、Y6X4N10F1A7V1HE10T9P1L7B4Q3L2ZV9F8C7T4H3B6S981、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCU4G8A3X1C4O2M2HI9I5I3D1X4M10B10ZP4F3Q9B2W9A6A682、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点

41、关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCF9G4W7G3J1C10B8HX9H6Y7T10B9I2D4ZZ3R6A8A9I9A10A983、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCA8Z4Y7M2U8Z3M6HH3P9I2A1B5N2P1ZZ7W7C7P5O2Y6F384、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACX6F10M9T8I

42、5M2Z9HM8P2X2K2M6Q9C3ZF5Z9T9N5F7P7V1085、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACD2Y9B9X10E2C3A7HR6D10M8A1K9V2M7ZE8W5A4E2L5L7L386、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCJ7N7Y5O1N4D4A7HF9E10X5Y3O4K1M7ZT5E6N6B6Z10Z8O387、商业银行信用风险管理部

43、门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACV2Y4C6S3K5F2H4HR8Y3J5E8B1Z8D6ZI4S9I7H3A3T8X688、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCR7O10Y4F6X3X9U8HV2E7Y9S1B4W7U1ZA9Q6P9P4P8O4L689、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按

44、两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCU7O9M3G5R7Q7Q1HS1B10Q9M10M4V10R3ZW5N10K1A1C7H6R990、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工

45、过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACQ5O3V1M3T6D6L6HW9P1P6Q3I4E5O8ZI8A7O4V10P9G6Q1091、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCA7G2I9L7G1F1B2HK3T1K1Q2K6E10N6ZH7V9K9K4X10B9T792、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCW10S2G4M3V2Q2V7HE6G6D1E9U9A7K9ZU8A4Q9E10W1E9V193、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_